お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (90ページ目)

私は外貨投資について、外貨預金ではなく、外貨MMFか外国債券の購入をお勧めしています。では、「どちらが良いの？」という質問にお答えします。 外貨(ドル)MMFは短期の公社債やCPなどで運用し、過去元本割れは少ないもののリスクが外国国債より大きくなります。また、外貨MMFは運用会社に運用を任せますから、利回りは事後に確定します。そして短期金融商品で運用するため、通常米国債のゼロクーポン債よりも利...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「早起きは三文の徳」と言いますが、同じ30分でも、朝の30分は、効果がとてもあるのです。 例えば、朝早く起きて、他の人より30分早く出勤して仕事を始めると、夜30分残るよりずっと能率が上るのです。 まず、朝は、外からの電話がかかりませんので、その対応をしなくてもすむだけでも、仕事に集中できます。 そして、通勤の電車もすいているので、勉強をすることもできます。 毎日のことですから、た...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

このところ期間延長特約付き預金(満期繰上げ特約付き)を購入されている方がいらっしゃいます。この商品は、満期の選択権を販売者(銀行)が持ちますので、金利がどのように変動しても不利になるように選択がなされる商品として、お客様にはお勧めできません。 　当初の金利は若干高めです。では数年後(最短は3年が多い)に金利アップ時でどのような選択がなされるか考えましょう。 　市中金利が当初予定した金...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

１人で仕事を抱え込んでしまうと、いつも忙しくて、イッパイイッパイになってしまいます。 自分の時間を確保するためには、他人に任せることも必要です。 他人に任せると、そのできばえが、自分の思った水準にならないことがあり、それで、任せられないということもよくあります。 ですから、まず手始めに、雑用的なことを他人に任せるということからやってみましょう。 また、仕事のレベルを考えた場合、いつ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　金利の上昇により、物価の上昇にも注意を向ける必要があります。ここ10年近くはややデフレの状況が続いていました。物価はここ10年間ほとんど大きな動きはありませんでしたが、過去25年間を振り返ってみると30％近く上昇しています。 　金利の上昇により資産は増えていきますが、同じ程度またはそれ以上に物価が上昇する可能性があります。そうなると、実質的に保有する資産の価値はあまり変わらないまたは目...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

オフィス系投資物件と違い、 住居系投資物件は「リースＵＰ（賃料のアップ）が難しい」 と言われます。 しかし、 所得の高い一人暮らしの女性に好まれる立地・物件は、 （たとえば浴室にミストをつけるなど）バリューアップをはかることによって、 入居者の確保と賃料ＵＰが見込める戦略が とれるようになるのではないでしょうか。 （以前もEMPメルマガでご紹介したことが...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

続きです。・・・・ 疑わしきは罰する！ 本日も、条件付きが予想されたお客様の保険が無事成立しました。 これもまた、真剣なので本当にうれしいものです。 今回は、1年半前に手術を伴う流産をされた方の医療保険の加入でした。 条件の付く可能性が高い旨を申し上げた上で申し込みをされました。 ご年齢も20代半ばでしたので、無条件での成立は、私も驚きました。（コラム掲載...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンを組むのは、極めて大きなリスクを取った投資になります。 通常住宅ローン20年以上35年の期間借入金という大きな負担を背負いながら生活しなければなりません。その前の頭金創りもありますから、略働いている間住宅に縛られることになります。 この借入期間の長さの中で何が起きるか判りません。ご病気で働けなくなる(これが一番辛いケースになります)、リストラに遭うなど収入のリスク、ご家族の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

《１からのつづきです…》 これまで、「ワンルーム」といえば 「若年層向け住居」と言うイメージでしたが、これから１０年で 入居者層が様変わりすることが予想されます。 ４０歳代以上の独身者が増えることにより、 ワンルームの入居者はその層が中心になります。 特に都心のワンルームは 女性入居者が中心になるでしょう。 都心という立地は、 女性にとって「安...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

つい先日こんなことがありました。 投資予定額は3000万円。 一度に全額を投資して、いきなり下がったら嫌だからドルコスト平均法が有効ではないか？とのこと。 ドルコスト平均法で取り崩しながら投資に移していけば、平均取得単価も下がり、損する確率が減りませんか？ ということです。 さて、 「一括投資 or ドルコスト平均法」　　　　　どっちが有利？ 上...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

（その2続き） そして、昨年からのマーケットの変動を受けてかどうかわかりませんが、「自分で運用」に限界を感じた方が、「他人に運用を託す」選択肢として、ここにきて証券会社のファンドラップに走っているようです。 証券各社、最低投資金額を1千万円程度に引き下げたこともあって、6月末時点の契約資産残高は、前年同期比約8割増の6906億円にまで伸びてきました。 このサブプライム問題を...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

「政治、社会、経済、企業のいずれにせよ、 　およそ人間に関わることについては、 　未来を予想してもあまり意味がない。 　だが、すでに起こり、後戻りのないことであって、 　10年後、20年後に影響をもたらすことについて知ることは 　重大な意味がある。しかもそのような 　すでに起こった未来を明らかにし備えることは可能である。」（ドラッカー） ドラッカーは、「人口構造の...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

金融機関各社が 「女性向け住宅ローン」に 力を入れています。 審査基準や金利・付帯保険などで 男性より優遇された商品です。 たとえば、某銀行の申込対象は 「派遣社員で派遣暦1年以上でもＯＫ」 となっています。 （「派遣暦1年以上」とは言っても、 　職種歴やひとつの職場での職歴は長くなければ難しいようです） ちょっと前までは 「独身女性に...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

今春、話題の 「東京ミッドタウン」がオープンしました。 三井不動産が東京・六本木の防衛庁跡を開発した 複合施設です。 競争入札が行なわれた平成6年当時は 地価下落の真っ只中。 入札価格の1800億円は「絶対採算に合わない」と言われた額でしたが、 今では「“金の卵”を産む高収益物件」（「日経新聞」） という評価に変わりました。 先日、不動産ファンド運営...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

リタイアまで時間的な余裕のある若い人は、 不動産だけでなく、 株やその他のリスク商品に投資する方法もあります。 若い人は、たとえ損をしても 挽回する時間がある。 しかし、定年間近な人ほど 挽回の機会は少ないと言えます。 ライブドアショックのとき、相談窓口に 「老後のお金を増やしたかった」と相談に来た中高年の人が 非常に多かったといいます。...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

年金制度や社会保障制度が変わっても、 受け取る年金の額が今より増えることは 到底考えられませんから、 ゆとりある生活のためには 「退職時に3000万円の貯蓄」は最低限ということでしょう。 (もちろん、年金も60歳から 　満額もらえるわけではありません。) 3000万円貯めるためには、 45歳から60歳まで貯めるとして年利１％で毎月155,310円を...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

サブプライムローン アメリカの金融機関が比較的信用力の低い人に貸し出す住宅ローン。優遇金利を「プライム」ということに対して、その補助的なローンということから「サブ」が付けられている。 通常のローンと比べて審査基準はゆるいが、金利は高い。現在では住宅ローンを借りる人の約15％がこれを利用しているという。最初の数年は金利を低く設定した商品が多く、たとえば30年ローンの場合、当初2...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

老後の生活費の捉え方が色々あります。私が知る例では、 FPの多くが持つFP手帳に掲載されているご夫婦二人のモデルでは30万円/月、年間360万円。ご主人が無くなり奥様お1人の生活費は70%の21万円が必要とされています。 また、生命保険センター「生活保障に関する調査」平成16年では、老後の最低日常生活費の平均は24.2万円、ゆとりある老後生活費は37.9万円になっています。ただ、これ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

漸く待望の本が出ました。先日ご紹介した『なぜ投資のプロはサルに負けるのか』藤沢数希氏著は、金融関係サイドから、投資の専門家のファンド(アクティブ・ファンド)がサル(インデックス・ファンド)に勝てないのかを論じていましたが、8月13日初版で、そのインデックス・ファンドの発明者で、世界で初めてインデックス・ファンドを販売した、米国バンガード社のCEOだった、ジョン　C ボーグル氏の著書『マネーと常識』...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、マーケットは大混乱ですね。 昨日のメルマガにも書きましたが、“相場を張っている”方は、悲喜こもごもの今年の「お盆」となりました。 それにしても、最近のマーケットの動きは“過剰反応”し過ぎといっても良いでしょう。 そのキーワードは、「ボーダーレス化」「レバレッジ」「デリバティブ」です。 詳しくは、次回以降のメルマガでご紹介する予定ですが、今ま...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

《３の続きです…》 また、別な物件ですが、 「ここが壊れている」「あそこがおかしい」と 設備や建具の小さい不具合を見つけては 頻繁に電話をかけてくる女性もいらっしゃいます。 消費者保護、個人情報保護の考え方の行き過ぎなのか、 「自分たちは保護されて当然。要求は何でも受け入れられる。」 と思っている方が増えているような気がします。 （最近、この...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

マイファンドレポート7月確定版を掲載しました。 ベンチマークの1月来は-2.8%ですが、マイファンドは-3.8%でした。やはりインデックスを上回るのは難しいです。 今回から元々計画した期待収益率4.3%をプランとして載せました。この数値を上回れば私の資産は順調に成長していることになります。1年来の枠での比較がわかりやすいと思います。 なお3月末に成長株ファンドとグローバルフ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

《２からのつづきです…》 「私の引越しが社内の噂になっている。 　自分は引っ越したことを誰にも話していない。 　洩らしたのはおたくだろう。」 という電話。 そもそも自宅の転居は勤務先に通知しているはずですし、 弊社がわざわざそんなことをするはずもないことは 常識で考えればわかりそうなのですが・・・。 その方は、先日のマンション全体の消防施設点...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

《１からの続きです…》 そこでオーナーさんとも相談し、 明渡し訴訟を前提にことを進めることにしました。 明渡し訴訟には 占有者を特定する必要があります。 じかに現地へ行って、ドアホーンを鳴らしたところ、 出てきたのは外国人男性。 事情を聞くと 入居者の同居人（外国人女性）の弟とのこと。 入居者、占有者も特定できたので、 弁護士を...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）

前職で 融資の仕事をしているときに感じていたのは、 「この仕事はバランス感覚が必要」ということでした。 金融機関は、 融資したお金の利ざやが収益源です。 お金を貸さないと収益が生まれません。 かといって、 誰にでも融資をすればよいというわけではない。 融資が焦げ付いたら大変なことになります。 「貸さないと儲からないし、 　かといって誰にでも...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引主任者）