ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (28ページ目)
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- 吉野 充巨
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休みの日に仕事の電話がかかるのは嫌ですか？
【講師】講演会『相続に活かす生命保険の基本的な考え方』
旅行者が増えた時に気をつけること
子は親を超える～もうすぐ18歳～
KRY山口放送の「ヤスベェの人生百歳満点」に出演します
私は成長できたのだろうか？
２０２５年、A I（人工知能）が人間を超える？
お金がどんどんふえる人と、お金で苦労する人
マゴクリエーションの長坂さん
時間や手間をかけても無料を選びますか？
お金の貯まる家計簿 その1
この家計簿さえつけていたらお金が貯まる、そんな夢のようなうたい文句の家計簿が 年末には書店に並びます。つい、手にして買ってしまったけど、という方もいらっしゃるのでは？ 効果はいかがでしょうね? 長年みずから家計簿をつけてみて、そして100件を超える方の家計簿診断をしてみて 『お金の貯まる家計簿』には一定の法則があるように思えます。 順を追って、その法則を見て行きまし...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
大きくなったら何になる？ ｼﾘｰｽﾞ2
シリーズ?のコラムで、夢や希望の実現のため、例えば「10年後の自分」のために、マネープランニングは活用したい、とお話しいたしました。
皆さんが実現したい、夢や希望はどのようなものでしょうか。
大石は、マネープラン講座などでお話をする際、「大きくなったら何になりますか」と質問させて頂いています。先日もある婦人会で、そうご質問をいたしました。
婦人会での講座テーマは「年金...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンは何歳まで？
セカンドライフは悠悠自適といきたいものですね。 でもそのためには、早いうちからの準備が必要です。 定年になってからあわててももう手遅れ・・・ なんてことの無いように40代から始める定年準備を紹介しましょう。 その2 住宅ローンはいつまで？ 住宅ローンはいつまで返済が続きますか？ 年金生活になってからの返済は大変ですね。退職金でのこりを返済しますか？ ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
おこづかいあげる？あげない？
お宅ではおこづかいをあげていますか？ 「必要なものはそのつど買ってあげているのであげていない」 「おこづかいをあげてもすぐ使っちゃいそうで・・・」 「うちの子は、まだお金の管理が出来ないからあげていない」 などという声をよく聞きます。 お金の管理が出来ないからこそ、おこづかいをあげてお金について教えましょう。 「ナイフを持たせるのは危ないから、りんごの皮はいつも...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
年金記録 ネットで即時閲覧
２／２０の日経新聞１面に、｢年金記録ネットで即時閲覧｣という記事がのっていました。 ３月下旬から社会保険庁のホームページで利用希望者を受け付けるそうです。 申込みをすると、ＩＤとパスワードが郵送で送られてくる。 ホームページに入力すると、 厚生年金・国民年金の加入・未加入期間ほか、厚生年金の場合は保険料を納めていたときの企業名までわかるそうです。 受け取れる年金の見込み額も将来...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
おこづかいは何歳からいくらあげればいい？
おこづかいは何年生からいくらあげればいいのでしょう。
親としては悩む所ですね。
一番多いのはお友達がもらっているからじゃ、うちも・・・ということで3年生。
金額は、学年×100円。これはもう20年も変わらない定番です。
でも最近では学年×100円×2という方も結構いますね。
かと思うと、2年生で2000円という人もいたり・・・
ではデータをみてみましょう。（右表...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
おこづかいで何を買う？
一般的におこづかいで買うものは『ほしいもの』であったり、『すきなもの』ですが
その中に含めてほしいのが、文房具です。おこづかいをあげるのは、金銭管理を教えるため。そのためには、どうしても必要な文房具などの“ニーズ”を入れましょう。
最初はノートだけ、なれてきたら、ノートと鉛筆、消しゴム、と増やしていきます。
小学生のうちに、文房具すべてを自分で管理できれば成功です。
文房具を...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
おこづかいゲームをしよう！
春休みです、ご家族でおこづかいゲームをやってみませんか？
新学期からおこづかいをあげてみようと思っている方には最適です。
また、おこづかいはあげているけど買うものは『ほしいもの』だけではありませんか？
文房具なども買わせたいけど、急に変えるのも反発されそうで・・・
そんな方もこのゲームをやってみて話し合うキッカケにしてみてください。
どうしても必要な文房具などの“ニーズ”...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
おでかけはトクベツおこづかい
ゴールデンウィークどこへ出かけますか？
トクベツおこづかいをあげてみてはいかがでしょう？
ジュースやお昼ごはん、おみやげなど自分で使う分をまかせてみましょう。
「のどかわいた〜！ジュースかってぇ〜！」
「これかわいい〜！かってぇ〜!」
などと言われることがなくなります。
自分のおサイフから出すとなると、考えて使いますよ。
そう、考えて使うこ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（3）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(3)」
3回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされました。
55歳で一時金1500万円を受け取るとして
そのうちの1000万円で個人向け国債を買ったら？
半年ごとに0.2％ずつ上がったら10年でいくらになる？
0.3％なら？0.1％なら？
5年で中途換金したら？
などとい...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夏休み『山ですか？海ですか?』
テーマパークや遊園地もいいけど、せっかくの夏休み、たっぷり自然を楽しんでみてはいかがでしょう。 あなたは山に行きますか？それとも海？ 山といえばやっぱり富士山！ 日ごろ会話の少なくなったお子さんと、またはご夫婦で富士登山に挑戦してみませんか？ 八合目の山小屋に泊まって早朝に登山開始。途中ご来光を仰ぎながら山頂征服。 その感動を共有できれば、会話もはずむし、気持...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
夫の退職金活用を考えるFPのひとり言（6）
「取らぬ狸の・・・？夫の退職金活用を考えるFPのひとり言(6)」 6回目のコラムがYahoo！セカンドライフにアップされています。シリーズの最終回です。 夫よ！ しっかりしてくれ!! 今日も夫は9：40定時に出かけた。そして30分もたたないうちに電話があった。 昨日、ATMで軍資金を下ろした際にキャッシュカードを忘れたらしい。 すぐにネットで調べてみる。ああ、よかった!...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？
読売新聞の「楽住」サイトにて月2回、「マイホーム購入大作戦」を展開しています。
最新版は、「後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？」です。住宅購入ビギナー必見！ご意見もお待ちしています。
●マイホーム購入大作戦/買い方・選び方編-2
後悔しない住宅購入は事前準備で決まる！？
http://osaka.yomiuri.co.jp/rakujyu/myhome/ry610...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その1）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその1》
○住宅ローンに関して
piyo...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
〜住宅ローンは家計における重要な資金調達だ！〜
何てったって、立地条件が重要！？
住宅を選ぶ際、皆さんは何を優先していますか。
モデルルームや展示場などを見学すると、コーディネートが素敵でついつい置いてある小物に心を奪われ、優先事項がおろそかになってしまった、などの経験はありませんか。
住宅は、３つのP（Price、Plan、Place）のバランスで成り立っています。
そして、３つの中で最も優先して頂きたいのは、Place（立地条件）。
利便性...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険？ それとも積立？
夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
〜マンション管理組合会計はもう一つの家計だ！〜
投資をするなら…これだ！
私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
グループホームを訪ねて
2月05日に東京都福祉サービス第三者評価制度の評価員研修でグループホームを訪問。 今迄自分では先の話としていた将来の姿の一端に触れ、実際に現場に入ることでで、愈々考えるべき歳になったと感じています。 お伺いしたのは、グループホームとしては大きな施設で、3フロアで各階9人、計27人が生活しています。 毎日全員で散歩、好きな時間に入浴、食事は皆で作り会話を楽しみながら食卓を囲む等々共...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
青色申告は済ませましたか？！
2000年12月にマンションを購入し、 住宅ローンを組んで毎年所得税控除？で 還付金を受け取っていました。 でも去年の四月に転勤でその家を貸すことになりました。 貸して家賃収入がある場合、還付金はなくなるのでしょうか？ 結論は、「なくなります」です。 また、不動産収入として、今年の3/15までに確定申告しなければなりません。 ローン利息と減価償却費用・...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告したらお金が返ってくるんですか？
去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が￥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか？ 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの借り換え…どこがいいの？！
おととし、マンションを購入しました。 我が家の住宅ローンなのですが、某銀行の２年固定というものを組んで、今年の１２月に借り入れの手続きをしなければ成りません。 その為、手数料などが発生するのであれば…同じ銀行での固定金利もしくは、 他社の銀行の借り換えも検討しております。 又、証券のローンもいいと聞いたことがあるのですが、これから先、どのように計画を立てようか検討中です...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金は二度払う？
今まで厚生年金や国民年金を支払ってきましたが、このたび専業主婦になりました。 年金問題が多く取り沙汰される中で、厚生年金に加入されていたにもかかわらず、国民年金を２５年以上加入していなければもらえないと聞きました。 もしかしたら、２種類加入義務なのでしょうか。 年金の事に関しましては、まったくの無知のため簡単なコメントで結構です。教えていただけますでしょうか。 厚...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
これ以上は大きな声で言えないため……
お尋ねします。 小耳に挟んだ程度ですが、投資信託で200万円預け月額 12,000〜15,000位受け取っている人が居ると聞いたのですが、 そんなに上手い話は有るのでしょうか？ それに近いものでも有りましたら教えてください。 ２つ考えられます。 一つは不動産投資信託ではないでしょうか。ちなみに、ＦＰ伊藤の母も持っています。勉強して、理解・納得ができれば良い...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（4）〜社会保険にはいると？
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
KSさんの悩みと《アドバイスその1》はこちら
《アドバイスその2》はこちら
《アドバイスその3》はこちら
《アドバイスその4》今日は最終回です。
○まとめ
ＫＳさんちの家計診断は今日で最終回です。
ＫＳさんは家計簿をつけていらっしゃるので月平均の収入はわかっていますね。
多い月は...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
年金保険に贈与税がかかる？
こんにちは、年金に関してお聞きしたいことがあります。。 個人年金保険のことですが、年末調整の控除のメリットも考えて検討している最中なのですが、 わたし(妻)が加入して保険料を低くおさえようと思ったのですがいざ受け取るときに贈与税にひっかかるかもしれないことを何かで読みました。 やはり主人にすべきでしようか？ 個人年金保険は契約者（保険料支払者）と受取人を同一...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託のメカニズム
「グローバルソブリンという流行の商品がありますが、 これは個人的にはおすすめできません。」 と言っておられますが、 その理由をもう少し詳しくお聞かせください。 なぜなら、それに投資を考えておりましたので…。 毎月、配当金が入ってくる原資はどこから来るのでしょうか？ 収入がある・ないに関らず、一定の配当が支払われるのは、みんなの預けたお金から支払われる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
受験シーズンだからできる金銭教育
受験生だけでなく、その親にとっても、ナーバスなシーズンに入りました。合格発表を祈るような気持ちで待ちながらも、いざ合格となるとその振込み金額に愕然！！
子どもにはお金の心配をさせたくないと思う親は多いものでが、入学金や授業料、とくに私立の場合は多額になります。
子どもには知らせず、黙って親が振り込みますか？
できれば振り込む前に子どもにその現金を数えさせましょう。
お年...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
金利上昇！でも慌てずに・・・
破綻しない住宅ローンプランは事前準備次第-後編
こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。
さて、破綻しない住宅ローン計画について、引き続き考えます。
家計から試算した結果、暮らしが行き詰らない返済可能額が10万円だったとします。返済期間35年、金利３％で借入可能額は約2600万円。同じ借入額で金利が５％に上昇すると毎月返済額は131,218円に跳ね上がります。
毎月、10万円しか返済できないのですから...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
北海道のFPとの交流
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