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家計・ライフプラン の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信

家計・ライフプラン に関する コラム 一覧

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103万円と130万円所得税と社会保険扶養の条件(新)

103万円と130万円所得税と社会保険扶養の条件(新) ご結婚やお子様が手を離れた等の際に、ご主人の扶養に入れる範囲で働きたいという方達が沢山いらっしゃいます。その方達からのご質問が数多く寄せられています。以前にもコラムを掲載いたしましたが、政府管掌保険が協会けんぽに移行する等、環境の変化がございましたので、改めて、扶養の要件について、説明致します。 この扶養に入るという言葉には2つの内容があります。(ご主人が奥様の扶養に入る場合は、ご主人と奥様を入...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/05/07 15:53

配偶者控除150万円ってどうよ

2017年度の税制改正大綱がほぼ決まりました。改正の目玉となる配偶者控除の見直しですが約103万円から150万円に控除が広がるようですが、これで女性の就業就労拡大になるのでしょうか? 多少は広がるかと思いますが、私はそんなに拡大するとは思えないです。なぜならば103万の壁の次に社会保険の壁(約106万円または130万円)があるからです。130万円(501人以上の企業で勤務した場合の106万円)を...(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/12/12 14:29

NIKKEI PLUS1「堅実家計」「共働き、しっかりためるには」

NIKKEI PLUS1「堅実家計」「共働き、しっかりためるには」 8/18付け日経新聞 NIKKEI PLUS1 「堅実家計」の特集記事「共働き、しっかりためるには」で 弊オフィス代表平野泰嗣が、取材を受け、コメントが掲載されました。 共働きだと、夫婦それぞれに収入があるため、 意外とお金が貯められない、と言われます。 しっかり貯めていくには、 ライフステージに合わせて家計管理を見直すこと、 そのために、夫婦で意識あわせをして話し合うことがポイントです。 記...(続きを読む

平野 直子
平野 直子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/08/18 11:54

扶養の条件103万円(所得税)と130万円(社会保険)の違い

扶養の条件103万円(所得税)と130万円(社会保険)の違い 昨年の税制の改正からは外れましたが、配偶者控除の廃止が話題になっています。廃止になると社会保険はどうなるの、など不安材料でもあります。 また、ご結婚を機に、ご主人の扶養に入れる範囲で働きたいという方もいらっしゃいます。 そこで、扶養の意味を正しく捉えて頂くために、ご紹介します。 この扶養に入るという定義には2通りの意味があります。(ご主人が奥様の扶養に入る場合は、ご主人と奥様を入れ替えてお読み下...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/03/01 10:00

自動車ローンとは?

 案外自動車を購入する場合に多いのが、現金購入の他にローンを組み購入するケースです。自動車購入の際のローンを取り扱っている企業としては、現在クレジット会社、信販会社、信用金庫や銀行などいろいろとあるようです。  住宅ローンと同様に特徴としては、ローンの金利設定が他の買い物と違い低いという点があげられます。一般的に、クレジットやカード利用をした際の金利は10%以上の設定となっているようです。金利設...(続きを読む

松尾 琢磨
松尾 琢磨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/07/07 00:00

クレジットカードを絞り込む、お得な方法は?

ファイナンシャルプランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、クレジットカードを絞り込むには? というテーマでお話しさせていただきます。    クレジッットカードはどれが一番お得ですか? というような質問を受けることがよくあります。 日本クレジット協会によりますと、 20歳以上の人が所有するクレジットカードの枚数は、1人当たり3枚。 全く使わないカードも数枚という方...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/07/17 17:27

段取り力

仕事は、ある程度が段取り勝負です。 仕事にかかる前に、必ず、段取りを決めてから行う習慣をつけます。 目の前の仕事から取りかかってしまうと、効率が悪いものになります。 時間を無駄にすることに無頓着になると、かなりの損失になります。 そして、人生も段取りが必要です。 何を優先にして、どんな順番で力を入れていくのか。 これをしっかり意識していく...(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2009/04/26 21:16

試されている。

人生には、様々な試練の時があります。 その時、自分を捨ててしまってはいけません。 神様に試されているのだと考えましょう。 日本人は、特に宗教を持たない人が多いので、神様といっても、ピンと来ないかもしれませんが、まあ、自分で想像した神様でよいのです。 神様は、その人が乗り越えられない試練は与えないと信じています。 そうすると、希望が見えてきます。 そうやって、どん底でも立ち直...(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/08 19:05

書いてみる。

心の中で迷うことがあったときは、書いてみるということが有効です。 仮に、AとBの二つのことで悩んでいるとしたら、それぞれの長所と短所を書きだしてみるのです。 書くことによって、問題がクリアーになります。 また、書くということは、より深く考えますので、より良い結論が導きだされます。 最近は、フィーリングで軽く判断をすることが多いようですが、相手に流されることなく、冷静に判断するには、...(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/06 22:32

完璧主義

できない自分になる要素として、「完璧主義」というものがあります。 確かに100%できるにこしたことはないのですが、そういつもうまくいくことはありません。 例えば、70%の出来だったとしても、足らない30%に着目してしまうと、できない自分が心の中で勢力を占めてしまいます。 そうではなくて、できた70%の方に着目していかないと、次へのバネが働かないのです。 勿論、できない点を反省して、...(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/05 13:28

産休中の妻、扶養に入れる?

いつも楽しく読ませていただいております。 質問なのですが、 妻が会社を産休中の場合、会社から給料が出ていなければ、 夫の会社の扶養に入れるのでしょうか? 社会保険は妻の会社に加入のまま、 夫の会社で扶養控除や扶養手当を受け取れるのでしょうか? ずっと疑問だったのですがよくわからないので どうぞ宜しくお願いします。 まず妻が会社を産休中の場合、会社か...(続きを読む

伊藤 誠
伊藤 誠
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2007/12/14 00:00

エンゲル係数が高水準に

総務省が発表した2016年の家計調査によると「エンゲル係数」は29年ぶりに高い水準となり、その係数は25%を超えました。 エンゲル係数が高くなった理由は「食品の物価上昇によるもの」と「共稼ぎによるもの」のようです。 エンゲル係数が高くなればなるほど他のものに回す余裕がなくなり、経済的に苦しいとされています。 皆さんのエンゲル係数は何%ですか?(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2017/03/01 12:00

「日本の一人当たりGDP減少へ」

こんにちは! さて、内閣府が発表した国民経済計算確報によると、 2015年の日本人一人当たりの名目国内総生産(GDP)が、 前年比9.6%減少し、 “34522ドル(約390万円)”になったとのことです。   ドル換算で前年を下回るのは、これで3年連続です。 円建てでは前年比3.4%増加しましたが、 円安が進んだことにより、 ドル建てでの生産性が目減りしました。   ちなみに...(続きを読む

荒川 雄一
荒川 雄一
(投資アドバイザー)
公開日時:2017/01/13 10:48

24年ぶり食塩が値上げ、微妙にインフレ・・・

最近は値上げのニュースが少ないですが、「食卓塩」価格が30%アップ価格する。標準販売価格が税込み73円から98円に、クッキングソルト800グラム入りは146円から198円になる。 上昇理由は メキシコから原料として輸入している塩の調達費や商品の包装材の価格が上がっているためです。 ここ最近は原油価格が下がったおり、物価は上がっていなかったですが、ちょこちょこあがっていますね。 いつの間...(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/03/30 10:21

みえぬけれども あるんだよ 私の本音

みえぬけれども あるんだよ 私の本音 私たちが相談を受ける時、 「お客様が言いたいことは、もっと違うところにあるのではないか。」 と思うことがよくあります。最初の相談事としては、 ・貯蓄できない家計を見直したい。 ・学資のための生命保険に入りたい。 ・老後資金を貯めたい。 であったとしても、あれこれと少し掘り下げてお話をお聞きすると、 ・ご夫婦との対話があまりできていない。 ・子どもが親の言うことをよく聞かない。 ・...(続きを読む

上津原 章
上津原 章
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/03/29 23:32

消費税増税延長か?!

安倍晋三首相は平成29年4月に予定していた消費税率10%への引き上げを見送る方針のようです。 世界経済が減速・不安定化する中で再増税すれば国内の景気が冷え込み、政権が最重要課題に掲げるデフレ脱却が困難になるとの判断し、5月18日に発表予定の28年1~3月期の国内総生産(GDP)速報値などを見極めて最終判断するそうですが、厳しい結果がでそうで、この様子では増税延長するようです。 「リーマンシ...(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/03/28 08:08

15億円のマンション

億ションが飛ぶように売れていますが、このたび、15億円のマンションが販売されています。 マンションは東京の「パークコート赤坂檜町ザ タワー」(三井不動産レジデンシャル)都心部の港区赤坂9丁目、東京ミッドタウンに連なる場所に建設される、地上44階建ての超高層タワーマンションです。 バブル以降最高額のマンションであり。住戸の平均坪単価約1000万円。もう常識を逸脱しているような…… 誰が購...(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/03/07 09:00

毎月の貯金額はいくら

さあ、今年から貯金しよう」と思っている人、この人は貯金できないと思います。 貯金できている人はすでにやり始めているのです。 貯金額はその人の収入や家庭環境(独身か既婚)などによって変わりますが、 目安としては手取り収入の20%ではないでしょうか。実際に30~40歳くらいで貯蓄できているひとは20%くらいは普通です。30%以上という強者もいますが・・・ (続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2016/01/07 08:36

「くらし便利アイテム」のご紹介 その4「ミヨシ 暮らしのクエン酸」

ファイナンシャル・プランナーの大間武です。 市場には様々な便利グッズや新商品がありますが 私が日頃使用している商品で「これは!」というものを中心に 「くらし便利アイテム」のWebページを開設しました。   このコラムで商品一つ一つについてご紹介しています。 その4回目は 「ミヨシ暮らしのクエン酸」です。こちらはお掃除のためのクエン酸です。 ポットの湯あか、水あか、食器洗い機の洗浄などに...(続きを読む

大間 武
大間 武
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2015/11/05 16:23

コラム『読む節約』の連載がスタート!

コラム『読む節約』の連載がスタート! 4月の消費増税で、 財布のヒモを気にする方も増えたようです。 消費税率10%への引き上げは、 1年半の延期が表明されましたが、 家計にとって厳しい時代になることには 変わりはありません。 なんとなーく「節約気分」になりますよね。   でも、気分だけの「節約したつもり」に なっていないでしょうか? どうせ節約するなら、効果的に。 かつ、ラクに楽しく、です。   そんなコンセ...(続きを読む

小野寺 永吏
小野寺 永吏
(ファイナンシャルプランナー、ライター)
公開日時:2014/11/23 10:00

食洗機火災防止メーカーに聞いてみました

食洗機火災防止メーカーに聞いてみました 人生ハッピーコントロール 100歳までハッピーに暮らす「私が主役」の暮らし方・生き方 ファイナンシャルプランナーの小山智子です 我が家でも毎日活躍してくれている食洗機 時間も水道代も節約して、気持ちの余裕もできてしまう 私の家事の必須アイテムです 火災事故が気になりメーカー様に問い合わせをしました パナソニックお客様ご相談センターの回答を抜粋して...(続きを読む

小山 智子
小山 智子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2014/08/21 13:22

2013年のメディア活動

昨年は数多くのメディア出演や取材がありました。 http://fpbank.co.jp/about_us/media.html 今年も昨年同様、宜しくお願い致します。  (続きを読む

久保田 正広
久保田 正広
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2014/01/02 10:00

かっちゃんのカツカレー。

かっちゃんのカツカレー。 これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中! 『マネー美人になる為の3箇条7日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 かっちゃんのカツカレー。 僕A型です。 だから、実は傷つきやすい。(照) そして、おとめ座。 だから、...(続きを読む

藤原 良
藤原 良
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/10/07 18:14

昭島市公民館「もう一度働きたい女性のための再チャレンジ講座」開催のお知らせ

昨日、民間企業に勤める人の2012年平均給与が408万円、 とコラムでご紹介しましたが、 「働きたいと思うけれども、ブランクもあるので、何から始めたらいいか分からない」 と悩んでいる女性も多くいらっしゃいます。 10月から11月にかけて、昭島市公民館で 「もう一度働きたい女性のための再チャレンジ講座」が開催されます。 お子様が小さい、という方も、保育付きですので、安心して 再就職活動のポイント...(続きを読む

平野 直子
平野 直子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/09/29 06:00

どの保険会社にも属さない専門家の方から、アドバイスをいただけたのが決め手でした。

▶直近のセミナー開催予定日はこちらをクリック!◀ こんにちは、1日3分マネーレッスン! 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 今回ご相談いただいたのは、兵庫県神戸市にお住まいのS様です。 ◎今回なぜご相談されようと思ったのですか? →年齢も35歳を超えてきたし、そろそろちゃんとした保険に入ろうと...(続きを読む

藤原 良
藤原 良
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/08/03 10:00

いつか田舎に住もうと思っていたら覚悟すべきこと

この7月に開業90年を迎える銚子電鉄(千葉県銚子市)が経営危機に直面しているとのこと。 資金不足のため市に支援を求めたものの、4月の市長交代で支援策は白紙に。このままでは運行に支障をきたす可能性があるという。 「銚子電鉄」経営危機 「ぬれ煎餅」頼りでは…運行に支障も 公共交通機関の存続は利益だけの問題ではなく、市の支援は柔軟に考えてもよいのではないかと思う。 銚子電鉄は、副業で始...(続きを読む

平野 雅章
平野 雅章
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/06/13 09:00

大学進学に必要な、親の長期的な準備(貯蓄)と子の準備(奨学金)

大学進学に必要な、親の長期的な準備(貯蓄)と子の準備(奨学金) 春のこの時期は、大学に進む方達の学費や生活費の質問が数多く寄せられます。 そこで、大学生活に必要な資金の額とそれを支える家族・本人の調達額等を纏めて紹介します。 支出の面では、なんといっても学費があります。 文部科学省の私立大学等平成23年度入学者に係る学生納付金等の調査結果に記載されている、初年度学生納付金の調査概容は、 平成23年度の私立大学(学部)における授業料は857,763円、入...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/03/24 10:00

団信代わりの生命保険を御存知ですか?

こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる! 「賢いお金の残し方」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 勉強会の感想/個別相談の感想 メールで相談/勉強会・個別相談ご予約住宅ローンを組む際、団信(団体信用生命保険)という保険に加入します。 この団信は、金融機関が契約者となって債務者(借主)にかける保険です。 借主に万が一のことがあれば、その保険金によって住宅ローンを完済するという...(続きを読む

藤原 良
藤原 良
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/03/02 10:00

BCP(事業継続計画)を策定しました。

BCP(事業継続計画)を策定しました。BPCとは「企業がビジネスコンティニュイティに取り組むうえで基本となる計画のこと。災害や事故などの予期せぬ出来事の発生により、限られた経営資源で最低限の事業活動を継続、ないし目標復旧時間以内に再開できるようにするために、事前に策定される行動計画」のことです。 これで弊社もより一層継続してFPサービスを提供し、皆様に更なるお役に立てる事と確信します。 BCP...(続きを読む

岡崎 謙二
岡崎 謙二
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2013/02/20 17:00

育児休暇への理解が進まない?

 出産後も育児休暇などをとって仕事を続けることで、多くの給付が受けられるという話をしましたが、19日の毎日新聞に関連する記事が載っていました。  出産後も仕事を続けたいという女性は多いものの、周りの先入観や偏見があり、退職を余儀なくされることがよくあるという内容。  あるケースでは、「前例がないから」と言われたとか。前例がないからという理由では、今後何も変わらないことに気付かないのかな?  ...(続きを読む

松山 陽子
松山 陽子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/12/21 22:42

ダイレクト自動車保険、No1

ファイナンシャル・プランニング部の小川です。 先日、FP-RECO の企画でソニー損保 さんにお邪魔してきました。 FP-RECOでは全国からFPが集まり定期的に勉強会を開催しているのですが、今回はソニー損保さんの中枢部での開催です。 自動車商品部、損害サービス企画部、カスタマーセンター、コンタクトセンター運営推進課の方から色んなお話を伺うことができました。 中にはそこでし...(続きを読む

小川 和哉
小川 和哉
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/10/19 00:00

世帯所得 23年ぶり低さ

世帯所得 23年ぶり低さ 皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 厚生労働省は2010年の一世帯当たりの平均所得が、 5,382,000円と前年比116,000円(2.1%)減少したと発表した。 1987年以来23年ぶりの低水準で、 これまで最も多かった1994年と比べて約126万円減った。   2008年のリーマン...(続きを読む

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/07/27 09:43

健康保険の被扶養者になれる人の要件 2012更新

先日扶養の条件の内、所得税の配偶者控除、健康保険の扶養の要件で、配偶者の方が税や社会保険を支払わないで済む収入について、説明を行いました。 本日は、健康保険の被扶養者の要件について、説明致します。 健康保険では、被保険者が病気になったり、けがをされた時やお亡くなりに為られた場合に、または出産した場合に保険給付が行われます。その被扶養者についても、疾病・負傷・死亡・出産について保険給付が行われま...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/05/31 10:00

生命保険の見方

生命保険の見方についてですが、生命保険を素人が商品の内容を見るととても複雑すぎてなんだか訳がわからないという人も多いのではないでしょうか。 ですが、生命保険がわけがわからないほど複雑になっている理由としては、保険にいろいろな種類や機能を組み合わせたことからだといわれています。 生命保険の商品をそれぞれ分離して考えるとそれほど難しいことではないと思うのではないでしょうか。 まず、生命...(続きを読む

松尾 琢磨
松尾 琢磨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/04/24 10:39

将来計画で用いる期待リターンの考え方

将来計画で用いる期待リターンの考え方 昨日のコラムで、老後資金を貯める際の資産運用についてご紹介しました。貯金で貯める場合と、資産運用しながら資産を増やし、老後はその資産を運用しながら取り崩すことが、ベターで有る事をお客様に説明しています。 イメージ図として掲載します。 仕事に就かれている間に、将来の老後生活のための資金を蓄え、完全退職後の消費支出が年金等の収入では赤字になる分を資産の取り崩しで補います。 この場合、最初に行うこと...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/04/08 10:00

住宅保有と賃貸の比較 住まいの環境選び

今回は3回に分けて、再度住宅購入と賃貸生活の比較を取り上げたいと考えました。 理由は、住宅ローンの支払いが滞っている現況が新聞で取り上げられていること。 また、その住宅ローンは変動利率が過半を超えたことなどによります。 また、質問サイトでも、シングルの女性からマンション購入と賃貸の優位性を問われて回答した経緯から、住宅(マンション含む)を保有する要件を整理してみました。 まず、我々の成人後の生活...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2012/03/21 10:00

中学生の作文から多くを学びました。生命保険文化センター

中学生の作文から多くを学びました。生命保険文化センター お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下達裕です。昨年の生命保険文化センター主催の中学生作文コンクールの作品を拝読しました。東日本大震災を経験した中学生の作品が文部科学大臣奨励賞を受賞しました。保険の大切さ、痛感しました。 以下生命保険文化センターより引用 http://www.jili.or.jp/index.html 文部科学大臣奨励賞 生命保険の支え 宮城県 仙...(続きを読む

宮下 達裕
宮下 達裕
(保険アドバイザー)
公開日時:2012/02/12 03:00

夏休みの宿題の法則

夏休みの宿題の法則 あなたは夏休みの宿題をどんな風にやっていましたか 夏休み前に計画を立てて 毎日算数のドリルをコツコツやった方でしょうか それとも サザエさんの弟のカツオのように夏休みが終わる直前まで 遊びたおして お父さんやマスオさんの力を借りてギリギリで仕上げたのか どちらのタイプでしたか 例えば ライフシミュレーションをして60歳までに1,800万円を貯めていかないと 老後...(続きを読む

浅見 浩
浅見 浩
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/08/01 11:44

節電生活と昭和の家事

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。  お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    猛暑の日々、節電生活も正念場を迎えています。    環境省が提唱する「スーパークールビズ」。  新聞紙面に登場した環境省の職員のように、いくらなんでも「どこでお...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/07/16 23:00

お金の価値は変化する4

お金の価値は変化する4 こんにちは お金を増やすサポーター浅見です それでは 結論です 物やサービスの価格が上がるということは「お金」の価値は下がるということ このお金の価値以上に運用をしていかないと 置いていかれることになります 大丈夫です ぜひマネーセミナー参加してヒントを得てください (続きを読む

浅見 浩
浅見 浩
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/06/24 08:44

受講生募集中『おこづかいゲーム』インストラクター研修@東京

子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか?   NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。 (応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方)   研修日時:5月24日(火)10:30〜16:00 会場:東京都中...(続きを読む

(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2011/05/07 12:18

家計のムダを見直そう!

家計のムダを見直そう! 山本さんご夫婦はともに45歳、中学生と小学生のお子さんをお持ちです。 長年パート勤めをしてきた奥さんは体調がすぐれず、先月いっぱいで退職しました。 「これから子どもたちにお金のかかる時期でとても不安です。」   収入が下がった時にまず考えるのが節約ですね。 外食をやめ、レジャーを控える方が多いのですが、それは最終手段です。 その前にムダなものはないかと考えてみましょう。   まずは...(続きを読む

(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/08/06 13:21

子ども手当の停止

 こんにちは。ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。 お金のことは、よく分からないからとあきらめてはいませんか。お金と上手につきあって、ちゃんと暮らしたいと思っているあなたの「マネー力」をつけるためのコラムです。    子ども手当の停止といっても、日本ではなく英国のお話し。  英政府が、先週、緊急予算案を発表しました。それによると、付加価値税(消費税に相当)の基本税率を2011年1...(続きを読む

森 久美子
森 久美子
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2010/06/28 17:00

配偶者の税額軽減とは?

配偶者については、被相続人の財産形成への貢献や、被相続人の死亡後の配偶者の生活への配慮などから、法定相続分または課税価格1億6,000万円までの財産を相続しても相続税が課税されません。 これを「配偶者の税額軽減」といいます。 この特例が適用されるのは、被相続人との婚姻の届出をしている者であり、内縁関係である場合には、適用を受けることはできません。 また、原則として、相...(続きを読む

永田 博宣
永田 博宣
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/12/16 12:00

外貨MMFは元本保証ではありません。

こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日(9月20日)の日経新聞一面「米、金融安定策前倒し」の記事の中で、MMF(マネーマーケットファンド)保護のために最大500億ドルを投入すると書かれていました。 実際にアメリカの運用会社のMMFの中にも元本割れしたものがあります。その原因となったのはリーマン・ブラザースの債券を持っていたことにあります。数年前に日本の...(続きを読む

上津原 章
上津原 章
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/09/20 12:05

「先生」と呼ばれることが苦手なFPの話

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、FPの人物像にスポットを当ててお話します。 今から7年前、地元の先輩FPからこんなことをいわれました。 「先生と呼ばれて喜ぶようなFPにはなるな。」 最初にそのような言葉を聞いたとき、分かったような分からないようなそんな感じでした。 しばらくして、山口市内で相談業務を受けていたとき、人生の先輩...(続きを読む

上津原 章
上津原 章
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/05/03 00:41

癒しの場

心がおちつかない時に、落ち着ける場を用意しておくと、とても良いです。 イライラしていると、心をコントロールできません。 ですから、普段から、ここなら落ち着けるという、癒しの場のような場所を自分で探しておいて、そういう時に備えておくのです。 お店でも、公園でも、お寺や神社や教会でも、どこでも、自分にとって、妙に落ち着く場所というのがあります。 それを、チェックしておいてください。(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/07 19:17

自分を客観視する。

人生の中には、様々な決断を要する場面がありますが、その場合、自分を客観的に見てみるということも必要です。 会話には、他人との会話もありますが、自分の心との会話もあります。 これは、自分を客観的に見て、もう1人の自分との会話をしているということです。 また、重要な決断の場合は、紙に書き出してみるのも有効です。 こうして、冷静に物事の判断をする習慣は、とても大切なことです。 大体、...(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/03 17:09

心の中のせめぎ合い

人間の心の中には、「善」と「悪」が同居しています。 そして、心の中で、せめぎ合いをしています。 色々な感情や判断をしたりする時に、50パーセントのラインの上下でゆれています。 大きくどちらかに傾くことは、そうありません。 ですから、油断していると、「悪」が勝ってしまうことがあるのです。 心を鍛えるということは、このせめぎ合いに勝てる心を作っていくことなのです。(続きを読む

阿部 雅代
阿部 雅代
(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2008/04/02 16:45

元本保証で年利9%のファンド?!その3

元本保証で年利9%のファンド?!その3 元本保証で年利9%の実績を持つファンドがあるって信じられますか? 前回の続きです。「その1」「その2」はこちら。 そしてパンフレットの裏表紙を見ると・・・ 名称:フォーリン○○○ファンド ファンドの目的:当ファンドは資金の成長、拡大を図ることを目的とします。 (あれ?分配を目指すのじゃなかったっけ??) 決算日:毎年3月末日 (あれ?毎月分配なのに決算は年1度??...(続きを読む

(ファイナンシャルプランナー)
公開日時:2007/09/29 17:52

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