家計・ライフプラン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (54ページ目)

会社員は年末調整で所得税を精算 　１年間の所得を確定し、所得税を払う確定申告。自営業や収入が一定以上の人などは確定申告が義務付けられていますが、年収2000万円以下のサラリーマンは、原則として年末調整で所得を確定します。 　年末調整は、いわば会社が本人に代わって確定申告するようなもの。年末調整を受けた人は、医療費控除や初めての住宅ローン控除などがない限り、確定申告する必要がありません。   ...（続きを読む）

松山 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

11月22日といえば「いい夫婦の日」ですね。 夫婦の形も色々あり、何が良いのかは皆それぞれです。 でもせっかく縁あって一緒になったのですから、末永く、仲良く楽しく過ごしたいものです。 ところが残念ながら、2010年は約25万件の離婚件数（※1）がありました。 必ずしも離婚が悪いわけではありませんが、解決までには時間も労力も費用もかかります。 FP的見方をすると離婚にかかる費用が気にな...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

「楽天の保険ニュース＆リサーチ 」で、「地震保険、検討だけはお早めに 」という記事を書かせていただきました。 もしかしたら地震保険が値上げになるかもしれませんので、今入っている方も、これから入ろうと思っている方も、この機会にもう一度検討してみてはいかがでしょうか？ 必要かそうでないかは個人が自由に決めることです。 でも、もし必要で今後も継続したい方、もしくはこれから新たに用意し...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

2012年11月9日に財務省から、平成24年9月末現在の「国債及び借入金並びに政府保証債務残高」が発表されました。政局に目を奪われて、または慣れっこになったためか、政府の借金への関心は薄くなったようです。(資料の出所は財務省HP発表資料) 丁度10日、私の資産運用セミナーで、国債の将来について受講者から質問がありました。 「このまま国債が発行され続けると、国債のデフォルトが起きてハイパーインフレ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

あなたの生き方を応援する ファイナンシャルプランナーの大澤あきこです。 今回は私も自分自身を大切にし、 体を治すことを決め、 そして、手術を終え本日退院しました。 ５日間の入院の中で２時間ほどの手術。。。。。 世の中もっと大変な病状で、 大変な手術をされる方が多いと思いますが、 何分、はじめての手術(病気を治すという意味での手術)。 そのため、実家の母からは、 「病院にいけないのだか...（続きを読む）

大澤　あきこ

（ファイナンシャルプランナー）

退職金には税金がかかる？ 　退職金を受け取っても、よほどの高額でない限り、課税されません。 　昨日、「収入」と「所得」の違いを説明しましたが、退職金にも「経費」が認められ、「経費」を差し引いたものが「退職所得」となります。 　しかも「経費」と認められる金額が大きいため、退職所得はゼロとなり、ほとんどの場合、課税されないのです。   経費はどうやって把握する？ 　もちろん、経費を実際に計...（続きを読む）

松山 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

収入と所得は違う 収入と所得。どちらも「どのくらい稼いでいるか」というイメージで、混同して使われていますが、まったく違うものです。今日はそれを説明しましょう。 商売をしている人ならわかりやすいのですが、収入は売上のこと、所得は売上から経費を引いた「利益」のこととなります。 会社勤めなど給料をもらっている人にも「経費」が認められているのですが、それを把握することは不可能なので、収入に応じて自動...（続きを読む）

松山 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

先週の土日、 セキスイハイムさんの関連会社さんで セミナー講師をしてきました 今までは自主開催のセミナーでしか 講師としてお話しすることはなかったので、 ご依頼いただいた時には 嬉しさと責任と半々でしたが、 楽しんで練習を重ね・・・ そして土日の本番、 講師をしてきました。 あらためて不動産の税制を勉強し、 周りの関係者の方々からは 練習のたびに温かいフィードバックをいただき、 ほん...（続きを読む）

大澤　あきこ

（ファイナンシャルプランナー）

11月20日（火）と12月5日（水）にセミナーでお話をさせていただくことになりました。 株式会社ユニークリビングさん主催の「ママのための家づくりセミナー」です。 家づくりを中立な立場でサポートしているユニークリビングさんならではのお話が聞けます。 私はちょっとだけ、お金のお話を担当させていただきます。 ○　本当の家賃相当額の住宅ローンの組み方 ○　リスクを回避した繰上返済の仕方 な...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

財務省は本日、国債や借入金などの残高を合計した「国の借金」が9月末現在で983兆2950億円に膨らんだと発表しましたね。た 前回公表の6月末に比べ7兆1098億円増え、過去最大を更新し続けています。本当に、日本の経営者は無能なのかと思えるぐらいの経営能力ですね。 産まれたばかりの子供から老人まで合わせて、国民1人当たり771万円の借金を背負っている計算になるんですからね。 実際、このまま推...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

昨日書いたように、年末調整とは、毎月源泉徴収されていた所得税を、きちんと精算することです。 では、どのようにして精算するのでしょうか。 まず、給料をもらっている人も「経費」が認められています。ただ一人ずつ把握することができないので、この金額の人はこれだけ、と給料によって「経費」が計算され、その「経費」を給与所得控除と呼びます。 給料から、給与所得控除を引いたものが「給与所得」。それにすぐ課税...（続きを読む）

松山 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

　私が保険・金融業界に身をおいてから、丸十年が経過しました。 　 　この間、ドタバタと走りながらも、私なりにいろいろと考えてきたことがあります。 　その中で特に皆様にお伝えしたいことを、「当社の存在意義」「我々の心構え」という形でまとめてみました。 　反省と自戒、そして何より自分自身そうありたいとの思いも込めてです。 　ほんの一部分でも皆様と共有できることを心から願っております。 ...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

フラット35Sエコの終了などにより、一部の民間金融機関の有利な固定金利商品と比べフラット35が有利といえるケースはかなり限られることになったと、前回の記事で書きました。 しかしながら、固定金利の住宅ローンをどこで借りたらよいかを、不動産会社やマンション販売会社、ファイナンシャルプランナーなどにあなたが尋ねると、フラット35を勧められることも多いと思います。 その理由はいくつかあります。 1つ...（続きを読む）

平野 雅章

（ファイナンシャルプランナー）

昨日、年末調整の書類として、来年の「給与所得者の扶養控除（異動）申告書」があり、扶養者がいなくても出すものであることをお話ししました。 もしこれを出さなかったら、他にメインの職場があるとみなされ、給与支給の際の所得税が高め（乙欄）に徴収されます。 つまり、この書類は「この職場がメインの職場です」ということを「宣言」するもの。同時進行で２ヶ所以上で働く場合は、１カ所にしか出せません。 なぜ高め...（続きを読む）

松山 陽子

（ファイナンシャルプランナー）

コラムを担当させていただいている楽天の保険ニュース＆リサーチ さんの１０月の人気記事ランキングTOP5です。 １位　30歳の年金対策 ２位　金の値段が決まるまで ３位　成功させる！ジューンブライド ４位　マイホームの買い時は今？それとも・・・ ５位　全国平均　入院したらこうなった となりました。 10月はバラエティ豊かなラインナップですね（笑） 全て違うジャンルのランキング...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

急に寒くなり今年もあと２ケ月となりました。11月は多くのセミナー依頼頂き、相続案件多数もありますし、弊社主催の交流会実施、急遽出版も決まり、かなり忙しくなりそうです。 来年のための積極的な仕込みや投資も積極的に取組みしています。来年は増税など私達を取り巻く環境は厳しくなります。ＦＰ会社のパイオニアいとして皆様のより良い生活を提供するためにも今月も邁進していきます！ （続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

４日前、急にプリンターが使えなくなってしまいました。。。 遡ること２週間前には、洗濯機が故障しました。。。 プリンターは修理に使える部品がなく買い替え、 洗濯機は修理をしました。 少しずつですが、急な出費となりました。 また、１１月には私の入院・手術を控えていたり、 自宅のカーペットも張り替えなくてはいけないかな～　など、 今後も、普段の家計の固定費以外の出費が続き...（続きを読む）

大澤　あきこ

（ファイナンシャルプランナー）

「楽天の保険ニュース＆リサーチ 」で、「30歳の年金対策 」という記事を書かせていただきました。 今回はものすごくテーマを絞ってみました。 30代ではなくあくまでも30歳です。 30代としてしまうと、30歳の方もいらっしゃれば39歳の方もいらっしゃいます。 他の年代と比べて同じ9歳差でも、30歳と39歳では考え方や家族構成に大きな差があると思い30代にはしませんでした。 ...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

これまで、ご夫婦向けライフプランセミナーを土曜日に開催しておりましたが、 皆さまからのご要望にお応えして、 平日、お１人で参加できるセミナーも開催することにいたしました。 セミナーは、テーマを絞って1時間開催し、 その後、ご希望の方（先着4名様）に個別相談会（お1人様30分）を実施いたします。 今回は、平日昼間女性向けセミナーのお知らせです。 ■女性のための　京橋マネーサロン（昼勉）  　　...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は久しぶりに、心理カウンセラー講座研究コースの補講のために、日本メンタルヘルス協会にいってきました。 講師は、僕が日本メンタルヘルス協会を知るきっかけにもなった「名言セラピー」のひすいこたろう先生でした。 講座の最後に紹介いただいた詩が感動的で、いろいろと考えさせられました。 ---------------------------- もう一度人生をやり直せるなら・・・・ ...（続きを読む）

松尾 琢磨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランニング部の小川です。 先日、FP-RECO の企画でソニー損保 さんにお邪魔してきました。 FP-RECOでは全国からFPが集まり定期的に勉強会を開催しているのですが、今回はソニー損保さんの中枢部での開催です。 自動車商品部、損害サービス企画部、カスタマーセンター、コンタクトセンター運営推進課の方から色んなお話を伺うことができました。 中にはそこでし...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

パートナーと将来のことや家計のことについて お話していますか？ 消費税が上がる、電気代も上がる、将来の収入や年金は不安…。 結婚や子どもの誕生、住宅購入を機会に働き方や生き方などを含めて 家計をどうやりくりしていこうか、真剣に考える方が増えています。 一度きりの人生、大切なパートナーと幸せに暮らしたい……。 そんな想いをお持ちの方のために、 オールアバウト「ふたりで学ぶマネー術」 担当ガイ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

多くのＦＰ会社は無料でライフプラン相談したりするのですが、当社は無料ではなく有料です。それでも有料でライフプラン相談したい、ライフプラン作成したいと言う人が増加しています。 数あるＦＰ会社の中で「なぜ当社を選ばれたのですか？」とお聞きしますが、多くの方はこのように回答されます。 ・法人で設立から１０年以上なので信頼できる ・ＦＰが複数人いるから、いろんな意見が聞ける ・資本金が１０００万円あるので...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

日経電子版に、次のような記事が掲載されていました。 【抜粋開始】 http://www.nikkei.com/article/DGXNASGM0803I_Z01C12A0EB2000/?dg=1 中国の建国記念日にあたる国慶節の大型連休中に、香港を訪れた中国本土の観光客の消費は低調だった。香港政府の旅遊発展局の田北俊主席は８日の記者会見で「観光客数は増えたが、消費の伸びは想定を下回った」...（続きを読む）

真鍋 貴臣

（ファイナンシャルプランナー）

先日、大手スーパーで食品や日用品を一斉値下げする という記事をみかけました。 家電品や衣料品なども、近頃は、良いものがより安くなって いるように思います。 おそらく、歴史的な円高もひとつの要因とみていますが、 一方では、デフレが社会問題化しています。 デフレになれば、良いものがより安く買えるので、 嬉しいのですが、その反面、賃金も下がっていきます。 最近は、リストラ、ボーナスカットなども、...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）