「コスト」を含むコラム・事例
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シニアの資産運用海外ETFの購入はインデックス(指標)の検討から始める
前回は、海外ETFを購入する際の証券会社選びを紹介しました。今回は、どの様な指数を対象としたETFがあるかを紹介します。
ETFを購入する際の手順は
(資産配分)⇒当該資産を対象としたインデックスの選択⇒当該・同様インデックスへの連動を目指すETFの比較⇒選定したETFの購入の順序です。
ポイントは、同じ指標に連動を目指すETFは複数あります。このため、より多くの銘柄を扱う証券会社をお選びに...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
海外ETFが買える証券会社7社比較、賢くお選びください
前回は日本のETFの内、長期投資家として東証で購入できるETFを著者の判断で選別いたしました。ストレスが無く売買できる日本の指標はTOPIX、日経225、JPX日経400、東証銀行業指数とTOPIX30で、条件付きではマザーズコア指数と日経300でした。外国株を対象としてストレスなく購入できる指標は、インド株式のCNX NIFTY、ロシアのRTS、ブラジルのボベスパ、そしてNASDAQ100で、条...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用ETFの主なデメリットと東証上場ETFを売買高で選別
前回は米国と日本のETFマーケットの違いを説明いたしました。今回は日本市場＝東京証券取引所に上場する投資信託＝ETFを、一日の売買高により、選別いたしました。既にご紹介しました通り、ETFは分かりやすさ・低コスト・分散投資等々に優れた商品で、長期投資に優れた商品です。ただし、デメリットもあります。■ETFは通常再投資が出来ません。⇒シニアにはメリットにもなります。投資信託であれは、再投資口を選ぶと...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
朝日住まいづくり事務局より、理想の家コーナーに掲載して頂きました
こんにちは。
横浜の建築設計事務所 Ｍ設計工房の三竹忍です。
私達が設計監理した「コンパクトで可愛い家」を、
インテリア情報サイト iemo 朝日住まいづくりフェア理想の家コーナーにて掲載して頂きました。
ヨーロッパのアパートメントをイメージさせる、ちょっとお洒落な小さい家です。
コンパクトでかわいい家は、 http://iemo.jp/28327 です。
iemo 朝日住まいづ...（続きを読む）
- 三竹 忍
- （建築家）
上場投資信託(Exchange－Traded Fund )のマーケットが急拡大した要因
前回のコラムで、シニアの資産運用には上場投資信託(Exchange－Traded Fund )が適しているとしてお勧めしました。今回は世界的に急伸しているETFの歴史と仕組みについて説明いたします。■最初の上場投資信託=ETFと現在のマーケット規模上場投資信託(ETF)が初めて上場されたのは1987年にカナダのトロント証券取引所です。トロント証券取引所が建設と不動産業種を除く大型株35銘柄から算出...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用はコストと手間の観点からご自身で行うのがベストです。
シニアの方が金融機関に相談に行かれると、現役時代よりも収入が減少するので、大きな損失が出ないような、バランス型の投資信託を薦められることが多くなります。確かに、大きな損失を抱えない為にも、資産配分に留意して、ご自身のリスク許容度に合わせた、アセットアロケーション戦略が必要になります。と、同時に、コストが低い運用も考慮することが大切です。というよりも、低コスト運用は成功する秘訣でもあるからです。■ア...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ポートフォリオにおける日本株の分散について考える
前回までのコラムで、国際分散投資＝アセットの分散について説明いたしました。今回は、アセット内(株式)での分散について、どの様にすれば、より分散が図れるのかを説明いたします。日本株式への投資を考える際、通常は3通りの方法が考えられます。1.個別株式を購入する方法です。 上場企業であれば、上場している取引所で、証券会社を通じて買うことが出来ます。 購入の際には、購入金額の他に売買手数料が発生します。口...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
期待リターン(投資収益率)は幾何平均で増加・減少する！
資産配分の説明の際に、期待リターン(投資収益率)とリスク(許容度)について説明しています。今回は期待リターンについて、その変化の大きさを紹介します。シニアであっても資産運用の期間は20年～30年続きます。現在60歳女性の場合余命は28.47年です。最初は低いと思う期待リターン(投資収益率)も期間が長くなれば大きな差になります。資産運用のお客様には、相談の最初に、FP PoPSによる、最適アセットア...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産配分戦略は外貨建て外国債券のリスクに注目しましょう
シニアの運用第一回は、国際分散投資をお勧めしました。対象とする資産は国内外の株式・債券そしてREITを対象とした資産分散です。但し、特に外国債券については注意が肝要です。あの有名なグローバルソブリンが売れに売れましたので、一般投資家、特にシニアの皆様は外国債券のリスクの大きさに無頓着になられているようです。日本に居住する方が外国債券(外貨建て)を購入すると為替が関わります。従って、外国債券(外貨建...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金（３）積立預金か、学資保険か（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮)
教育費を積み立てる方法としては、 銀行の積立預金などを利用して 「給与振込口座から自動的に引き落としていく方法」と 「学資保険を利用する方法」とがあります。 積立預金の場合は利率が変動するので、 将来金利が上昇すれば、 その恩恵を受けることができます。 一方、学資保険は、 契約者である親が死亡すると それ以後の保険料の払い込みが免除されるなど、 親の万一に備えられる点がメリットといえます。 最...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用はご自身のリスク・リターンに応じたものがお勧め
シニア世代の資産運用を考える際には、65歳時点での資産額が重要ですが、一方、資産運用で期待リターンをどの程度に設定するかも重要なポイントになります。これからの生活が豊かで余裕のあるものにしたい、従前どおりの生活が続けられれば良い等、様々なお考えがあろうかと思います。よく、若い期間はリスクを取った運用行い、年齢が上がるにつれて、リスクの低い運用に変更する、ターゲットイヤーという運用が良いと聞かれるこ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたと働きたいと言われる店長のシンプル習慣・・・プロローグ：その４
「この店で働いていて良かったな～よ～し、また明日もがんばろっと！」 店長にとって、全てのスタッフがこのように思ってくれていたら嬉しいですよね。 こんな気持ちのスタッフなら、「お客様にもっと喜んでもらいたい」とも思うはずですものね。 そうなのです。スタッフに、こんな気持ちで働いてもらい続けると、やがては「最高の店」に必ず到達して行くのです。 では、スタッフにこのような気持ちになってもらう...（続きを読む）
- 松下 雅憲
- （ビジネスコーチ）
老後資金形成にとても有利な確定拠出型年金を知る
前回のコラムで、資産運用はアセット・アロケーション方針の作成と、資産運用全体に掛るコスト負担の削減が重要と説明しました。今回は、自分で形成する私的年金として「確定拠出年金」を紹介します。厚生労働省は本年4月3日に大189回通常国会に「確定拠出年金法等の一部を改正する法律案」を提出しました。★法案の趣旨は:企業年金制度等について、働き方の多様化等に対応し、企業年金の普及・拡大を図るとともに、老後に向...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
老後資金の資産形成と投資の基礎知識、資産配分とリスクについて
前回のコラムで、老後資金の目標額が設定された後に考えて頂きたいのが、ご自身のリスク許容度(通常は損失量)です。例えば、資産形成の期間単年度でも損失が出るのが「嫌」、元本保証を求めるのであれば、定期預金、日本の個人向け国債、等、限られた資産で運用しなければなりません。しかしながら、このようなリスクフリーと考えられている商品も、インフレリスクには弱いのです。それでも、日本の定期預金1年もの金利は、イン...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
おお～いいね！・・・お誕生日をリッチなパンケーキでお祝いしてくれるファミレス
「お誕生日、おめでとうございま～す！」 先月３月は私の誕生月。 私は、３月下旬のある日、ランチをいただくために事務所近くのデニーズに行きました。 この店は、事務所から徒歩10分。しかし、いつも使うJR三鷹駅とは反対方向にあるので、そんなにしょっちゅう伺っているわけではありません。生活動線からはずれると、割と良い感じのお店でもそうはしょっちゅうはいかないものなのです。 しかし、この日は...（続きを読む）
- 松下 雅憲
- （ビジネスコーチ）
保険の見直し（９）生命保険の正しい入り方（山下ＦＰ企画・西宮）
死亡した際に給付金が支払われる生命保険の正しい入り方を、まとめてみました。 ①必要な保障額を算出し、 不足する分だけを保険でカバーしましょう。 ②住宅ローンを組んで 団体生命信用保険に加入している人は、 必要保障額に住宅ローン返済分を 含める必要はありません。 過不足なく、保障金額を見直しましょう。 ③タバコを吸わない人や健康体の人は、 商品によっては保険料の割引が受けられる場合があります...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（７）定期付き終身保険等更新していく保険の取り扱い（山下ＦＰ企画・西宮）
必要な時期に必要な保険をムダなく設計していくには、 将来解約したり保障をプラスしたりといった 「見直しがしやすいようにしておく」必要があります。 しかし、保険診断を依頼される保険の中には、 「主契約」にさまざまな「特約」が付いた複雑なものがあります。 たとえば、終身の死亡保険という主契約に、 定期保険特約や入院を保障する医療特約、 三大疾病特約やがん特約などのオプションを付ける 複雑な保...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
首都圏の「震度７」と住宅
首都圏の「震度７」と住宅 文部科学省が２０１２年３月３０日に発表した「東京湾北部地震」は、 マグニチュード：７．３、東西６３ｋｍ、南北３１ｋｍの震源域を想定している。 震央は東京都と千葉県の県境としている。 震度７と想定された場所は、東京都江戸川区、江東区、大田区です。 震度６強は、墨田区、葛飾区、荒川区、足立区です。 震度６強と６弱が混在する場所は、品...（続きを読む）
- 中舎 重之
- （建築家）
アンチエイジングの美容整形 口コミ・体験談
アンチエイジングの美容整形の口コミ・体験談（術後）をご紹介します。
ご相談窓口に来るご相談はお一人お一人丁寧にご相談させていただいております。
新しくご相談される方にとってわかりやすくイメージできるように、体験談をご紹介致します。
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※プライバシー保護のため、内容を一部、修正しております。
女性サーマクールはどの位の期間もちますか？一年間に何...（続きを読む）
- 山口優
- （イメージコンサルタント）
第1回 PERFORM BETTER JAPANセミナー
こんばんわ 本日は志事を中抜けし 「第1回 PERFORM BETTER JAPANセミナー」 に参加をしてきました!! トップトレーナーの方々の 生のディスカッションが聴ける貴重な機会 FBで発見した瞬間に、速攻で申し込み♪ １つの症例に対して 様々なバックグラウンドを持つ方々が 意見を交換していく・・・・・・ 大切なのは 目に見える「やり方」ではなく そういった「やり方」を生...（続きを読む）
- Style Reformer 小林俊夫
- （ピラティスインストラクター）
保険の見直し（４）無駄なく保険に加入するには・・・（山下ＦＰ企画・西宮)
ムダなく生命保険に入るためにはまず、 「必要な保険金額を算出する」必要があります。たとえば、夫にかける生命保険の額を考える場合、 「Ａ．必要生活費」「Ｂ．教育費」「Ｃ．葬儀費用・妻一人暮らしの生活費」に分けて考えると、計算しやすくなります。 「Ａ．必要生活費」は、 世帯主が万一の際の遺族の生活費から遺族年金と妻の収入を差し引いた金額です。期間は、退職までを目安にしましょう。生活費の中には、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
小さな家をつくりませんか
小さな家をつくる。そんなムーブメントが起こっているようです。 その背景には、住宅ローンに縛られず、シンプルで自由気ままな暮らしを手に入れたいという考えがあります。住宅一次取得者層の若い世代が中心のようです。 アメリカでは10年ほど前からそんな動きが始まっているとのこと。 私も小さな家に賛成です。 でも、私の考える小さな家はちょっと違います。 本当は大きな家に住みたいけれどローンに縛られる...（続きを読む）
- 木下 泰徳
- （リフォームコーディネーター）
おお～いいね！・・・試飲コーヒーを飲みながら店内をゆっくり見て回ってねと言うスタッフ
「どうぞ、温かいコーヒーをお飲みになりながら店内をごゆっくりご覧下さいませ～」 こう言いながら店頭で試飲のコーヒーを配っているのは、西東京を中心に全国で300店舗以上を展開しているカルディコーヒーファームのスタッフです。 私の地元・吉祥寺でも３店舗が元気に営業しています。 このカルディコーヒーファームは、コーヒーを中心に輸入食品などを扱っている繁盛店です。 彼らが繁盛しているのは...（続きを読む）
- 松下 雅憲
- （ビジネスコーチ）
職能ガイドライン で備えましょう！
準備の冬から、生き残りの春へ…。
政府からの要望もあり、大手企業においては今春、各社 昇給を行うとの予想。業績に特別な変化の無い中小企業では、同様の昇給は難しく、さらなる格差が広がる様相。そんな中で、若手の人材確保・維持が生命線となる業界では、賃金体系見直しのニーズが高まっています。弊社クライアントでも、トータルコストはできるだけ変えずに納得感のあるルールづくりの相談が増加。その解決策として...（続きを読む）
- 新納 昭秀
- （経営コンサルタント）
◆カフェも！ネイルサロンも！
インテリアコンサルタントの石井純子です。
ライフオーガナイズからインテリアコーディネートまで、ステップに応じてアドバイスしています！
サ高住。
聞いたことありますか？
サービス付高齢者向け住宅のことです。
高齢者の施設は、どんどん多様化して、いろいろな種類があります。
要介護の度合いだけでなく、環境やコスト、そして運営母体など、選ぶ基準も様々です。
多くの方が、年老いても自宅で...（続きを読む）
- 石井 純子
- （インテリアコーディネーター）
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