保険設計・保険見直し全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (25ページ目)

 (主契約は「終身保険」、特約は「終身特約」) 保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 終身保険は、何歳で亡くなっても、一時金で死亡保険金が支払われる保険です。 途中で解約しても解約返戻金があるため、一般的には「貯蓄性のある保険」と言われます。一生涯、確実に保障が確保できるのがメリットですが、人は必ず亡くなるため、保険会社側からすれば確実に保険金を支払うことから、定期保険と同...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

トイレットペーパーの備蓄を経産省が推奨　災害によっては全国的に供給不足の恐れあり 　9月1日の防災の日に合わせて、普段からのトイレットペーパーの備蓄を経済産業省が呼び掛けています。経..........≪続きを読む≫[アメーバニュース] 大規模な災害に備えて食糧の備蓄は意識されている方も多いと思います。 「お手洗いの備え」も大切ですね。 特に、トイレットペーパーの４割は静岡県で生産されて...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

(主契約は「定期保険」＋特約「生存給付金」＝生存給付金付定期保険) 保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 生存給付金付定期保険は、定期保険の一種です。一定期間に亡くなったとき、一時金で死亡保険金が支払われる保険です。生存時は数年ごとに生存給付金が受け取れます。契約時から保険期間の満了まで保険料は一定ですが、生存給付金が付いている分、定期保険（全期型）と同じ条件で保険料を比較する...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

平日の開催のＦＰ継続セミナーで、しかも倫理（３単位）が取得できます。 （課目「倫理」はＦＰ継続セミナーの単位に必須ですね）。 タイトル　FPとして知っておきたい保険や投資商品をめぐるトラブル解決法 実施日　　２月４日（水曜日） 時間　　　１４：００～１７：００ 講師　　　大泉　稔 主催　　　株式会社ビジネス教育出版社 会場　　　ビジネス教育出版社セミナールーム 　　　　　〒102-0074　...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

いな穂です。おはようございます。 参加しているＱ＆Ａサイトで５点の評価を頂きました（＝５点満点です）。 こちらをクリックして、ぜひ、ご覧ください。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

確定申告シーズンにタイムリーな話題のＦＰ継続セミナーです。 日曜日の午後の開催です。平日にお勤めの方、ぜひ、ご参加ください。 なお、当セミナーはファイナンシャルプランナー（ＦＰ）を対象にしたセミナーですが、 ＦＰをお持ちでない士業の方や投資にご興味のある一般の方、 消費者問題の専門家の方もご参加頂けます。 タイトル　証券税制の改正 実施日　　１月２５日 時間　　　１３：３０～１６：３０ 主...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

いな穂です。 昨日は東京証券取引所でセミナーを受講してきました。 木村佳子先生でした。 お写真では何度か拝見しておりましたが、あんなに綺麗な方だとは思いませんでした。 こちらは木村先生ではなく…シェア先生です。 株式のことを英語で「シェア」と言いますからね。 そのままですね。 さて、今日の調整の時間を使って、昨日、受けたセミナーのおさらいをしよう。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

いな穂です。 3割増しで好印象!?　「男性ウケ抜群の職業」4選 恋人候補に対するチェックポイントはいろいろありますが、「職業」も大事な要素のひとつですよね。そこで、..........≪続きを読む≫[アメーバニュース] 要するに、低姿勢で面倒見が良く、そして母性愛溢れるような職業が 男受けする、ということなのですね。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

いな穂です。 時々、「どうやって勉強していますか」とか「いつ勉強しているんですか」 と尋ねられることがあります。 ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）は一般的に勉強好きな方が多いようです。 最上位のＣＦＰまで取得された方も、それで満足されずに、さらに別の資格にチャレンジし、 ダブルライセンスやトリプルライセンスで活動される方もいらっしゃいます。 とは言え、もし例外がいるとすれば、私たち２人…...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

(主契約は「定期保険」、特約は「定期保険特約」)  保障ニーズ　：　死亡｜医療｜介護｜老後｜その他 定期保険は、一定期間に亡くなったとき、一時金で死亡保険金が支払われる保険です。 何事もなく保険期間が終わってしまったら、支払った保険料は1円も戻ってこないため、一般的には「掛け捨ての保険」と言われます。掛け捨てというリスクを負う分、割安な保険料で死亡保障を準備できるメリットがあります。 ま...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

新春ＦＰ継続セミナー（講演）のご案内です。 ＦＰ継続教育単位に必須な倫理（３単位）が取得できます。 タイトル　保険や投資商品をめぐるトラブル～ルール・事例・解決手法 実施日　　１月１５日（木曜日） 時間　　　１０：００～１３：００ 講師　　　大泉　稔 主催　　　株式会社ビジネス教育出版社 会場　　　ビジネス教育出版社セミナールーム 　　　　　〒102-0074　東京都千代田区九段南4丁目7番13...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

すべての保険商品は“主契約”と“特約”で成り立っています。 保険の複雑さを解消するには、この２つを区別して考えることで、スッキリします。 主契約 生命保険のベースとなる部分で、主契約だけで契約できます。 特約 主契約に付加して契約することにより、主契約の保障内容を充実させることができます。 特約のみでは契約できません。主契約に複数の特約を付加することができます。 主契約は“主契約のみで契...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

保険会社は契約者が払い込んだ保険料を運用し、その運用利益などで会社の諸経費をまかなうとともに、被保険者に万が一のことがあった場合に、保険金や給付金などを支払います。 保険料は3つの予定率を用いて計算されますが、毎年の決算の結果、予定と実際の差によって利益（相互会社の場合は剰余金）が生じることがあります。利益が生じる原因には、主として3つあり、“三利源”と言われます。 死差益 予定死亡率によって...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

生命保険の主な役割は、経済的リスクを補うことですが、金融商品の1つとして捉えた場合、生命保険にしかない3つの機能があります。生命保険の3大メリットについて解説していきましょう。  保険金は受取人固有の財産  自分の全財産を使い果たしてから死亡することはなく、死亡時には相続人にいくらかの財産（預貯金、株、投資信託、不動産など）を残しています。遺言がある場合、それに基づいて分割しますが、そうでない...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

ライフプランを実現させるための手段の１つがお金です。そのお金を確保するためには、金融商品の活用が効果的です。金融商品には、預貯金、生命保険、投資信託、株、ＦＸなど、さまざまな種類があります。預貯金や保険は運用リスクが金融機関や保険会社にあるのに対し、投資信託、株式、ＦＸの運用リスクは自己責任となっています。 貯蓄：預貯金 健康だからこそ十分に働くことができ、それによってお金を稼ぐことができます...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

生命保険はライフプランの実現を守るため、経済的リスクをカバーする金融商品です。 ライフプランとは、生涯を通じた生活設計のことで、生き方や暮らし方、それに伴うお金の使い方などの具体的な計画のことです。例えば結婚、住宅購入、子どもの誕生・進学、定年退職・老後の生活、など、人生には節目で出費がかさむイベントがあります。ライフプランを立てることによって、いつまでにいくらお金を用意しておくべきか見えてきます...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

介護保険の基礎知識 公的介護保険で、どんなことができるの？ 平成24年3月末の公的介護保険の要介護（要支援）の認定者数は500万人を超え、85歳以上では2人に1人が要介護状態です（※1）。要介護状態になる原因は、高齢による衰弱はわずかで、病気やケガの原因が高いというのが実情です（※2）。 退職後の毎日を元気に過ごしている方も、現役世代の方も、もはや他人事でなない「介護」について、考えて...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。     今回は、 「ストレス性疾病による就業不能を保障する収入保障保険」 についてお伝えいたします。 ストレス性疾病に関しての保険会社の対応としては２パターン。 消極的か積極的かどちらかです。 ストレス性疾病は、患者数の見通しが立てにくく、病気を判断する 医学的な根拠が明確でないため、保険会社としてはできるだけ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！BYSプランニングの釜口です。     今回は、 「ストレス性疾病による就業不能を保障する収入保障保険」 についてお伝えいたします。 ストレス性疾病に関しての保険会社の対応としては２パターン。 消極的か積極的かどちらかです。 ストレス性疾病は、患者数の見通しが立てにくく、病気を判断する 医学的な根拠が明確でないため、保険会社としてはできるだけ ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

勧められた生命保険　契約すべきか検討サポート 保険会社や保険ショップなどから提案された生命保険を徹底検証！ 専門的アドバイスで最適な保険をご提案いたします。 勧められた生命保険の設計書や提案書をお持ちください。 提案された保険商品を精査、検証し、適切な保障額や保障内容などをアドバイス。 保険の専門家が保険商品選択のアドバイスと保険加入の考え方をご提案！   ★生命保険に関するご相談とし...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

以前から問題となっている「うつ」や「過労」による自殺や過労死。企業内の就業規則などが整備されている中で、きちんと今の時流にあわせたものとなっているのかという話が最近多いです。「正しい就業規則」が「きちんと機能する」といったことがなされているのか？意外と問題となってくるのが①昔に作られた就業規則が今の時代にあった対応・対策がなされていないこと。②記載されていることをそのまま気にしていないこと。などな...（続きを読む）

井浪 啓之

（保険アドバイザー）

台風８号について本日は書かせていただきます。こちらの記事を書かせていただいているのは、愛知県名古屋市にて。お客様、クライアント様など被害がなくホッとしているのが現状です。しかし、台風が本格的に猛威を振るうのはこの先まだまだ期間があります。そうした中で、こちらをご覧のみなさまは自宅や会社、店舗や倉庫などについて台風などの風水災の対策や備え、そしてあってはいけませんが、事故があった場合の対応できる保険...（続きを読む）

井浪 啓之

（保険アドバイザー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、 　　「中小企業の相続対策としての生命保険活用法」 　　についてお伝えいたします。 　　中小企業や個人事業主にとって、相続や事業承継は悩みの種。 　　それらの対策として、生命保険は意外と使えます。 　　相続税の基礎控除の引き下げ、相続税の最高税率の引き上げが、 　　税制改正大綱で決定され、2015年1月...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

ファインドイットさんサイトにて   『貴女のための賢い医療保険講座』全５回 執筆せていただきました。 http://www.find-it.co.jp/columns     保険入んなきゃな～？けど そもそも保険て必要なんだろうか？ 何を選べばいいの～？と お悩みの方に向けて書かせていただきました。 医療保険選びの参考にしてみてください。     これから医療保険を検討...（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

４月ももう間近、いよいよ新生活のスタートですね。 　社会人になられる皆さん、大学生になるお子様をお持ちの保護者の方、この時期になると、どこからとなく保険の話題が出てくるかと思います。     保険に加入するキッカケ 　社会人なら、会社に出入りしている　『保険のおばちゃん』　でしょうか。いろいろ売り込んでくるかと思います。最近は職場に立ち入ることを禁止している会社も多いので、減ってきてはい...（続きを読む）

池田 弘司

（生命保険アドバイザー・ＩＴコンサルタント）