マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (453ページ目)

私は６３歳です。国民年金について教えて下さい。 主人はサラリーマンでした。が自営業に転身。 私は専業主婦の時は（サラリーマンの時は）国民年金に入っておりませんでした。 独身の時の厚生年金は脱退手当金を貰ってしまいました。 ６５歳まで国民年金を払っていきます。でも３５年分です。 今主人と２人で自営業に励んでおります。 それで教えて頂きたいのは、私のように４０...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今月はどうしてもお金を貯められない方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯められない人　タイプ５・・・働くことにネガティブ 働いて収入を得るということは、人生において基本だと思うのですが、なぜかこの「働く」ことにネガティブな意識を持っている人がいます。 出来れば働かずして、楽にお金が儲からないか・・・そんな触手ばかり張り巡らしているお方です。 実...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

ゴールデンウィークはどこへでかけますか？ 特に決まってないという方はお買い物がてらに来てみませんか？ 4月29日（日）イトーヨーカドー亀有店1Fセブン銀行のオープンスペースで 「小学生のための親子マネー教室」を行ないます。 「おこづかいゲーム」で楽しく遊んでお金の使い方を考えましょう！！ 参加費は無料。特に予約も必要ありません。 4月29日（日）イトーヨーカドー亀有店...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

これから少しずつ、給付事例についてお話していきます。 各社約款で違いはありますが、難しいことは置いといて こんな事例があった。というのを書いていきます。 結構、出ないと思われているものに 目のレーシック手術があります。 ここで細かいことは控えます。 目の病気を改善するということで細かい規程は ありますが・・・・（私は数回給付しました） ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今月は、どうしてもお金を貯められないという方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金を貯められない人　タイプ４・・・コツコツが苦手 資産というと、○千万円とか○百万円とか、かなりまとまったお金をイメージされる方が多いですが、資産作りの基本はそんな単位ではありません。○千円、○万円で十分です。 基本は積立！地味だと言われようが、なんと言われようが積立に...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

しかし、これだけたくさんの保険金の不払いがあったかと思うとつらいものがあります。 この保険業界にいるものとしてお詫び申し上げます。 そして、 許せません！！ 私も過去にあるお客様よりご相談で 「ガンになったけど貰えなかった・・・」という相談を受けました。その段階で４年くらい経っていたので請求権の時効を経過していましたが、出なかった理由が「告知」の段...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の不払いが問題となっています。 以前も○○生命の不払いが問題となりましたが、それは告知を正確にしなかったことに原因がありました。 今回の場合は違います。死亡保険金や入院給付金を請求した際、特約がついているにもかかわらずその分が支払われていなかったという問題です。 あなたの場合は大丈夫ですか？ 《不払いが多かった特約》 ・ケガによる死亡の際、上乗せされる災害特約 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

今回の不払いについて、１３日に報道がなされたことは前回も申しました。 そこで ご自分の保険で過去に不払いがあったのでは？ これは給付対象か？ 今後不払いを防ぐには？ そんな不安のある方はお問い合わせ下さい。 私でわかる範囲でお答えします。 お気軽にどうぞ！！（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

今月はどうしてもお金が貯められない！という方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人　タイプ３・・・灯台下暗し お金を貯めようと思うと、定期預金だけではなかなか成長よろしくありません。ですから多少なりとも投資商品を組み合わせていかなければ、お金の健やかな成長は望めないのです。 ここで注意したいのは、投資商品には「手数料」がつきものだとい...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今月はお金が貯まらない人へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人　タイプ２・・・収支に無頓着 結構います！このタイプ。入ってくるお金とも出て行くお金ともとっても「さわやか〜」なおつきあいをしている人。 ん〜ん、さわやかなのはいいのですが、やっぱりちょっと態度を改めましょう。入ってくるお金には、とびっきりの笑顔でお出迎え、出て行くお...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

４月１７日(火）　夜８時〜９時　オンラインセミナーの講師を務めます。タイトルははじめよう！中国株で国際分散投資 投資に興味がある、中国株ってどんなもの？そんな投資ビギナーさん向けの内容です。 オンラインセミナーとは？ パソコンでセミナーが受講できる制度です。動画と音声でさながらライブのようです。これであれば、お仕事の合間でも、自宅でくつろいでいてもどこでもＯＫです。し...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、とても大切な日です。 昨年、お客さまが癌でおなくなりになりました。 桜がとても綺麗に咲き、散りかけていた・・・・ 思えば３ヶ月の闘病生活。なにげなく始まった闘病生活。本当に癌で３ヶ月の告知を受けたとは思えない顔つきでした。 小腸にできた癌。１０００件に３件あるか無いかの確率。気づいた時には遅く大腸まで浸潤していて、転移もありました。 長男に...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

我が家の主人の生命保険の見なおしについてお聞きしたいと思います。 現在46歳で2年前にＮ生命保険に5000万円の定期付き終身保険に入りました。 （終身部分は500万円）年払で316719円払込です。 55歳で更新すると同じ契約内容でやると、年払金額が685599円になります。 その時は家も賃貸でしたし、子供が3人になった為、万が一何かあった時のことを考え残された家族と子...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

2月19日に営業支援会社のイーエフピーさん(http://www.e-hokenpro.com) 主催で営業、経営にお役に立つ『顧客爆大セミナー』を開催させて頂きました。 前回のセミナーの様子はこちら↓ http://blog.goo.ne.jp/kokyakubakudai/e/6ef92ee84099886ac4b6bf90bba15a32 おかげ様で大盛況でした。...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんこんにちは。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 明日、セブン銀行葛西店にてセミナーを開催します。 セミナーのタイトルは、 「家計をいきいきさせるための5つのステップ！」です。 30分ほどのセミナーですので お散歩・お買い物ついでにご来店ください。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

夫は、１０年ほど前に医療保険（入院日額５，０００円、１入院６０日、合計１０００日、７５歳満期）に加入しました。 最近、男性の寿命も延びてきたので、終身の保障があったほうが良いので、掛け捨ての保険にも入っておこうと考えました。 入院日額５，０００円、１入院１２０日、合計１０９５日の医療保険を見つけました。 ところが、背骨の変形のある人は引き受けられないとのこと。 夫は会社の健康...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

4月から、70歳未満の高額療養費の現物支給が可能になりました。 高額療養費とは、入院の際の医療費が一定以上になると、戻ってくるというものです。 自己負担の限度額は一般の場合で約9万円弱です。 （月収53万円以上の上位所得者で約16万円） 今までは、一旦窓口で医療費の3割を払って、高額療養費の申請をすることにより、2〜3ヶ月後に戻ってくるという制度でしたが、これが前...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

みなさんおはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 今年も桜が満開ですね。 お花見＆宴会はもう行いましたか？ 私の家の近くの桜も 見事な花が咲きました。 見ているだけで癒されますね。 一部分ですがみなさんにもお伝えします。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

私は学生で、来春就職します。 現在はまだまだすねかじりで、生活費の一部を仕送りに頼り、保険等も親任せになっています。 就職すれば、学生の間に受けた奨学金を返還しなければなりません。 入社時点でほとんど蓄えがない状態になると思いますので、給料の一部は貯金（あるいはその他の目減りしにくいもの）としたいところです。 初任給は約20万強（手取りでどのくらいなのかは正確には把握で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

最近、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険の利回りが若干UPしたので貯蓄のつもりで加入するケースが増えていますが、もう少し待ったほうがいいでしょう。 日本の経済情勢をもう少しうかがってから検討したほうがいいです。 もし、市場金利が上昇したら、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険は銀行預金よりも利回りが低下し損をします。なぜ損なのかといいますと、一時払いの年金保険、終身保険、養老保険は固...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

みなさん、おはようございます。 ファイナンシャル・プランナーの大間です。 毎月１回みなさんと一ヶ月を振り返るコラムです。 ３月は年度末であり、 決算日の締め日に当たる企業も多いことと思います。 　☆今年度末を迎えるにあたってどのような感想を持っていますか？ 　☆そして、次年度はどのように前進して行こうと考えていますか？ 明日から新年度です。 ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

春休み、旅行を計画されている方も多いことでしょう。 早割り、特割り、バースデー割引など飛行機を利用する場合はいろんな割引がありますね。 でも、出発を目前に子どもがインフルエンザになったら？ しょうがないからキャンセル・・・(T_T) 本来であればキャンセル料が取られるので、半額程度しか戻ってきません。 でも、インフルエンザなどでどうしようもない場合は特例...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

遺族年金に関して気になっていることがあります。 我が家は共働きです。 遺族年金は亡くなった際に支払われる年金ですよね？ 現在、夫も私も生命保険に入っているのですが、色々な情報誌などを読んでいると 遺族年金があるから、死亡保障はそんなに大きな金額でなくても大丈夫というコメントをよくみかけます。 それで、生命保険を見直した方がよいのかも…と思ってはいるのですが、現状の、...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

お子さんの将来の金銭感覚は家庭での教育にかかっています。 多重債務や自己破産する若者が社会問題となっています。あなたのお子さんが将来お金に振り回されない大人になるためには、子どものうちから金銭教育が必要です。 お金の教育は学校では教えてくれません。先生はあなたです。 でもどうやってすればいいの？ そうお考えの方も多いことでしょう。 新学期からおこ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）