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- 吉野 充巨
- オフィスマイエフ・ピー 代表
- 東京都
- ファイナンシャルプランナー
FPとして、お客様のライフ・プラン達成のお手伝いをするには、お客様が持つ現預金(生活資金用)を含めた金融資産について収益率を提示しています。
私が資産配分(アセットクラス)でお客様にお勧めしている区分は、?円の預貯金、?国内債券、?国内株式、?国内リート(不動産の代替)、外貨預金は除き、?海外債券、?海外株式、?海外リート、?オルタナティブ商品の8区分です。
資産配分の中に、外貨預金をはずしているのは、高いリスクに比べ手数料を引いたリターンが低いためです。(別なコラムに掲載しています)
このアセットクラスにどのように資産を配分するか、お客様と相談しながら配分表を作り上げます。基本生活費を含む現預金?も考慮した配分表を使用しますので、全金融資産に対する期待収益率は、2.5〜4.0%レベルになります。
