保険設計・保険見直し全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (20ページ目)

１１月３日～４日の１泊２日で、銚子を旅してきました。 仕事ではありません。純粋にプライベートです。 ＪＲ特急しおさい号のグリーン車の前座席に設けられているテーブル。 同じく、ＪＲ特急しおさい号グリーン車の前座席に設けられているマガジンラックとフットレスト。 同じく、ＪＲ特急しおさい号グリーン車座席。 もやが掛かってしまいました。 ＪＲ特急しおさい号の雄姿です。銚子駅にて。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

平日の開催なので、主婦の方もご参加しやすいと思います。 個人の方を対象にした「生命保険を見直したい」という方のためのセミナーです。 ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）を対象にした継続教育セミナーですが、 ＦＰではない、一般の方もご参加頂ける内容になっています。 ぜひ、ご参加ください。 日　時　：１１月１１日　14:00～17:00 タイトル：FPとして必須！生命保険の「見直し」に必要な基...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

士業の先生方、宅建業の皆さま、そして主婦の方々が参加しやすい 平日開催のＦＰ継続セミナーです。 タイトルは『会社を守るための生命保険活用法』です。 法人契約の生命保険の「入門レベル」のお話になります。 日　時　：１１月１１日　10:00～13:00 タイトル：法人契約の生命保険の活用法 講　師　：　大泉　稔 主　催　：株式会社ビジネス教育出版社 会　場　：ビジネス教育出版社セミナールーム...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

日本の工業化の発展に伴い、勤労者の数は著しく増大したため、企業による福祉制度が発展していきました。これに伴い、昭和23（1948）年以降、企業の福祉制度として「団体定期生命保険」の利用を進めた結果、年々その契約は増えていきました。また、人口の都市集中傾向は著しくなり、封建的な大家族制度が崩壊したため、生活保障の必要性が一般に認知されるようになりました。 日本が世界一の“生命保険大国”となった理由...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

１．医療保険の加入率 日本人で、「疾病入院に対して給付金が支払われる保険」に加入している割合は88.1％。平成25年度の生命保険文化センターの「疾病入院給付金の有無（かんぽ生命含む民保）」http://www.jili.or.jp/research/report/chousa25th_1.htmlなんと、9割近くの方が医療保険に加入している状況である。また、最近の医療保険では、三大疾病や七大疾病で...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

日本の生命保険事業の始まりは、慶応3（1867）年、慶応義塾大学の創始者である福沢諭吉の著書「西洋旅案内」でヨーロッパの近代的保険制度を紹介したことがきっかけです。 『災難請合とは商人の組合ありて平生無事の時に人より割合の金を取り万一其人へ災難あれば組合より大金を出して其損亡（そんもう）を救う仕法（しほう）なり其大趣意は一人の災難を大勢に分ち僅の金を棄て大難（たいなん）を遁（まぬが）るる訳にて・...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

個人が個人年金保険の年金を受け取った場合には、契約者・受取人が誰であるかにより、所得税、贈与税のいずれか、もしくは両方の課税対象になります。所得税の対象になる場合、住民税も課税の対象となり、平成25年1月1日から平成49年12月31日までの間に生ずる所得については、所得税とともに復興特別所得税が源泉徴収されます。 国税庁のHPでは、契約者でなく、保険料負担者が誰であるかにより、税金の種類を決めてい...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

茨城県取手市でマイナンバーが漏洩したという。 （読売新聞の記事はこちら）。 記事によると 本人の希望の有無にかかわらず、マイナンバーを記載した住民票を交付したという。 そして、３世帯５人のマイナンバーを変更するとのこと。 マイナンバーって、簡単に変更ができてしまうのでしょうか？ 何より、 今回は「自動交付機の設定ミス」が原因らしい。 ということは、自動交付機という端末に至るまで、マイナ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

近代セールス出版社から、毎月２回、刊行されている 『近代セールス』という金融機関向けの専門誌に、私が書いた原稿が載りました。 本誌の詳細はこちらをクリックしてください。 『〈ケーススタディ〉プレリタイアメント層のニーズにはこう対応しよう』 という特集のうち、 以下の２つのケースを担当しました。 ①役員昇格を機に、退職金を活用した自分年金の準備を検討する54歳のＡさん ②退職後のライフプ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

平日に開講するＦＰ継続セミナーのご案内です。 タイトルは「ペット保険について」です。 少子高齢の今、ペットの数は子どものそれを大きく上回っています。 ところが、ペット保険の加入割合は（犬＆猫のペット数の）５％に過ぎません。 残りの９５％を巡って、今や、１７社が凌ぎを削っています。 そんな、ペット保険の現状について、お話します。 以下、ＦＰ継続セミナーの概要です。 お申込みは講師の事務所...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

生命保険料控除とは、個人で支払った生命保険料の額に応じて所得税・住民税の所得金額から控除を受けることができる制度です。「一般の生命保険料控除」と税額適格型年金に適用する「個人年金保険料控除」、平成24（2012）年から新設された「介護医療保険料控除」の3種類があり、各々所得税は最大4万円（合計12万円）、住民税は最大2.8万円（合計適用限度額7万円）の控除を受けることができます。控除の対象となる保...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

９月１６日の午前中に行ったセミナーの報告です。 『会社を守るための生命保険活用』というテーマです。 さらに４つに分けて展開しました。 前半では、「従業員のための福利厚生」ということで、 養老保険と中退共の比較、総合福祉団体定期保険、そして弔慰金規定について。 ２点目では、いわゆる「社長退職金プラン」の長期平準定期保険について。 仕訳と共に、使い勝手について。 ３点目では、財務対策、まあ...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

生命保険は税金と密接な関係があります。個人契約の場合、預貯金、投資信託、株といった他の金融商品と比較してみると、生命保険は保険料を支払っている間や、保険金・給付金等を受け取る場合に、税の優遇策があるのが大きなメリットです。ただし、保険金などを受け取った場合は、契約形態によって、相続税・所得税・贈与税と税金の種類が違ってきます。税金の種類が違えば、計算方法も税率も異なります。それによって有利不利、損...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

10月7日午前中、間もなく開講のＦＰ継続セミナーです。 タイトルは『ニッチ市場の開拓！少額短期保険の役割と種類』です。 詳細は以下の通りです。 タイトル　ニッチ市場の開拓！少額短期保険の役割と種類 主催　株式会社ビジネス教育出版社 講師　大泉　稔 日時　2015年10月7日（水）10:00～13:00 会場　ビジネス教育出版社セミナールーム 受講料　5000円（税込） 単位　3（リスク）...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

今夜は箱根に泊まっています。 二の平にある、彫刻の森の傍です。 やはり、噴火の影響でしょうか？ 元々、この付近で硫黄の匂いがすることは無かったのですが。 箱根登山鉄道を降りた途端、結構、強烈でしたね。 食事の後、温泉に浸かって、…その合間に、少しずつ仕事をしています。 すっかり秋ですね。 ひんやりとした空気が気持ち良いです。 （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

転換制度は、その時点の転換価格を使って、同一保険会社の新たな保険に加入する制度です。転換価格（下取り価格）はその契約の責任準備金や積立配当金などの合計額になるため、主に貯蓄性のある保険での対応です。転換部分は、保険料を一時払いした形になるので、その部分の毎月の保険料は不要になるため、全く新規の契約をするよりも保険料が安くなります。転換後の保険料は転換時の年齢・保険料率で計算され、元の契約は消滅しま...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

保険契約を有効に継続させるために、払込期月までに保険料を払い込む必要があります。しかし、うっかり保険料の支払いを忘れたり、何らかの事情によって払込期月に遅れた場合、保障が切れないように、保険会社は一定期間、保険料の払い込みを待つことになっています。この期間を猶予期間といい、保険料の払込方法によって取り扱いが異なります。 払込猶予期間が過ぎても保険料の払い込みがない場合、保険種類や保険会社によ...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

離婚すると、夫婦は他人となるので、保険契約が継続できない場合が生じます。加入している保険の保障内容と受取人の確認をしましょう。子どもがいるか、いないかで保険の見直し方は異なります。18歳未満の子どもがいる場合は、ひとり親になると医療費助成など公的制度が適用される場合もありますので、公的保障を確認した上で見直しましょう。子どもがいない場合は、死亡保障は基本的に必要ありませんので、生きるための保障であ...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

朝日小学生新聞『集団的自衛権って、どういうこと？』（記事はコチラをクリック）。 個別的自衛権との比較で書いているので、とても分かりやすいし、 議論の焦点が見える。 もっとも、自衛隊はアメリカと共に戦えるほど、強いのだろうか？ （続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

住宅購入したとき、必要保障額は家賃分少なくなるため、死亡保障を減らすことを検討しましょう。現金で購入すると、家賃がかからなくなるのはもちろんのこと、住宅ローンを組むと、「団体信用生命保険」（団信）への加入が義務付けられている場合が多いため、住宅ローン返済者が亡くなった時、保険金で住宅ローンが完済でき、残された家族は住宅ローンの返済をする必要がなくなるからです。ただし、夫婦どちらか一方でローンを組ん...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

子どもが生まれると、必要保障額は一気に上昇しますので、しっかりとした死亡保障が必要となります。死亡保障の適切な金額は、家族構成、共働きか専業主婦（主夫）なのか、子どもの進路、現在の収入・資産状況などによって異なりますが、まずは貯蓄がどのくらいあるか確認するところからはじめましょう。家族の経済的担い手である大黒柱が亡くなったとき、貯蓄で不足する金額を保険でまかなうことができます。 一番多額の死亡保...（続きを読む）

田中 香津奈

（CFP・社会保険労務士）

ご参加くださいまして、ありがとうございます。 昨日に、引き続き、ＦＰ継続セミナーの講師を勤めました。 本日は、ビジネス教育出版社の主催で 『資産運用相談に役立つ年代別投資信託の選び方』というタイトルでした。 以下、アンケートの結果です。（５段階評価…計１０名様） とても満足…２名様 満足…７名様 普通…１名様 不満…０名様 非常に不満…０名様 ご受講頂いた方にも、概ね、ご満足を頂けたと...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

終電が8時の「都会の秘境駅」が廃止になるという。 （朝日新聞の記事はコチラ）。 アベノハルカスの影響で、電車の本数が大幅に減ったのだとか。 １００～２００メートルの近所に駅があるのなら、 この駅を廃止しても、影響無いのかもしれない。 それに、存続させるけで、かなりの赤字をつくることになるのだとか。 廃止もやむを得ない…「無駄」は排除。いかにも、今の時代に相応しい。 だけど。 こうした「無...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

アラフォーお悩み110番のファイナンシャルプランナー太田さんが書いたブログ記事をご紹介します。バツイチ彼と結婚するアラフォー女子の人は必読ですよ。アラフォー女子なら結婚前にお金の不安や悩みはスッキリ解決してしましましょうね。 詳しくはこちらをクリック→→　http://seimeihoken35.com/hokenrikongo/ （続きを読む）

本森 幸次

（ファイナンシャルプランナー）