ドル建て保険の加入割合

ちくちく02様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の貯金半分をドル建て保険にまわすのが妥当かについては、保険以外の候補も含めて、総合的に検討した方がよいと思います。

為替リスクをとれるのであれば、外国債券、投資信託など。

価格変動リスクを一切とりたくない場合は、住宅ローンの繰上げ返済という選択もありますね。

いずれにしても、増税や公的年金の目減り等も考慮した上で、将来の生活資金が本当に足りなくならないか、さらに綿密にシミュレーションを実施した方がよいかもしれません。

その結果、もし資金が足りなくなりそうなら、死亡保障は主に掛捨ての保険でカバーし、保険商品よりも、運用商品を厚くして、殖やすことを重視した方が合理的な場合もあります。

ドル建て保険も決してわるくはありませんが、一度契約すれば、解約控除があり、簡単に換金できないなどのデメリットはあります。

投資信託であれば、時価ですぐに換金できますし、商品の組換えも簡単です。

一例として、極端な円高局面では、外貨資産をおおめに買付け、今のようなやや円安局面では、いっぺんに外貨資産を買付けないで、毎月の積立投資などの形で、投資タイミングを分散させる、あるいは、為替ヘッジ付の投資信託を組み入れるなど、アイデアにもとづく、機動的なリスク管理もできます。

具体的な運用方法については、必要があれば、資産運用を含む総合的なライフプラン相談に対応しているFPにご相談いただくのもひとつの選択です。

机上の空論ではなく、この5～6年で、投資信託を使ったポートフォリオ運用で、年平均5％超の利回りを実現出来ている方も多数いらっしゃいます。

こういう情報を知れば、ドル建て保険のメリット、デメリットの理解も深まるはずです。

選択にあたっては、ライフプランの変化や、マーケット環境に応じ、柔軟に商品を組み替えられるか、換金できるかなども判断ポイントになるのではないでしょうか。

保険アドバイザーの池田と申します。

ちくちく02さん、はじめまして。

外貨建ての保険を利用する目的はなんでしょうか？
おそらく教育費としての【15年後に解約予定】ということですから、
その時期に必要になる、目的のあるものだと思います。

確かに、外貨建てのほうが金利（正確には予定利率）が高いですね。

ただ、解約したいときに
【為替手数料を差し引いてもまだプラスになるほどの円安】
であればよいのですが、そうでない場合は元本割れする場合があります。

元本割れしたくなければ、しばらくは外貨預金で塩漬けするしかないでしょう。
それでは必要な時に使えませんよね。
そういう意味では、【海外で使う予定ではない】のなら、投資に近いのではないでしょうか。

元本割れリスクを承知で契約されるのなら構いませんが、
躊躇されるのでしたら見合わせるほうがよいのではないでしょうか。
悩んでいるのはそこで、その気持ちは正しいと思いますよ。

銀行預金は、緊急予備費用として、年収の半分～1年分程度で充分といわれており、
それ以上は、塩漬けするよりは別の手段でお金を増やすほうに回すほうが良いと思います。
突然600万円のお金が必要！って、そうはないですよね。

必要な部分は手堅く保険で増やし、ダメージを受けても許せる範囲で投資するのもいいでしょう。

保険よりも先に、たとえ100万円でもローンの繰上げ返済をするほうが、
利息を数百万落とせる可能性もあります。
回数を減らすか月の返済額を減らすか、やりかたは2通りあります。
借りてから早い時期なら、支払い総額をかなり減らすことができます。
ローンを前倒しするなら、15年後ではなく今ですよ！銀行に相談してみて下さい。

とりあえず保険は、白紙から【目的】【期間】【根拠】にあった保険設計の提案をしてもらい、
比較検討されることをオススメしておきます。

よろしければこちらからどうぞ。
http://himeji-ikeda.com/

ちくちく02 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

その場で決めなくてよかったです。

無料でファイナンシャルプランナーに相談できますと気軽に申し込みましたが、話を聞いて保険変更を検討してます。
⇒無料で相談すればどうなるのか？
ファイナンシャルプランナーの身入りになる保険の手数料が入る商品に
導かれます。
貯蓄目的なのであれば、ドル建て保険(15年後に解約する予定で)に加入する必要
は全くありません。
アリコ(メットライフ生命）ドル建ての保険で、アリコ（メットライフ生命）は
何で運用するのか？
それはアメリカの国債がほとんどです。
であれば、わざわざアリコ（メットライフ生命）に目に見えない手数料を
払うくらいないらば、アメリカ国債を直接買った方が、支払う手数料を
考えれば断然お得です。

保険ほど支払う手数料が高い金融商品はありません。
※保険にしてしまうと、手数料がいくらなのかが、契約者は全く分からない
状態になります。

保険のプロは絶対にドル建ての保険なんて購入しません。

よろしくお願いいたします。