今自分に何かあったら・・・・・ 家族は慌てずに日々の暮らしを送れますか？ 突然入院することになるかもしれません。 書き留めておくことで、家族も安心ですし、なにより、自分自身が安心ですね。 そして、今の自分を俯瞰し、頭の整理をし、書き留めることで 次へのstepへと進んでいけます。 これから先の人生を考えるきっかけになるのではないでしょうか。 暮らし・人生の棚卸しをして、セカンドライフを...（続きを読む）

宮崎 佐智子

（収納アドバイザー）

久々に保険の話。 またまた出ました、ＦＰの保険セールスマン。 ある方が生命保険の見直しにＦＰの方に相談に行かれた。 この方、既に住宅ローンもあり、保険の整理をしてほしいので相談に行かれたとのこと。 すると、勧められたのがある外資の死亡保険。 なんと、月７万円！ いろいろ特約などが付加してるにしろ高かすぎないか？？ すごく勧めらて怖かったらしい… ...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

事業承継アドバイザーの濱田です。 事業承継セミナーの講師を務めさせて頂きます。 経営者の方向けの内容となっております。 参加費は無料ですが、人数に限りがあるため、必ず事前にお問い合せを お願いいたします。 2015年6月12日（金）13：30から開催されるヘッジファンド証券様の 事業承継セミナーの講師を務めさせて頂きます。 経営者の方向けの講演となっております。 ...（続きを読む）

濱田 浩三

（M&Aコンサルタント）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。５月２１～２２日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも金融政策の現状維持を決定するなど、現在は金利を引き上げる環境にはありません。 　日銀は、２％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、４月３０日に公表した最新の政策委員の見通しの中央値では物価上昇率を１５年度は＋0.8％、１６年度は＋2.0％、１７年度は...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

前回は債券のパフォーマンスに連動する海外ETFのインデックス(指数)を紹介しました。ところで、皆様が保有されている外貨建て商品の収益率は如何でしょうか。私が口座を開設している証券会社2社のマイページの欄には、常に外貨建て(多くはドル建て)と円建ての評価が掲載されています。従って、ドルでの収益と円貨での評価が比較出来ます。この場合、円貨での評価がいかに高率でも、ドル建てでマイナスの銘柄は、購入判断が...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

by Don 「ソーシャルのタイプ2」 社会性領域でのプライドが問題。 （2人でも社会的） 「支える」ことでプライドをもち、自分を満足させる。 野心の強いタイプ2だと、「実権を握っているのはわたし」 「支えているのはわたし」（自負心がある） 自分の幸せよりも、役割を優先し、「お局様」で人生を終える人も。 スターや、成功者、権力者など、「ある人」のアドバイザーになりたがる。 他人を通じて...（続きを読む）

湯田 佐恵子

（婚活アドバイザー）

人生を変えるメイクアップアーティストの星 泰衣（ほしやすえ）です。 あの伝説の、女性起業家支援の会COCOLOの会主催『想いの種を蒔く会』が昨日、リターンズとして帰ってきました。 記念すべきリターンズ第一回目のゲストは、 誕生学アドバイザーの細田 恭子さん。 なんと今までの転勤の数は13回‼︎子育てや家庭を大事にしながら続けた帝王切開のママのための活動16年。...（続きを読む）

星 泰衣

（イメージコンサルタント）

事業承継アドバイザーの濱田です。 6月8日(月)17:30から『会社・経営の引継ぎ方入門』セミナーを開催させて頂きます。 経営者向けの有料セミナーです。税理士の先生とのタイアップのセミナーのため、多くの特典をご用意させて頂いております。 人数に限りがあるため、必ず事前にお申込みをお願いいたします。 ■セミナー概要『会社・経営の引継ぎ方入門』【失敗しないハッピーリタイアへの道】❏日　時　：　平成27...（続きを読む）

濱田 浩三

（M&Aコンサルタント）

　こんばんわ 街中を歩いていると ライザップさんの看板を見かけたり カーブスさんや 各種ストレッチスタジオなどを 目にする機会が以前よりも増えました 　トレーナーなどの専門家が集まる場にいると 上記企業などに対して 「専門力」に関する話題を よく耳にします 　専門力が高いか低いかの判断は お客様にお任せしますし 上記企業を批判をしたい訳ではありませんので そこは一旦おいといて 　いち...（続きを読む）

Style Reformer 小林俊夫

（ピラティスインストラクター）

前回は日本のETFの内、長期投資家として東証で購入できるETFを著者の判断で選別いたしました。ストレスが無く売買できる日本の指標はTOPIX、日経225、JPX日経400、東証銀行業指数とTOPIX30で、条件付きではマザーズコア指数と日経300でした。外国株を対象としてストレスなく購入できる指標は、インド株式のCNX NIFTY、ロシアのRTS、ブラジルのボベスパ、そしてNASDAQ100で、条...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

5月3週、今月に各国の株価は騰落が激しい展開ですが、5月14日にS&P500は最高値を更新翌15日も続伸しました。米国株価の上昇を受け世界各地の株価指数も上昇しています。下図は、日・米・独、過去一年のS&P500(紫色)の騰落推移と、日経平均225(黄色)、ドイツフランクフルトDAXの動きです。S&P500は力強さがありませんが着実に上昇して10%を超えました。フランクフルトDAXは本年に入り急騰...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、６月は固定金利が全て上昇しました。 　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、６月の他行の金利でも同様だと思います。 　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定としその一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

　1985地域アドバイザー拠点制度とは、各地域で、気候、風土、ライフスタイルに合わせた的確な省エネルギーアドバイスを行い、生活者がより豊かに、快適に家庭生活を送れるよう支援できる法人・団体を一般法人Forward to 1985 energy lifeが認定するものです。 　各拠点は支援・アドバイスを通して最終的には2030年頃までに家庭のエネルギー消費量と電力消費量を現在の半分にすること（19...（続きを読む）

清水 康弘

（工務店）

前回のコラムで、シニアの資産運用には上場投資信託(Exchange－Traded Fund )が適しているとしてお勧めしました。今回は世界的に急伸しているETFの歴史と仕組みについて説明いたします。■最初の上場投資信託=ETFと現在のマーケット規模上場投資信託(ETF)が初めて上場されたのは1987年にカナダのトロント証券取引所です。トロント証券取引所が建設と不動産業種を除く大型株35銘柄から算出...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

シニアの方が金融機関に相談に行かれると、現役時代よりも収入が減少するので、大きな損失が出ないような、バランス型の投資信託を薦められることが多くなります。確かに、大きな損失を抱えない為にも、資産配分に留意して、ご自身のリスク許容度に合わせた、アセットアロケーション戦略が必要になります。と、同時に、コストが低い運用も考慮することが大切です。というよりも、低コスト運用は成功する秘訣でもあるからです。■ア...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

資産配分の説明の際に、期待リターン(投資収益率)とリスク(許容度)について説明しています。今回は期待リターンについて、その変化の大きさを紹介します。シニアであっても資産運用の期間は20年～30年続きます。現在60歳女性の場合余命は28.47年です。最初は低いと思う期待リターン(投資収益率)も期間が長くなれば大きな差になります。資産運用のお客様には、相談の最初に、FP PoPSによる、最適アセットア...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

平成25年簡易生命表によれば、60歳男性の平均余命は23.14年、女性は28.47年です。女性では90歳を超える方が過半を占めます。従ってシニア世代の資産運用として、長期の投資戦略が必要ですから、国際分散投資戦略をお勧めしています。★人に任せず自己責任が原則お勧めする主な理由は、将来の予測は不確実で、集中投資は大損失の可能性が高いからです。もし、近い将来にこの銘柄が必ず値上がりすると事前に分かれば...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今月末のNYダウ(前日比－195.01㌦)と日経225(前日比－538.94円)は大きく下げました。米国の景気が減速気味であることと、各社の業績が期待を下回ったものであったためです。また、日経平均はゴールデン・ウィークを迎え、2日～6日の間のリスク回避(突発的な事態)もあり、利益確定の売りが出たと思われます。本日から5月に入りました。「株は5月に売れ(Sell in May and go away...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　まず変動金利ですが、これは据え置きとなりました。４月７～８日、３０日に日銀で開かれた、金融政策決定会合でも金融政策の現状維持を決定するなど、現在は金利を引き上げる環境にはありません。 　日銀は、２％の物価上昇率を達成するまでは基本的に「量的・質的金融緩和」を継続する考えですが、４月３０日に公表した最新の政策委員の見通しの中央値では物価上昇率を１５年度は＋0.8％、１６年度は＋2.0％、１７年...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーで婚活アドバイザーの本森です。今回は老後に向けた資産形成に役立つ外貨建て生命保険についてご案内します。 【外貨建て生命保険とは】外貨建て生命保険とは、保険料の支払いや保険金や解約返戻金などの受け取りを外貨で行う保険です。日本円で運用するより高い利回りが期待できる一方、為替手数料がかかるなどの注意点もあります。基本的な仕組みは、外貨で払込や受け取り、運用を行う以外は円建て(...（続きを読む）

本森 幸次

（営業コンサルタント）

皆様、 こんにちは。 グローバル・ビジネスマッチング・アドバイザー　山本　雅暁です。 このたび、ジェトロ富山さんが行います、海外で主流となっているWebサイト（インターネット通販）を活用してのBtoB取引と、具体的な代理店探しから商談・交渉、付き合い方などを解説する２本立てセミナーの講師を担当することになりました。 ２本立てセミナーの開催日時と場所は、以下の通りです。 ■日時 ＜第1弾＞...（続きを読む）

山本 雅暁

（経営コンサルタント）

今週17日は欧米の株価が急落、ギリシャの6月末破綻とユーロ圏離脱懸念、中国当局が機関投資家への貸株を認めるとの発表による需給不安、米企業の業績発表が低調であったためNYダウは－279.47㌦下落、終値は17826.30㌦と再び18000㌦を割りました。NASDAQ総合指数も5000ポイントを割っています。また、私が捉えている指数のうち、ヨーロッパの指数は20指数全て下落、北米・南米の11指数も17...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

　銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、５月は固定金利が全て低下しました。 　まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、５月の他行の金利でも同様だと思います。 　なお、ソニー銀行は返済額を５年間一定としその一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的...（続きを読む）

沼田 順

（ファイナンシャルプランナー）

今週4月10日に一時日経平均225は15年ぶりに20,000円を超えました。当日の終値は前日終値より安い19,907.63円でしたが、日本株も一つの節目を超えたことで、日銀の異次元の金融緩和策の効果を1投資家として喜んでいます。各国の金融緩和策のお蔭もあり、世界的に株価が上昇しています。ECBが資産買取に入ったユーロ圏でも株価が上昇しています。その中でもドイツの株価上昇は顕著で、フランクフルトDA...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

日本では平成26年度から平成27年度へと年度が替わりました。今回は、日経225平均(黄色)と世界全体の株価指標を示すオールカントリーワールドインデックス(ブルー)、そして世界の投資家のベンチマークとされるS&P500(紫色)の年間登録推移をグラフ化しました。期間は2014年4月4日～2015年4月3日(S&Pは4月2日)です。世界全体の株価は3.13%の上昇でした。2014年10月はマイナスに陥り...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）