繰り上げ返済か分散投資か？

まじめまして、FPの岩川と申します。

住宅ローンの繰上返済は、リスクなく金利を軽減できるのはメリットです。

ただ、住宅ローンは「借金」ではなく、快適な生活を送るための「ツール」として考え、うまく付き合うとよりメリットもあります。

住宅ローンは「返済」しなければならない「お金」です。
教育費は「貯蓄」しなければならない「お金」ですね。

どちらも、長期で作らなければならない「お金」です。
住宅ローンは、そのまま長期放置しても、インフレリスクはありません。
（短期変動は別ですが）

しかし、教育費は、教育費自体の値上りも考えられます。
このインフレリスクの回避を考えても、物価に連動している債券や株式を保有することは大事です。


「住宅ローン・・・長期固定」、「貯蓄・・・・変動商品」は、インフレリスク回避し、資産形成も可能になります。
長期を目的に、たくさんの角度で見直しをすると良いと思います。

ちなみに、逆に住宅ローン（短期変動）、貯蓄（確定）は、インフレの際は注意が必要です。

預金だけ、返済だけ、ではなく、
住宅ローン、国際分散投資、定期預金など、バランスが大切ということですね。

※長期的みると、住宅ローン金利が、分散投資（債券株式等）のリターンを、平均して上回ることは考えられないと思います。

投資信託を利用した運用に役立つと思います。
お時間あればご参考にどうぞ。
http://www.toushinmkt.com/learning/knowledge

ご不明な点があれば、気軽にご質問ください。

翔子さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『さて、相談内容はタイトルのとおりです。』
につきまして、

翔子さんの今後のマネープランとして、
資金を繰り上げ返済のために充てるのか、
あるいは投資信託などで資産運用に充てる方が良いのかを判断するに当たっては、

翔子さんの今後のライフイベント資金がどのようになっていくのかを、
把握することが先決です。

例えば、翔子さんのところでは現在お子様方が２人とも幼いということもあり、
また、ご夫婦で共働きということもあり、
保育園に入っているかも知れません。
保育料は認可と無認可では大分異なりますが、
小学校に上がる頃になると、大分負担は軽減されるはずです。

ただし、中学校に行くようになると、
将来の受験のための塾代などがかかるようになり、
お子様方が大学まで進学するとした場合、
大学を卒業するまでの期間は、
教育資金負担は高止まりで推移していくことになります。

その間の住宅ローン負担は続くことになりますので、
たぶん家計を管理していくことは、
決して楽な状況にはないと思われます。

資産運用に充てるための資金につきましては、
性質上、将来のライフイベント資金に支障をきたさない余裕資金であること。
また、運用期間につきましても、
長期での運用が可能であることなどが、
前提条件となりますので、

翔子さんが資産運用に充てる予定にしている資金は、
将来の世界一周旅行のための資金という前提でよろしいでしょうか。
また、将来の教育資金などライフイベント資金に、
支障をきたすことのない範囲内の資金でしょうか？

よって、翔子さんにまず行っていただきたいこととして、
今後の資金がいつ頃いくらくらいかかるのかということの把握をしていただいたうえで、
予定している１００万円が資産運用にあてても大丈夫なものなのか？
あるいは繰り上げ返済のために充てた方が、
将来のお金の回り方を考慮した場合、
家計が楽になるのかということで判断することをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

初めまして、翔子さん。
広島のFP事務所MoneySmithの吉野と申します。

私は、住宅ローンがあるので、先に繰り上げ返済をした方が良いというのはセオリーではないと考えます。

繰り上げ返済を優先するケースは、住宅ローンの支払いが家計に対して高めになっているご家族や収入が安定しない方などには適していると思います。

運用方法を間違えなければ資産を増やしながら、住宅ローンを相殺する事も可能となります。

日本ではアベノミクス以来、日経平均株価も上昇しており企業の業績も良いところが増えているので、投資についての情報も多くなっているのですが、多くの方が注目している時には割高な時と考える事も出来ますので注意はされた方が良いです。
一旦、投資資産が減少する事もあると思われながら、始められても良いと思います。
出来れば早めに行動をとられても良いと思います。


お考えの様に分散投資は基本です。
株や債券、地域、時間の分散もあります。
毎月、複数の商品を購入しながらリスク分散をされると良いでしょうね。

また資産配分によってもリスクはある程度変えられますので、ご自身がどれだけのリスク（増減幅）くらいだと不安を抑えられるか、ご相談に行かれるところで話されると良いと思います。
リスクは減る事だけではなく、想定している利回りより増えたり減ったりする増減幅の事を指します。

親御さんが保有されておられる分配型の商品は基本的には毎月一定の分配金を支払う様になっているので、収益以上に分配金が多いものは基準価額が下がってしまいます。しかし言われているように分配金とトータルで考えれば増えている事が多いので、投資を始める際に分配型の商品についてもしっかりと説明を受けられと良いでしょうね。

私もFPとして個人事務所を営んでおりますが、一言でFPといってもいろんな方がおられます。

複数の所へ問合せをされてみても良いでしょうね。