住宅購入のための家計診断をお願いします。

昨年会社の借り上げ社宅制度の適用が終了し、月3万円程度だった自己負担が満額になりました。 家賃負担が大きく貯蓄を切り崩しているため急ぎで住宅購入を考えています。 自己資金は親からの贈与を含めて1000万です。購入後の残りの貯蓄は400万です。 夫　（会社員）38歳　年収600万　（税込　うちボーナス150万） 私（専...

繰り上げ返済か分散投資か？

39歳女性、同年齢の夫と3歳と0歳の4人家族です。5年前に一戸建てを購入、夫と半々のローンを組み変動で利率1.275％、残高が各2100万円ほどあります。現在フルタイム勤務で年収は夫700万、妻350万ほどです。さて、相談内容はタイトルの通りです。会社の財形で積み立てた450万円ほどのお金がありますが、それ以外の預貯金もあるため今まで手を付けたことがなく、一部（たとえば100～200万くらい）運用...

退職金の使い方

主人が退職し退職金を頂きました。どの様に、振り分けて老後の生活に備えればよいのでしょうか？主人 57歳私 52歳子供は3人 内2人は既に独立 1人は私大2年主人は、再就職をして61までは働く契約です。私も、扶養を抜けてパートです。退職金3000万持ち家で、ローンなどはありません。どの位を銀行や個人年金などにして、どの位を運用？などをしたら良いのでしょうか？１年間の退職優遇の銀行預金が終わってし…

子供の教育資金を運用したい

初めまして。子供の教育資金350万がちょうど民間の銀行で満期になるので大きくなるまでの間資産運用しようと考えています。娘は小1で、今までネット銀行で預けるか民間の定期預金に預けるぐらいで運用をしたことがありません。アフラックやコフク生命などの学資保険も考えましたが何か素人でも安心かつ定期預金より利回りが良い運用はありますでしょうか？

運用の仕方がわかりません…

始めまして。手元にある300万を老後資金の為に、何とかして増やしたいのですが、何をしたら良いのか判らずに行き詰まっています…独立系FPに相談すると、お金を増やすなら断然に外貨保険(ドル、豪ドル)をと！進められましたが…為替リスクがあるので、元本割れする場合もあって絶体、失敗はしたくないとは思いつつも、保険でしか増やす方法が無いのか？と…何処か引かれている所もあります。(現在32歳、既婚、子…

住宅ローン一括返済

主人名義で住宅ローンを組んでおります。現在、残金680万～700万、支払い期間　あと7年半。私の（妻）の母が、近く定期の満期等でまとまった資金が出来るからと言う事で、残りのローンにあてなさいと　近く、頂く予定です。とても有りがたいので一括返済をしたいのですが・・ちなみにはっきりまだ確認はしていないのですが、その300万か500万は私（妻）の名義で定期預金にしていたものようです。質問1　贈与…

シングル女性　家計診断と資産管理について

専門家皆様の客観的なご意見をお伺い出来るチャンスと思って相談させて頂きました。　宜しくお願い致します。36歳女性　都内在住　正社員です。　手取り月収入：27万年間ボーナス：150万　現在貯蓄：1650万　：内訳現金：50万　定期預金：1100万　株（１社）、ｱﾘｺ個人年金：455万毎月出費　家賃：84,000　（実家近くで、職場にも近く相場からしたらかなり安いので引っ越しは考えていません）　光熱費...

積立式投資信託の利益分売却

４１歳の会社員です。５年前ぐらいから、ネット証券会社を利用し、いくつかの投資信託を組み合わせて毎月５万円ずつ積立しています。大体、老後資金の確保を目的としております。着々と積み立てられ、さらに最近評価額も上がっているのですが、できるだけ確実に実益を確保するために例えば、１００万分の利益があった場合に、そのつど少しずつ売却する。という方法はどうかな、と考えています。つまり、数１…

ドル建て保険の加入割合

無料でファイナンシャルプランナーに相談できますと気軽に申し込みましたが、話を聞いて保険変更を検討してます。悩みどころはドル建て。為替など知識があまりなく説明をうけて分かった気もしますが、為替リスクを考えるとまだ悩んでます。貯金の半分を定期預金などではなく、保証も持たせた貯蓄型保険へとドル建て保険(15年後に解約する予定で)を勧められましたが…貯金半分も加入してよいものかメリットもあ…

借金返済を優先すべきか悩んでます

現在、債務整理して、弁護士事務所に返済中です。そのなかで、毎月多少積立てようと定期預金を組んでいます。完済は、再来年の秋なのですが、積立てが少し貯まったので、返済に充てて、完済を早めようかと思います。繰り上げ返済で、計算したら11か月早められます。ここは、貯金より返済を優先すべきでしょうか？

老後に向けての資産運用について

夫51歳妻45歳の老後の資産運用について質問させてください。現在現金での貯蓄が1500万円あり、老後の保険、年金、財形等で3500万円は60歳以降で入ってくることが確定しています。子供の教育費は現金から300万程度出て行く予定ですが年間200万ほど貯蓄できていることから老後には6000～7000万円は準備できると思います。なお夫の死亡時は1250万円の終身保険があるため妻の介護や贈与、葬式等の準備...

100万円の預け先

はじめて。普通預金に100万円程貯金ができ、今後の教育費として貯めていくつもりなのですが、その預け先を定期預金、養老保険、個人向け国債のようなリスクの低いもので考えています。どのようなものが一番効率良く貯金できるでしょうか。

家計についてご指導下さい。

家計についてご指導下さい。夫（40）妻（29）子供（1）3人家族。賃貸マンションです。夫の給料は年俸制で年収1,000万円ですが、実際は会社の業績が悪く内々で給料を持って行かれ実際は年収600万ほど（手取480万ほど）です…。ですが税金、保険、手当等は年収1,000万円計算の為高額で、国保の上限いっぱいを支払っています。（社保より安いので国保にしています児童手当も所得制限がある為5.000円です。...

老後資金の積み立て方について。

４１歳、女性、独身、年収２００万毎月４万円貯金しています。個人年金に加入して、毎月個人年金に２万円、貯金２万円という形で老後資金を積み立てようか迷っています。年金支払期間 １０年確定（定額）保険料払込期間 ６０歳年金受取開始 ６０歳戻り率１１０.６％終身保険には持病があるため加入できません。保険の窓口で相談したところ個人年金に加入する人はほとんどいないと言われた為、加入を迷ってい…

うまく家計簿がつけられません

小学生1人と犬1匹、共働き夫婦の家族です。家計簿がつけられず困っています。住宅用や子供の学費用など、用途に合わせた銀行口座がいくつかありましたが、最近 最低限の4口座に削ったところです。家計簿をつける、というよりも、毎月 給料日にいくらをあちこち移動させるのかと考えるのが辛いです。面倒くさがりなくせに、仕訳や、財布と帳簿上1円単位まできっちりしないと気が済まない性格が災いして、数日…

非課税限度額を超える財形住宅　(奨励金制度あり)

28歳になる会社員(男)です。入社以来、社内の財形貯蓄制度を利用して、財形住宅貯蓄を続けています。非課税限度額である550万円を超えても、貯蓄を継続すべきか迷っています。現在の状況は以下の通りです。　・独身かつ、結婚・住宅購入の予定は当面ない　・財形住宅の金利は、0.03%　・奨励金として積立額の3％が会社より加算される　(限度額：年3万円)　・年間100万円を積立中　(奨励金と合わせて年103万...

贈与税

はじめまして。インターネットで調べてはみましたが、よくわからないのでご相談なのですが、今回祖母が恒例になり定期預金を父（実子）にあげるということになりました。贈与の控除が年間110万までなら非課税とのことですが、父、母、娘の口座にそれぞれ110万ずつ預金した場合、贈与税はかかりますか？名義がちがうので合計330万でも大丈夫でしょうか？ご回答お待ちしております。

母子家庭です。

現在、子供が小１、小５の2人の母子家庭です。42歳、年収480万くらいで、賃貸に住んでいます。このたび、もしものことを考え、初めて収入保障保険に入ろうか、生命保険に入ろうか、学資保険はどんなものなのか、いろいろと思い悩んでいます。現在、健康体で喫煙もしていません。2014年6月現在で私の身の上にあった保険とはどのような保険なのでしょうか？子供2人は大学進学まで考えています。アドバイスを頂…

会社経営者と住宅ローンについて

お世話様です。初めて質問させていただきます。このたび、すでに住んでいる住宅の建て替えを考えております。そこで住宅ローンを組もうと考えているのですが、住宅ローンが組めるかどうか大変心配しております。 私は９年前に起業しまして会社（法人）の代表取締役（家内が取締役）です。 年齢は４３歳。妻と中学生と小学生の娘がおります。 年収はおおよそ７００万です。 会社は過去３期のうち２期は赤字で…

確定拠出年金の運用

現在、41歳、独身です。債務整理して、借金返済中で、貯蓄は100万満たない額です。老後の不安から、個人年金保険か確定拠出年金に加入を考えてます。確定拠出年金は運用を考えていかないといけないから、お金の勉強をしない人なは厳しいものでしょうか？それならば、生命保険の年金保険が良いでしょうか？

家計診断お願いします

夫（28歳会社員）、妻（31歳会社員）、子（２歳と0歳）。昨年4月新築一戸建てを購入。*-*-*-*-*-*●貯蓄定期預金 ￥1,000,000普通預金 ￥600,000証券口座 ￥500,000------------------------貯蓄合計 ￥2,100,000●収入夫給与 約￥270,000妻給与 約￥150,000------------------------収入合計 約￥420...

使わない700万の預け先

37歳独女です交通事故にあいその示談金が入るのですが、そのお金をどこに預けるのが良いか悩んでいます。銀行の普通預金以外で考えております。元々あるお金ではないので全額預け様と考えておりますが、どういった方法が良いのか全く検討がつきません。保険のFPの方には豪ドル建て終身保険を進められてます。全くの勉強不足でドル？大丈夫？みたいに頭の中がこんがらかっています。初心者ながら運用を勉強し…

現在の資産で私の計画は可能でしょうか。

お世話になります。５年前に主人を亡くし、現在教育公務員として働き、後４年で定年迎えます。最近は体力の衰えが著しく、早期退職をして、もっと両親の世話をしたい気持ちが強くなっています。子供もおらず独り暮らしですが、主人からの相続も含めて現在、一億2千万円ほどの定期預金と国債を持ち、査定価格２千万円ほどの自宅に住んでおります。母親87歳は寝たきりで療養型病棟に入院中（費用は本人の年金で…

保険の見直し(共働き）、余裕資金の運用について

子供が生まれるのを機に保険の見直しを行っています。（現在夫婦とも医療保険のみ加入）夫：29歳　会社員　給与手取り25万　妻：31歳　会社員（契約社員）　給与手取り18万円貯蓄妻名義：銀行　約1000万円　　　　積み立て投資信託、外貨建MMF、国内株式　計約500万円夫名義：銀行（毎月給与から積み立てで貯蓄）　約700万円貯蓄がそれなりにあり、遺族年金のことも考慮すると、夫にもしもの事があった時でも…

夫婦間の資産について

夫婦で共働きをしており、結婚８年目で現在資産が５３００万円ほどあります。元々、生活費全般は私の方から支払っており、妻の名義で定期預金や投資信託の購入を行っていました。お互いの持っている金融資産がどの邸のになっているのか全く把握していなかったので（そういう話をするのは恥ずかしいと思っていました。）、ここへきて確認したところ、妻の側で３３００万円相当、私の方で２０００万円相当とバ…

解約か継続か悩んでいます

たくさん質問がある中、個人的に具体的な質問をさせてください。高金利成長通貨ファンド（毎月分配型）を3年半前に50万、コーポレート・ボンド・インカム（為替ヘッジ型）を2年半前に500万購入し、現在はどちらも下がりっぱなしです。その他普通預金で約800万ほど有り、2年以内に必要なのは300万ほどかと思います。収入1千万、主人45歳私37歳娘2歳です。今あるものは解約か継続してもよいのか、普通預金の分…

ローン実行後の雇用形態変更について

今年の2月に住宅を購入し、夫婦それぞれ約1500万円の変動で融資を受けました。お互いが連帯保証人になっており、夫は給与の振込先を当金融機関にすること、私は50万円の定期預金を預けることを条件に、金利優遇-1.7%を取得しました。今年の4月に夫は転職しており、給与の振込もとが変わっていることを金融機関に指摘され、銀行指定の書面と雇用通知書のコピーを提出しました。今回、夫はまた転職を考えていま…

満期型養老保険について

31歳独身・子供なしの女です。丁度１年前、満期型死亡保険に加入しました。月額約18,000円、14年満期型で満期額290万です。20歳の頃から貯蓄代わりにと10年掛けた保険が満期になったため、満期の連絡と同時に上記保険に勧誘され、言われるまま満期額約150万を上記保険の7年分先払い込みとして入金しました。「7年後、月々の支払いが厳しければ解約せずに払い込みを止めれば良い。」「配当金もあるので定期に.…

転職に伴い契約済の住宅ローンの条件が変わることはありますか？

今年2月夫婦共同名義で住宅を購入し住宅ローンを組みました。夫婦にそれぞれ約1500万円、変動35年です。お互いが連帯保証人になっており優遇金利-1.7％を取得しています。条件として、夫（30）は給与の振込先を当金融機関にすること、私（30）は50万円の定期預金を預けることになりました。夫は転職歴が多く3年続いたことがありません。私は新卒から大手金融機関に勤めています。夫は今年4月に3回目の転職し…

外貨（豪ドル）建て一時払い終身保険について

はじめまして。ご相談させて下さい。専業主婦４０歳（夫４１歳、子供４歳、２歳）このたび、とある銀行の定期預金1年満期（主人名義：６００万円、私名義：６５０万円）を少しでも金利がよいネット銀行の定期預金に預け替えをしようと思い、銀行に解約しに行きましたところ、全額とは言わないが一部を”外貨建て一時払い終身保険”に加入を検討してみてはどうかと勧められました。当方、まったく資産運用につい…

母の預金　2000万円の運用

81歳になる母の定期預金2000万円が満期になり、銀行から新たに「予定利率変動型5年ごと利差配当付終身保険（一時払い）」の提案がありました。母が説明を受けましたが、2000万円で年間110万円ほど受け取れるということ、死亡保険金の受取人は私たち子供三人にできること以外詳しいことはわかっていません。母はこの他、3銀行に1000万円ずつの定期預金と普通預金が各銀行合わせて1000万円ほどあります。「予...

投資について

投資についてのご相談です。よろしくお願いいたします。夫31歳会社員、妻31歳パート普通預金　1000万円定期預金　500万円外貨預金(米ドル)　2万ドル　今回は普通預金の1000万円から今後も普通預金として残しておく300万円を引いた700万円の運用についてです。現在、老後の資金のために毎月5万円は多少のリスクを覚悟し新興国債権や株式も入れ、投資信託で積立しています。子供はほしいと考えておりますが...

住宅購入について

夫28歳、年収400万(ボーナス30万×2回込み)妻25歳、育児休暇中。来年4月より復帰予定で、年収300万(ボーナス20万×2回込み)夫名義で月10万円を定期預金し、貯金は450万円です。現在は家賃10万円の賃貸にいますが、間取りや立地が子育てに不向きなため、子どもが小学校入学前には引っ越したいと考えております。夫はクレジットカードは持っておらず、借入も特にありません。ただ、サービス業で会社の規...

お金の運用について

初めてご質問させていただきます。毎月5万円づつ定額貯金（郵貯）で貯めていた貯金が総額150万程になり、これ以上この通帳へ貯金が出来なくなったのを機にお金を動かそうかと思っています。しばらくは使う予定の無いお金で、このまま使わないで済むのであれば娘（11歳）の結婚資金に15年程おいておいてもいいかなと思っています。定期預金で調べたところ楽天銀行の10年物の定期が大変金利が良かったのですが…

財形貯蓄か積立定期預金か迷ってます

20代、独身、女性で転職し年収は400万になりましたが、持病や転職等で、貯金が50万しか残っていませんこれから貯金を増やし、三年後には350万に増やしたいと考えています会社で財形制度がありますが、金利が低いので積立定期預金も考えていますどの銀行の財形貯蓄または積立定期、又はそれ以外で貯金を増やす良い方法があれば、教えてください現在の収入、支出は以下の通りです手取り：30万家賃、光熱費：6万…

住宅ローン減税を受けている場合の確定拠出年金加入について

個人型401ｋに加入した場合の住宅ローン減税との関係を教えてください。住宅ローン減税を受けている場合、401kに加入した時に受けられる税制メリットはないのでしょうか？※既に所得税、住民税減税済みのため。 2009年に家を購入しました。例えば、住宅ローン減税のみの場合で、給与所得2762400円、所得控除986826円、基礎控除330000円の時、課税対象額は1445574円になります。おおよその住...

住宅ローン借り換えについて

本日、電気代が引き落としされてました。私は5日と勘違いしてて、本日入金した所、今日が引き落としで、残高マイナス、同日の朝、入金してプラスにはなっています。銀行に聞いたら、定期もしてないので、住宅ローンの条件として、信用金庫のカードローンに申し込みがあるのではないか。と言われました。当日のすぐ返済でも、通帳にマイナスがついた場合は、ローンの借り換えとかに影響はあるでしょうか？今ま…

家計診断と資産運用に関して

夫３２歳、妻３１歳です。職業は会社員です。住まいは東京です。家計診断と資産運用に関するアドバイスをお願いできますでしょうか。来年くらいには子供がほしく、妻の収入が無くなる可能性があります。■Ｐ／Ｌ （支出） 食料品 ¥40,000 夫婦で外食 ¥30,000 会社付き合いの飲み会 ¥10,000 日用品、交通費など ¥10,000 電気 ¥5,000 ガス ¥3,000 水道 ¥3,000 イ...

無理のない貯金すべき理想額を教えて下さい。

夫、手取り35万円妻、9月で退職予定子供ナシです。・家賃、駐車場代、水道光熱費は会社から引かれるので別で支払いはありません。・車は会社所持のものなので維持費はかかりません。・家庭での固定出費は、ケータイ代×2台分インターネット×二回線分8000円新聞3200円NHK飲料水（契約）4000円です。この場合の毎月の理想貯金額はおいくらでしょうか？出来るだけ貯金はしたいですが、無理し過ぎてキツキツになる…

馬鹿正直すぎますか

いつでも、誰のためでもの医療費として使えるお金として２００万円用意し、夫のアカウント型生命保険を思い切ってやめました。夫は、かんぽ生命で預金も兼ねた保険に１０００万円入っています。中３の息子が一人いますが、教育費、その他の貯蓄もある程度出来ています。　相談事項です。この２００万円を年利0.04パーセントの郵貯銀行の定額預金に預けているのですが、いつでも引き出せるとはいえ、正しい選…

貯金それとも繰り上げ返済？

お世話になります。こちらのサイトではいつも勉強させていただいております。今回は、手元にある1000万をどうすべきかアドバイスいただきたいと思います。主人53歳会社員。給与所得と不動産収入合わせて年収1500万。2013年３月に自宅を新築。20年ローンで2000万地銀より借り入れ。変動金利0.65％外溝や家財道具購入費として手元に残しておいた現金の残りが普通預金で1000万あります。その他にも１年分...

不動産購入時

不動産を購入する（現金購入）際、私（妻）名義にて契約したのですが、手付金を振込む際、私の定期預金口座の解約手続きなどがあり、とりあえず夫の口座より出金し私名義で不動産業者へ振込ました。しかし後々、友人からそれは贈与に当たるから夫と共有名義に変更したほうがよいと言われたのですが、そうしたほうがよいのでしょうか？夫の口座から出金した手付金を、私の口座より入金して何もなかったように…

老後資金に　米国ドル建て養老保険と変額保険終身型って

銀行の定期預金で1000万円の満期が来るものがあります。この資金を老後に備え銀行に預けるより増やしたいと思い、あるＦＰさんから米国ドル建て養老保険や変額保険終身型を勧められました。１００万円弱の投資信託を現在保有していますが、まとまった資金を為替リスクがある商品に数百万円単位で預ける勇気がありません。こちらのサイトを拝見した所、貯蓄目的なのに保険会社を経由する意味がないと記載があ…

住宅購入は可能でしょうか？

住宅購入を考えております。家族構成：夫 41歳 大学教員 年収約1100万 定年70歳、妻 37歳 専業主婦、娘 7歳 私立小学校2年生資産：持家マンション 築34年 相場1500万円 ローンなし、定期預金等 2000万円毎月の家計支出：食費 60000円、住宅費 40000円、通信・光熱費等 60000円、雑費 80000円、保険 20000円、学費・教育費等 80000円、夫婦こづかい 800...

生命保険について

結婚、出産にともない、昨年秋に保険の見直しをしました。ＦＰに相談をして下記のとおり決めました。ところがこの円安。保険料が増えて家計を圧迫してます。この件をＦＰに相談したところ、このドル建てはとても良い商品なので一部減額、もしくは今を耐えきるようすすめられました。どうやって耐えきればよいのでしょう？又、現在このドル建ては人気がありすぎて販売を一時停止にしていると聞きました。そん…

資産形成について

はじめまして。今年の秋に第一子が生まれるにあたり、家計の見直しをしています。●夫は34歳、妻は32歳です。●家は今は社宅ですが、時期は未定ですが住宅も購入したいと思っています。●今共働きですが、出産後1年は育休を取得し、その後復帰予定です。が、状況次第（夫の転勤、こどもの状況等）で専業主婦となる可能性もあります。●現在世帯年収が1200万ほどありますが、貯金は300万程度しかありません。●2012…

相続した500万、老後の資金かマンションの頭金か？

母が亡くなり５００万程相続しました。私自身（女）44歳で別居して４年、久々の仕事復帰も年収も低く３２５万程。現在家賃が６万５千円。老後のために１０年払済の終身保険に月々２万ほどしてますが、現在貯蓄はほぼ0に近い状態です。父はマンション購入の頭金にしろといいます。先日不動産やさんに相談すると、１１００万ぐらいのマンションなら今の生活状況と変わらず購入できるのでは？と説明されました。…

日銀の国債買い入れ

日銀が国債を１．２兆円買い入れするとの発表がありましたが、これによってどういうことが起きるのでしょうか？個人向け国債（変動１０年）か定期預金の購入を検討しています。今見ると、どちらも金利はほとんどかわらないようなのですが、日銀の国債買い入れで、個人向け国債や定期預金の金利に何か影響は出るのでしょうか？ほかにも株や円相場の動きなど、これからどういう方向に進んでいきそうなのか教え…

確定拠出年金の税金について

会社で確定拠出年金に加入しています。会社で拠出している掛金と同額までを、加入者である自分も拠出することができるそうです。確定拠出年金の掛金や運用益に税金がかからないとのことですが、加入者が拠出した掛金にも税金はかからないのでしょうか？たとえば毎月5,000円程度を同じような運用をする場合、確定拠出年金の加入者掛金で5,000円運用するのと、個人で投資信託などを購入するのとでは、どちらが…