「投資」を含むコラム・事例
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akimoさんちの家計診断（1）中学受験となると？
akimoさん 40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳 住まい：持ち家
《akimoさんの悩み》
今までは夫の収入で出来る限りやってきましたが、娘が私立の中学へ進学希望で、そうなると弟も私立中学受験も視野に入れなくてはなりません。住宅ローンの見直しはしましたし私も収入が安定する仕事に就職活動中です。私（妻）の投資信託は、漠然と老後の資金と思っていましたが、中学入学時にまとま...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
バイアウトファンドの経営者
先日、あるバイアウトファンドの社長とお会いした。 同ファンドはわずか半年前に日本法人を設立したばかり。 日本での知名度は、まだ低いが、 グローバルでは1兆円を超える運用額を誇る世界有数のファンドである。 同ファンドで働く魅力は概ね以下の３つに修練される。 （１）社長がバイタリティ溢れる魅力的なビジネスパーソンである。 （２）世界の中でも買収意欲の高いファンドと...（続きを読む）
- 杉本 勉
- （転職コンサルタント）
投資のＡＢＣの３つめのポイント
投資を学ぶにあたって大切なポイント３つめ、失敗を経験する、はイヤだけどやっといた方がいいものです。 例えば、小さい子どもがケガをしないようにと親が抱っこばっかりしていたら子どもは歩けなくなっちゃいますよね。ちょっと転んで痛い思いをする、そこから子どもは色んなことを学びます。 投資においても同じことがいえるのではないでしょうか？ 私が毎月開催しているセミナー夢を叶える！...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨投資から学ぶ２つめのポイント
外貨預金、外貨ＭＭＦ、ＦＸ供に為替リスクがあることは前回お話しました。 リスクが同じであれば、リターン（儲け）のチャンスも共通かというと、実はそうではありません。儲けのチャンスは、外貨預金、外貨ＭＭＦ、ＦＸの順で大きくなっていきます。 秘密は、コストです。つまり手数料。 皆さんは海外旅行の経験がおありですか？例えばハワイ。買い物のためには円をドルに換える必要があります...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨投資の３つの種類
外貨投資には、主に３種類があります。 まずは銀行でできる「外貨預金」 基本は定期預金なので、最初にもらえる金利が決まっているのがなによりのメリットです。 それから証券会社でする「外貨ＭＭＦ」こちらは金利は予め決まっていません。なぜならこちらは「公社債投信」という主に債券に投資する投資信託だからです。 またＦＸというのもあります。「外国為替証拠金取引」です。証拠金と...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
投資のＡＢＣを学ぶのに最適なもの
お客さまに特にこだわりがなければ、投資のＡＢＣを学ぶための題材として外貨投資をお勧めしています。 外貨・・・そうです、よその国の通貨での運用です。色んな国がありますが、ＡＢＣには米ドルが一番です。 なぜなら・・・情報が手に入りやすいから。わざわざ特別な資料をとりよせたりインターネットで調べたりしなくとも、ニュースで必ず生の情報が手に入ります。手軽さもポイントです。 で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
複利の運用と毎月積立で資産形成しましょう
今月セミナーを開催するに当たり、資料作成を通じて、改めて、複利運用の効果と、毎月積立の良さを認識しています。
皆様はあのアインシュタインが発見した法則「72の法則」を知っていますか?
これは、72を複利の金利で割ると元金が2倍になる年数が得られるというものです。
例えば年利1%であれば、72÷1%(金利)＝72年かかり、5%の場合は72÷5%(金利)＝14.4年で2倍になります。...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券も直接購入がお勧めです-2
?米ドル、ユーロなど通貨を分散する。 グローバルな通貨準備高に準じて組むことをお勧めしています。例えば米ドル55%、ユーロ25%、ポンド10%、その他10%などです。 ?先進国で格付けの高い国債がお勧め 投資方針は「リスクをできるだけ抑える」です。従って、格付けの高いものや先進国の国債を優先します。 ?高利率の債券は短期のものがお勧め。 原則、利率が高い通貨(国)...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外国債券も直接購入がお勧めです-1
国内債券の検討が修了したところで、外国債券を対象とする投資信託の購入の前に外国債券を調べてみましょう。大手証券会社のホームページで債券をクリックすると、新発債、既発債に分かれて、外国債券のリストがあります。新発債とは新しく販売される債券で、既発債とは既に発売され、証券会社が現在所有している債券のことです。今回は既発債から見てください。各国の国債や、世界銀行などの公的機関、そしてトヨタ等の社債が確...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託購入する前に(投資の基本姿勢)
私はお客様に次のことを説明しています。投資の前提として、将来の儲けは不確実(プロでも儲けるの は難しい>だから損をしないためには、 ?分からないものは買わないゅ自分が人に説明できないもの) ?勉強する手間・暇は惜しまないゅ奥様方はスーパーでの買い物で時間をかけて比較検討しています) ?投資する商品のトータルコストに徹底して拘る(投信は通常高い手数料がかかります)。 ?分散投資を徹...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
魅力的な有名経営者と働く
ある投資ファンドの社長のご紹介で、CG制作会社へ訪問した。 同社は、六本木ヒルズの建築CG、日本橋再生プロジェクトのCG、 大規模BigプロジェクトのCG等を多数手掛ける 日本でも有数の技術者集団。 実際に作品を拝見して、 あまりに精密で滑らかな動きの映像に圧倒された。 日本には、まだまだ隠れた優良企業が眠っていると強く感じた。 さて、本題に話を...（続きを読む）
- 杉本 勉
- （転職コンサルタント）
毎月配当型投信は貴方に必要ですか?
毎月分配型投信は貴方に必要ですか? このところ投信を勧められたとご相談に来る方や、オールアバウトでも投資信託購入のご質問が相次いでいます。その中で、これは「ちょっと」という事例がありました。 ご相談者(友人)は、某大手証券会社の担当から、「毎月分配型の海外債券対象の投信」を勧められたとの事、帰りがけ電車のつり革広告を見て「これは拙い」と私のセミナーに直ぐに参加しました。同じような例で...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効用(3) (返済と運用)
生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋４
今月は、どうしてもお金を貯められないという方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金を貯められない人 タイプ４・・・コツコツが苦手 資産というと、○千万円とか○百万円とか、かなりまとまったお金をイメージされる方が多いですが、資産作りの基本はそんな単位ではありません。○千円、○万円で十分です。 基本は積立！地味だと言われようが、なんと言われようが積立に...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効能(2)(定期預金とMMF)
長期的な投資を考える際に ※生活費×(6ヶ月〜12ヶ月)+1年の確実な支払金額＝手元資金 この金額を預貯金で残すことで、安心して長期的な投資が可能となります。 投資した商品の将来はリスクによって大きく振れます。限度一杯で投資をしているとその時に損失覚悟で売却を迫られますので、長期的なスタンスが取りにくいケースが発生します。 また、いつでもご自分の必要なときに、お金を出し...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.預貯金の効能(1)
○円の預貯金の効能(余裕資金の考え方) 良く投資にまわす適切な金額や適正な比率のご質問があります。私は基本的に投資には余裕資金を投入すると考えていますので、これが適正な額、適正な率は無く、下記の式に当てはまる資金で投資されるようお答えしています。 余裕資金＝現在の貯蓄額―[基本生活費×6ヶ月〜12ヶ月+今後1年間に予定している確実な支出] 例えば、現在300万円の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋３
今月はどうしてもお金が貯められない！という方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人 タイプ３・・・灯台下暗し お金を貯めようと思うと、定期預金だけではなかなか成長よろしくありません。ですから多少なりとも投資商品を組み合わせていかなければ、お金の健やかな成長は望めないのです。 ここで注意したいのは、投資商品には「手数料」がつきものだとい...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
無料オンラインセミナーのお知らせ
４月１７日(火） 夜８時〜９時 オンラインセミナーの講師を務めます。タイトルははじめよう！中国株で国際分散投資 投資に興味がある、中国株ってどんなもの？そんな投資ビギナーさん向けの内容です。 オンラインセミナーとは？ パソコンでセミナーが受講できる制度です。動画と音声でさながらライブのようです。これであれば、お仕事の合間でも、自宅でくつろいでいてもどこでもＯＫです。し...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
今は良くても。。長期で対応できるように
資産運用先の金融商品を選択される際に どうしても、今、良いものを購入されてしまう傾向に あります。 注目されている商品に目が行ってしまいます。 ところが、今が良い金融商品がいつまでも連続で 良いとは限りません。 例として、TOPIX（日本株）は９９年は５８％のプラス ２０００年は２５．５％のマイナス 対して外国債券は９９年 １８％のマイナス ...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
グローバルメーカーの求人動向
先日、日本を代表する一部上場 大手製造業の人事部の方とお打ち合わせした時の話。 今年、2007年は勝負の年になりそうだ、とのこと。 しかし、世界で伍していく為に、課題は多いという。 海外の競合他社は 原料⇒デバイス⇒最終製品の工程を、スピーディに効率的に一貫生産できる体制を構築し、 低価格で、高品質な製品を市場に提供出来る仕組みを整備しつつある。 また、世界...（続きを読む）
- 杉本 勉
- （転職コンサルタント）
投資信託のメカニズム
「グローバルソブリンという流行の商品がありますが、 これは個人的にはおすすめできません。」 と言っておられますが、 その理由をもう少し詳しくお聞かせください。 なぜなら、それに投資を考えておりましたので…。 毎月、配当金が入ってくる原資はどこから来るのでしょうか？ 収入がある・ないに関らず、一定の配当が支払われるのは、みんなの預けたお金から支払われる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
これ以上は大きな声で言えないため……
お尋ねします。 小耳に挟んだ程度ですが、投資信託で200万円預け月額 12,000〜15,000位受け取っている人が居ると聞いたのですが、 そんなに上手い話は有るのでしょうか？ それに近いものでも有りましたら教えてください。 ２つ考えられます。 一つは不動産投資信託ではないでしょうか。ちなみに、ＦＰ伊藤の母も持っています。勉強して、理解・納得ができれば良い...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
豊かさのポートフォリオ(２)
豊かさのポートフォリオは、生活基礎資産、''生活投資資産''、''生活社会資産''、''生活文化資産''の４つに分かれます。 生活基礎資産 現金等貨幣性資産、家具等動産性資産、土地家屋等固定資産 つまり、日常生活に必要な資産を言います 生活投資資産 株式等、投資性資産 つまり、余剰資金(将来使うための資産)の投資、運用のための資産を言います ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
投資をする際のヒケツは…
株式による資産設計ではどのようなポートフォリオを 作ることが良いのでしょうか？ 異なる業種に投資をするということは分かるのですが、 具体的に銘柄を決める場合にどのような情報を 判断基準にすれば良いのでしょうか？ PERやPBRといったものの目安などが有ればアドバイスを お願いします。 個人的には、ポートフォリオを考える前に、いくらのお金を・何のた...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（5）−評価方法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。
１．選び方
約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。
日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。
更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
財産目録を！〜お金のたまる家計簿 9
その9「財産目録を作ってみよう！」
バックナンバーはこちら
家計簿をつけている人も、つけていない人も年に1回、財産目録をつけてみましょう！
「財産目録なんて・・・そんな我が家には財産はない」
という方も、負の財産はありませんか？マイナスの財産、つまり借金、ローンですね。
2007年1月1日（または2006年12月31日）現在の預貯金とローンを書き出しましょう。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（５）−評価法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。 １．選び方 約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。 日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。 更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（4）−目論見書を読みこなす
さあ、いよいよ選択をする時が来ました。
投資信託は注文する前に「目論見書」を取り寄せ、十分中身を理解した上で、注文をしなければいけないことになっています。
しかし目論見書を読めと言われても、100ページ近くある冊子を手にしてもどこから、どのようにして読んだら良いのか分かり難いことも事実です。
目論見書の見方としては、
? その特色は何か？
? 主な投資対象は何か？
? 管...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
持つべきものは、お金の知識
稼ぎ力を支えるものの一つにお金の知識があります。お金はどう回って、どういう仕組みで大きくなるのか。それを知っている人と知らない人では、差が大きく開いてしまいます。 お金の知識があれば、手元資金を有効に活用することができます。今まで消費にだけ回していたお金を投資に回しリターンを得ることができます。 またネット社会は様々な働きのスタイルをクリエイトしています。自宅にいたとしても、短時間であっても、...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（3）−コスト
投資信託を購入する時にはコストを計算しなければなりません。
投資信託はプロ集団が係って収益を上げようと運用していますので、一般の株式や国債と違い、経費が掛かっているために、コストが高めです。
低金利の時代に少しでも、コストを下げるため、良く研究しましょう。
同じ商品であっても、販売会社によって異なることがあります。
投資信託のコストには大きく5つあります。
1. 販売手数...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
自分たちの老後はいったいどうなるんだろう…
主人の両親が国民年金だけなので親のため家を建て、 ローンを払い、自分たちのアパート代も払い、 子供は今から高校、大学… 自分たちの老後はいったいどうしたらよいのでしょう？ とにかく、このままいくと自分達の老後はどうなるかを勇気をもってシュミレーションしてみることです。この結果がわからないと、どうしたらよいか分かりませんし、どうしたらよいかもアドバイスできません。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（2）−絞込み法
「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。
答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。
そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。
１．投資経験が少ない方
投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。
たとえば、個人向け国...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（1）
今回から投資信託の選び方を数回シリーズで掲載します。今回は総論として、投資信託の仕組みを説明し、次回からは具体的な分野に進んでいきます。
出来るだけわかり易い言葉で説明して行きますので、御心配なく。（でもちょこっとは聞きなれない単語が出てきますが、大勢に影響は無いので、ついてきて下さいね。）
さて、投資信託の特長は?投資家の資金を集めて運用すること、?プロによる資産運用、?分散投資で...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金を払いそびれてしまいましたが…
現在、３０歳になる主婦で仕事をしています。 国民年金は２０歳から納めるものだったと思いますが、当時は「学生だから払わなくていい」と誤解していました。 また請求書が来る事もなかったのでそのまま何年もすごしてしまいました。 ２３歳くらいになってから仕事で社会保険に加入しましたが、それまでの国民年金については未払いのままになっています。 過去何年か前までであれば、支払え...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資をするなら…これだ！
私は、自営業を営んでおります。 出来れば、今のうちに、お金をためて、投資をしたいと考えています。 ただ投資の知識がありません。 知識を習得してから、投資をすべきか、投資をしながら、学ぶべきか。 具体的に、株主優待が充実している株を狙ったりしています。 この考え、危険ですか？ 結論としては、知識を習得してから、投資をすべきです。 現在、私のところへ相談にこられ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！これも立派な運用です
これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 外貨投資なら・・・
前回ご紹介の「資産作りセット」で定期預金と組み合わせが可能な商品は外貨定期でした。 ここでちょっと外貨運用についておさらいをしましょう。外貨とはよその国の通貨で運用すること。メリットは日本と比べ金利が高いことと為替の変動を利用した為替差益です。 外貨運用で大事なことは、日本円を外国通貨に買えるときの為替手数料と通貨変更のタイミングです。 外貨運用の代表選手である銀行で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！セット商品はお得？
先日千葉興業銀行が主催する資産運用講演会に行ってきました。お目当ては「みのもんた」さん＾＾ちょっとミーハーですが、一度生で見てみたかったので・・・ みのさんのお話は、ほぼ１００％資産運用とは関係ないお話で私も含めおばさま方の笑いを誘っていましたが、そこで銀行担当者の方が紹介したキャンペーン商品「資産セットプラン」が気になったのでご紹介します。 このプランは、定期預金と投資信託ま...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！グロソブってどうなの？
先日友人が「銀行でグローバルソブリンを勧められたけど、これってどうなの？」とチラシを持ってやってきました。 「いくら位で運用したいと思ってるの？」と私。 「とりあえず１０万円！分配金も毎月入るって言うしなんか良さそうよね〜」と友人。 グローバルソブリンは、いわずと知れた日本で一番売れている投資信託です。今日本の投資信託残高が５０兆円を超えたといわれているなか、グローバ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
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