相続した500万、老後の資金かマンションの頭金か？

おはようございます。
株式会社ＦＰソリューションの辻畑と申します。

住宅を購入するかどうかですが、家は楽しく生活するためのひとつのツールです。よって、まずは今後のライフプランを考えましょう。
築30年ぐらいの物件であまり気に入っていないのであれば無理に購入する必要はないかと思います。
また、購入する場合ですが、金銭面でいえば住宅ローンを変動金利で組んだ場合には金利の上昇リスクがあります。固定資産税も景気がよくなれば上昇します。家計の収支予想を考え住宅ローン選びをしてください。

貯蓄についてですが、インフレリスクも考慮に入れ検討しましょう。金利が低い時代に長期で金利を固定する商品で運用した場合にはインフレリスクを抱えることになります。
インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。今の1万円の価値と10年後、20年後の1万円の価値はどうなっているかです。物価が2％上昇するのであれば、運用はそれ以上で運用できないとお金が減ることになります。
今のように金利が低い時代は、市場金利が上昇したら運用している金利も上昇する商品で運用するとインフレヘッジができます。
保険だけに偏らずにいろいろなリスクに対応できるように運用したほうがいいです。

どっとミニ様

相続されたお金の有効的な活用についてお考えとのこと。
お母様が残してくださった500万円には感謝ですね。

老後資金、マンションの頭金と悩ましい所かと思いますが
整理を少ししてみましょう。

仮に800万程度を0.875％の16年ローンで組めれば
毎月の返済は概ね44,000円程度になります。
それに管理費・修繕積立金の20,000円程度。

ですので毎月の家賃・ローンの支出はほぼイコールです。
ですが、提案されている住宅ローンは変動金利になります。

今後金利が上昇すれば返済額も増える可能性があります。
（下がることは基本的に考えにくいです）

またご指摘の通り毎年の固定資産税もかかりますから、購入後16年は
今の賃貸より少し住居費（家賃・ローン返済）は騰がると考えた方がいいですね。

もちろん16年で支払が終われば、ローンはなくなりますが
管理費・修繕積立金は残りますので毎月2万円程度の負担と固定資産税は残ります。

築30年程度を考えれば、老後にマンションも相当老朽化が進んでおり
大規模な修繕が行われるかもしれません。
その際、修繕積立金で賄えればいいですが、一時金の徴収というケースもあり得ます。

お父様は老後に金銭負担を残すのは良くないから
頭金にした方が良いとおっしゃっていると思います。

それは正しいのですが、マンションの築年数などを考慮しますと
正しい結論になるかは未知数です。

相続した500万円をほぼ使いきってローンという不安を抱えるよりも
今は手持ち資金として500万円ある方が、賃貸であってもむしろ安心感が
あると思います。

不安を抱えている状態で購入することは精神的にもよくありませんから
少し様子をみてはどうでしょうか？

その際、500万の運用が・・・となるかもしれませんが
間違っても一時払いの保険などの将来的に少し増える商品などは
買われないほうが良いです。
購入当初は解約すれば元本割れしますし、今は自由に臨機応変に使える
500万として利率は殆ど無いことを承知で定期預金で十分です。

状況が変化してきたら、購入に意欲が出てきたら前向きに考える為に
今は少し、ご自身の今後のライフプランを整理する期間を設けましょう。

慌てなくて全然大丈夫ですよ。
少しでもご参考になりましたら幸いです。