「ライフイベント」を含むコラム・事例
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扶養のメリット・デメリット
「前回に引き続き、社会保険と『年金』のお話をしたいと思います。 会社員や公務員の奥さんのパート年収は、「扶養内にとどめるべき」「扶養を超えたら働き損」といった風潮があります。 しかし、気にせず働き、ある年収を目指すことで、受け取れる年金額が増えることを知っていますか？働いた分は、将来、年金として戻ってきます。働く期間より年金期間の方が長いのです。扶養の条件を離れ、世帯としてより多くの収入を得る...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
自分年金をつくる個人年金VS個人型確定拠出年金
運用によって金額が変わる確定拠出年金 ―――公的年金以外にも、「年金」があると聞きました。どんなものですか？ 「国民年金、厚生年金、共済年金など国が運営する公的年金に対し、『個人年金保険』や『個人型確定拠出年金』というものがあります。 『個人年金保険』とは、私的に保険料を積み立て、将来、年金を受け取れるというものです。生命保険会社や郵便局など民間金融機関が運営しています。預貯金に近いような...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
金融商品の種類と分類と選び方［インタビューコラム］
預金・保険・株式・投資信託・外国為替など金融商品は多彩 ―――金融商品とは何ですか？ 「銀行・保険会社・証券会社などで扱う商品をまとめて金融商品と言います。具体的には、預金・保険・株式・投資信託・外国為替などです。規制緩和が進んだこともあり、多様な商品があります」 元本が保証されている貯蓄型商品と元本が保証されていない投資型 ―――資産運用を検討しています。 「はじめに金融商品の性質...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン作成で考える退職金の使い道［インタビューコラム］
豊かなセカンドライフを送るためには資金が不可欠 ―――退職金はどう使ったらいいのでしょうか？ 明日までにロングステイ財団の2015年版統計からグラフを入れ替えます。 「退職後に何にお金を使いたいか、使っているのか」について一般財団ロングステイ財団が昨年行ったアンケート調査があります。60代以上の1位は『国内旅行』、2位『趣味・特技』、3位『海外旅行』、4位『家電製品・PC等の購入』、5位『車...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
60代のライフプラン作成のポイント［インタビューコラム］
60代を過ぎるとライフワークを見つけることも大切 ―――60代のライフプラン作成のポイントを教えてください。 「リタイアメント年齢の65歳から平均余命まで、男性は19.29年、女性なら24.18年の時間があります。幸せな毎日を送るため、ライフデザインを見つめ直し、ライフスタイルを考えることはもちろん、ライフワークを見つけたいものです。 また、60代に入ると世帯所得は現役世帯より少なくな...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
40、50代のライフプラン作成のポイント［インタビューコラム］
キャッシュフロー表・バランスシートの作成が有効 ―――ライフステージごとにライフプラン作成時に大切に考えるべきことは異なりますよね。40代～50代前半くらいの場合、どんなポイントがありますか？ 「40代～50代前半というと、家庭を持っている方なら、子どもの大学進学資金を貯めつつ自分たちの老後も考えはじめる、もしくは、子どもが大学を卒業し生涯の資産が見えてくる、といったライフステージにあるで...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランにおけるセカンドライフの老後資金［インタビューコラム］
「老後資金は1億円必要」はホント？ ―――いつから老後資金づくりをはじめればいいですか？ 「厚生労働省の発表によれば、2013年の健康寿命は、男性71.19歳、女性74.21歳まで延びています。もちろん平均寿命も延びています。老後不安の3K『金』『健康』『孤立』を抱えずに、趣味や旅行、家族との時間などを楽しみながら、健やかなセカンドライフを過ごしたいですね。 多くの方が、特別にぜいたくで...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン作成で考える住宅購入［インタビューコラム］
住宅ローンを持つというリスク、高齢者の相談が急増 ―――〝夢のマイホーム〟、やはり手に入れたいです！ 「10％への消費税増税と経過措置、景気回復の見通しが立ってきたことなど、2016年に入り、マイホーム購入を検討している方はソワソワしているかもしれませんね。私のところにも、お客さまから日々相談が寄せられます。 全力で夢の実現をサポートしますが、現実的には、マイホーム購入は全員にすすめられ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン作成で考える教育資金［インタビューコラム］
教育資金は、出費ではなく〝投資〟 ―――ライフプランを作成したら、子どもがあっという間に成長していくことに驚いてしまいました。 「ライフプランを作成すると、家族の成長、特に子どもの成長が確認できますね。子どもの成長は嬉しいものです。一方で教育資金への不安も出てくるでしょう。 多くの親は、子どものために十分に教育の機会をつくりたいと思うものです。大手のインターネット調査でも、住宅関連...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランの作成方法［インタビューコラム］
ライフプランに必要な3つの要素 ―――改めて、ライフプランを立てたいと思います！ 「簡易な方法もありますが、〝あなたのライフプラン〟をしっかりと立てるためには、3つのものが必要です。『ライフイベント表』『キャッシュフロー表』『バランスシート』です」 ライフイベント、キャッシュフローの順で表を作成 ―――作成に順番はありますか？ 「最初にライフイベント表、その後でキャッシュフロー表を作...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
【専門家に聞く！】個々のライフイベントを把握しよう
ライフイベントの確認 ―――ライフデザイン・ライフプランのことがわかったので、改めてライフプランをつくってみようと思います。 「その前にもうひとつ重要なことがあります。ライフイベントを確認しましょう。わたしたちは人生の中で就学、就職、結婚、出産・子育て、住宅購入、リタイアなどさまざまなライフイベントを経験します。 こうした多くの人に共通することに加えて、車の購入、引越し、別荘の購入、バリアフリ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン」審査の基本
住宅を購入する際、住宅ローンを利用する方が多いと思います。ここでは住宅ローン審査についての一般的なお話をさせていただきます。実際には金融機関によって審査（基準や結果）は異なる点が多いため、審査をしてみなければ分からない面もあります。ご参考までにお役立ていただければ幸いです。
ヒト・モノ・カネ売買契約や工事請負契約の後で住宅ローン審査が通らないとなると、ご自身の計画やそれまでの手続きが無駄になっ...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
上手な家計の見直しポイント（貯蓄編・固定費の見直し編）
家計のやりくりは、ご相談をいただく中でも特に多いご相談です。お話をうかがっていると、家計を預かる主婦の方の知識と工夫は関心させれれることもしばしばです。きっちり家計簿もつけておられ、節約やポイントの貯め方や使い方なども完璧な方も少なくありません。 では、ファイナンシャルプランナーの出番がないかというと、そうでもありません。良くお見受けするのは、一つ一つの対策は完璧なのに、効果が実感できないもどか...（続きを読む）
- 京増 恵太郎
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（１２）繰り上げ返済はお得？（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
繰り上げ返済とは、 毎月の返済とは別に、 住宅ローンの一部または 全額を前倒しで返済することです。 残債の一部を返済する 繰り上げ返済には、 「期間短縮型」と「返済額軽減型」の ２種類があります。 期間短縮型は、 返済期間を短くする効果があります。 定年退職後も ローンが続くなどで、少しでも 早く終わらせたい人には、 このタイプが向いています。 一方、返済額軽減型は、 返済...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（６）金利方式はどれが有利？（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
前回は、 住宅ローン金利の３種類のタイプについて お話ししましたが、 どの金利を選ぶのが最も有利になるかは 金利の動向によりますので、 完済しないとわからないという面があります。 仮に、３０００万円を ３５年間で返済する場合、 全期間固定金利が１．８％のローンを利用すると、 毎月の返済額は約９．６万円で完済するまで変わらず、 総返済額は約４０４６万円となります。 一方、０，８％の...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
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