「信用情報」を含むコラム・事例
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任意売却に関する誤解
任意売却は あまりメジャーではなく いろいろな情報が飛び交っているのが現状です。 そこでよく聴く任意売却に関する誤解をあげてみました。 ・引越し費用は必ずもらえるものではない ・個人信用情報（ブラックリスト）には事故として記載されます ・任意売却後の残債務は自動的に消えることはありません ・必ず、任意売却できるとは限りません ・場合によっては競売のほうが有利な場合もある 引越し費用について...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
任意売却は返済を止めなければ出来ません。
住宅ローンの支払を続けながら任意売却をしたい。 というような相談もあります。 理由としては、 債権者からの催促の連絡や通知を受けたくない。 個人信用情報機関（ブラックリスト）に記載されたくない。 という方が多いです。 いずれにしても気持ちいいものではありませんし、 子供や家族にも心配かけたくありませんよね。 しかし、 そもそも任意売却とは？ 「住宅ローンの返済が出来なくなったので、 担保とし...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
カード審査に落ちる人、住宅ローンが組める人
こんにちは。
シナジー・マネージメント
高橋です。
お盆休み真っただ中、皆さまいかがお過ごしですか？(・∀・)
私は、今日は２件のご相談が入っておりまして
張り切って仕事中です。
でもやっぱりお盆という事もあり、普段よりも
ゆっくりとした時間が過ぎているように感じます。
なので、お盆中は読もうと思って買ってある本を
読みつくそうと思います。
昨日、今日でサ...（続きを読む）
- 高橋 愛子
- （宅地建物取引士）
自己破産すると選挙権がなくなるの？？
について、みなさん誤解していることも多いようです。 例えば、 ・選挙権が無くなる ・海外旅行ができなくなる ・銀行口座が作れなくなる ・会社をクビになる などなど。。 そういったことはありません。 はい・・誤解です。 では、自己破産するデメリットはなんでしょう...（続きを読む）
- 高橋 愛子
- （宅地建物取引士）
任意売却すると銀行口座は使えなくなりますか？
任意売却すると銀行口座は使えなくなりますか？ 任意売却しても銀行口座が 使えなくなることはありません。 ただし、 住宅ローンを借入している銀行の口座については それぞれの銀行により時期は違いますが 預金が残っているとロック（凍結）され いずれ遅れているローンの支払と 相殺され返済に回されます。 この銀行口座が給与などの振込銀行になっていると 引き出せなくなりますので注意が必要です。 そ...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
銀行はあなたをどう見ているか？（個人編）
以前、「銀行は御社をどうみているか？（法人編）」をお届けしましたので、その流れで個人編についても書いてみたいと思います。 まずは貸出について。 法人の場合、現在の財務状況や資産状況もさることながら、事業としてどうなのか、そして代表者としてどうなのかが問われると書きました。 これは、原則個人の場合でもそんなに変わらないと思いますが、そもそも個人と法人では、顧客として発生する「収益」の額に大...（続きを読む）
- 真鍋 貴臣
- （ファイナンシャルプランナー）
岐阜県多治見市の任意売却
岐阜県多治見市の任意売却 岐阜県多治見市の任意売却の取引がありました。 この岐阜県多治見市の方は すでに定年を回っていて残債務は2000万円以上あり 住宅ローンの残存年数はまだ、12年もあります。 地元で自営業を行ってきましたが、 昨今の経済状況下、売上、利益とも毎年尻つぼみでした。 はじめの相談の時、任意売却の事は ある程度勉強していらっしゃって 開口一番、 「任意売却するとブラックリスト...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
受任通知って何ですか？
こんにちは、弁護士の東郷です。 今日は過払金回収における受任通知についてご説明したいと思います。 この場合の受任通知とは、弁護士がお客様から過払金回収の手続を受任したという事実、すなわち、お客様が弁護士に過払金回収の手続を依頼したという事実を相手方である貸金業者等に通知する文書をいいます。 この場合、一般的に以下のような内容を記載した文書を送付します。受任通知の送付は、一般的にＦＡＸに...（続きを読む）
- 東郷 弘純
- （弁護士）
過払金返還請求だとブラックリストに載らないってほんと？
こんにちは、弁護士の東郷です。 今日は、過払金返還請求をするとブラックリストにのるのか、ということについてお話したいと思います。 過払金返還請求はお客様の正当な権利であり、お客様の信用情報とは直接関係しません。したがって、理論的に考えても、ブラックリストには載りません。 仮に、貸金業者等が過払い金返還請求をされたことによって嫌がらせでブラックリストに載せるようなことがあれば、お客様の...（続きを読む）
- 東郷 弘純
- （弁護士）
ブラックリストって何？
こんにちは、弁護士の東郷です。 今日は皆様からのお問い合わせの多いブラックリストについてご説明したいと思います。 ブラックリストとは、民間の信用情報機関が作成する個人の信用情報を記載したデータベースのことをいいます。債務の支払を遅延している場合、債務整理をするために弁護士が代理人として介入する場合等において、このブラックリストに当該事故情報が登録されます。このブラックリストに登録されると...（続きを読む）
- 東郷 弘純
- （弁護士）
任意売却すると賃貸住宅が借りられない？
神奈川県横浜市港北区の方の任意売却です。 定年して年金ぐらしの父親様と 二人暮らをしています。 55歳で失業されて以来、 ずっとアルバイトで凌いできました。 この神奈川県横浜市港北区の方は 好んでアルバイトをしていたわけではなく、 アルバイトのかたわら 正社員の面接は受けているのですが 思うような会社に巡りあえず 2年間頑張ってきましたが、とうとう 住宅ローン破産してしまいました。 この度、買い...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
「住宅ローン破綻の解決に向けて」－８
住宅ローン破綻の解決に向けての第８回目です。 「不足分に手持ち金を当てて売却か、 新たに1500万円のローンを組んで支払う・・・」 住宅ローン破産しそうだからといって 手持ち金の1500万円を不足分として返済するのは、 それ以上の手持ち金があり、 定期的な収入が見込める方に限ります。 全てを使い果たしてしまい、 手持ちの現金がなくなってしまうと 住宅ローン破産は回避できても その後の生活に困...（続きを読む）
- 木原 洋一
- （不動産コンサルタント）
代表取締役（会社の連帯保証人）の再生事例
○ 代表取締役（会社の連帯保証人）の事例 中小企業の場合、代表取締役、役員またはその親族は、金融機関などに対して、会社の連帯保証人となっていることがほとんどである。 そこで、会社の再生をするに際しては、代表取締役などの連帯保証人の再生の手法を考える必要がある。 会社が民事再生手続をとる場合には、役員個人についても同時に民事再生手続を申し立てて、同時進行で民事再生手続を進めて行く手法が通...（続きを読む）
- 村田 英幸
- （弁護士）
自分の信用情報を知る方法
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。 クレジットカードを作るとき、住宅ローンの契約をするとき、重要になるのが信用情報です。 過去に支払いの延滞があった人とか、ローンの支払いが滞っている人に誰もお金を貸し...（続きを読む）
- 森 久美子
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（申込・審査編）』
現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン まず 最初に何を審査される？
ファイナンシャルプランナー モーゲージプランナー 大谷剛史です。 住宅ローン審査 いったい何を審査させるのでしょう！！ まず最初にされるのが ・個人信用情報照会による審査 こちらは何かというと 申し込み人の方が 他の金融機関で延滞などをしていないかを チェックされます。 金融機関は 申込人に対して 過剰貸付や多重債務を未然に 防止することができま...（続きを読む）
- 大谷 剛史
- （ファイナンシャルプランナー）
”フラット３５”重複申込みの注意点
住宅ローンは、同時に複数の金融機関へ申し込むことができ、 最終的に１番条件が良い金融機関を選択することが可能です。 そして、これらは全く審査の結果には影響を及ぼさないというとは、 以前にもお話しましたとおりです。 参考→「個人信用情報の開示と審査への影響」 そして、 フラット３５も複数の金融機関への申込みが可能です。 フラット３５は、金融機関によって金利や手数料設定がバラ...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
個人信用情報の開示と審査への影響
個人信用情報の開示についてよくご質問をいただきます。 自分で開示したりすることが、ローン審査に悪影響するのではないかと 思われている方が多いようです。 結論的には、全く悪影響などはございません。 これだけ住宅ローン商品も多い時代ですから、複数の金融機関に 同時に申込みを行う方はいらっしゃいますし、自分で自分の情報を 開示する方もたくさんいらっしゃいます。 ただ、あまりに一時期...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
＜ローン６＞皆さんの「信用」が審査されます その３
前回のこのテーマでのコラムでは、 「個人信用情報機関」をご紹介しました。 この機関がある利点としましては、 金融機関が照会する「信用」情報と同じものを、 皆さんご自分でも確認できるところです。 この情報を見れば、 おおよそ、「信用」という面においての、 審査に通るか通らないかの判断ができます。 例えば、他の金融機関などでの借入があれば、 当然、その残額は「返済負...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
キャッシング枠と住宅ローン審査
こんにちは。 さて、今日はわかりづらい住宅ローンの審査についてお話します。 以前お話しましたが、住宅ローン審査にはいくつかポイントがあります。 主には次の通りです。 （１）申込み本人の年収による借入れ額の審査 （２）申込み本人の年齢による借入年数の審査 （３）属性審査（お勤め先の規模、事業内容などの審査） （４）勤務年数の審査 （５）既存借入の審査（現在借りているカードローン等の内容） （６...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
＜ローン５＞皆さんの「信用」が審査されます その２
前回のコラムに登場しました 「個人信用情報機関」は、現在のところ下記３団体です。 株式会社ＣＩＣ（クレジット・インフォメーション・センター） 主に信販会社・クレジット会社が会員 全国銀行個人信用情報センター 主に銀行などの金融機関とその関係会社が会員 株式会社日本信用情報機構 主に信販会社・消費者金融会社・カード会社・保証会社・リース会...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
＜ローン４＞皆さんの「信用」が調査されます その１
今回は主な審査項目のうちで、 分かりにくいですが、 重要な項目である「信用」の審査について、 ご説明していきます。 住宅ローンにおける信用とは何かを、 一言で言いますと、 「滞りなく支払いを続けてくれる人なのかどうか」、 を見極めるということです。 前回の「返済負担率」も同様に、 「滞りなく支払いを続けてくれる人なのかどうか」、 を審査することには違いないのですが、...（続きを読む）
- 祖父江 吉修
- （ファイナンシャルプランナー）
ご自宅を売却をせず住宅ローンの返済を緩やかにする方法
住宅ローンの返済が厳しい場合に、 ご自宅を売却しましょう！ 金融機関に相談しましょう！ というワードがよく目に付きます。 また、借り換えを事前に検討された方も 多くいらっしゃると思います。 ただ、融資期間を伸ばす借り換えまで ご検討された方はあまり多くいらっしゃられない のではないでしょうか？ 前提としては、借り換えと同じく住宅ローンの 債務者の方の返済状況（個人信...（続きを読む）
- 畑中 学
- （不動産コンサルタント）
住宅ローンの審査内容とは？
さて、今日は住宅ローンの審査についてお話します。 住宅ローンは、どのような審査が行われるのか・・・ 申込みの概要は各金融機関のホームページにも掲載がありますが、 審査の詳しい内容までは載っていません。 主な部分をまとめてみますと、 銀行は、以下のような事を詳しく審査しています。 ※住宅ローンの主な審査内容 （１）安定した収入が今後も見込めるかどうか （２）お客様の年収に対する、住宅ローン...（続きを読む）
- 宮下 弘章
- （不動産コンサルタント）
DINKSの住宅購入術 ．２ ローン返済
住宅購入の際のローン返済1 2回目の掲載となりました。DINKSの為の住宅購入マニュアルです。今回は住宅ローンのお話です。 やはり住宅購入には金融期間での住宅ローンの利用が普通です。金融機関ごとに住宅ローン商品は多数あります。金利以外にも「保証料」「団信の加入」「手数料」などなどの面からも差異があり、迷ってしまうかも知れませんが、そもそも年収、クレジットなどの滞納履歴等の信用情報や、団信に加入出来...（続きを読む）
- 新谷 義雄
- （ファイナンシャルプランナー）
クレジットカードで決済をするには？
クレジットカード決済を利用するためには、カードの会員手続きが必要です。クレジットカードの加盟には、そのクレジットカード会社の行う審査にパスしなければなりません。申込者に安定収入があるかや家族構成などから審査されます。 クレジットカードの審査に通る条件としては、まず本人やその配偶者が安定した収入を得ていることです。学生や、収入が老齢年金などに限定されている人は審査に通りにくいようです。審...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
事前審査が通らない理由にはどんなものがあるのか？
年収に対して、借入金額が基準に収まっているのを前提とすると、 審査が通らない理由として考えられるのは、 担保評価や個人信用情報に問題がある場合です。 担保評価とは、建ぺい率・容積率が違反していないか、 面積は小さすぎないかなどです。 土地が４０平米以下だと厳しくなります。 個人信用情報は、その他借入や過去の返済履歴などが該当し、 これらの情報は、個人信用情報...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
携帯料金滞納で住宅ローン審査が通らなくなる？
携帯料金滞納で住宅ローン審査が通らなくなる？ こんにちは。 FPワタナベ ライフデザインオフィスにようこそ。 ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 商店街を歩いていたら、とある携帯ショップの店頭に次のような チラシが目に入りました。 2009年4月1日以降に割賦購入（あっせん）契約をお申込みされたお客さまへ 割賦購入（あっせん）契...（続きを読む）
- 渡邊 英利
- （ファイナンシャルプランナー）
「ブラックリスト」とは何ぞや？
「ブラックリスト」という言葉を聞いたことがあるかと思います。 よく自己破産をするとブラックリストに載って住宅ローンが組めなくなるというテの話です。 でも実際にはブラックリストなる黒い本が在るわけではありません。 ではブラックリストとは何でしょう？ 種明かしをすると「情報」なんです。 信用情報機関に「事故情報」として登録されること。 ...（続きを読む）
- 加藤 俊夫
- （司法書士）
あなたにあった解決法
消費者金融のテレビＣＭで「ご利用、ご返済は計画的に」という表現をよく目にします。 借入先が数社にもなった所謂多重債務者の方をみると、「借りては返す」「返済のために又借りる」という悪循環に陥っています。 これでは、借入れ、返済を計画的にしようとしてもできない状況なのです。 このような現状を打破しようと思えば、「新たな借入れはしない」「返済は減額してもらう」ことが必要になります...（続きを読む）
- 加藤 俊夫
- （司法書士）
取引先顧客の倒産に備える１
会社経営上、経営者が考えなければならないことのひとつに 「取引先が倒産するかもしれない」と考え準備しておくことがあります。 自社の顧客が大手企業ばかりならば、そんな心配は必要無いのかも しれませんが、国内の95％は中小企業、なかなかそうも行きません。 たとえば毎月500万円の取引があり、契約条件が20日締め・ 翌月末日払いの場合（〆後40日)、仮に末日に倒産されてし...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
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