シングル女性　家計診断と資産管理について

grancedore82様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

家計状況、拝見しました。

○毎月の天引き10万というのは多すぎでしょうか？

楽しみ費 25,000円など確保されており、無理のないペースで、貯蓄が出来ているのではないでしょうか。

ご結婚され、お子さんが出来たりすると、思うように貯められなくなることもありますから、今のうちに月10万くらいのペースで頑張るのも、わるくはありません。

注意点は、毎月積立額のすべてを保険商品など、長期固定の契約にしないことです。

ライフプランの変化によって、減額が必要なケースも出てきますので、一部は、銀行預金、投資信託など、簡単に減額できる金融商品にすることがポイントです。

○医療保険に加入していないので、月1500円程度の掛け捨てを年内加入検討中。
入院費保障、先進医療保障、等 どういう内容が必要でしょうか？

医療保険は、十分に貯蓄のある方は、不要とする考え方もあります。

働いて所得のある方は、医療費がかさんだとしても、確定申告で医療費控除を受け、一部を税金から取り戻すこともできます。

ちなみに、医療保険で補てんされる金額は、税金計算上、医療費控除の対象額から差し引きますので、その分、税還付金も減ります。

ただし、就労が困難になる程の重大な病気には、医療保険で備えておくのも賢明です。

例えば、最近の医療保険には、
・特定疾病で所定の状態になると、以後の保険料が免除される
・がんと診断されると、一時金が支給され、所定の条件のもと、何度でも支給される
・三大疾病（脳血管疾患を含む）による入院で、支払日数無制限
など、深刻な状況を手厚くカバーできるものもあります。

○定期預金の中で、今後必要な金額別に分けて余剰分を資産形成を考えていますが・・
どのように進めていけばいいのか解りません。

資産形成については、私は、投資信託を使った、長期分散投資という方法をおすすめしています。

例えば、最近の日銀総裁発言によれば、この15年で人々の間に定着してしまった「デフレ期待」を払しょくするために、できることは何でもやる、というスタンスを明確にしています。

「デフレ期待」とは、物価は上がらない、あるいは、緩やかに低下するという期待のことです。

この期待が転換するまでやる、との話なので、今後の金融政策によっては、付いていかないと怖い、と感じるくらいまで、物価が上昇する可能性もあります。

物価上昇に対応するために、国内外の株式、不動産等を組み入れた投資信託を、計画的に活用するのもひとつの考え方です。

ご参考にしてください。

grancedore82さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問1について
手取り月収金額２７０，０００円に占める食費の割合は、
９．２５％ほどに収まるなど、
各家計支出項目も確認しましたが、
各支出項目ともに支出は十分に抑えられていますので、
家計はしっかりと管理されています。

尚、手取り月収金額２７０，０００円に占める貯蓄割合は、
３７．０％にもなっていますので、
貯蓄割合からすると相当に高い水準にあります。

もし、現状維持することが出来るのでしたら、
これはこれでよろしいと考えますが、
一つの目安として手取り月収金額の２０％が、
ひとつの目標水準となりります。

質問２について
生命保険に加入する場合には、
加入目的に合わせて保険商品を選ぶことになりますが、
取りあえず最低限の保障ということでしたら、

終身タイプの医療保険かがん保険、
都民共済に加入しておけば十分だと考えます。

質問３について
資産形成をこれから行って行くに当たって、
まず、今後予定しているライフイベントの時期と費用につきまして、
ある程度、把握したうえで、
将来のライフイベントに支障を来すことがないように資金を確保して、
残ったお金の範囲内で、資産形成を行うようにします。

ですから、grancedore82さんの場合でしたら、
これからのライフイベントとして、
・結婚
・出産
などの時期と費用につきまして、
まずは自分の勝手で構いませんので、
時期や金額を予定したうえで、
残った資金から資産形成をはじめることになります。

資産形成を行うにあたり、
運用する金融商品につきまして、
金融商品ごとにしっかりと勉強して、
grancedore82さんにとって最適な金融商品で、
資産形成を行うようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/