こんにちは 女性向け初心者のための投資スクール ブルーストーンアカデミー代表の 青柳仁子です。 今日は、 自分年金について考えてみます。 そもそも自分年金って 何なんでしょう。 最近よく聞くように思いますが、 おそらく、 自分で年金のように 老後に使えるお金を作る ということでしょう。 ここで、2つの考え方が あると思います。 １つは、 とにかく積み立て...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

運用によって金額が変わる確定拠出年金 ―――公的年金以外にも、「年金」があると聞きました。どんなものですか？ 「国民年金、厚生年金、共済年金など国が運営する公的年金に対し、『個人年金保険』や『個人型確定拠出年金』というものがあります。 『個人年金保険』とは、私的に保険料を積み立て、将来、年金を受け取れるというものです。生命保険会社や郵便局など民間金融機関が運営しています。預貯金に近いような...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

近代セールス出版社から、毎月２回、刊行されている 『近代セールス』という金融機関向けの専門誌に、私が書いた原稿が載りました。 本誌の詳細はこちらをクリックしてください。 『〈ケーススタディ〉プレリタイアメント層のニーズにはこう対応しよう』 という特集のうち、 以下の２つのケースを担当しました。 ①役員昇格を機に、退職金を活用した自分年金の準備を検討する54歳のＡさん ②退職後のライフプ...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、一昨年から開講した「海外分散投資エキスパート養成塾」ですが、いよいよ第五期生の募集開始となりました！ 第五期生は、新年度"4月から6月の3ヶ月間"で、海外分散投資のエキスパートを目指して頂きます。 今まで、多くの卒業生が、すでに「海外分散投資」を実践されています。   「自分年金」を含め、将来に備え、この機会にしっかりと国内外の「資産運用」で通用するノウハウと知識を、...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、企業年金連合会が、約1300の企業年金を対象に、昨年の資産運用実態調査をまとめました。 それによれば、2013年度の運用実績は、前年より2.4％下がったものの、“8.8％”の実績を維持したことが分かりました。 運用資産ごとの収益率(リターン)を見てみると、外国株式が28.4％と最も高い数字を挙げました。次いで、国内株式の17.6％、外国債券11.8％、そして国内債券の0....（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、今年に入ってからも、企業年金の運用は好調を維持しています。 今年3月末の主要企業の運用残高は約48兆円となり、金融危機前の水準を回復しました。 有価証券報告書によれば、年金資産は1年前から約4兆円増加し、9％程度の利回りとなっています。   また、3月末時点の資産内訳をみてみると、 債券　　　　37.2％ 株式　　　　35.0％ 一般勘定　　11.3％ 現預金...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

何故「確定拠出年金」が必要とされるのか？ 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しているに等しい状況です。 将来の給付も現在の水準を保つことは厳しく、今後は多少の変化（給付減・支給開始遅）が見られるかもしれません。国民年金の納付率も平成24年度で約62％であり、この数年は4割が未納状態となっているのが現状であり改善が進みません。 日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であ...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

  厚生労働省は２０１４年度の年金支給額を０．７％引き下げると発表した。４月分（６月支給）から適用されます。 年金支給額は物価と賃金の変動に応じて毎年度改定されます。ただ、現在の支給額は２０００～０２年度に、物価が下落したのに減額せず据え置いたため、本来より高くなっており、昨年１０月から段階的に引き下げることを決めていたのです。 ０．７％の引き下げで、国民年金を満額受給している人は、月額６万４８...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

先日、アブラハム・グループ・ホールディングス株式会社(http://abraham-holdings.co.jp/)の子会社で海外投資専門の投資助言会社、アブラハム・プライベートバンク株式会社(http://abraham-bank.co.jp/)へ取材をさせて頂きに東京虎ノ門へ行ってまいりました。     　広島にいると触れる機会が少ないですが、東京では電車の広告やテレビコマーシャルなど...（続きを読む）

吉野 裕一

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   早くも6月も月末を迎えました。 梅雨が明ければ、一挙に夏がやってきます。 この時期、体調管理には万全を期したいですね。   さて、先般、厚生労働省より2012年度の国民年金保険料の納付率の発表がありました。   毎年低下していた納付率ですが、昨年は“59.0％”と、前年より0.4％上回り、7年ぶりの改善となりました。 とはいっても、いまだ10人中4人は支払ってい...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ 日銀の黒田総裁の“異次元の金融緩和策”によって、一気に｢円高｣、｢株高｣が進みました。 直近では、株価が上昇し、満面の笑みの投資家も多いかもしれませんが、日本にとっては「背水の陣」ともいえる政策ですので、手放しで喜んでばかりもいられないところです。 年金基金が枯渇化する中、いまこそ、中長期的に「自分年金作り」に取り組んで頂きたいと強く思います。   とはいえ、何から手をつけ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

　　 働く女性のためのマネーセミナー 「じぶん年金づくりの投資術」 セミナー詳細   日　　程 ４月１８日（木）　１９：００～２０：３０ 講　　師 高橋成壽（弊社代表 ファイナンシャルプランナー） 場　　所 ＡＰ横浜駅西口　４Ｆ 　〒220-0004　神奈川県横浜市西区北幸2丁目6番1号　横浜APビル4F 地図はこちら　→　 費　　用 無　料　（軽...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ マネーセミナー講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 アクセス/電話をかける/メールで相談/マネーセミナーご予約 個別相談会のカスタマイズメニューは全部で4種類あります。 全部まとめて相談したい方は、フルサポートメニューが圧倒的にお得です＾＾ →フルサポートメニューはコチラ カスタマイズメニュー①【ライフプランア...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

アパートローン リスケというキーワード検索が・・・ なぜか、土日や祝日になると、増加します。 新聞広告でも、盛んに・・・ アパート経営やワンルームマンション経営などのセミナーが多いのに、何でしょうね？ 不動産投資で資産形成とか、自分年金とかは、難しいのかもしれませんね。 少なくとも、不動産賃貸業を経営するという気概がないといけないでしょう。 不動産投資は、不労所得ではありま...（続きを読む）

渕本 吉貴

（資金調達コンサルタント）

こんにちは！ さて、いよいよ“年の瀬”が迫ってきました。 仕事も今日、明日までと言う方が多いかもしれませんね。 今年のやり残しが無いように、もうひと踏ん張りしたいと思います。 さて、厚生労働省の発表によれば、２０１１年度の公的年金支給額が、前年度に比べ、“１兆１千億円”増加し、５２兆２千億円となったとのことです。 団塊の世代が定年を迎え、年金受給者に加わり、受給者数が前年の１．９％増の３...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、日本の公的年金の運用を行う「年金積立金管理運用独立行政法人（ＧＰＩＦ）※それにしても長い名称です・・・笑」が先日、今年の４月～６月の運用結果を発表しました。   ＧＰＩＦは、日本の国民年金と厚生年金の運用を行っており、現在は国内外の株式と債券で分散投資を行っています。   結果は、国内外の株式運用が振るわずに、２兆６９０億円の損失となりました。   損失要因を個別...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、厚生労働省が公的年金の加入者の所得状況を発表しました。 その中で、自営業者やフリーターが加入する国民年金の加入者の平均年収が１５９万円という結果が出ました。 これは、公的年金をもらっている受給者の平均年収１８９万円より低い水準となっています。 そして、国民年金の加入者全体でみると、５４．７％の人が、年収１００万円以下の層であることが判明しました。 現在、国民...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんばんは！   さて、ここにきて、日本企業による海外Ｍ＆Ａ（合併・買収）が拡大しています。 今年１－６月の件数は、２６２件となり、前年同月比で１５％増加しました。   これは、昔懐かしいバブル経済期の１９９０年の２４７件を超えて、２２年ぶりに過去最高の件数となりました。   また金額ベースでは、３兆４９０４億円と、こちらも２００６年の４兆４６８１億円に次ぐ２番目の水準となっています...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

401Kの本当の名前は、「確定拠出年金」といい、企業に勤めていた人がもらえる企業年金の一つです。 ほとんど会社で、401Kが導入される前に使われていた企業年金制度は、「確定給付年金」といいます。確定給付年金とは、決まった年金を勤務年数に応じてもらえる制度です。「確定拠出年金」との違いは、年金の作り方にあります。あなたがもらえる年金の”拠出額（原資）”が確定しているのが「確定拠出年金」で、”給付額...（続きを読む）

田中 佑輝

（ファイナンシャルプランナー）

公的年金にプラスして、私的年金の積み立てをお考えの方は多いと思います、では、どの程度の資金が必要なのかとして、私が紹介しているのが、下記の数値です。 リタイア後の消費支出(生活に係る支出)は平成22年は234.555円でした。(総務省統計局家計調査―高齢夫婦無職世帯の家計収支より)。これに対する収入は223,757円で税金等を支払った後の可処分所得は193,364円になり、差し引き41,191円...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今や崩壊寸前の年金制度。皆さんはこの制度を「アテ」にしていてますか。 皆さんは国民年金ですか？サラリーマンなので厚生年金ですか？私の周りにいる立派な会社経営者は皆、国民年金に加入しています。社員は皆さん厚生年金です。どうして社長は国民年金に加入している方が多いかと言うと、その社長さんたちは年金なんか貰わなくても十分老後を暮らしていける資産を作ったからなんです。ですから国民年金より負担額の多...（続きを読む）

西原 雄二

（不動産業）

確定拠出年金　個人型401Kの効果について  何故「確定拠出年金」が必要とされるのか？ 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しています。 国民年金の納付率も下がり続け2010年には59.3％まで低下している現状。 日本の公的年金制度は「世代間扶養」の概念であり、年金保険料を払う人がいなければ成り立ちません。 国民年金と別にサラリーマンが加入する「厚生年金」がありますが、こちらも運用が...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、年金積立金管理運用独立行政法人（めちゃくちゃ長い名前ですが・・・略して「ＧＰＩＦ」）が、２０１０年度の公的年金の運用実績を発表しました。   ＧＰＩＦは、私たちの納めた厚生年金や国民年金の積立金を運用する独立行政法人で、２００６年に設立されました。   ２０１０年度の運用実績はというと、円高や震災の影響などもあり、“－２９９９億円”という結果となっています。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

溝の口夜大学発！ 「家庭内ファイナンシャルプランナー」 育成講座 ～知っていると知らないで「驚愕の差」が！ 　　　　　　　　　少しの時間で「大きな得」を学ぼう！～ 自己防衛時代にファイナンシャルプランナー（以下「FP」）の資格を、勉強の為に取得する方も多い昨今。 書籍、試験で学ぶことも大切ですが、実際の「現場で起こる」応用力が何よりも大切であり、役立ちます。「溝の口夜大学」では、家庭内...（続きを読む）

三島木 英雄

（ファイナンシャルプランナー）

昨日の夜、ある人と久しぶりに会った。 要件は、仕事の話かな、と思いながら 喫茶店で、まず雑談を始めた。 雑談していて、何か無性に楽しくなり エンドレスになる予感が出てきて おなかも減ってきて 喫茶店ではこの先もたないと思い 場所を居酒屋に切り替えた。 その人は、先月からいろいろあって会社を辞め 今はフリーで無所属で動いているが 多分話していて楽...（続きを読む）

木村 志義

（採用コンサルタント）