「配当」を含むコラム・事例
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寿命・余命とライフプランニング&リスク
ライフプランを考える上で、重要な視点は、ご自身の寿命・余命の長さです。下表は、生年別寿命の推移です(平成25年簡易生命表より)。ご存知のようにゼロ歳の余命が寿命となります。■昭和20年生まれ男子で、現在生存者は強運の持ち主。私が生まれたのは、昭和20年でした。その年のものは統計がありません。2年後の昭和22年の平均寿命は50.06歳ですので、予想として50歳を切るものと思われます。∵昭和20年は8...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
健康保険の扶養の要件2015
新年度も2月過ぎました。6月はジューン・ブライドで、ご結婚により配偶者の扶養に入るか、または、お子様の入学から2ヶ月経ち、お母様の再就職などで、保険に関する扶養の条件のご質問が増えています。
将来を眺めると、男女平等の観点と少子高齢化からの労働力不足による女性の再就労への期待の高まり等々、「女性が働くことを妨げている」と社会的に認知されて来た「扶養の要件」について説明いたします。2014年...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
株式配当 初の１０兆円
日本経済新聞は、 「２０１５年度の上場企業の配当総額は、 過去最高だった２０１４年度を５～６％上回り、 初めて１０兆円を超える見通しで、配当の増加は、 今春に相次いだ賃上げの動きとともに、 国内消費を下支えしそうだ。」と報じています。 企業が配当を増やすのは、好調な業績が背景にあります。 ３月期決算の企業では今期、配当の原資となる純利益が、前期比１３％増と過去最高となる見通しです。 株...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用海外ETFの購入はインデックス(指標)の検討から始める
前回は、海外ETFを購入する際の証券会社選びを紹介しました。今回は、どの様な指数を対象としたETFがあるかを紹介します。
ETFを購入する際の手順は
(資産配分)⇒当該資産を対象としたインデックスの選択⇒当該・同様インデックスへの連動を目指すETFの比較⇒選定したETFの購入の順序です。
ポイントは、同じ指標に連動を目指すETFは複数あります。このため、より多くの銘柄を扱う証券会社をお選びに...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ＮＩＳＡの活用状況について（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
金融庁は、２０１４年１～１２月のＮＩＳＡの活用状況について 公表しました。 ２０１４年末時点で、専用口座は約８２５万口座、 買い付け額は約３兆円に達しました。 政府は、２０２０年までに２５兆円にする計画ですので 初年度は１２％の進捗率という結果でした。 投資資産の構成は、投資信託が約６５％、 上場株式が約３３％となっています。 年代別では、 ６０歳代以上の割合が約５７％とシニア...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用（６）ＮＩＳＡの活用（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
投資で利益が出ると、 その儲けに対して約２０％課税されます。 しかし、２０１４年から、 一定の枠内で行った投資の利益が 非課税となる制度が始まりました。 この少額投資非課税制度は、 「ＮＩＳＡ」(ニーサ)の愛称で呼ばれています。 ＮＩＳＡ専用の口座を開設すると、 一人につき年間１００万円まで株式のほか、 ＥＴＦ（上場投資信託）、ＲＥＩＴ（不動産投資信託）、 株式投資信託などをＮＩＳＡ枠で買...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用ETFの主なデメリットと東証上場ETFを売買高で選別
前回は米国と日本のETFマーケットの違いを説明いたしました。今回は日本市場＝東京証券取引所に上場する投資信託＝ETFを、一日の売買高により、選別いたしました。既にご紹介しました通り、ETFは分かりやすさ・低コスト・分散投資等々に優れた商品で、長期投資に優れた商品です。ただし、デメリットもあります。■ETFは通常再投資が出来ません。⇒シニアにはメリットにもなります。投資信託であれは、再投資口を選ぶと...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
上場投資信託(Exchange－Traded Fund )のマーケットが急拡大した要因
前回のコラムで、シニアの資産運用には上場投資信託(Exchange－Traded Fund )が適しているとしてお勧めしました。今回は世界的に急伸しているETFの歴史と仕組みについて説明いたします。■最初の上場投資信託=ETFと現在のマーケット規模上場投資信託(ETF)が初めて上場されたのは1987年にカナダのトロント証券取引所です。トロント証券取引所が建設と不動産業種を除く大型株35銘柄から算出...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用はコストと手間の観点からご自身で行うのがベストです。
シニアの方が金融機関に相談に行かれると、現役時代よりも収入が減少するので、大きな損失が出ないような、バランス型の投資信託を薦められることが多くなります。確かに、大きな損失を抱えない為にも、資産配分に留意して、ご自身のリスク許容度に合わせた、アセットアロケーション戦略が必要になります。と、同時に、コストが低い運用も考慮することが大切です。というよりも、低コスト運用は成功する秘訣でもあるからです。■ア...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金の資産形成と投資の基礎知識、資産配分とリスクについて
前回のコラムで、老後資金の目標額が設定された後に考えて頂きたいのが、ご自身のリスク許容度(通常は損失量)です。例えば、資産形成の期間単年度でも損失が出るのが「嫌」、元本保証を求めるのであれば、定期預金、日本の個人向け国債、等、限られた資産で運用しなければなりません。しかしながら、このようなリスクフリーと考えられている商品も、インフレリスクには弱いのです。それでも、日本の定期預金1年もの金利は、イン...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
大手生保が増配？！ 生命保険の配当金のしくみを知っておこう！
１．大手生保が軒並み、配当金増額の計画 数日前の新聞記事に、大手生命保険会社が2014年度決算で、個人契約者への配当金の増額を計画しているという内容が掲載されていた。 http://www.asahi.com/articles/ASH3C4F33H3CULFA00S.html 株高や円安で資産運用による収益が増え、保有契約者増加の影響もあり、契約者へ利益を還元するという内容だ。 ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
円買戻しに・・・・・
お早うございます。 昨日までは暖かい日が続きましたが、今日から少し寒くなるようですね。 週末は久し振りに愛知県岡崎市へ行ってきました。 残念ながら時間の都合で会えなかった方もおられましたが、お世話になった方にも会えて本当に良かったです。 さて、先週末の日経平均は上昇で終わっています。そして土曜日の朝終わった米国市場は３指数とも上昇。 原油価格も大きく反発したので、石油関連株に買いが入...（続きを読む）
- 吉野 裕一
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート 2015年2月確報
myfund 2015年2月の収益率は4週来で3.42%,3ヶ月来で3.05%、1年間の収益率は9.03%でした。年初来は3.42%です。資産の42%がJREITで占めているAファンドも当月は1.24%の収益率で各期間プラスに転じています。海外の株式が占める割合の大きなBファンドは当月4.39%の収益率でした。ヨーロッパ勢の反発が効いています。ところで、この成績はどのような位置づけになるのかをモー...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
myfundレポート2015年1月を掲載しました
myfund 2015年1月の収益率、4週来で－0.15%、3ヶ月来で4.76%、年初来では－0.19%、1年間の収益率は7.22%でした。下表に示されるように、MSCI ACMIは－1.62%、MSCIワールド インデックス－1.87%、MSCIエマージングは小幅な0.55％の反発等各株価指数の成果もマイナスが多く、また、日々の騰落の幅も大きい為、スタートから多難な年になる予感がします。⇒表はホ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
【２７年の法人税改正はこうなる！】
確定申告シーズンが始まりましたが、そろそろ順調に 準備は進んでいるでしょうか 今回は、平成２７年度の法人税改正（予定）の概略を ご案内します ＜ただし、中小企業に関連のある部分だけです＞ １．法人税の税率は２７年と２８年と２段階で引下げられます ２．平成２９年以降発生の欠損金から繰越期間が現行の９年から１０年に 延長されます ３．受取配当金に課税しない制度の見直しがあります ４．特...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
事業継承型 M&A とは 6
【会社分割】 会社分割は、会社の事業に関しての権利義務（資産・負債、従業員の雇用）を他の会社に引き継ぎ、 その会社の引き継いだ事業が、他の会社に吸収されることで事業が承継されます。 会社分割での対価は、事業を引き継ぐ会社から受け取ることになります。 また 会社分割と同時に、事業を引き継ぐ会社の株式を配当するという内容の 分割契約を締結することにより事業を引き継ぐ会社の株式を手に入れる...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
事業継承型 M&A とは 4
「株の売却」 一般的な方法です。自分の所有している株式を売却してしまいます。会社そのものはそのままでオーナーチェンジ。経営者が変わるというものです。売った側は株の売却による収入となります 【合併】 合併とは、会社の権利義務の全部をほかの会社に引き継ぐ行為です。資産･負債はもちろん、従業員の雇用も維持されます。あなたの場合なら、あなたの会社が合併により消滅し、ほかの会社が合併後も存続するという...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
事業継承型 M&A とは 3
「合併」合併は、会社の権利義務の全部をほかの会社に引き継ぎます。資産･負債、従業員の雇用はそのまま維持です。会社が合併により消滅、次の会社が合併後存続するというパターンの事業承継となります合併により、合併後存続する会社の株式を取得します【合併】 合併とは、会社の権利義務の全部をほかの会社に引き継ぐ行為です。資産･負債はもちろん、従業員の雇用も維持されます。あなたの場合なら、あなたの会社が合併によ...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
経営幹部なら押さえておきたい社長の視点（3）
創業時に金融機関から融資を受けるのは簡単ではないというお話をしましたが、多くの経営コンサルタントは「日本政策金融公庫」からの融資を勧めています。元々は国民生活金融公庫法という法律によって設立された金融機関で、「一般の金融機関からその融資を受けることを困難とする国民大衆が必要とするものを供給し・・・」と条文に記されています。一般の金融機関では融資の難しい人に対して貸し出す金融機関となります。当然審査...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
経営幹部なら押さえておきたい社長の視点（2）
投資物件としての会社には2つの面があります。一つは、世の中に対してソリューションを提供するというものです。商品やサービスを通じてソリューションを提供し、その対価を受け取るのが会社ですので、提供するソリューションが世の中に必要とされなくなった時に、その会社は存在意義がなくなります。もう一つは、投資家からお金を集めて配当するというものです。出資をしてくれた人には配当を出していく必要があります。個人事業...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
経営幹部なら押さえておきたい社長の視点（1）
しっかり利益を上げるためのビジネスモデルは？そのための資金の調達方法は？その調達先に説明する事業計画書は？アウトソーシングはどこからどこまで？社員人件費の目安は？などなど。経営幹部なら理解しておくべき社長の視点はいくつもあります。社会環境や制度が大きく変化している今こそ経営幹部として社長の視点を身に付けましょう。あなたは会社というものをどのように定義していますか？夢を実現する場所、社会の困り事を解...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
海外ロングステイヤーの日本株取引の対処法「常任代理人契約」
予てより、私のHP等で、海外に出国されているロングステイヤーの皆様には、日本のネット証券では、日本人の(日本国)非居住者方達はネット取引が出来ないと、紹介してまいりました。もし、海外に在留されながら、日本での取引を希望される方は、常任代理人を日本におかなければならないこともお伝えしています。そのため、従来は、海外に移住される場合は、非居住者でもネット取引が可能な外国(米国)の証券会社に、日本にいる...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート 2014年12月のリターンは－0.92%、年初来では+6.33%です。
myfund 2014年12月の収益率は－0.92%、年初来では+6.33%、年間では+6.10%でした。myfundの基準価格は円 前月比－74円でした。国内外の株価低下と円安効果との鎬合いとなっています。資産の42%がREITで占められているAファンドは、当月の収益率は－0.08%、年初来で8.72%です。日銀の追加金融緩和の影響でJ-REITの上昇が支えています。国内リートはバブル的です。一...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ダウの犬2014年の成果とダウの犬戦略の留意点
毎月ご紹介していますmyfundの中の1手法「ダウの犬」は、2014年12月４日に終了し、11月26日から新しく「ダウの犬2015」が新しい銘柄でスタートいたしました。ダウの犬(Dogs of the Dow)戦略とは、ダウ工業株30種平均構成銘柄の中から、配当利回りの高い順に10社を選び均等額を投資して1年後に売却することを繰り返すと、高い収益が期待できるというものです。何故ならば、配当利回り＝...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の三利源と資産運用
保険会社は契約者が払い込んだ保険料を運用し、その運用利益などで会社の諸経費をまかなうとともに、被保険者に万が一のことがあった場合に、保険金や給付金などを支払います。
保険料は3つの予定率を用いて計算されますが、毎年の決算の結果、予定と実際の差によって利益（相互会社の場合は剰余金）が生じることがあります。利益が生じる原因には、主として3つあり、“三利源”と言われます。
死差益
予定死亡率によって...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
株式の配当や投信の分配金、申告したほうが有利？申告しない方が有利？
平成26年から上場株式の配当金や株式投資信託の普通分配金といいます）の源泉徴収税率が、25年までに比べて、所得税5.315％＋住民税5％＝20.315％ と２倍に上がりました。 上場株式の配当金や株式投資信託の普通分配金は、源泉徴収されるだけで申告しなくても構いませんが、以下の３つの方法から選択できます。 ・確定申告しない（源泉徴収のみで課税終了） ・確定申告して総合課税を選択（累進税率...（続きを読む）
- 杉浦 恵祐
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート 2014年11月は3.23%のリターン、ダウの犬銘柄入れ替え
マイファンドレポートは2014年9月と10月は報告しておりません。将来は掲載する予定ですが2月飛ばして11月を掲載しています。myfund 2014年11月の収益率は3.23%、年初来では6.66%、年間では8.28%でした。myfundの基準価格は13,079円 前月比+421円でした。円安の効果と欧州の回復に支えられています。資産の42%がREITで占められているAファンドは、当月の収益率は5...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
2014年11月14日、ダウの犬と株価指数・商品先物価格・長期金利 騰落率
世界各国地域11月の各市場株価指数、国債利回り、商品先物価格及び商品指数の騰落率を紹介します。騰落率の対象は原則2014年11月14日÷11月7日×100－100＝パーセントで表しています。(休場などの理由で当日の数値が無い場合は前日・前々日等遡っています)11月第二週は景気回復の中で世界を引っ張っている米国の株価指数の年間推移を紹介します。黄色はニューヨークダウ工業株30種で、紫色はＳ＆Ｐ500...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
平成25事務年度の法人税等の申告状況
【平成25事務年度の法人税等の申告状況が国税庁から公表されました】 平成25事務年度の法人税・復興特別法人税・源泉所得税について 申告の状況が国税庁のＨＰで10月8日に公表されました。 ＜平成25事務年度とは、平成25年4月1日から26年3月31日までに終了 する事業年度で、26年7月末までに提出された申告書を集計して います。＞ ＜法人税について＞ 平成２５年度における法人税の申告件数...（続きを読む）
- 近江 清秀
- （税理士）
世界のREIT等の過去1年の騰落率推移
世界のREITの過去1年の動向について、インデックスとインデックスに連動するETFによって説明します。下図は東証リート指数(東京証券取引所上場のREITの指数)(黄色)米国NYSE Arca市場に上場するETFの内、ダウ・ジョーンズ・グローバル（除く米国）セレクト・リアル・エステート・セキュリティーズ指数の価格と利回りに、経費控除前で、連動する投資成果を目指すSPDR Dow Jones Inte...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンドレポート8月 当月の収益率は1.51%、年初来で2.86%
myfund 2014年8月の収益率は1.51%、年初来では2.86%、9月30日来は5.38%でした。資産の42%がREITで占められているAファンドは、当月は1.62%、年初来で3.17%です。一方、海外の株式が過半を占め、日本国債が約20%を占めるBファンドは当月が1.46%、年初来で2.76%です。世界株式の動きでは、オールカントリーは2.0%の上昇、先進国の世界株価指数は2.00%上昇、...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
◎債務整理の３つの方法
債務整理の方法は大きくわけて３つあります。 １．自己破産 ２．個人再生 ３．任意整理 債務整理を行う際は、それぞれ手続きの特徴、メリットやデメリットをしっかりと理解したうえで、進めていただくことが大切です。 ここではそれぞれの手続きの特徴をみていきましょう。 １．自己破産 ① 自己破産とは 自己破産とは、借金を支払うことができな...（続きを読む）
- 小林 一行
- （司法書士）
長期保有対象の株式や投資信託の歴史概観
前回、新ファミリー一族の長期投資に耐えうる商品として、投資信託やETFをお勧めしました。本来は株式を紹介したいのですが、色々な本やネットで調べますと、企業の盛時の継続期間が30年に満たないという短いことが分かってまいりました。前回も紹介しましたが、100年以上の老舗企業は日本が全世界でダントツに多いのです。例えば、2006年までは世界で一番古い企業としてギネスに登録されていたのは、日本の金剛組(5...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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