お金と資産の運用 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (85ページ目)

お金の使い方は、家計簿に記録して、チェックすることができますが、時間については、そういうことをしたことはないでしょう。 でも、自分の時間の使い方を見直すための資料として、１週間程度記録してみましょう。 たぶん、色々なことに気付くことができると思います。 そして、無駄遣いをしている場合は、その習慣を変えるようにします。 現在の習慣を変えるには、新たな習慣を作るしかないのです。 良...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

ポートとフォリオの見直しは、たとえば半年ごと、１年ごとなどと定期的に行うことをお勧めしますが、必要があれば適宜行ってもいいでしょう。各資産や商品の値段が変動すると当初の比率が変わり、ポートフォリオのリスク度合いも変化します。このような場合、目標が達成できていれば余計なリスクをとる必要はありませんから、その変化の度合いにより資産配分の調整が必要となります。 主な見直し方としては２つの方法が...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

アイゼンハワー大統領は、「重要なことほど緊急である可能性は低い。緊急であるほど重要である可能性は低い。」と、言ったそうです。 多くの人は、緊急な仕事に追われていて、それが、重要かどうかを考えてもいないのかもしれません。 あるいは、緊急な仕事をただこなすだけの日々に、なんとなくなっているのかもしれません。 でも、重要な仕事を後回しにしていては、永遠に現状から抜け出ることはできません。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

くりっく365を含むＦＸ（外国為替証拠金取引）には、主に次のようなリスクがあります。これらのリスクを十分理解した上で取引を始めましょう。 　ＦＸには、公的な市場で行われる取引所為替証拠金取引(くりっく365)と非取引所為替証拠金取引（店頭取引）があります。くりっく365と店頭取引ではリスクの内容・大きさに違いがあります。 １．価格変動リスク 通貨の価格変動により損失が生じるこ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

自分の市場価値を高めるためには、アイディアを生み出すことも大切です。 そのためには、常にアンテナを立てておくことが必要です。 つまり、自分が必要としていることを意識して、いつも情報を得ようとしているということです。 そうすると、自然にひらめくということになります。 アイディアというと、発見や発明のように、滅多にないことのように思うかもしれませんが、ほとんどのものは、既にあるものの組...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

自分の市場価値を高めるためには、自分のセールスポイントを作るということも大切です。 サラリーマンであっても、他の人より優れている点、他の人にはできないことをどれだけ持っているかということは、重要なことなのです。 そして、それを生かして、どんどんアッピールしていきましょう。 日本人は、目立つことはあまり良くないと思っているようですが、表現しないと分からないということは、沢山あります。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

自分の市場価値を高めるためには、学ぶことは必須です。 学校で教わったことは、本当に基本の部分にすぎません。 それにどんどんプラスをしていかなければ、役には立ちません。 なんとなく、勉強は、学校で終わりだと思っていませんか？ それは大きなカン違いです。 回遊魚が、泳ぐのをやめたら生きていけないのと同じように、常に学び続けることが、生きることなのです。 是非、学ぶことを楽しむと...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用を考える上で、分散投資や長期投資などを考えてポートフォリオを組むのは皆さんご存じのことと思います。 基本的な資産クラスとして、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券は当然ですが、それとは別に、ＲＥＩＴ＝不動産投資信託を入れてみることをお勧め致します。 昨今サブプライムローン問題により世界的な金融不安が起こっておりますが、それにより不動産価値が連動して下落するなんて現象も...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

セミナーなどで、お客様に尋ねると、家計簿等の支出の記録をしていない方が多いのが現実です。 しかし、記録をしておかないと、何にお金を使ったのかが分からなくなってしまいます。 人間は、とても忘れっぽいのです。 なんだか分からないけれど、お金がないという現象を無くし、きっちり、お金の行く末を把握することが、まず基本です。 お金の使い方を見直すためにも、重要な資料です。 面倒がらずに、...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

現代は、カード社会で、クレジットカードが氾濫しています。 そして、カードローンが手軽に借りられるので、感覚が麻痺しています。 ローンという横文字に惑わされて、簡単に借金をしてしまう人がいます。 原則として、住宅ローン以外のローンは利用しないことです。 もし、既に利用している方がおりましたら、急いで返すようにしましょう。 カードローンを利用するということは、自分の収入の範囲で生活...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、14日に日銀の短観が発表されました。 今まで好調だった大企業ですが、今回の調査では製造業並びに非製造業とも前回を下回る結果となっています。 特に、このところの「原油高」や「円高」が影響して、景況感が悪化しています。 今まで、輸出企業をはじめとして、景気を牽引してきた大企業ですが、来年にかけての景気減速感が顕在化してきました。 中小企業...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

年内の損益の通算を検討しましょう。 Ａ株式をすでに売却して売却益が出ていて、Ｂ株式では含み損を抱えているような場合は、このＢ株式を売却して売却損を確定させ、Ａ株式の売却益と通算することにより節税を図ることができます。 この損益の通算は株式と株式投資信託の組み合わせでも適用されます。通算しきれない損失は3年間の繰り越しができます。 投資信託の換金には「解約」と「買取り」の二通りあります。...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

上場株式等や公募株式投資信託の配当所得・譲渡所得にかかる税率について、 優遇税率10％（所得税7％、住民税3％）が適用されています。 優遇税率の適用期間は、 配当所得は平成21年3月末（2009年）、 譲渡所得については平成20年12月末(2008年）までとなっていますが、 1,証券優遇税制の軽減税率（10％、本則20％）、来年末(平成２０年)で廃止！ ...（続きを読む）

かやはし 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

ポートフォリオ（例） 税引後の予想利回りを国内債券1.5％、国内株式8.0％、外国株式10.0％、外国債券6.5％とした場合 資産　　　　　　　安定型資産　　　　　　　　　　積極型資産 資産クラス　　　　国内債券・預貯金　　　　　　国内株式　　外国株式　　外国債券 合計１００％　　　　６０％　　　　　　　　　　　　　１０％　　　　　１０％　　　　２０％ 予想利回り　...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

「ライフプランニングと資産運用〜基礎編〜 マネーセミナーを開催します。 横浜駅西口からすぐ近くですので、お仕事の帰りに気軽にお立ち寄り下さい。 開催日時：2007年１２月２０日（木）19：00〜21：00 開催場所：かながわ県民センター４Ｆ　会議室401 　　　　　神奈川県横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2 　　　　　http://www.kvsc.pref.kanag...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

貯蓄の基本は、なんと言っても、天引き貯蓄です。 サラリーマンなら、お給料の振込み口座に自動的に貯まるしくみを作ることからスタートです。 残ったら貯めようでは、なかなか貯まらないのです。 いつも、生活がぎりぎりなので、そんなことはできないと言う人もいるかもしれませんが、ともかく、その貯蓄したお金は、元々無かったものと考えて、残ったお金で生活してみてください。 案外できてしまうものです...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ さて、来年度の予算において、国債の新規発行が今年度計画を上回る見通しとなりました。 2005年から発行額が減少してきましたが、ついに4年ぶりに増加に転じそうな気配です。 要因としては、景気減速感の中、税収が今年度予算である53兆円強を維持することが難しい状況となってきた点、そして歳出面では次期選挙を考えると、一般歳出も地方交付税も削減が難しいとみられてい...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

経済的自由と言うと、何か大きく儲けるというイメージがあるかもしれませんが、まずは、貯蓄からスタートです。 貯蓄ができなければ、一生、お金のための働く人生から脱出できません。 そして、コツコツと積み上げることが出来るのかがポイントです。 最初のうちは、我慢するということからのスタートですが、それが身に付いてしまえば、そんなに大変なことではありません。 習慣の問題です。 人生は、い...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

例えば、５０歳の資産配分例を基に、安定型資産６０％と積極型資産４０％に配分する場合では、以下のように積極型資産４０％を国内株式、外国株式、外国債券の３つの資産へとさらに振り分けていきます。この配分割合はあくまで一つの目安ですが、「リスクはあまり取りたくないので、もっと目標を低くしたい」といったような場合は、安定型の資産割合を増やし、積極型資産の割合を減らしましょう。「リスクをもう少しとってもいいか...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

11月レポート 11月は大いなる失敗をしました。11月末、そろそろ少しだけでも買おうかなと、資金を楽天証券に移しました。銘柄は先進21ヶ国の株価指数に連動するEAFEです。11時過ぎにオフィスで為替を見たときに107円前半台、12時でなく14時までにドルを買えばよいと、ふと思ったのが大間違い、108円後半になりつい買いそびれてしまいました。その晩にNYは高騰、翌日は円も109円になり、ついに1...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

かなり昔、ＮＨＫで連想ゲームという番組がありましたが、 皆さんは、「資産運用」という言葉を聞いて何を連想しますか？ 「資産運用→危険なマネーゲーム」 「資産運用→金融商品のセールス」 あるいは、「資産運用→お金持ちの道楽」でしょうか？ 専門家の立場からは、いずれも本来の姿からの連想とは、ずれているように感じます。 今回は、なぜ日本では、このような状況なのか...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

最近、こんな質問がよく寄せられます。 ●○○日本株投信、○○バランスファンド、○○アジア投信を購入しているが、戻ってくるのか不安で仕方がない！ ●もう、いい加減売却して、ホッとしたい。 ●長期保有を目的に購入したけど、全部元本割れです。このまま回復しない気がします。 ●今までコツコツ貯めたお金が一瞬にして目減りしています。「恐くてしょうがない」 ●アジア地域を中心に購入し...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

計画を実行する過程では、当然うまくいかないことがあります。 そのマイナスに対する覚悟をするということは必要なことです。 これが、リスクの管理につながります。 きちんとリスクの管理をすれば、着実に道を進むことができます。 決して、マイナスを恐れて、行動することをやめないようにしましょう。 要するに、マイナスよりプラスが多ければよいわけです。 「三歩進んで、二歩下がる」でも、一...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

　長年お世話になっている、大好きな番組です。 　ネタは、その時の旬のお金の話をします。 　先日出演した時は、ちょうど円高、株安になっていて 　ずばり「今後、株はどうなりますか？」と聞かれました。 　わたし、笑顔できっぱり！「わかりません！」とお答えしました。 　「え〜〜〜FPなのに？」と荒川強啓さんと、アシスタントの坂本さんに 　突っ込まれましたが 　相場や...（続きを読む）

山口 京子

（ファイナンシャルプランナー）

目標を設定するうえで、ワクワク感というものが必要です。 義務感でいやいや行うというものは、長続きしません。 子どもの時代は、色々なことにワクワクしていたのですが、大人になると、どんどんそういう感情は忘れてしまいます。 しかし、このワクワク感というのは、重要なことで、これがエンジンのような役割を果たしているのです。 思わずやってしまうような、楽しい感覚のあるものを考えてみたいですね。（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）