マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (456ページ目)

今まで厚生年金や国民年金を支払ってきましたが、このたび専業主婦になりました。 年金問題が多く取り沙汰される中で、厚生年金に加入されていたにもかかわらず、国民年金を２５年以上加入していなければもらえないと聞きました。 もしかしたら、２種類加入義務なのでしょうか。 年金の事に関しましては、まったくの無知のため簡単なコメントで結構です。教えていただけますでしょうか。 厚...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

昨年12月15日に日本橋三越の前にOPENした 「ハッピーローソン日本橋店」へ行ってきました。 このローソンは ローソン３０周年を記念した一般公募論文により選ばれ、 「未来のコンビニ」というコンセプトのもとに 今年6月末まで実験的に営業しております。 通常の１階建てのコンビニとは違い、２階建てで 商品の品揃えも子育て商品が数多くありました。 ...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

投資信託を購入する時にはコストを計算しなければなりません。 投資信託はプロ集団が係って収益を上げようと運用していますので、一般の株式や国債と違い、経費が掛かっているために、コストが高めです。 低金利の時代に少しでも、コストを下げるため、良く研究しましょう。 同じ商品であっても、販売会社によって異なることがあります。 投資信託のコストには大きく5つあります。 1.　販売手数...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の非喫煙健康体割引についてお話しします。 　 保険会社も大競争時代の真っ只中、 いろんな方法を使って他社と差別化を図ってきています。 そんな中にあって、「たばこを1年以上吸っていなければ」 死亡保険の保険料を安くする保険会社が次々出てきました。 　 非喫煙状態が１年といっても、どう調べるか疑問ですよね？！ 　 この割引制度を使って保険加入す...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

国民年金基金についてですが、現在自由業で５２歳の私が入って大丈夫か、迷っています。 といいますのも私が６５歳になるころは高齢化社会真っ只中で、需給バランスが完全に供給オーバーになってしまうはずです。 たとえ国民年金のように若い人からのお金でまかなうシステムで無いにしても、運用できるのか、破談する可能性のほうが大きいと思うのですが、どうでしょうか。 よろしければお考えを...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。 答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。 そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。 １．投資経験が少ない方 投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。 たとえば、個人向け国...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

ＫＳさん　３５歳専業主婦　夫自営業　子２歳、５ヶ月　住まい：賃貸 《Ｋ.Ｓさんの悩み》 今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？ 来年春くらいから私...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

我が家は母子家庭。 年収150万あれば良い方です。 どの情報も基準はサラリーマン世帯で年収300〜500万位で記載されているので、自分の立場と違いすぎてあくまでも参考程度で現実味を帯びないというのが正直なところです。 我々のような低所得世帯の子供が大学を目指す自体、限りなく無理なのではないのかと思えてしまいます。 私は、大学の学費を全額自己負担しました。横浜にアパートを...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

新年明けましておめでとうございます。 ２００７年、新しい１年のスタートです。 また新しい気持ちで、気持ちの良いスタートとなるよう、大きな１歩を踏み出してください。 みなさんにとって笑顔の絶えない、良い１年となりますよう祈念しております。 今年もよろしくお願い致します。（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

今回から投資信託の選び方を数回シリーズで掲載します。今回は総論として、投資信託の仕組みを説明し、次回からは具体的な分野に進んでいきます。 出来るだけわかり易い言葉で説明して行きますので、御心配なく。（でもちょこっとは聞きなれない単語が出てきますが、大勢に影響は無いので、ついてきて下さいね。） さて、投資信託の特長は?投資家の資金を集めて運用すること、?プロによる資産運用、?分散投資で...（続きを読む）

小林 治行

（ファイナンシャルプランナー）

みなさま あけましておめでとうございます。 2006年はあなたにとってどんな年だったでしょうか？ 皆様にはご支援いただき、本当にありがとうございました。 2007年も引き続きよろしくお願いします。 今年があなたにとっていい年でありますように！！ お正月に今年の夢と抱負を話し合ってみましょう。 5年先、10年先のあなたとあなたのご家族を...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

個人で事業をされている方で、ある程度事業も軌道に乗ってくると、法人にしたほうが良いのかどうか悩まれることも多いかと思います。 これについては、Ｑ＆Ａで法人成りのメリット・デメリットを簡単にまとめてありますので、よろしければコチラをご覧下さい。（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

２００７年はいよいよ団塊世代の定年退職が始まる年です。私自身年金資格（確定拠出年金アドバイザー）を取得しているため、今年は年金についてのご相談や、セミナー講師の依頼が多くありました。 人生の先輩である方々へ、私がセカンドライフについてあれこれ偉そうにお話できるわけがありませんが、様々な社会保険制度のこと、万が一の保障のこと、定年後の資産作りのことなど、後輩に尋ねる様に気楽に聞いていただけ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

２００６年もあと４日ですね。 早い方は本日またはすでに仕事納めを迎えていると思います。 みなさんにとって今年はどのような１年でしたか？ ぜひここで振り返ってみましょう。 （少しずつ年末モードに入ってきているので ３１日は何かと落ち着かないでしょうから・・・） そして２００７年はどんな１年にしたいですか？ 私は「ライフプランを作って実行しよう！」 と...（続きを読む）

大間 武

（ファイナンシャルプランナー）

その8「お正月には家族会議を！」 バックナンバーはこちら クリスマスも終わり、もうすぐお正月。 お正月の恒例行事というと・・・ 初詣、帰省、お年玉、スキーですか？ 何かと家族団らんの機会が増えますね。 こんな時オススメなのが家族会議です。 「今年は背広を新調したいな」 「○○ちゃんの入学式があるからスーツを買いたいわ」 「入学の準備にどのくらいかか...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

今回コラムは、生命保険と税金についてお話させて頂きます。 生命保険の税金は契約内容によって、ずいぶんと変わってきます。 同じ内容の保険でも、税金のかかり方によって実受取額が変わってくるんです。 保険金にかかる税金には、税率が低い方から「所得税」、相続税」、「贈与税」があります。 　　 ●「所得税」を支払うのは、保険料負担者と保険金受取人が同一の場合です。 保険金をまと...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

現在、３０歳になる主婦で仕事をしています。 国民年金は２０歳から納めるものだったと思いますが、当時は「学生だから払わなくていい」と誤解していました。 また請求書が来る事もなかったのでそのまま何年もすごしてしまいました。 ２３歳くらいになってから仕事で社会保険に加入しましたが、それまでの国民年金については未払いのままになっています。 過去何年か前までであれば、支払え...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

前回ご紹介の「資産作りセット」で定期預金と組み合わせが可能な商品は外貨定期でした。 ここでちょっと外貨運用についておさらいをしましょう。外貨とはよその国の通貨で運用すること。メリットは日本と比べ金利が高いことと為替の変動を利用した為替差益です。 外貨運用で大事なことは、日本円を外国通貨に買えるときの為替手数料と通貨変更のタイミングです。 外貨運用の代表選手である銀行で...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

去年の４月に結婚しているのですが、保険のたぐいにはいっさい入っておりません。 いろいろ聞いてはみたのですが、収入も多いわけではないのであまりオトクと思うこともなく、ほったらかしにしております。 保険って入っていた方が良さそうな気もするのですが、何とも踏ん切りがつきません。 「保険無しの人生設計」ってあり得ないんでしょうか？ 以前どこかで読んだのですが、「海外では、自分で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

先日友人が「銀行でグローバルソブリンを勧められたけど、これってどうなの？」とチラシを持ってやってきました。 「いくら位で運用したいと思ってるの？」と私。 「とりあえず１０万円！分配金も毎月入るって言うしなんか良さそうよね〜」と友人。 グローバルソブリンは、いわずと知れた日本で一番売れている投資信託です。今日本の投資信託残高が５０兆円を超えたといわれているなか、グローバ...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

その7「カードでの買い物は“１回で！”」 お金のたまる家計簿バックナンバーはこちら クレジットカードはとても便利ですね。現金がなくても買えるしポイントもたまります。 便利だからと言って使いすぎていませんか？ レジで「お支払いは何回で？」と聞かれたとき「1回で」と答えていますか？ リボルビングしていませんか？ 月々5,000円や10000円など、わかりやす...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

個人向け国債５年型は、個人向け国債１０年型と異なり固定金利です。つまり発売時点でお約束された金利が５年間ずっと続くもの。 １２月１２日に発表された２００７年１月１５日に発売される個人向け国債５年型の金利は１．２％。 この金利皆さんにはどう映りますか？ １０年型が０．８４％でしたらか、スタート時の金利は確かに高いですね。 でも５年間金利が変わらないという点に着...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

１万円から購入でき、しかも今後期待される金利上昇で更に得する可能性もある個人向け国債　１０年型 来年１月１５日に発売される個人向け国債変動１０　第１７回債の初回金利は０．８４％と発表されました。前回発売された第１６回債の初回金利が０．９２％でしたからちょっとザンネンって感じでしょうか。 個人向け国債変動１０の一番のメリットは、金利が変動すること。つまり今後５年、１０年のスパンで...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

　医院の内装工事が終わったらやっておいた方がいいことがあります。それは清掃です。 通常内装工事業者は、医院の内装工事が終わったら清掃してくれますが、自分たちでさっと清掃するだけで、プロの業者はいれない場合が多いです。ここで、業者に紹介してもらい、プロの清掃業者を入れて床にワックスをかけてもらってください。まだなにも搬入する前ならば、掃除もやりやすいし、きれいに仕上がります。 そうすることで...（続きを読む）

湯沢 勝信

（税理士）