「ライフイベント」を含むコラム・事例
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日本人の平均余命と、ライフプラン作成のお勧め
社会が複雑化しグローバル化する中で、私たちが生活するうえでどの様なリスクがあり、それをどのように避けるのか、又は取っていくのかで、将来が変わります。それら主要なリスクを考えて参ります。我々生活者の最大の不確実性は、ご自身の生存年数です。このリスクは、ライフプランニングに欠かせませんが、現在の年齢から、平均ちとして、どの程度の寿命があるのかは、余命という概念で示されています。厚生労働省のホームページ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
誰のために保険に加入しますか?
保険を考えるときは、まず「私に万が一のことがあった場合、誰が困るのかな?」ということを思い浮かべることが大切です。この場合の困るというのは、精神的なリスクではなく、経済的なリスクに関することです。ここでは、年齢別のリスクについて解説していきます。 20代 20代は社会人になる(=働き始める)スタートの時期。自分で自由にお金を稼げる一方で、経済的リスクも生じるということです。社会人なりたての時期...(続きを読む)
- 田中 香津奈
- (ファイナンシャルプランナー)
生命保険はなぜ必要?
生命保険はライフプランの実現を守るため、経済的リスクをカバーする金融商品です。 ライフプランとは、生涯を通じた生活設計のことで、生き方や暮らし方、それに伴うお金の使い方などの具体的な計画のことです。例えば結婚、住宅購入、子どもの誕生・進学、定年退職・老後の生活、など、人生には節目で出費がかさむイベントがあります。ライフプランを立てることによって、いつまでにいくらお金を用意しておくべきか見えてきます...(続きを読む)
- 田中 香津奈
- (ファイナンシャルプランナー)
カウンセラーとの出会い
カウンセリングを受けたいが迷っていらっしゃる方、多いと思います。どうも他人に自分の事を話すのが恥ずかしいとか、こんな事をしゃべって大丈夫だろうとか不安になります。私も過去にカウンセリングを受けた事がありますが妙に緊張し、しゃべるのに一苦労でした。ですが一旦話し始めると、せきを切ったようにベラベラと会話が進むものです。カウンセラーにも色々な方、個性がありますので自分に合った方を探すのがベターです。そ...(続きを読む)
- 藤永 英治
- (心理カウンセラー)
お金の使い方とライフプラン
暮らし向きにゆとりがなくなってきたと 感じる方が増えているようです。 10月のはじめに日銀が発表した 9月の「生活意識に関するアンケート調査」では、 現在の暮らし向きについて1年前と比べ、 「ゆとりがなくなってきた」との回答が増え、 暮らし向きDIもマイナス44.1に悪化しました。 家計の見直しをしなくては…と思っている方も多いでしょう。 では、どこから手を付けるべきで...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー)
日本最大級のハウツーサイト「nanapi」に、フラット35Sと認定低炭素住宅についての記事が掲載されました。
「nanapi(ナナピ)」に下記のコラムが掲載されました。 エコでお得?フラット35でマイホーム購入を検討するなら、覚えておきたい「低炭素建築物」とは http://nanapi.jp/118970/ 平成25年1月に省エネ基準が改正され、新たに「低炭素建築物」が加わりました。 認定を受けた低炭素建築物(認定低炭素住宅)であれば、長期固定型住宅ローン・フラット35Sが 利用できるようになりま...(続きを読む)
- 上村 美智夫
- (建築家)
皆の夢や希望を聞いて、ファミリー一族のイベント表を作成しよう
下図は私たちファイナンシャル・プランナーがライフプラン作成時に使う、ライフイベント表をファミリー一族用に拡大したものです。このコラムを読み、ご自身で作成してみようお考えの方は、メールでシート所望とお申し込みください。お名前と、年齢、お住いの市区町村を記載ください。そのメールアドレスに、シートを添付して返信いたします。シートは、マイクロソフト オフィス 2013エクセル「互換モード」で作成しています...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
「見直し」の落とし穴
ファイナンシャルプランナーの相談のうち、見直しといえば、「保険の見直し」だ。今回は保険の見直しについて紹介しておきたい。なお、保険商品の選び方ではなく、代理店との向き合い方に近い。 保険の「見直し」と言っても、その意味合いは複数ある。 相談者にとって「見直し」は、 A (子供の誕生により万一のときの保険に入りたいので)見直したい B (子供の誕生により万一のときの保険に入りたいが、加え...(続きを読む)
- 藤 孝憲
- (ファイナンシャルプランナー)
ライフプランニングって何?
これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中! 『マネー美人になる為の3箇条7日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸のお金の専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 ライフプランニングって何? さてさて、年の瀬が差し迫ってきましたね~。 この時期になると、今年の総括や反省、そして来年の目...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
資産運用 ビバ!!! マイクロソフトの資産運用ソフト、「マネープラスエディション」 について
筆者が使用していた、MSNマネー+エディションが到頭ダウンしました。 今まで4アカウントで、日々の現金・預金・投資・ライフプラン・及びバランスシートを記録・更新し、ライフプランとの乖離状況、資産バランスの状況が確認でき、また投資の結果も、投資開始から現在に至るすべてが確認できるすぐれたソフトでした。 例えば。下記は小生の投資成果の一部ですが。このようなアウトプットを1999年から毎月作成してい...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
消費税UPの前にやっておきたいことは?
こんにちは。 2020年の夏季オリンピックの東京開催が決定し、 明るいムードが漂っていますね。 さて、内閣府が9月9日に発表した4月~6月期の国内総生産の改定値も 年率換算3.8%と大きく伸び、 消費税の来年4月の引き上げを後押し。 10月初めに、最終的に安倍首相が判断しますが、 消費増税は予定通り行われる公算が強くなってきたようです。 消費税ばかりでなく、様々な制度改...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー)
家族と将来とライフプラン
当オフィスでは,あらゆる支出の基(判断材料)となるのはライフプランと考えております。 車輪に例えるなら,ライフプランは,分かれ道で方向性を決める「前輪」の役割をしています。 いくら性能のよいエンジンを積んでいても,進む道を間違えれば,目的地へ到達できないか,到達できたとしても遠回りすることを余儀なくされます。搭乗者の希望に添えるかどうかは,「前輪」と「搭乗者の考え方」が合わさって初めて実...(続きを読む)
- 藤 孝憲
- (ファイナンシャルプランナー)
ファイナンシャルプランナーって、意外と身近なんです
住宅ローン専門FPのさとう ようです。 週末ごとに強風で穏やかな週末が懐かしいこのごろです。 今日は住宅ローンではなく、ファイナンシャルプランナーについて書きたいと思います。 最近でこそ新聞や雑誌、テレビで「ファイナンシャルプランナー」の肩書でコメントなどをしている方を目にするようになってきました。 先日、とある取材を受けた際にインタビュアーの方に「ファイナンシャルプランナーってご存知で...(続きを読む)
- 佐藤 陽
- (ファイナンシャルプランナー)
お金を貯めたければ、ライフプランを作りましょう。
ホワイトデー直後は、愛をお金に変える女性で、ブランド品買取ショップが大忙しになるらしい。 世知辛い世の中です。 こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる! 「子育て世代のための老後資金3000万円貯蓄術」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 お金を貯める秘訣は、ブランド品を売りさばくことだけではありません^^; それよりも大...(続きを読む)
- 藤原 良
- (ファイナンシャルプランナー)
悪くない田舎暮らし(キャッシュフローから田舎暮らしを考える)
東京新聞より抜粋。 【記事抜粋】 車を減速するように、生き方も速度を落としてみる。 「ダウンシフト(減速生活)」と呼ばれる生き方が先進国で静かに広がっているそうです。 「ダウンシフト」とは、生活のペースを下げて、ゆとりある生活に切り換えていくことを指す。 元々は「車のギアを1段下げる」という意味のダウンシフトが転じて、「生活のギアを切り替えること」、つまり「少ない消費と少ない収入で充...(続きを読む)
- 真鍋 貴臣
- (ファイナンシャルプランナー)
あなたが抱える2つの不安
こんばんわ 昨日は朝8時半からセッションスタート 夕方に今年のセッションが全て終了 その後、スタジオの大掃除を行っていましたが もっともっとと想っているうちに、気が付けば6時間も経っていました(笑) 結局終電で帰宅~ そこから自宅の掃除をし、今日も朝からやること盛りだくさん 全くもって志事が納まりません(笑) 話は変わりますが、この前、とある相談を受け ...(続きを読む)
- Style Reformer 小林俊夫
- (ピラティスインストラクター)
ワークライフバランス転職!?
こんにちは! 働く女性のご相談に乗っていると、 結婚や出産といった、来たるべきライフイベントに備えて、 『転職』をしたい!とおっしゃる方がたくさんいらっしゃいます。 これを最近では、 ワークライフバランス転職 なんていう言い方で表現されるようです。 「今の会社だと、仕事と子育てとの両立は無理だと思うので・・」 この言葉を何度聞いたかわ...(続きを読む)
- 藤崎 葉子
- (キャリアカウンセラー)
大分県にて講演します!
11月10日(土) PM1時30分~15時30分 大分県消費生活男女共同参画プラザ2階 参加費 無料 定員100名 主催 日本FP協会 大分支部 後援 大分市金融庁 セミナータイトル 安心してライフイベントを迎えるために・・・ 「知っておきたい!教育資金・住宅購入・老保資金の大切なお話」 というテーマでセミ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
「老後資金」より「住宅資金」が先決
一般的に「人生の3大出費」と言われるものがありますが、何かご存知でしょうか? それは「住宅資金」「教育資金」「老後資金」です。 この3項目は大きな出費となりますので、しっかりとした対策が必要となります。 でも、この手順を間違えると将来とても困ったことになるリスクがあります。 最近の個別相談のお客様で、生命保険での貯蓄をしておられる方がありました。 その内容は、終身保...(続きを読む)
- 前野 稔
- (ファイナンシャルプランナー)
消費税アップ!その前に知っておくべき予備知識!勉強会(住宅…
消費税アップ!その前にマイホーム購入を考えている方へ 「絶対失敗しない住宅資金計画・住宅ローン選びとは?」 日時:平成24年9月17日 (敬老の日) 場所:当事務所 時間:PM2時~4時(延長の可能性あり) 人数:ご夫婦2組まで 参加費:ご夫婦2人で5000円 申し込み方法:0798-36-4877(山下FP企画)までお電話にてお申込みください。 その時に詳細をご...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
年齢・額年別学習費の推移とキャッシュフローへの影響
昨日から文部科学省発表の学習費調査に基づき、ライフプランの重要なファクターである学習費をご紹介しています。今回は公立私立の別でどのように費用が変わるのかをご紹介します。 幼稚園から高等学校卒業までの15年間の学習費を、進学コース別に単純合計すると、15年間を全て公立に進みますと、約503万9千円に為ります、一方幼稚園から全て私立に通う場合には、学習費は約1,701万6千円となり、全て公立の場合と...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
結婚の利点と気掛かりな事
ライフプランの作成のご相談に与る者として、国立社会保障・人口問題研究所のデータに基づき、若い方達の結婚への考え方をご紹介しています。 調査では未婚者が結婚することの利点として、「子供や家族を持てる」男女ともに一番に挙げられています。次は、「精神的安らぎの場が得られる」が挙げられています。特に2010年の調査で女性の意識の中では「子供や家族を持てる」は47.7%まで上昇しています。 単身で過ごすこ...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
不確実性(リスク)を考える(ライフプランの作成)
東日本大震災以降、ライフプランを達成する為の、資産運用に関する不確実性(リスク)が増しております。 また、従来のリスク対応では不十分なことが解りました。 ただし、リスクに対応するためにはコストが掛ることが多く、その費用を考えますと対応を測らずに、リスクを長期間甘受する、甘受する期間を短縮する、リスクの軽減策(通常は様々な分散)を立案するなど様々な対応が考えられます。 私の例で述べてみますので、...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
【無料】働く女性のキャリアを考えるセミナー
みなさま、こんにちは! 3月に、企業の人事ご担当者様向けに以下のようなセミナーを開催することになりました! 【無料】働く女性のキャリアを考えるセミナー ~子育てアドバイザー×女性人材開発担当者がパネルディスカッション!~ “女性社員のキャリア”についてこんなお悩みはありませんか? ✓ 人事として何も施策を打っておらず、どこから手をつけてよいかわからない。 ✓ 最近、産休・育休の取得者が急...(続きを読む)
- 藤崎 葉子
- (キャリアカウンセラー)
3-4 マーケティングキーワード④「面白ネタから友人の近況」
ちょうど5年前の2006年ころから、ブログによるネットマーケティングの有効性が徐々に認められ現在に至ります。そしてブログによる口コミを広げるため、コンテンツの面白さやインパクトを競い合うように求め発信していることは現在でも変わりません。むしろ、ネットに対する人々の関心が情報量に対して尐ない現在の方が、その傾向は顕著であると思います。 しかし、ソーシャルメディアの普及によりその傾向に変化が見られ...(続きを読む)
- 鈴木 健一郎
- (マーケティングプランナー)
面談 ライフイベント、資産配分 銘柄選び 注文までのステップ
昨日に続き、面談の過程内容と資産運用を開始するまでをご紹介します 15の質問について、ご相談者とアドバイザーの信頼と、ご相談者は投資の基礎知識、アドバイザーはご相談者のライフ・ステージ、将来へのご希望が確認できます。 その上で、長期的な投資戦略の概要がまとまります。 通常、お客様に提示する資産クラスは、短期金融資産(普通・定期四金、MMFなど)と、伝統的な資産の国内株式、外国株式、国内債券、国...(続きを読む)
- 吉野 充巨
- (ファイナンシャルプランナー)
『住宅ローン借り換え成功のコツ』
住宅ローン借り換え成功のステップは次の通りです。 現状の把握をする→借り換えの目的を明確にする→ローンの組み方を検討する→金融機関およびローン商品を選択する→借り換えの効果を測定する→将来の資金繰りを予測して教育や転職、定年退職など大きなライフイベントに備える→入念な事前準備をして申込をする。という流れです。 この中で、ちょっとした工夫で審査に良い影響を与えるのが申込書類の準備と記入の仕方です...(続きを読む)
- 久保田 正広
- (ファイナンシャルプランナー)
教育費を知っておきたい方に
みなさん、こんにちは。 蒸し暑い日々が続いておりますね。 さて、マネーの関心事の一つに、 「教育費って、どれだけかかるの? 」 というのがあります。 子を持つ親にとって、切実な問題ですよね。 これは、老後資金にもいえることですが、 「どれだけかかるか」ということと、 「どうしたらいいか」ということをセットで考えたいものです。 でも、何だか面倒くさそう……って人も少なく...(続きを読む)
- 小野寺 永吏
- (ファイナンシャルプランナー)
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