「銀行」を含むコラム・事例
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住宅ローン控除は受けられますか？
我が家は現在、昨年の2月頃に完成した（入居も2月頃）、 新築住宅に住んでいます。 （土地は主人の両親の土地に、名義変更せずに建てています。） その際、1580万円かかった費用を、主人の両親から出して頂き そのうちの600万円を、月々10万円づつ返済していくことにしました。 現在、110万円、返済しています。 そこで、よくわからないのですが 両親に返済している額の分...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
銀行窓販での保険販売の思惑とは？
銀行窓販での保険商品販売には銀行さんの思惑が隠されている！ 今回のコラムではなぜ私がそう思うかをご紹介します。 昨年１２月に解禁になった生命保険・医療保険の「銀行窓販」 銀行でも保険商品を選べるということで、お客様にとっては信頼できる銀行で保険も加入できるので安心と思われている方も少なからずいらっしゃるように思います。 その考え方は絶対にしないでいただきたい！ ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 お得 払い済み
契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です！！ 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます！ 契約の変更であり、解約ではないので そのまま...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
日本の将来とキャリア形成（1/2）
新年の挨拶をさせて頂いたこの1週間を振り返ってみると、 「日本は大丈夫か？」と感じざるを得ない。 製造業は、日本から海外市場へ。 それもアメリカやヨーロッパではなく、アジア、ＢＲＩＣｓ圏へ。 日本市場を担当するセールスやマーケのポジションは、ほぼなく、 成長途上国を担当する人材のニーズが溢れている。 もちろん、語学も英語だけではなく、現地語。 特にスペイ...（続きを読む）
- 杉本 勉
- （転職コンサルタント）
日本の政治家は何をやってる !!
最近のサブプライムショックを受けて、各国の金融当局をはじめ中央銀行まで介入してきている中、米国ブッシュ大統領は景気刺激策の発表を行った。 ここは米国発の世界的景気減速による景気下ぶれリスクですから、当然のことだと思います。 いや実は遅いのかもしれないと思います。 それに対して日本はというと、福田総理は全く無視に近い状況だと思います。 私は、個人的に福田総理を嫌いではあり...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
●【自分の市場価値】とは？
こんにちは､しぎはらです。 そもそも、「市場価値」とは、何なのでしょうか？ 取引されているモノにはすべて価格がついています。 家電であれば「性能や使い勝手」により価格が違います。 同じように「人材」も｢職能」によって価格（支払われる給料）が違いますよね。 さらに、社会や産業構造の変化に伴い 【価値の変動は日常的に起こる】という側面を持ち合わせています。 ●...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
インフレは本当に怖いか
高インフレには高金利、低インフレには低金利という現象を「インフレ・パススルー」という。 よく、銀行預金にしていたらインフレが起きたら危ない、という議論があるが、これは投資理論の世界では常識とはいえない。 なぜそのような議論が日本では日常的常識としてなされるかというと、かつて日本は金利規制が行われその期間があまりにも長く、いまだにその印象が残り、1994年金利が自由化されたころは...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
取引先顧客の倒産に備える２
そんな保険商品が「取引信用保険」です。 特徴は与信審査を保険会社が行い、保障限度額を決めます。また、取引先に 内緒で加入することができ、万が一倒産した場合、売掛債権の約80〜95％ （契約内容により変わります)を保険金で補填されます。 取引信用保険は損害保険会社で取り扱われ、火災保険や自動車保険のように 既製品として完成しているわけではなく、自社の業務内容にあわせ保険スキ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
外貨定期預金と外貨MMFどちらがお勧め？
外貨預金と外貨MMFどちらがメリットがあるか考えてみました。 外貨定期預金は、外貨ベースでは元本割れはありません。金利は各通貨の金利水準が反映されます。 固定金利で利子は満期一時払いです。1.3.6.12ヶ月など短期のものが主流で原則解約できません。 メリットは海外の高金利を得ることと為替差益を狙えることです。 デメリットは円ベースで見た場合高金利であっても、為替...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
お得な住宅ローンを知りたい！
お得な住宅ローンを教えてほしいです。 マンションのお勧めプランとして、 そこの提携銀行のローンがあり、3年固定で0.8％金利。 3年目以降も変動金利から1%引いた金利で 融資が受けられるらしいのです。 会社の住宅ローンは3年固定で0.75％、3年目以降は0.5％引きの金利で 融資をしてくれるらしいのです。 もっといい条件のローンもあるのでしょうか？ マンショ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
＜銀行窓口での保険商品販売について・・・その２＞
（その１から続き・・・） ２．きちんとコンサルティングができるのか 生命保険の世帯加入率は、少し下がっていても、まだ90%近くあります。 ということは、相談、つまり「コンサルティング」が主体でないといけないということになります。 （このことから、生命保険という金融商品の取扱については、従来の「販売」、「募集」というイメージでは、やや違和感が感じられます。） そのコンサルティン...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
住宅ローンセミナー&家計の見直し 大阪開催
第８回住宅ローンセミナー&家計の見直し（生命保険編）
2008年1月27日 （日）
午後1時〜3時（質問30分）で開催いたします。
定員 １５名になり次第締め切りさせていただきます。
料金 1世帯につき3000円 （ご夫婦ご参加で３０００円）
場所 大阪市中央区農人橋1丁目4-31 イマス谷町ビル６Ｆ Ｃ号室
交 通：地下鉄谷町４丁...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
＜銀行窓口での保険商品販売について・・・その１＞
ついに、銀行窓口で、保険商品全品の購入ができるようになりました。消費者からすれば、 銀行に立ち寄ったついでにという感覚で、利便性という面では、好都合のようですね。 銀行側も、有力な収益源が１つ増えたわけですから、張り切っていくでしょう。 しかし、冷静に考えてみますと、いくつかの懸念事項が出てきます。 １．加入手続窓口としてはいいが、ちゃんとフォローしてくれるのか？ 保険商品の...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
贈与なら、税金控除できる？
こんにちは。質問があります。 去年から新築工事に入り今年一月末に完成予定です。 そのために別にすんでる私の母から500万貸してもらいました。 ローンは組みません。58歳になるので。 贈与も住宅新築についてなら税金控除になると聞きました。 貸してもらう場合はどうなるのでしょう。 またどんな書類上の作成が必要ですか？ 住宅購入に対する親からの贈与は、新築・中...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
まずは将来を考えることが大事
皆さんは、ファイナンシャルプランナーはお金の専門家だということを認識して下さっているのですが、みなさんの頭の中までは入れないということを理解して下さい。 よくこんな質問を受けます。 「私はこれとこれとがいくらで、あれがいくらです。そしてそれがいくらで･･･」と教えて頂いた直後に、「私はどうすればお金が貯まりますか？」 ということを聞かれます。 はっきり言って質問が...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
成長するとキャッシュが足りなくなる！？
「会社は黒字なんだけど、キャッシュが不足気味で月末の出入りが忙しい」 こんな事でお困りの社長様もいるでしょう。 中小企業から仕入れ、大企業に売る場合などに起こりがちです。 例えば、支払いのサイトが３０日で入金のサイトが６０日。 この場合、１か月分の資金がどうしても必要になります。 また、売上げが伸びれば伸びるほど、キャッシュが不足していきます。 売り先や仕...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
社長の個人資産は会社の資産！？
銀行融資を受けたことのある経営者の方なら ほとんどの方はご存知でしょう。 融資の際、「社長、資産はどのくらいありますか？」と 必ず聞かれます。 連帯保証人になる経営者の個人資産の額で、 会社の融資を受けられるかどうか？が決まる場合もあります。 私のお客様の中に、社長の保証なしで融資を 受けている会社も数社あります。 十数年、数百億円の売上げのある優...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
税金対策としてマンションを買ったけど・・・
我が家は現在主人５８歳と私５７歳の二人家族です。 主人は３年前公務員を５５歳で定年になり、 現在第２の会社に勤めております。 ５２歳の時税金対策として、賃貸のマンションを２つも買いました。 不動産会社の誘惑に負けたこともありますが、 確かに税金対策になりました。 しかし第２の就職をして以降お給料も下がりましたし、 ２つの家賃収入よりローンの返済金が多く、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
４．経営者保険・事業保険について（後編）
（前編からの続き） その答え・・・ Aさんの会社は、上位企業としてブランド力が既に付いていますので、社長に万が一のこと があっても、信用力が低下、そしてそれに伴って売上が下がることは考えにくいとすれば、 必ずしも、Aさんへの大型保障は必要ではなくなります。 むしろ、成熟している企業なら、事業保障だけでなく、従業員のための「福利厚生」の保険も 合わせて検討すべきで...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
資産運用についての考え方
私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンと火災保険
住宅ローンを組む場合、金融機関から火災保険に加入するように言われます。 借り入れで住宅を取得すると、その住宅がローン返済のための担保となります。 金融機関は、その担保物件が燃えてしまった場合のリスクヘッジのために火災保険の加入を求めます。 万一火災事故が起きて住宅が焼失すると、契約者はローンの返済に加え、新たな建物の取得という二つの負担を一度に負う危険性を持つことになります...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
融資を受ける際の注意
住宅ローン、自動車ローン、教育ローン等いろいろな目的を達成するために銀行等の金融機関から融資を受ける選択肢がありますが、借入金額と返済計画にはご注意下さい。 「融資を受けられる限度額」と''「返済することができる額」''はイコールではありません。 融資を受ける際に一番こういった勘違いをしやすいのが「住宅ローン」です。 返済期間が短期のものは毎月の返済額が高いケースが多...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅を購入する際の頭金はどのくらい必要か
一般的には「物件価格の２０％程度」の頭金を準備したほうがいいと言われてます。 民間の住宅ローンでは提携ローンや銀行独自のルールにより、物件価格の９０％から１００％の融資を受けることが可能な場合もあります。 しかし、借りられる額が必ずしも返せる額ではありません。 やはり将来の返済リスクなどを考慮して、最低でも購入物件価格の２割程度の頭金を準備したほうがいいと思います。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
クレジットカードとキャッシュカードの違いは？
クレジットカードの意味がよく分からないのです。 お店でカード払いの人よく見かけますけど、 別に銀行のキャッシュカードでも良いのではと思ってしまいます。 なぜクレジットなのか良く分かりません。 くだらない質問ですがよろしくお願いします。 また説明が行き届いてるウェブサイトが有れば教えて貰いたいのですが・・・ クレジットカードとは消費者の信用に基づいて発行...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜ゆうちょ銀行の政府保証＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「ゆうちょ銀行の政府保証」についてです。 貯金に関しては民営化前に預けたものに関しては政府保証があり、国が元本と利子の全てを保証しますが、民営化後に預けたものはすべてゆうちょ銀行の契約となりますので、他の金融機関と同じく預金保険制度で保護されることになります。 預金保険制度での保護は元金１０００万円とその利息のみの保護(決...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント＜取扱商品＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「取扱商品」についてです。 ゆうちょ銀行では、 「郵便貯金」→「貯金」 「通常郵便貯金」→「通常貯金」 といった名称変更はあったものの、ほとんどの貯金商品についてはゆうちょ銀行に引き継がれました。 ただし、民営化前までに手続きされたもので今までどおり引き継がれたものについても、その後の取扱について変更があ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド 9月レポート(速報版)を掲載しました
当月は米国の0.5%の利下げ等米・欧・日の最終貸し手である中央銀行の対応連携により、株価も上昇に転じ、年初来でAファンド3.8%、Bファンド4.4%に回復しました Aファンドの各ETFが漸く最初の購入来3年を超し、3年来を入れることが出来ました。一番上昇したのは中国のH株指数に連動するETF、そしてナスダック100に連動するETFでした。これと同様アクティブ・ファンドのJ社アジア株アクテ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
郵政民営化のポイント
日本郵政公社は平成１９年１０月１日に民営化されました。 これに伴い郵便、貯金、保険等の各事業はそれぞれ分社化されました。 郵便事業は「郵便事業株式会社」、貯金等の銀行業務は「株式会社ゆうちょ銀行」、保険業務は「株式会社かんぽ生命保険」、サービス商品の窓口提供は「郵便局株式会社」となり、この４つの会社を統括するのが「日本郵政株式会社」となりました。 サービス内容についてもこれ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
「ベテランを作らない」
同じ仕事を同じ人が長期間継続して業務していませんか。 同じ仕事を長期間権限委譲することによるリスクがあります。 そのリスクとは、業者との癒着、任せっきりによる業務監視機能の低下などです。 従って、定期的に配置転換を実施することが内部統制上必要です。御社がお付き合いしている銀行の担当者は２〜３年毎に代わっていませんか？ 銀行は長期間同じ会社を担当をするリスクを...（続きを読む）
- 牛田 雅志
- （税理士）
郵政民営化で、手数料が10倍!?
2007年10月1日に日本郵政公社が解散して、 ・日本郵政株式会社 ・郵便事業株式会社 ・郵便局株式会社 ・ゆうちょ銀行 ・かんぽ生命保険 に、分社化されました。 さて、住民票や戸籍謄本を郵送により請求する場合に、 交付手数料分の「定額小為替」を同封する必要がありますが、 今回、「定額小為替」の送金手数料が、変更になりました。 今までは……...（続きを読む）
- 近藤 総一
- （行政書士）
郵政民営化でＦＰとして。。
郵政民営化されました！ 郵便事業、ゆうちょ銀行、かんぽ生命 それぞれの会社と窓口サービスの委託を受ける 郵便局会社に分割されました。 消費者への影響がどうなるかが気になりますが。。。 ちなみに簡易保険は保障内容等の 契約内容変更ができなくなりました。 ＪＲのときのように顧客サービスが向上する ことを期待したいですね。 これからは...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
「その捺印、危険です！」
実印の正しい使い方と保管方法をご存じですか。 実印は、「印鑑証明書の添付が必要な書類」の捺印に使用するのが原則です。要は使用が制限される印鑑なのです。 では、なぜそんなに制限されるのか？ 実印は重要な契約に使用されます。例えば、売買契約・保証書・借用書など自己の財産を守るために使用されます。 この実印を不正使用されると、自己の資産を勝手に売却された...（続きを読む）
- 牛田 雅志
- （税理士）
日本郵政公社、民営化！あと1週間、どう変わる？
１３０年以上にわたって 国の事業として行われてきたと言う郵政事業が １０月１日に民営化されます。 国内最大規模の 株式会社「日本郵政」グループ、発足まで1週間。 郵政民営化により、 ・日本郵政株式会社 ・郵便事業株式会社 ・郵便局株式会社 ・株式会社ゆうちょ銀行 ・株式会社かんぽ生命保険 という5つの会社が誕生します。 「日本...（続きを読む）
- かやはし 陽子
- （ファイナンシャルプランナー）
『不動産は値下がりする』というウワサ３
《２からの続きです…》 金利は当面上がらない方向ですし、 逆に欧米の中央銀行が大量の資金供給をしているので 世界的な金余りも解消されない。 要するに資産価格が上昇してきた ここ10年の経済のファンダメンタリズムに 変わりはないわけです。 よって短期的な落ち込みはあるものの、 リバウンドも早いだろうと予想しています。 中・長期的には イ...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
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