ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (43ページ目)
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ライフプラン・生涯設計 に関する コラム 一覧
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「お金持ち」人口。日本人は2位
日本人の「お金持ち」(住居用不動産を除いた資産額が100万ドル（約8500万円）以上をいう）は165万人で、全世界の16％と首位の米国に次ぐ多さらしいです。 １６５万人が億万長者である一方生活保護世帯１００万以上。はやり貧富の差が気になります。 またこれからは中国やインドのお金持ちが急増するでしょう。 いつになれば億万長者になれるやら・・・ （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
円高メリット ガソリンが安い
急激な円高。このままでは日本は危機です。もっと政府は対策取らないと・・・ 一方その円高で私達は恩恵を被ることができるものもあります。輸入品ですね。 そのひとつレギュラーガソリンの１リットル当たり前週比１０銭安の１３３円６０銭で、１３週連続で値下がりしたようです。 円高の数少ない“メリット”ですが基本的に円高はよくないので是正されないと。 （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ファイナンシャルプランナーは敷居が高い？
時々言われるのですが「ファイナンシャルプランナーは敷居が高くて気軽に相談できない」 そのように思われている方は多いです（特に当社は関西でも雄一の法人ＦＰ事務所であるためそう思われてるかもしれません）が、実際はそんなことないのです。確かにＦＰ事務所によっては敷居が高いような感じの所もありますが、ＦＰコンサルティングの事務所はアットホームです（http://www.fp-con.co.jp)よく家族で...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
完全予約制『個別相談会』のご案内です。
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 予約ですぐに埋まってしまう個別相談会！ お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月29日(土)、2月12日（土） 13時～15時 （2月26日（土）はすでに予約が入ってしまいました） ● 相談内容：ファイナンシャル・プランナーに相談したいと思うこと 例：保険見直し、資産運用、住宅ローン etc ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
医療費控除は必ず申請しましょう
Pickup Q&A 住宅購入の時期
クレジットによるＥｄｙのチャージ
クレジットによるＥｄｙのチャージについてです。Ｅｄｙをはじめ、電子マネーは使うたびに減っていくので、定期的にチャージする必要があります。たいていの場合は、電子マネーのチャージをするための機器にカードをつけ、ポイントや金銭を支払ってチャージします。 Ｅｄｙの場合、クレジットカードを使ってチャージする方法もあります。クレジットカードが使えるＥｄｙチャージ機を使うことが多いようです。チャージを...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
クレジット以外のＥｄｙの利用
クレジット以外のＥｄｙの利用についてです。Ｅｄｙの利点は、様々な会社とつながっていることから、色々な時に使えることです。クレジットカードとＥｄｙが提携しているものもあります。クレジットで買い物をすると、Ｅｄｙポイントも入るというサービスがあります。Ｅｄｙを他のポイントに移行させたり、逆のケースも可能です。 Ｅｄｙと提携しているクレジットカードにＡＮＡカードがあります。ＡＮＡマイレージはＥ...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
オフセットクレジットとは？
オフセットクレジットの重要性が高まっています。この先の環境をいかにして守るかは、国家的な命題といえます。地球温暖化の問題は深刻の一途を辿っています。最近は世界各地で異常気象が続いていますが、これも温暖化が関わっているようです。地球温暖化を防ぐために国家規模で取り組んでいるのが、二酸化炭素排出の削減です。先進国だけでなく、世界の工業地では大気汚染の問題が取りざたされていますが、それに伴って存在する...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本でのオフセットクレジット
オフセットクレジットについてです。日本でもここ数年は、環境問題に力を入れており、エコという言葉もずいぶん定着してきました。先進国の一員として、日本は環境問題に率先して取り組み、導いていく役割となるべきです。けれども、イギリスやドイツの方が、環境に関する活動は日本よりずっと進んだものとなっています。日本でのオフセットクレジットに関する活動も、一部自治体がテストモデルとしてオフセットクレジットを行う...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
キャッシングのシュミレーション方法
キャッシングのシミュレーションはどのようにするのでしょう。融資希望額と金利に基づいて返済金額を計算するのは、キャッシングでも難しいところです。借り入れ期間が短く、返済が一括であるなら、わざわざシミュレーションに頼らずとも計算ができることもあります。回数を分けて返済をする時は、手計算は困難になります。特に今のキャッシングは元利均等方式が多いため、計算の難易度に拍車がかかっています。 キャッシン...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本国内でのクレジットカードの系列について
日本国内でのクレジットカードの系列はどうなっているのでしょう。最近ではクレジットカードを持つことが一般化しつつあることによって増加しているのが、クレジットカード会社の数です。クレジットカードはどんなものを選べば良いか、国内のものだけでも悩んでしまいます。クレジットカード会社が国内には多くありますが、業種や設立母体によっていくつかの系列に分けることが可能です。主流となるクレジットカード会社は、国内...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
シンジケートローンの特徴
いくつかシンジケートローンの特徴があるようです。資金の調達方法の中でもシンジケートローンというものは、市場型間接金融と呼ばれる金融形態の代表的なものです。間接金融の特徴の柔軟性と、直接金融の特徴である市場性との両方を兼ね備えた方法だといえます。財務内容を広く開示し、債権の流通を高める市場型間接金融は、資金調達の可能性を広げることが可能であるといえるでしょう。資金調達を借り入れ金によって行な...（続きを読む）
- 松尾 琢磨
- （ファイナンシャルプランナー）
孫への生前贈与を容易に
10月14日の日記に相続税の引き下げで景気対策を提案してましたが、実現に近づきそうです。 先週に政府税制調査会が、孫への生前贈与を容易にす税優遇の拡大検討すると発表した。その代りに相続税言課税枠を下げて相続税は引き上げするとのことです。 これはよいアイデアです。高齢者はお金持ってますから、相続税かかるくらいならかわいい孫へなら贈与するでしょう。 ぜひ実現してもらいたいですね。（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰ業界が変わる日かも
この２ケ月くらいかけて、あるプロジェクトを推進していましたが、いよいよ実行する日となりました。このプロジェクトがうまくいけば、ＦＰ業界の歴史に残るかもしれないのです（大袈裟かな？）ＦＰは名前は知られ始めたが、ＦＰの仕事はまだまだ知られていないのです。 そこで今回はＦＰの仕事を理解してもらい、ＦＰを活用してもらう。独立ＦＰの普及は日本国民の役に立つことなので社会的意義があります。ぜひこのプロジャクト...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
扶養１０３万の壁、１３０万の壁
この時期になると扶養に質問が相次ぎます。１０３万と１３０万がキーワード。 103万円は税制上の扶養、130万円は健康保険の扶養です。 税制上の扶養103万円とは1～12月の収入（交通費除く） 健康保険の扶養130万円とは将来にわたる年収で交通費やその他手当も含みます。 月収入108,334円（130万÷12月）を２、3ケ月超えると、年収見込みが130万円を超えるという判断となるのです。多くは1...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
何事も実行が重要！！
こんにちは。 私の仕事で証券会社・ハウスメーカー・大学・カルチャー センター・一般企業などから声をかけて頂きまして講師として お金に関するセミナーを提供しております。 毎回、感じることでセミナーというのは受講しただけでは、 知識は付きますが何かが変わることはありませんね。 「実行」して初めて変化が伴うものです。 ただそれも時間の経過と共に風化してしまうのも現実です。 「エビングハウスの忘...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
今日はライフプランセミナー
前泊で兵庫県北側でライフプランセミナー講師として来ています。温度は5度、寒いです。しかし熱い話で盛り上がてきます。 （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
家庭内ファイナンシャルプランナー育成講座
溝の口夜大学発！
「家庭内ファイナンシャルプランナー」
育成講座
～知っていると知らないで「驚愕の差」が！
少しの時間で「大きな得」を学ぼう！～
自己防衛時代にファイナンシャルプランナー（以下「FP」）の資格を、勉強の為に取得する方も多い昨今。
書籍、試験で学ぶことも大切ですが、実際の「現場で起こる」応用力が何よりも大切であり、役立ちます。「溝の口夜大学」では、家庭内...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
街角景気3ヵ月連続悪化
内閣府が発表した10月の街角景気によると、景気の現状判断を示す指数は前月に比べ1.0ポイント低い40.2となった。指数が前月を下回るのは3ヶ月連続。エコカー補助金終了やたばこ増税前の駆け込み需要の反動などで消費や生産関連が振るわなかった。ただ、マイナス幅は前月よりも縮小したほか、地域別では九州などが上昇に転じた。 さてこの「街角景気」とは、景気の変化を敏感に感じ取ると考えられる職業の2000人強を...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
国の施策であります「基金訓練」の研修のご案内
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 ＢＹＳプランニングとして受託しました独立行政法人雇用・能力開発機構が主催します『基金訓練』をご案内します。 http://www.javada.or.jp/cgi-bin/kikin/jisshi_search.cgi ※コース・分野名は、「営業・販売・事務分野（実践演習）」 開始月は1月、訓練期間は3カ月として検索して下...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
今日は東京 年末年始の旅行予約はお早めに
今日は東京。午後からですが、国家公務員団体、東証1部上場人事部、埼玉県庁と兆ハードです・・・ さて、皆さん年末年始の予定は立てていますか？ JTBは年末年始の旅行動向をまとめた結果を発表し、12月23日～1月3日の期間に1泊以上の旅行に出かける人は国内で延べ2876.4万人（前年比0.6％増）、海外旅行は同58.2万人（同3.4％増）になる見通し。旅行者数が前年比プラスになるのは4年ぶりとなるらし...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ペイオフを体感、 やはりカットが・・・
破綻した日本振興銀行は私の場合はペイオフ対象で全額返還されましたが、元金1000万円超預金者はの仮払いとして元本の20％台しか返還されないようです。 仮払い（概算払い）はペイオフで保護されない1000万円を超える預金元本とその金利について、およその弁済率を算定して事前の払い戻しに応じる制度。だから当然２０％以上返還される場合もありますが、これは最後まで分からない。このまま２０％かもしれないし。１億...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
本当に困る前に備えたい
先日とある雑誌を即買いしました。
高齢期に備えるための方法を紹介している特集でした。
私は今年、高齢期または高齢期前の方の生活の中の困りごとを手助けするために
何かできないかと地元で人とのつながりや勉強会参加など
積極的にしてきました。
生活の困りごとお金がかかわる物事に対して、
とくに自分で判断をするのが難しくなっている方はこれから増加してくると思います。
そのために福...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
来年の国の会計をサラリーマン家計のやり繰りに見立てると
収入はやや持ち直したが、借金頼りの生活は変わらず、妻のへそくりはついに枯渇―。 2011年度一般会計当初予算案をサラリーマン家計のやり繰りに見立てると、景気低迷が長引く中、何かと物入りで、年収に見合わない生活を続けざるを得ない家族の姿が浮かび上がる。 夫の年収は409万円。昨年よりは回復したが、最盛期には遠く及ばない。高値づかみした住宅のローン返済など借金（国債発行残高）は6680万円。年215万...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
明けましておめでとうございます
明けましておめでとうございます 今日か明日から初出の人も多いでしょうね。 今年も皆様のお役に立てるように、よい情報提供するように尽力します。（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
明けまして、おめでとうございます。
２０１１年、始まりました。
みなさま、明けましておめでとうございます。
お正月はおいしいものをたくさん食べて、
久々にゆっくりと過ごしました。ホント幸せでした(笑）。
さて、今年も新しいことをやっていきたいなと思っています。
一つは、ファイナンシャル・プランニングをベースに、
実際に役立つマネー知識が身につくようなセミナーをシリーズで。
オリジナルなものをつくっていきたいと思っ...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー、ライター）
閉塞感を打ち破る方法
個別相談会のご案内です。 密かに人気、お早めに
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 完全予約制『個別相談会』の開催日のご案内です。 あなたの大切な人とお二人でお越し下さい。 もちろんお一人でもＯＫです。 1月29日（土）と2月12日（土）に開催します。 毎回すぐに埋まってしまう個別相談会です。 （2月26日はすでに埋まってしまいました。） お早めにご予約下さい。 ● 日時：1月29日(土...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
扶養控除の改正をチェックする
今回も税制改正のチェック項目を少し書かせていただきます。
成年扶養控除の見直し
現在の成年扶養控除は２３歳から６９歳までの成年が対象となっているものですが、
今後制度が改正されると、以下のような対象者になります。
・障害者
・要介護認定者
・その他心身の状態等により就労が難しい扶養親族
・６５歳以上の高齢者
・学生
なお、合計所得金額４００万円以下（給与収入...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
便利です『銀行商品コム』
『銀行商品コム』という全国の金融機関さんの預金金利、ローン金利を見比べることができるサイトがあります。 私も１月までは料金お支払して利用していたのですが２０１１年２月から誰でも無料で閲覧できるようになっています。 結構便利ですのでご案内いたしますhttp://www.ginko-shohin.com/index.html 金融機関さんにとっては嫌なサイトかもしれませんね...（続きを読む）
- 寺野 裕子
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン、あるいは人生の戦略
みなさん、こんにちは。 久しぶりのコラム更新になってしまいました。 さて、先日、ファイナンシャル・プランニングとは関係ないところで、 20代の方とお話する機会がありました。 雑談の中で、「仕事はやりたいことなのに、給料は低いし、 子どもも生まれ、家のローンもあるし…」と嘆いていました。 そして、こう言いました。 「繰り上げ返済なんて、できるんですかね？」と。 みなさんは、どう...（続きを読む）
- 小野寺 永吏
- （ファイナンシャルプランナー、ライター）
ＦＰは優秀な人が多い
ＨＰで求人して１ケ月。ＨＰだけで沢山の応募があるのはいつも驚く。 しかも優秀な人ばかりで、選考も難しいですが、最後はやる気でしょう。 最終選考は山場。価値観を共有できる新しい仲間が増えるのは楽しみです。（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
その人の価値観に立って
ファイナンシャル・プランナーが一般の方に目につくところは
このようなウェブの世界と、書籍やコメントを通じた活字、
そして講師としての立場にいるときだろうなと思います。
そして、その中から皆さんはこのファイナンシャル・プランナーは
こんな人に違いないとイメージを作ることがあると思います。
私はこのコラムの中の一部を通じて、私の考え方や思いをわかってくれる方が
一人でも多くいらっしゃるといいな...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
東北関東地震お見舞いを申し上げます。 今こそＦＰが・・
11日に発生した東北地方太平洋沖地震で被災地域の 皆様には謹んでお見舞いを申し上げます。 亡くなられた方のご冥福、また皆さんのご無事を心よりお祈りしております。 16年前に当社本社で経験した阪神淡路大震災が以上の被害の大きさのようで 本当に心が痛みます。 このような震災の時にこそ、私達ＦＰができる事も多数あります。 何かお困りの点やご不明な点がございましたら、 弊社までお問い合わせください。何かの...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ファイナンシャルプランナーとは
ファイナンシャルプランナーとはファイナンシャルプランニングを行う専門家です。 ではファイナンシャルプランニングとは お客様が求める『こうありたい未来』を叶えるために、そのご要望を伺い、 ご家族の状況、収入、負債、資産等お客様のあらゆるデータを正確に把握、 分析した上でファイナンシャル【資金運用、保険、ローン、年金、不動産等】プラン を処方し同時に実行援助を行うことを言います。 着実にプ...（続きを読む）
- 寺野 裕子
- （ファイナンシャルプランナー）
今すぐ出来る役立つ節電
今日は経済産業省の節電に関するサイト http://www.meti.go.jp/setsuden/index.htmlを、 ご紹介したいのが主旨ですが結論に至るまでに前置きが少々 長くなってます。 今回震災の被害を受けていない西日本でも節電のために コンビニでは看板の明かりを消すといった取り組みがなされています。 当初、周波数が違うため西日本から東日本に電力を送ることは難しい。 だ...（続きを読む）
- 寺野 裕子
- （ファイナンシャルプランナー）
フレッシャーズ向け講座開催のおしらせ
先日より日程が変わりますとお伝えしていた
「フレッシャーズのためのマネーセミナー」の開催日が決まりました。
5月5日【祝】
となりました。
場所や時間は変更ありませんのでぜひご都合が合う方はお越しくださいね。
電気の状況によって冷房設備はどうなるかわかりません。
その点はご留意くださるとうれしいです。
開催した結果、室内で閉じこもってしまうと暑い...（続きを読む）
- 堀口 雅子
- （ファイナンシャルプランナー）
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