住宅資金・住宅ローン の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (39ページ目)

よく私のところに「今週の日曜日契約なのですが、本当に住宅購入をしていいのかどうか教えてください。」というご相談があります。 住宅購入は、大きな買い物です。資金計画をきちんとたててから物件を探しましょう。 どのくらいの金額ならば、無理がないのか。よく検討しましょう。 よくあるパターンが、無理して家を購入して奥様が働かなくてはならなくなった上に旅行、外食なども我慢せざるをえないケースです。...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

現在実家の父母と離れて暮らしていますが、父は片耳が難聴傾向にあり 母に至っては、糖尿病の合併症からか著しい視力の低下や偏頭痛などの症状が見られ、心配でなりません。 そこで、私ども家族５人（子供３）と一緒に暮らしていきたいのですが、 この場合、別途、住宅を新築し、住宅取得買い替えの特例等を活用したほうがいいのか？ 同じ土地での立替がいいのか？ または、賃貸物件として借入金の...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。 金利変動のリスクを避けるには、長期固定の住宅ローンが良いことは、理解できます。ではなぜ、固定金利にしようか変動金利にしようか、と迷うのでしょうか。 そう、両者の金利の差ですね。固定期間が長ければ長いほど、金利は高めに設定される傾向にあります。変動金利や短期固定金利で優遇を受けると１％台。一方の長期固定は３％台、となればその...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

これから住宅ローンを組む方は、今後の経済情勢を考えて住宅ローン商品を選びましょう。 といっても難しいですね。 まずは、どんな時にどんな商品を選んだらいいのかということですが、以下のとおりになります。 景気が今後良くなっていくと考えるならば、長期の固定金利が基本になります。 景気が今後悪くなっていくと考えるならば、変動金利（6ヶ月に1回金利見直し）、または短期の固定金利が基本になりま...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

１、頭金は最低2割〜3割用意する。 ２、万一時に備え、預金をすべて使わない。 ３、注文住宅購入者は、頭金のほかに100万円は建築資金等として残しておく。 ４、ボーナス返済はやめる。 ５、退職金を当てにしない。 ６、ローンを組んでも預金ができる。 ７、ローンは、借金。いつまでももっておかない。 ８、健康には注意する。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンのボーナス返済はやめましょう。ボーナスの金額は毎年変わります。ボーナスを期待して住宅ローンを組むとリスクになります。ボーナス返済を併用しないと生活が苦しいのならば住宅購入はしないほうがいいでしょう。 ボーナスが入ってきたら、繰上げ返済にまわすような計画が理想ですね。（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

この住宅ローンは、ローンから普通預金を差し引いた残高にしか金利がかからないローンです。よって無理に繰り上げ返済をしなくても預金が増えれば支払う利息が減ります。そして、常に緊急資金が手元にあることにメリットがあります。 それでは、デメリットはないのかというとですが、あります。ひとつは金利がフラット35に比べると高いということです。 もうひとつは、緊急にお金が必要なときには手元にお金がなくなっ...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

関西版「住宅情報」STYLE（〜５／３号）の特集記事「この春見逃せない 選りすぐり銀行ローン１０」で、峯村がインタビューを受け、その記事が掲載されました。 そこで、先着１０名様に 関西版「住宅情報」STYLE（〜５／３号）をプレゼント！！ こちらの赤い「問い合わせボタン」をクリックして、タイトル欄などに「住宅情報希望」と書いてご応募ください。（続きを読む）

峯村 照秋

（ファイナンシャルプランナー）

住宅を買ったら、なぜ生命保険を見直さなければならないのかといいますと住宅を購入する方の多くは住宅ローンを組むからです。 住宅ローンを組んだときに一般的に加入するのが団体信用生命保険です。これはどんな保険かといいますと簡単に言えば住宅ローンを借りた人がなくなったら住宅ローンを支払わなくてもいいという保険です。 ということは住宅ローンを借りている人がなくなったら、住居費を支払わなくていいという...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

私のところに住宅ローンのご相談にこられる方の多くは、契約直前だったり、手付金を支払った後だったりと急な相談なのですが、もう少し余裕を持って資金計画を立てましょう。住宅を購入する場合には、将来設計が大切です。将来どのように生活したいのか、またはどんな夢があるのかよく考えて家を購入しましょう。直前に相談にこられても検討する時間がありません。支払い続けられるかどうかの相談のみになってしまいます。 住...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

現在日本の景気が上昇しそうな感じですね。このような場合、借り入れは長期の固定金利が基本になります。その理由は、ローン支払い中の金利が変わらないからです。 そこで今回は長期の固定金利商品で代表的な住宅金融公庫融資とフラット３５についてどちらがいいのかを考えて見ることにしましょう。 この2商品は契約期間中はどちらも金利が変わらないので、検討事項としては金利、諸費用になります。 金利（2月1...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

「年収負担率」という言葉をお聞きになったことがありますか？ 住宅購入時の資金計画の際に出てくる言葉です。これは、年収に対して住宅ローンの返済額がどれくらいの割合になっているかを示すものです。 計算式は、［年間の住宅ローン返済額÷年収×100］。 年収600万円の方が、毎月10万円の住宅ローンを返済している場合（ボーナス払いなし）は、10万円×12ヶ月÷600万円×100＝2...（続きを読む）

大石 泉

（ファイナンシャルプランナー）

ただし住宅ローン金利に０．３％程度の上乗せが必要。 今回は住宅ローン金利に０．３％程度の上乗せについて、考えてみましょう。 事例 ３０００万円の住宅ローン。３５年返済で金利３％と３．３％とでは、どのくらい支払総額がちがうでしょうか？ Ａ．５０万　Ｂ．１００万　Ｃ．１５０万 Ｄ．２００万　Ｅ．２５０万 答えは２１３万円なので、近いのはＤです。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

さて、借り入れたお金の元金利息を上回る価値を生んでくれるようなものとは一体何か？ それは、インフレ時に価値の上がるもの、そして借入れ利息よりも高利回りなもの。 インフレになれば、物価は当然高くなる。デフレ時の安い時に仕入れて、インフレ時の高い時に売る（あるいは利益を享受する）。典型的具体例は「不動産」 好立地賃貸住宅でも、インフレ時であれば物件価値も下がらず賃料収入利回りも良くなります...（続きを読む）

相澤 学

（経営コンサルタント）

借金と借入金、もちろん意味は同じではありますが、ニュアンスやひびきが異なります。「借金で首が廻らない」とは言いますが、「借入金で首が廻らない」とはあまり耳にしません。借金と言うとマイナスイメージのほうが大きいのですが、時に借入金は自己の信用力の証ともなります。私は最近色々なことで相談に来られる方々によく「借金」は極力無くして、どうせなら「借入金」にするように勧めています。当然皆さん理解に苦しむ顔を...（続きを読む）

相澤 学

（経営コンサルタント）

資金計画（キャッシュフロー表を作りましょう。） 実際に住宅を買った場に毎年の収支、及び預貯金残高がどうなっていくのか下記のような表でチェックしましょう。 将来の夢の実現も視野にいれて考えて見ましょう。 ここで年間収支、預貯金残高が少ない方は、すぐに住宅購入をあきらめないで何かできないか検討してみましょう。 キャッシュフロ−表（下記をクリックしてください。） h...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

資金計画 住宅の情報収集をしながら、資金計画を立てましょう。情報収集をすることにより自分のほしい住宅がいくらぐらいなのかが見えてきます。そしたら、本当にほしい住宅を手に入れられるのかをチェックして見ましょう。 チェック１ 頭金はどのくらい出したらいいのか。 一般的には、2割から3割といわれています。しかし、その家族の収入と支出により変わってきますので、あくまでも目...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

情報収集戸建て注文住宅編 １、土地から探す人 　土地の状況によりいろいろな出費が出てきます。不　動産会社の人によく確認してください。頭金の他に　100万円ぐらいは建築費にまわせるお金を残しておき　ましょう。 ・・・たとえば・・・ ◆上下水道が前面道路に通っていない。または、配管　の口径が細く3階まで水圧が足らない、配管が古く取　り替えなくてはならない。となると配管...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

住宅購入は大きな買い物。まずは今後の人生設計を立てましょう。 住宅を購入することが夢ではありません。住宅購入は、人生を楽しむためのひとつのツールです。 また、家賃と同じぐらいだからといって買うものではありません。人生を楽しむためにはどうしたらいいのかをよく考えて購入しましょう。 まずは現在の住まいの不満点を見つめ、将来の家族の変化を念頭に入れながら家族全員で話し合いましょう...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

よく住宅購入と借り続けるのとどちらが得だろうかと考えている方がいますが、これははっきりいってわからないというのが答えでしょう。 住宅雑誌などは家を買わせたいために購入したほうが支出が少なく得であると書いてありますが、その計算には、買わなかった場合の頭金の運用がまったく書いてありません。実際にはこの運用の結果にもよるはずです。この議論はいくらしても「わからない」が答えです。今後の経済が予想...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

大手住宅メーカーで購入検討している人には大変お得な画期的なサービスができました。 信頼できる住宅メーカーと優秀な担当者（本社経由）をご紹介致します。 選択肢として計10社。中堅大手メーカーをお考えなら、ほぼ全ての選択肢が用意されており、当社が各社に交渉します。・各住宅メーカーとも本社を通じた割引が適用され、通常より割引幅が大きくなります。・もちろん、資金計画や住宅ローンの相談はお任せ下さい。 ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

40歳以降で住宅ローンを借りる場合は2本立てがよい？！   最近、都内の住宅価格はかなりの勢いで価格上昇を続けています。 近年では結婚時期も晩婚化が進んでおり、40歳代で住宅購入という人も少なくはありません。 そんな世代で住宅ローンを組むにあたり、どんな組み方がいいのかを考えてみました。     住宅ローンを借りるなら2本立て 40歳以降で住宅ローンを組むのであれば、２本立ての...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

50年返済の住宅ローン出現で億ションのタワマンも買えます！   50年返済の住宅ローン出現で若年層でも億ションに手が届くようになりましたが、50年ローンにはどんなメリット、デメリットがあるのでしょうか。       不動産価格の高騰から生まれた50年返済の住宅ローン 不動産経済研究所によれば、今年の1月から6月に東京23区内で発売された新築分譲マンションの平均価格は1億2962万円、...（続きを読む）

寺岡 孝

（お金と住まいの専門家）

『直系尊属からの住宅等資金の贈与』の要件を以下に列挙します。 ☆贈与者に年齢制限なし。 ☆受贈者は1月１日現在で、１８歳以上。 ☆贈与を受けた年の受贈者の所得は2,000万円以下。    ただし、贈与を受けた年の受贈者の所得が1,000万円以下の場合には、床面積が４０ｍ2以上、２４０ｍ2以下となる。 ☆暦年課税（＝いわゆる基礎控除110万円以下）、もしくは相続時精算課税の、いずれかとの併用ができる...（続きを読む）

大泉 稔

（研究員）

最低賃金は1000円突破する（地域によりますが）。厚生労働相の諮問機関「中央最低賃金審議会」の目安小委員会は、2021年度の地域別最低賃金（時給）の引き上げ幅について28円を目安とすることを決めました。引き上げ幅は過去最高で、全国平均で現在の902円から930円に引き上げられる見通しです。 無理やりデフレ脱却したい政府の方針が透けて見えますが、アルバイト雇う経営者側は新型コロナウイルスの感染...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）