「投資」を含むコラム・事例
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アパートローンの金利、どうすべき？！
いつもメルマガで役立つ話をありがとうございます。 現在、3年固定2.00%のアパートローンを組んでいるのですが、そろそろ期間が終了し、 その時点での融資残高は約3570万、残期間は約20年です。 今後は金利が上がって行くのは分っているのですが、 短期固定を繰り返していくべきか、 長期固定にしてしまうべきか悩んでいます。 そこで相談なのですが、 仮に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレは本当に怖いか
高インフレには高金利、低インフレには低金利という現象を「インフレ・パススルー」という。 よく、銀行預金にしていたらインフレが起きたら危ない、という議論があるが、これは投資理論の世界では常識とはいえない。 なぜそのような議論が日本では日常的常識としてなされるかというと、かつて日本は金利規制が行われその期間があまりにも長く、いまだにその印象が残り、1994年金利が自由化されたころは...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
３/８（土）資産運用セミナーを開催します。
資産運用セミナー第二弾 「かしこい投資信託の選び方」 株式会社プロＦＰＪａｐａｎ・大阪支社（イマス谷町ビル6階）で３／８(土) に開催します。 空前のブームと化した投資信託。 しかしそこには、金融機関の儲けのカラクリが隠されています。 どうすればそのカラクリを見抜けるか？ どのように考えれば、パフォーマンスの高い投資信託がセレクト...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨定期預金と外貨MMFどちらがお勧め？
外貨預金と外貨MMFどちらがメリットがあるか考えてみました。 外貨定期預金は、外貨ベースでは元本割れはありません。金利は各通貨の金利水準が反映されます。 固定金利で利子は満期一時払いです。1.3.6.12ヶ月など短期のものが主流で原則解約できません。 メリットは海外の高金利を得ることと為替差益を狙えることです。 デメリットは円ベースで見た場合高金利であっても、為替...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
分散投資とポートフォリオを考える
資産運用を考える時のかかせないのが「分散投資」と「ﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵ」です。 皆さんはこれらをどのように考えるでしょうか？ 投資とは無縁とお考えの方のAさん。 「私は預貯金しかしないから投資はしないのだ。」と言いました。 Aさんは問題ないのでしょうか？ 「私は将来を考え資産運用をするから分散投資は当たり前。」とおっしゃるBさん。 Bさんは難しいことを考えているのでしょう...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
投資はじめてさん向け、マネーセミナー開催
将来のお金のことが気になる・・・でも、何をどうしたらいいのか分からない。 大切なお金だから、損をしたら・・・と思うと、やっぱり怖い。 忙しくてなかなかアクションがおこせない・・・ そんなあなたのためにセミナーを開催いたします。是非お時間があいましたら、お越し下さいませ。 昨年何度も開催し、そのたびに盛況だった「夢を叶える!エレガント投資術」を更にバージョンアップし...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
市場全体に投資する。
経済的自由への道を歩むための、投資先の王道は、市場全体に投資することです。 株の世界で、簡単に言えば、ノーロードのインデックスファンドを買って、持ち続けることです。 個別の銘柄を選ぶための勉強というのは、手間がかかります。 株の世界は、玄人と素人が同じ土俵で戦っている世界です。 素人でも何のハンデもありません。 どう考えても、素人が勝つのは簡単ではありません。 素人は、株の...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
1/18（金）セミナーのご案内
ライフプランニングと資産運用〜実践編〜 開催日時 ：2008年1月18日（金） 19：00〜21：00 受付開始：18：30 セミナー開始：19：00 開催場所 ：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合 横浜関内教室 神奈川県横浜市中区常磐町5-57 竹内ビル５Ｆ http://www.fp-kanagawa.com/access...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
投資・運用に関わる皆様でご存知の方も多い、ウィリアム・シャープ{資本資産価格モデル(CAPM)の研究・発表者」の効率的市場における、運用管理者が要らない理由の際に使用する例話をウィリアム・バウンドストーン著、松浦俊輔訳「天才数学者はこう賭ける」青土社刊で読み、大変判りやすい内容でしたので紹介します。宜しければご購読ください。
要約すると、
世界全体の株式は投資家全員で100%所...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
平凡だが強力な「複利効果」
長期投資には複利効果という平凡だが強力な効果がある。 例として、15年間、毎年100万円を3％で運用すれば、運用成果は1,860万円であるが、30年間毎年50万円を積み立て3％で運用すれば、その運用成果は2,379万円になる。運用額の総計はどちらも1,500万円だが、結果は519万円の差となり、投資元本の35％の差が出てきてしまう。長期運用投資に対する考え方は、この複利効果を活用すること...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド12月レポート速報版をアップしました
2007年12月のレポート
日本株式は月末にも大きな値下がりをがあり、1年を振り返りますと年初に比べ10%の下落で終えました。マイファンドもこの影響で当月のAファンドは+1.0%、Bファンドは-2.1%で当月を終え、結果マイナスの0%で終了しました。
マイファンドの年初来収益は、何とかプラスを維持し1.2%の収益です(Aファンド2.1%、Bファンド-2.4%)。
下の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
変額年金保険と投資信託との違い Part2
前回に引き続きです。 変額年金保険と投資信託の違いについて認識を整理してもらいたいと思っております。 解約時（売却時） Aという変額年金保険は解約時に手数料はありません。又税金面は契約して５年に満たない解約の場合、20%源泉分離課税となります（確定年金選択時）が、それ以外の場合は一時所得として課税されます。 Ｂという投資信託も売却時に手数料はかかりません。税金は現在10%の源...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
変額年金保険と投資信託との違い Part1
今話題の変額年金保険と投資信託の相違点について挙げてみたいと思います。結構間違った認識をしている方も多く見受けられます。注意して下さい。 ○契約時（買付時） Ａ社の変額年金保険は、契約初期費用として５％徴収します。 他社では全く取らないケースもありますが、むしろ取る方がいいと思います。ここで取らない保険は解約時に残高が増えてからその残高に応じて解約控除など取るケースがありま...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
あえて、不動産投資信託！
資産運用を考える上で、分散投資や長期投資などを考えてポートフォリオを組むのは皆さんご存じのことと思います。 基本的な資産クラスとして、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券は当然ですが、それとは別に、ＲＥＩＴ＝不動産投資信託を入れてみることをお勧め致します。 昨今サブプライムローン問題により世界的な金融不安が起こっておりますが、それにより不動産価値が連動して下落するなんて現象も...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
設立後、5年経った企業経営者が考えるべきこと(3)
社長が会社を設立して一番力を入れるのが、営業です。 売上げが無ければ何も始まりません。 常に売上げを意識します。 「社長が一番の営業マン」といわれる所以です。 創業第二期に入る企業経営者は財務に強くなくてはなりません。 社員を雇うのにも、先行投資するのもお金が必要ですから。 財務の勉強で一番適していることは「自社の財務実態を把握する」こと だと私...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
設立後、5年経った企業経営者が考えるべきこと(2)
倒産しない会社の理屈がわかった次のステップは「発展｣です。 発展するためには必ず先行投資が必要です。 先行投資するためにはお金が必要です。 先行投資費用を捻出するためには3つの方法があります。 １）利益を稼いで会社に蓄積する。 ２）増資をする。 ３）融資を受ける １）は、自力で行うため、最小限のリスクで済みます。 が、資金を蓄積するまでの時...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
よしますさんちの家計診断（3）頭金を貯めたい！！
よしますさん 28歳 公務員（育児休暇中）、夫29歳 公務員、子0歳 住まい：公舎
《よしますさんの悩み》
今まではお互い仕事もあり好き勝手にお金を使ってきていましたが、子供が小学校に入学するまでにマイホームを持ちたいと思っています。月々の貯金が夫婦合わせて10万円（マイホーム目的）ほどしかしていませんがもう少し金額を増やした方が良いのでしょうか。
また、老後のために...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
部下へ贈る言葉の花束【第３章-2】
日に新た（２）
約一年前・・・。
遼太の勤める中堅文具メーカーは、
競合他社が業績を伸ばす中で、
定番商品によりかかった経営から脱却できず、
景気回復の追い風をとらえそこねていた。
危機感をもった大貫社長は取締役会で何度もアイディアを求めたが、
現状を打破する戦略を生み出せず時を無駄にしていた。
役員の中には、新製品開発に対する投資コスト...（続きを読む）
- 松山 淳
- （経営コンサルタント）
１２日、与党の来年度の税制改正大綱の内容、固まる！
上場株式等や公募株式投資信託の配当所得・譲渡所得にかかる税率について、 優遇税率10％（所得税7％、住民税3％）が適用されています。 優遇税率の適用期間は、 配当所得は平成21年3月末（2009年）、 譲渡所得については平成20年12月末(2008年）までとなっていますが、 1,証券優遇税制の軽減税率（10％、本則20％）、来年末(平成２０年)で廃止！ ...（続きを読む）
- かやはし 陽子
- （ファイナンシャルプランナー）
ポートフォリオ例と予想利回り
ポートフォリオ（例） 税引後の予想利回りを国内債券1.5％、国内株式8.0％、外国株式10.0％、外国債券6.5％とした場合 資産 安定型資産 積極型資産 資産クラス 国内債券・預貯金 国内株式 外国株式 外国債券 合計１００％ ６０％ １０％ １０％ ２０％ 予想利回り ...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
お金について真剣に考える。
私たちは、お金の教育を正式に受けたことがある方が何人いるでしょうか？ 欧米では小学６年や中学１年レベルで、お金の基本を学校の授業で教わるそうです。 しかし、日本ではそのような授業を受けたことがある方は、ほとんどいないものと思われます。 又、学問としてちゃんと勉強しようとすると、大学で経済学部などへ進学しない限り、まずその機会すらないものと思われます。 その状況で、欧米並みなことをやろうとしても...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
心理学が投資に役立つ？！
Ｑ１ どちらを選びますか？ Ａ）必ず８０万円もらえる Ｂ）１００万円もらえるが１５％の確率で１円ももらえない Ｑ２ 今１００万円が必要です。どちらを売りますか？ Ａ）５０万円の株が１００万円に上がっている Ｂ）２００万円の株が１００万円に下がっている Ｑ３ どちらを選択しますか？ Ａ）株を朝１番で買い、その日の終わりに売る ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
成長するとキャッシュが足りなくなる！？
「会社は黒字なんだけど、キャッシュが不足気味で月末の出入りが忙しい」 こんな事でお困りの社長様もいるでしょう。 中小企業から仕入れ、大企業に売る場合などに起こりがちです。 例えば、支払いのサイトが３０日で入金のサイトが６０日。 この場合、１か月分の資金がどうしても必要になります。 また、売上げが伸びれば伸びるほど、キャッシュが不足していきます。 売り先や仕...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
●「土井英司」氏に招かれ、講演（1/2)
こんにちは、しぎはらです。 11月28日（水） 私の出版プロデューサーでもあり、師でもある 土井英司氏の出版プロデュース会社「エリエス」の 「3周年スペシャルセミナー＆大交流会 」が開催された。 内容は、 第一部 スペシャルセミナー14：00〜19：00 （会場：クリスタルルーム） 14:00 基調講演 土井英司 テーマ「殻を破れ！ ...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
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