金融商品の選び方 様々な金融商品がある。 これからは年金は自分で作るもの。 今までみたいに「みんなと同じ様に銀行に預けて勝手に増える」 なんてことに期待してたら将来絶対ビンボー。 勉強しましょう！ 金融商品を買うときに注目するのは やっぱり 「どの商品が一番お金がたまるのかな？」 ということでしょ。 でもパンフレットみても 利率○％とか利回り○...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

船上から空を眺めて。 おはようございます、考えるな、感じろ、って感じ。 昨日からの続き、保険についての補足。 まず絶対的に世間で認識が不足していることを。 保険というのは預金と同様金融商品です。 保険料を支払うというのは、単に自分の身を守る道具を 購入するだけではなく、自分の資金を保険会社に預けて 運用を代行してもらっているのだ、と理解すべ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

うどん屋さん。 おはようございます、今度また行こうかな…。（こちらのお店です） 昨日からの続き、具体的な節約系のお話でも。 まず最初に取り上げるのは「金利の高い預金を活用する」です。 これは結構良いのではないかと思っています。 私自身も当面使う予定のない現預金は優遇金利が適用される 定期預金で運用しています。 敢えて「運用」という言葉を使い...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

なまず。 おはようございます、近所の川で見つけました。 鯉がいるのはしっていましたが...なまずもいるとはなぁ。 昨日からの続き、会計に期間が持ち込まれたことについて。 例えば金融商品や不動産などにおいてしょっちゅう使われる指標に 年利回りという言葉があります。 投資した資本に対して、年間どの程度の利益が見込めるのかを 計算するための数字です。 ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

こんにちは！ 早くも１０月に突入しました。 しばらくは、秋の長雨が続きそうですね。 さて、昨日、日銀から短観（企業短期経済観測調査）が発表され、“２期連続の改善”という結果が出ました。 業況判断指数（ＤＩ）をみてみると、大企業では 製造業　　−３３（前回より１５ポイント上昇） 非製造業　−２４（同５ポイント上昇） となっており、特に製造業の...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

子育てママのためのマネー教室　開催のお知らせ（西宮） 「はじめての資産運用〜ストレスゼロのほったらかし投資術〜」第1回 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 日　9月30日　（水） 時間　午前10時〜11時　 料金　3,000円　　（スイーツ付） 場所　当事務所 お申し込み先　0798-36-4877　（山下ＦＰ企画まで） ＜セミナー内容＞ 「投資は興味あるけど、なんか怖いイメー...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

皆さん、こんにちは。 国際フィナンシャルコンサルタントの荒川 雄一です。 ＜今日のコンテンツ＞ 「“ドルコスト平均法”の魅力」 さて、本日は、最近“顕著に”お問い合わせが多くなった「積立型投資」に スポットを当ててみたいと思います。 メルマガでも何度かご紹介していますが、「積立型投資」は、いわゆる “ドルコスト平均法”を用い、「時間」のずれを利用し、投資対象商品の単価を 平準化する...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

商品ファンドの購入にあたり参考としていただくため各商品指数の年間の上昇率を試算しました。 現況は、2008年の商品バブルが弾けたあとのパニック状況が収まり、漸く商品価格も落ち着いて参りました。 その時点で一度、主要な商品指標の年間上昇率を試算しました。各自のポートフォリオに商品(ファンド)を組入れるかの参考データとして活用ください。(平均上昇率は幾何平均です) 　 ・日経商品...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険　養老保険 今日は「養老保険」。 老後を安らかに送る為の保険なのでしょうか？ 名の由来は正直わかりません。 保険期間中の死亡、高度障害によって死亡保険金または高度障害保険金が支払われます。 また、満期まで生存していれば、満期保険金が受け取れます。 死亡保険金が５００万円なら満期保険金も５００万円と同額です。 保険料の大部分が積立ら...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

利率と利回りってどうちがう？ 様々な金融商品があります。 これからは年金は自分で作るものと言われています。 今までみたいに「みんなと同じ様に銀行に預けて勝手に増える」なんてことに期待してたら将来絶対ビンボー。 なので勉強しましょう！ 金融商品を買うときに注目するのはやっぱり「どの商品が一番お金がたまるのかな？」ということでしょう。 でも...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます。 昨日からの続き、中小零細企業では大手のやっていることを 全ては出来ません。 だからこそ、小物は「やらないこと」を決める必要があるのです。 これもまた私を実例にしてみます。 私自身の税理士業として、次のようなものには全く力を入れていません。 ・企業合併 ・資産家を相手にした相続税対策 ・複雑な金融商品の経理処理...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

※以下は無料メールマガジン 「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」からの転載です。 ご登録はこちら→http://www.mag2.com/m/0000262792.html __________________________________________________________________ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿o:☆...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

高度な専門家としての職業倫理が踏みにじられる事件がまた発生した。 今度は、会計士によるインサイダー取引である。 23日5時5分asahi.com記事はこう報じた。 30代の公認会計士が、証券最大手の野村証券の社員から入手した 上場企業の合併・買収（Ｍ＆Ａ）に関する未公表情報をもとに不正な 株取引を繰り返したとして、証券取引等監視委員会は22日、金融商品取引法 違反（イ...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

雑誌「プレジデント」からの話題。 元本割れ続出！「401k」を見直すなら プレジデント5月23日(土) 11時30分 　 2001年、導入された日本版401k（確定拠出年金）の加入者数が、昨年10月に300万人を突破した。企業の年金負担を減らし、従業員に自己責任で老後資金を形成させるという思惑から始まったこの制度。掛け金を企業が負担し、貯蓄、保険などの元本保証型商品から、債...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

確定拠出年年金による節税効果 個人型確定拠出年金は、企業年金のない企業の会社員や自営業者が、年金に上積みする事が出来る年金制度で、会社員で毎月上限18,000円、自営業で68,000円拠出できる。さらにそれを自分で各種金融商品を運用し、運用次第で将来の年金受取額が変わる仕組みである。 ここで、注目したいのが掛け金が全額（限度内）所得から控除できる節税効果があることである。 ...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。 今回は、高齢者の方の資産運用について考えてみます。 弊社では、60歳代、70歳代の方の資産運用のご相談をお受けすることがあります。ご相談の中で、よくお見受けするのは、 「分からないまま金融商品を買ったら、元本が大きく下がってしまった。」 といったようなご相談です。 ご相談者の方は不安に思われたり...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

投資助言・代理業とは、 １）投資顧問契約に基づき、有価証券の価値等または金融商品の価値等に関する 　助言を行うこと ２）投資顧問契約又は投資一任契約の締結の代理又は媒介 のいずれかを業として行うことを言います。 業として行う、とは、報酬を得て継続的に行うことです。 金融商品取引法の施行に伴い、投資助言・代理業をはじめるには、 金融庁に登録が必要です。 ...（続きを読む）

大江 亜里朱

（行政書士）

誰でも解る！知って得する資産運用に関わる節税ポイント！ 利益や損失が発生した場合、考え方一つで節税できることを知っていますか？ 投資経験の無い方はもちろん、ぜひこの機会に株式、投資信託から今人気のFX・CFD取引・日経225先物取引など、様々な金融商品の税制について勉強してみませんか？ 先ずは知ることからであり、それによって節税できるポイントが見えてくるのではないでしょうか！ ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

　※このコラムは無料メールマガジン「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」からの転載です。メルマガのご登録はこちら→http://www.mag2.com/m/0000262792.html こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 　今回もお読みいただきまして、ありがとうございます！ 　 　第１１回では、「自分に投資しよう！」というお話をし...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

このサイトでのＱ＆Ａを見ていて日々感じるのですが、 皆さんのご質問への回答は、 一般論が元になっています。 しかし、それは総論のお話で、 各論の部分はご家庭ごとに異なります。 にもかかわらず、 このサイトでのアンサーに満足されて、 自分で判断する。 という方が多いと推測しておりますが、 それって本当に大丈夫なんでしょうか？ 私が質問を...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

政府資金による援助を受けているアメリカ大手保険会社AIGですが、ここにきて正念場を迎えています。 今回、公になったのは以下の2点 ＡＩＧへの政府救済金の使途、ＷＳＪ報道で疑問高まる可能性 2009年 03月 9日 13:07 JST 　［ニューヨーク／ロンドン　８日　ロイター］　米ウォールストリート・ジャーナル（ＷＳＪ）紙が、アメリカン・インターナショナル・グループ（ＡＩＧ...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

ファイナンシャル・プランナーが天職！　ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムはサロンセミナーのご案内です。 毎月第３火曜日にＢＹＳサロンセミナーを開催します。 「お金に強い主婦になる！　ＦＰによるお金のセミナー」 　　　 〜挽きたて珈琲を飲みながら、お金の勉強をしませんか？ 　　　　　　　　　当事務所は珈琲と水にこだわっています〜 ３月１７日（火）は「...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

選択肢の中に、独立系のアドバイザーがある 方に向けてのご案内です。 投資・運用の相談相手に誰を選ぶか 判断のポイントは、 「アドバイスの品質に、生活がかかっている人」 です。 独立系のアドバイザーは、 その名の通り、独立自営で仕事をしています。 会社を経営している場合もあれば、 個人事業として、仕事をしている場合もあります。 給...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

20日18時5分トムソンロイター、ネット記事はこう報じた。 ビッグカメラは20日、不動産証券化に伴う会計処理の見直しなどによる 過年度決算の訂正を発表した。 同時に新井隆二代表取締役会長が責任を取り辞任し相談役に就任すると発表した。 同社は08年12月25日に過年度決算を訂正することを発表し、 訂正数値について精査してきた。 2006年8月期から2008年...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

元本が保証されていて、リターンの高い商品はありませんが、元本割れが無いか低い商品と運用方法をご紹介します。 1.会社で財形制度を整えている場合は、一般財形での積立をお勧めします。税の優遇等はなくなりましたが、給与から天引きされるため、確実に貯まります。預金での貯蓄のため元本は割れません。 2.財形制度が無い場合には、定期預金の毎月積立がお勧めです。ネットバンクの1年物は市中金利...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）