こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。私は妻の資産管理のアドバイスをしています。 昨年のことです。「投資信託に利益が出たから売りませんか？」って電話がかかってきたのだけど、どうしたらいいかね？」と、相談されたので、私は 「売ったら他の物を買わされるけ～そのままにしておいたら」と言いました。 今売るよりその時に利益確定しておけば、たくさん利益は出ていました。 ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、財務省の発表によれば、 2015年末の日本の対外純資産額が、 5年ぶりに減少に転じました。   日本政府、企業、個人が海外に持つ 資産から負債を引いた対外純資産額が、前年末に比べ、 6.6％減の393兆2630億円となりました。   資産残高は、前年比0.7％増の948兆7290億円となりましたが、 負債残高が、前年比5.3％増の609兆4660億円となった...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、日本経済新聞社は２０１６年上期の日経ＭＪヒット商品番付を発表した。 円高・株安基調で景気はさえず、 消費者は再び低価格志向を強めている。 値段に見合う価値があると判断した商品やお得なサービスに人気が集まった。   東の横綱は『安値ミクス』。 消費者の安値志...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、2015年度の外国為替証拠金（FX）取引額が、 5524兆円に上ったことがわかりました。 前年より18％増加し、 4年連続で過去最高を更新しました。   「ドル・円」取引が全体の6割を占め、 日本だけでも3割の取引額となっています。 いまや、個人のFX取引は、輸出企業の売買高を上回っており、 完全に「実需」を投資（投機）が抜いた格好となっています。   以...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、民間シンクタンク５社の今夏のボーナス予測によると、 民間企業一人あたり支給総額は平均で３５万７２９１円となった。 ２年ぶりの増加だが、前年比０．１％の小幅なプラスにとどまる見通し。 起業がパートなど非正規社員の増やしていることも、 ボーナスの伸びが低調な背...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

体調を毀ししばらく休んでいましたので、2015年度のレポートとして作成いたします。 　 myfund 基準価格推移 myfundトータル2015年度の投資収益率は、マイナス4.19%、年初来-0.88、、3ヶ月間-1.12%、4週間は1.40%でした。 myfundの基準価格(黄色)は下図の通りで、REITと米国セクター指数に連動するETFで構成するAファンド(紫色)は年間で－0.65%、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今週の日経平均は、円高の進捗に対応して急落しました。4月5日の米国市場で1年5か月振りに一時109円台を付けた影響で、6日の日本市場も110円台の円高になり、日経平均は15,715.36円まで下落しました。4月7日、4月8日は小幅な上昇で、今週末は15,821.52円で引けています。 ◇　ドル円相場と日経225平均の推移 今後の円高に備えて、円ドルレートの各段階で日経平均がどうであったかを過去デ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

◇　2015年度の株価と商品等の推移 ○　世界の株価推移と日本株(TOPIXまたは日経平均)を比較。 下図は主として世界の先進国株価を代表するMSCI World IDX(ブルー)、新興国の指数MSCI Emerging Markets IDX(紫色)とTOPIX(黄色)の年間推移です。期間は、2015年4月2日から2016年4月1日です。最終日の4月1日は日経225が594.51円の急落値を入れ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

少額投資非課税制度（ＮＩＳＡ）の利用者が2015年度内に1000万人を突破する見通しです。 国の肝いりで始まったNISAですが、最初はあまりにんちされておらず口座数が増えませんでしたが、大手銀行などが積極的に宣伝したため徐々に増加し、２月末で998万人を超えたようです。 年明けの円高・株安でも個人の投資意欲は衰えておらず、株価が下がり配当が高くなったのが魅力的なようです。ジュニアNASAな...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 先日、WEBマーケティングの会社を 経営している方と、4年ぶりに会いました。 投資の件で相談がある、 ということで連絡があったのがきっかけです。 近況の話をしていると、 「青柳さん、 以前にあった時と全くブレていなんですね！ 今の状況でも投資信託が良いと思いますか」 とおっしゃいました。 私は、 「もちろんです...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

  こんにちは！   さて、厚生労働省の毎月勤労統計によれば、   2015年の実質賃金が、前年比0.9％減少し、   4年連続でマイナスとなったことがわかりました。       名目賃金である現金給与総額については、0.1％増加し、   2年連続のプラスとなりましたが、   消費者物価指数が1.0％上昇したため、   物価上昇に賃上げが追い付か...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

■2016年2月第二週のマーケット情報 今週は津波のような株価の暴落で、日本株は世界でも有数の下落を示しています。また、円もし1週間で4.55円も上昇し12日の三菱東京UFJ銀行提示の為替レートは112.44円の円高でした。 下図は過去1年(15年2月13日～16年2月12日)の日経225(黄色)、ダウ・ジョーンズ平均(ブルー)と円の対ドル相場(紫色)です。特徴的なのは、円の推移に比し、日経平均...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

マイナス金利の影響なのか、ここのところ市場は、大荒れです。 国債に買いが集まり、長期金利（10年国債の利回り）まで、 とうとうマイナスに突入しました。 ちなみに、国債は市場で取引され、価格が下がれば、金利は上がり、 価格が上がれば、金利は下がる仕組みになっています。 ゼロ金利政策で、もうこれ以上、価格は上がらないとみられていたのが、 マイナス金利ゾーンが新たに生まれたので、 まだ価格は上がる...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

■2016年2月第一週のマーケット情報 年初1月の混乱は引き続いています、日銀の黒田総裁が発表したマイナス金利、世界にショックを与えました。 ただ、日本株への影響は3日で崩れ、当週も株価は下落しています。 為替もまた、円安効果は発表直後だけで、図に示すように円高に振れています。 図は期間2015年2月7日～2016年2月5日の騰落推移で、円・ユーロレートが黄色、円・ポンドはブルー、円ドルが紫です。...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 いよいよ3週間後から始まります！ こちらの 「投資実践3か月集中講座」 の詳細説明会ですが、 お蔭さまでたくさんの方にお申込みいただいております。 そのうち申し込もう、、、、 と考えている方は、 先延ばしにせずに、今すぐチェックしてください。 ⇒　http://www.hitoco.jp/world/2q9xtn02....（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

昨日の為替レート（＄／円）は１１８円台になりました。 ところで、 昨年の１１月１６日の為替レートは１＄＝１２３円７２銭でした。 今朝の為替レートは１＄＝１１９円４４銭です。 つまり、５０日の間に３．６％の円高が進んだことになります。 年利に換算すると２５．５５％もの円高進行です。 いかがでしょうか？ それでも、外貨建て保険は魅力なのでしょうか？ 昨年は、「外貨建て保険を契約しようと思う...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

■9月概況・中国経済減退、米国利上げ時期の不透明さから、今週も世界の株価は大きく下落しました。日本株の日経平均は年間で昨年9月6日に対し1.95G%と辛うじてプラス、ニューヨーク・ダウは－9.65G%に落ちマイナスになっています。9月5日に開催されたG20でも、米国と中国の間で激しい論議が交わされた為替ですが、今週も不安定でした。下図は、円の対ユーロ(黄色)、米ドル(ブルー)、豪ドル(紫色)年間推...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは 投資スクールブルーストーンアカデミーの 青柳仁子です。 少しずつ円高になっていますが、 秋に香港へ行く予定なので、 このトレンドは嬉しいですね。 為替はどちらに動いても 価値が移動するだけなので 長期的に考えると運用しやすいですよ。 さて、今日は株価が下落した原因について、 日経ニュースで「追証」について書いてあったので、 そのことに触れてみたいと思います。 「追証」とは...（続きを読む）

青柳 仁子

（ファイナンシャルプランナー）

お客様の多くは日本の居住者のため、気になりながらも銀行口座の扱いについては正式に調べておりませんでした。そこで、今回は複数の銀行に問い合わせいたしました。インターネット専業の銀行は調べておりません。 調べた結果、殆どのケースでこの扱いになろうかと思います。銀行名はこのコラムでは明示しません。 ロングステイなどで非居住者になる可能性のある方は、ご自身の口座がある銀行窓口でご確認ください。   ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

最近のニュースで、「爆買い」が話題です。 中国からツアーを組んで、たくさんの人々が来日し、 電化製品、食品、化粧品、医薬品など いろいろなものを大量に買っていくようです。 このことは、インバウンド消費といいますが、 国内の景気にある程度までプラスの効果が出ています。 要するに、数年前と比べ、円安がかなり進行したため、 ある意味、バーゲンセール状態とみて、 外国の方たちが喜んで買っていくわけで...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

■ギリシャの概況本年6月30日ギリシャはIMFへの支払いについて先進国で初めて「延滞」になりました。次いで7月5日にIMF・ECB・ユーロ圏諸国の支援策の受け入れについて国民投票を行い60%以上国民が拒否しました。今後長い交渉が続き、一部にはギリシャがユーロ圏から脱落する懸念も出ています。7月8日にはチプロスギリシャ首相から再建案が提出され、7月10日にギリシャ国会が承認したことからEC各国は本日...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

6月30日のギリシャIMFへの支払いが先進国で初めて「延滞」になり、ヨーロッパがギリシャ問題でかかりきりになるのと同時期に中国株が1ヶ月で30%下落する事態になり投資家はリスクに対し過敏な反応をしています。昨日までの主要な株価指数をみると、市場はギリシャよりも上海の暴落に若干対応した動きに移行しています。下図は香港ハンセン指数(黄色)、MSCIワールドインデックス(ブルー)、MSCIエマージング指...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

■6月第四週概況今週も、ギリシャ問題の解決の見通しがつかず日々株価が上昇・下落を繰り返しています。ギリシャ問題の情報が流れるたびに世界中が楽観と悲観の間を行き来し、為替も振り回されています。下図は円とユーロ(黄色)、円とポンド、円とドルの年間為替推移です。データは三菱UFJ銀行で提示される仲値を使用しています。期間は2014年6月26日～2015年26日です。円ユーロは年初より円安方向に揺れていた...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

前回は債券のパフォーマンスに連動する海外ETFのインデックス(指数)を紹介しました。ところで、皆様が保有されている外貨建て商品の収益率は如何でしょうか。私が口座を開設している証券会社2社のマイページの欄には、常に外貨建て(多くはドル建て)と円建ての評価が掲載されています。従って、ドルでの収益と円貨での評価が比較出来ます。この場合、円貨での評価がいかに高率でも、ドル建てでマイナスの銘柄は、購入判断が...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

シニアの運用第一回は、国際分散投資をお勧めしました。対象とする資産は国内外の株式・債券そしてREITを対象とした資産分散です。但し、特に外国債券については注意が肝要です。あの有名なグローバルソブリンが売れに売れましたので、一般投資家、特にシニアの皆様は外国債券のリスクの大きさに無頓着になられているようです。日本に居住する方が外国債券(外貨建て)を購入すると為替が関わります。従って、外国債券(外貨建...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）