マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (455ページ目)

豊かさのポートフォリオは、生活基礎資産、''生活投資資産''、''生活社会資産''、''生活文化資産''の４つに分かれます。 生活基礎資産 現金等貨幣性資産、家具等動産性資産、土地家屋等固定資産 つまり、日常生活に必要な資産を言います 生活投資資産 株式等、投資性資産 つまり、余剰資金(将来使うための資産)の投資、運用のための資産を言います ...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

感動！この言葉を仕事で可能にすることは最高の仕事と思います。 素晴らしい音楽や映画、そしてサービス受けて感動することはありますね。 本日は兵庫県の池田市にある池田整骨院に行ってきました。 診療中でかまわないとのことでご訪問しました。 ところが・・・・ 私が入ってから数分ごとに患者さんが来る、来る、来る・・・ そして待っている中で頬骨...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

日銀が金利を0.25%上げました。住宅を買おうと思っている方は、早めに決定したほうがいいでしょう。しかし、不動産会社、ハウスメーカーなどにあせらされてあわてて購入することはやめましょう。失敗します。 もし、金利が上がってしまったのならば、次に金利が下がるまで待てばいいのです。その時までに預金をどんどん貯めていきましょう。なるべく借金はしないほうがいいですからね。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか？ 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

昨日はある会社の社長様との面談がありました。 従業員のための保障や退職金準備のための保険と 社長の役員保険です。 ある意味皆さんが保険を考えるとき、お勤めの会社がかけている保険がある場合があります。退職金制度がどのようになっているか会社に聞いてみてください。 死亡時のリスクとして会社で退職慰労金もリスクマネジメントの一つとして用意されていれば、ご自分で掛ける死亡保...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

本日はセミナーの講師をしてきました。 税理士さんや社労士さん、経営者や大手のコンサル会社の方の前でお話をさせて頂きました。 私たちはやはり、お客様と多く出会い、そしてより多くの情報を共有し、また連絡をとりつづけることが大切です。 「ご縁」ですね！ 今回もある税理士さんがいろいろな方をご紹介してくださり感謝しております。彼とは、実はまだ3回しか実際に会っていないので...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

全労災所沢支所様主催の「働く女性のための保障講座」で講師を務めます。 日時：２月２４日(土）　　１３：３０〜１６：３０ 場所：所沢市民文化センター　ミューズ お問い合わせ、お申込は 全労災　所沢支所　０４−２９９３−０６３１ いわゆる保険のお話にとどまらず、資産運用のお話など皆さんが気になる話題について、色々お話させていただく予定です。 ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

受験生だけでなく、その親にとっても、ナーバスなシーズンに入りました。合格発表を祈るような気持ちで待ちながらも、いざ合格となるとその振込み金額に愕然！！ 子どもにはお金の心配をさせたくないと思う親は多いものでが、入学金や授業料、とくに私立の場合は多額になります。 子どもには知らせず、黙って親が振り込みますか？ できれば振り込む前に子どもにその現金を数えさせましょう。 お年...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 引き続き沖縄レポートです。 ２月９日は同じ沖縄コンベンションセンターにて 平田大一氏と照屋義美氏の対談 ＜人づくりの種をまく〜地域の生命（いのち）を育む芸能・文化〜＞ を聞いた後、 平田大一氏が代表を務めるTAO Factoryの小・中・高校生が演じる 「現代版組踊」＜大航海レキオス〜星を継...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

現在、26歳会社員配偶者あり。 ８月に、会社を退職することになりました。今後は働くつもりはなく、専業主婦になります。 ８月以降、主人の扶養家族となって主人会社の厚生年金・健康保険組合に入りたいのですが、できるのでしょうか？ 健康保険の扶養になるためには、年間収入が130万円未満でないと駄目と聞いたことがあるのですが、今年（１月〜７月）の収入は130万円をこえてし...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

夢を叶えるためには、夢の時間割を作ることが大事です。 夢の時間割？ そう、夢を叶えるためのステップに時間を割り当てていくのです。漠然とした夢を目標という形に変えていくんですね。具体的に「いつ」「何を」という形にまとめます。 時間割が出来たら、今度は予算づけをします。時間割それぞれには、「いくら」必要なのか見積もりをするわけです。 時間割の一こま一こまに予算が...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

平成１９年４月より健康保険法の一部改正により医療制度が改正されます。 主なものとして、 ・標準報酬月額の範囲の上下限拡大 ・標準賞与額の見直し ・傷病手当金・出産手当金の見直し ・高額療養費の現物支給化の７０歳未満への拡大 等です。 その中でも傷病手当金・出産手当金については、 被保険者が療養のため４日以上仕事を休み賃金がもらえないときは、傷...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が￥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか？ 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

特定疾病（３大疾病）とは、　 がん・脳卒中・急性心筋梗塞 これらの疾病で医師による診断がなされたら、「特定疾病（３大疾病）保険金」が支払われます。 ・・・と云われて保険加入された方は、以下の内容をかならず目を通して下さい！ 保険約款にはどういう風に書かれているかというと、 ?がん…悪性新生物であれば給付金が出ます。 ですが、皮膚がんや上皮内がんでは給付がありま...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

みなさまこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 ２月８日〜９日に渡り 沖縄コンベンションセンターをメイン会場に 中小企業問題全国研究集会が開催されました。 全国の1,000名を超える中小企業家が集結し １８のテーマについて分科会が設定され、 研究や活発な議論が行われました。 私の所属している千葉県からも１７名の中小企業家が 参加...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

教育資金をどのように貯めたらいいのかというご相談をよく受けます。そのときによく皆様が口にするのが学資保険です。 みなさんは、教育資金の準備と言ったら学資保険を思い浮かべるかもしれませんが、この商品は、景気の良いとき（金利が高い）はいい商品です。景気が悪いとき（金利が低い）にはよくない商品になります。 その理由は、この商品が固定金利商品だからです。 申し込み時の金利が最後まで...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

昨日のつづきです。 日経新聞記事でも「三大疾病にかかった場合に保険金が支払われる」と書いてありました。 しかし、実際は約款にはそう記載されていません。 ある会社の約款を抜粋します。 被保険者がこの特約の保険期間中に、責任開始事前を含めて初めて悪性新生物に罹患したと医師によって病理組織学的所見（生検）により診断確定されたとき（病理組織学的所見（生検）が得られな...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

金融庁が２月１日、生保会社に対して２００５年度までの過去５年間について保険金の支払いもれの件数や金額を報告するよう命じた。三大疾病特約の未払い問題が新たに発覚したことなどを重く見て報告命令に踏み切った。同特約は契約者がが、急性心筋梗塞、脳卒中にかかった場合に保険金が支払われる。同庁によると、がんにかかった契約者に対し、入院給付金は支払ったが、特約の支払い対象となるかどうかを確認しないまま、特約保険...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

セブン銀行亀有店（イトーヨーカドー内）でマネーセミナーを行ないます。 日時：2007年2月21日（水） 　　　第1回： 14：00 〜14：30　 　　　第2回： 15：00 〜15：30　 タイトル：「103万円、130万円の壁〜女性の賢い働き方は？ 」 女性にとって扶養の範囲で働くか、扶養を外れて働くかは重要な問題となっています。 103万円、130万円の...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

シリーズの最終回は選び方とその評価です。 １．選び方 約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。 日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。 更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

重度の慢性疾患とは、以下の状態に該当し、医師による治療を受けたときに「重度慢性疾患給付金」が支払われます。 また、死亡・高度障害に該当したときは「死亡・高度障害保険金」も支払われます。 　重度の糖尿病 　重度の高血圧症 　慢性腎不全による人工透析 　肝硬変 　慢性膵炎 ではこの特約の中で、日本人がかかりやすい病気に絞ってみていきましょう！ 「重度...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

有難いことがありました。 親友？（勝手に思っている）税理士さんがいます。 彼は、私よりチョット若いのですがとても落ち着いてます。しかも賢く見える（本当に賢いのですが・・・） スマートな税理士さん。 私がこの２月１９日にセミナーをするのですが、その宣伝をブログでしてくれるのです。 しかも過分なお褒めのお言葉の連続です。こういうのに 感動をおぼえ、有難い...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

本日はいろいろなお客様への電話をしました。 ある方には、 「お客様が取引先開拓に苦しんでます。なんとかチカラになってもらえないでしょうか？」 その方は、「わかりました。思いついたところがあるので連絡しておきます！」 ある企業の会長様へは、 会議中だったので明日また連絡することに。 ある企業の役員さんへは、 接客中。明日連絡しますと・・・・ ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

我が家は二人家族。主人３１歳、私３０歳。 主人は結婚前、年金付き終身保険に入っていました。 月に15000円以上払っていました。受け取りは確か5000万くらいでした。 結婚したのは２年前です。 この時に私は始めて彼の保険の内容を知り、これは高すぎるのでは？驚いて見直しをお願いしました。 年金部分を取って、３大成人病もまだ若いので取りました。 保険金も2000万に...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

長期返済で日々にゆとりを。 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 住宅購入の際、悩ましいのは住宅ローンプラン。金利のタイプは？毎月返済額は？返済期間は？返済方法は？そもそも返せるかしら？など、不安や疑問は尽きません。 住宅ローンを選ぶには、住宅ローンの仕組みやルールを知ることが大切です。返済期間を長くすれば、毎月返済額は少なくなり、その代わり総返済額...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）