マネー の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (386ページ目)

おはようございます。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、ライフプランの作られた方のその後について考えてみます。 お客様は、ライフプランを作成された後でいろいろな経験をされます。仕事が大変になったり、資産運用で思うような結果が出なかったり、ご親族に大変なことが起きたり。 短期的にみて、ライフプランどおりに行かないことも少なくありません。ただ、それでも...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　事故処理 交通事故が起きてしまったとき、冷静に現場で対応が取れますか？ まず大半は無理でしょう。 事前に何をすればいいかメモを車に入れておくのも手ですがそれよりは携帯電話に 「事故を起こしたときに何をすればいいか教えてくれる所」の電話番号を登録しておいた方が得策ですね。 どこの保険会社にもフリーダイヤルの事故受付センターが設置されています。...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

一般的にはETF（Exchange-Traded Fund）と言われますが、少し前に日本証券業協会や経団連の要望で政府による買い上げ要請が出ていました。 日銀　銀行保有株買い取り１億円　制度の実効性に疑問も2009/3/13 　日銀は１２日、株価下落による金融機関のリスク軽減のために再開した銀行保有株買い取りについて、１０日時点の購入実績が１億１２０５万円だったと発表した。前回...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

この時期は要注意！！　自動車保険　変更手続き 自動車保険の契約期間は１年の方が多いですね。 契約時から保険期間の途中で条件が変わった場合、どうするか？ いくつか例を上げます。 Ｑ１　 契約時は運転する子供が２５歳だったので２１歳以上担保の年齢条件で契約したが保険期間の途中で２６歳の誕生日を迎えた場合 Ａ１　 代理店に連絡して年齢条件を２６歳以上担保に...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

他人に対する期待は、あまり持たない方がよいです。 期待を裏切られた場合に失望感を抱きます。 それどころか、喧嘩になったりします。 例えば、夫婦でも、相手に何かを期待して、それをしてくれないと、不満になって、喧嘩に発展したりすることがありませんか？ 期待したことは、自分の勝手で、相手は、まったくわからないことかもしれません。 ですから、期待をしないの...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランナーが天職！　ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは今までできなかった企業型確定拠出年金の掛金拠出についてです。 確定拠出年金がある会社のお勤めのサラリーマンの方にとっては、とてもメリットの高い制度改正です。 ３月６日に閣議決定された確定拠出年金法改正案により、会社員が加入する「企業型確定拠出年金」で、今まで認められなかった上乗せ拠出が認めら...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　損害賠償請求　 請求する相手や請求できる人は加害者や被害者だけとは限りません。 まず加害者 これは当然ですね。 つぎに雇主 従業員が職務に従事中は原則、雇主は「使用者責任」を問われます。 規定の作成や、保険の管理などなどそれなりの備えが必要ですね。 僕の事務所でもよく企業の規定作成やります。 そして運行供用者 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

【住宅ローンに関するご相談 】 こんにちは。 現在３１歳で年収が４３０万です。 総額３２００万で頭金４００万入れて、 ２８００万の借り入れを３５年の５年固定変動金利で 住宅購入を行いたいのですが、 今年の３月までクレジットカードのキャッシングで 数社から合計２８０万の借り入れがありました。 ３月中に全額返済して、事故にもなってませんが 審査は通...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

自動車保険　保険使わない方がいい場合 自動車保険では、前年度における保険事故の有無や回数などで翌年の保険料が変わります。 「等級」というやつなんですが。。。。。 事故により保険金が支払われた場合、 現在１０等級で保険金請求しなければ来年は１１等級。 現在１０等級で保険金請求をすれば３等級ダウンで７等級となります。 支払われる保険金の額と...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

これまでにＱ＆Ａに投稿された方の中には、 この金融危機の中で、投資元本の５割〜６割減らしている方も いらっしゃるようです。 リーマン・ショック後は、経済環境が激変して、 水が入ったバケツの底が抜けてしまったかのようです。 では、独立系ＦＰ事務所の相談者は、 今どんな感じなの？という点には、皆さん、ご興味が あるのではないでしょうか。 もちろん、資産...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

収入保障保険という名前を聞いたことがあるともいます。 とは言え定期保険や終身保険のように、仕組みについて 簡単にはイメージしずらいですね。 保険種類別の保険料ですが、 「高　←終身保険＞養老保険＞定期保険＞収入保障保険→　低」 になります。仕組みを説明いたします。 家族ができて、子供ができて万が一ご主人に不幸があった場合、 残された家族は大変ですよね。「子供が社会...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

東京都にお住まいの独身会社員Aさん(30)、 マンションの更新を控えたある日、 家賃や更新料がもったいないと考え、 マンションを購入しようと一念発起。 いろんな物件を探し始めた。 やがて、とある分譲マンションの広告に魅かれて、 モデルルームを見学に行った。 物件価格は高額だが、 自分の仕事等を考えると、 価格的にも妥当であり、 都心に近いの...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

自賠責保険は、 人の身体に対する損害を賠償する為に設けられた国の制度です。 車の損害、その他の物に対する損害は全て任意保険の対物賠償で支払われます。 （犬や猫等のペット、家畜は「物扱い」とされる。） 被害者の身に付けていた、Ｙシャツ・ズボン・スーツ等は着衣損として、自賠責（対人賠償）で処理されず、任意保険の対物賠償で処理されます。 しかしメガネは人間の体を補完...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 経済環境が悪化し、なんか気持ちが優れませんね。 なのに、保険の更新で保険料が上がってしまう・・・。 こんなお悩みをお持ちの方がいらっしゃいます。 更新型保険の多いタイプは『定期保険特約付終身保険」です。 （※右上図参照）このタイプの保険は定期部分が満期を迎えると 保険料が上昇します。年齢によっては2倍の保険料になることもあります。 これを避ける...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

自動車事故例です。 ６時方向から、１２時へ青信号　直進のAさん。 １２時方向から、９時方向へ青信号　右折のBさん。 両者が交差点内で接触をした場合の過失割合はどのくらいでしょうか？ 基本過失はA２０％　B８０％です。 交差点において早回り右折をする車両をたまに見かけます。 この場合はどうなるでしょうか？ その前に早回り右折を説明すると交差点の中心...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

ネット専業の格安保険会社「SBIアクサ生命保険株式会社」から 収入保障保険「カチッと収入保障」が発売されました。 先日「カチッと定期」が10年定期保険から歳満了タイプの 追加がされたばかりですが、こちらも魅力的ですね。 一般的に「貯金は三角、保険は四角」などと言われていましたが、 収入保障保険は「逆三角の保険」です。 必要保障額が年々下がっていくのにあわせ、 ...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

自動車保険は用途で保険料が異なる場合があります。 「使用目的は何か？」ということです。 リスク細分型の保険を買っている人は正しく告知しなければなりません。 例えば「業務使用」「通勤・通学」「日常・レジャー使用」と３つあります。 どれに該当するか判断しなければなりませんね。 転勤など様々な事由によりライフスタイルが変わることがありますが、いままで「日常。レジャー...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

少し取り残された感のあった業界３位の損保ジャパンが同５位の日本興亜損保と来春を目途に経営統合する方針を固めたとの報道がありましたね。方法としては合併ではなく共同で持ち株会社を設立し傘下に２社が入る方法の様です。これにより正味収入保険料は２兆円を超す規模となります。 皆さんも新聞紙上で知っておられる様に三井住友海上グループホールディングス、あいおい損保、ニッセイ同和損保の３社が同じく来春に統合す...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

実際に債券投資をしている人にとっては、疑問なく購入できる投資商品です。 しかし、投資未経験の方には、難しい複雑な取引と考えていることもよくあります。 また、債券投資を国債などの「単なる商品購入」と考え、投資したお金の使われ方を考えたことがない方もこの機会に、債券投資を考えてみましょう。 過去の数値を見て判断するだけでなく、シンプルに仕組みを理解しておけば市場の変化に動揺せず...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

サーキットブレーカーとはwikipediaによると サーキットブレーカー制度（ - せいど、Circuit Breaker）とは、金融先物取引において先物価格が一定以上の変動を起こした場合に、相場の安定化のために発動する措置のことである。主に値幅制限や取引中断の措置がとられる。 とのことで、 現在までに導入以来5回発動されているのですが、そのうちの4回はなんと昨年です...（続きを読む）

尾野 信輔

（不動産投資アドバイザー）

不動産市況アナリストの幸田正則氏によると、 現在、新築・中古・賃貸等含めて、 日本国内に700万戸、都内だけでも50万戸の 空き家・空きマンションがあるとのこと。 立地良し悪しなどを踏まえていないので、 現実的に検討に値する物件はここまで多くないだろうが、 50％が通勤に耐える立地だとすると、25万戸もある。 ということは、特定の物件に拘らず、 時間をか...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。 AIGグループの不安から いろいろ情報が飛び交っていますね。 当社にも「解約したほうがいいですか？」という 質問がたまにございます。 現在米国政府が支援に乗り出していますので あわてて今、解約するのはいかがかな？と 私は考えています。 もし、全資産をひとつの保険で 運用している方がいれば別ですが。 不安を感じ続けるのが嫌ならば、 ...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

自動車保険を契約する場合車種ごとに保険料が異なるので車名は正確に伝えなければなりません。 これは保険契約者の告知義務となっています。 登録番号と車台番号はどの車に保険をつけるか車を特定しておく為に確実に必要となります。これももちろん告知義務となる。 車を買い換えたときも同様、入替が発生することが決まったらなるべく早く代理店にすぐに通知しなければ新しく買った車は無保険で...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ 先週末は、ＦＰ協会の講師の仕事があったため、ブログることができませんでしたぁ〜 さて、注目しているアメリカの住宅問題ですが、まだまだ“根”が深そうです。 販売が低迷しているだけでなく、延滞や差し押さえも増加傾向にあります。 アメリカ抵当銀行協会によると、昨年１０月から１２月にかけての返済の延滞率、そして差し押さえ率がそれぞれ過去最高となりました。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

追加取得分もOK 1.従来の取扱い 従来、居住用家屋について、離婚による財産分与により共有持分を追加取得した場合は、住宅ローン控除の適用に当たり、新たに家屋を取得したものとして、当初から保有していた共有持分と追加取得した共有持分のいずれかについて、住宅ローン控除の適用を受けることができることとして取り扱ってきました。 2.平成21年2月20日国税不服審判所の判決 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）