ライフプラン・生涯設計 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (45ページ目)

社会保障制度の改革は国民会議に先送りしての消費税増税が衆議院を通過しました。 あらためて現在の制度を見ると、現下の一般国民の就業スタイルにそぐわない制度となっているのが良く分かります。 国民年金、健康保険制度等々、今から40年ほど前、日本経済が高度成長をして、専業主婦のいるサラリーマン家庭が標準的家庭で、国民年金、国民健保に加入するのは日本の国力を下支えした元気な中小企業主が主体でした。 でも...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

私のHome Pageにも書いてありますが、ファイナンシャルプランナーとしての勉強をし、知識を得ることで、実益を与えることが出来たと実感したのが、健康保険の給付の一つである傷病手当金制度です。どんな制度がご存知ですか？ たまたま知り合いのお嬢さんが、仕事のプレッシャーからか、うつ病にかかり、休職から退職になってしまったと相談を受けた時、丁度傷病手当金制度の勉強をしていました。彼女が勤めてい...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

数日前の日経に『年金、20代は2000万円超の払い損』という記事が出ていましたね。 私が何日か前のブログで『払い損』にはならないから、保険料を払うようにと書いたので矛盾しているのではと思われていませんか？ 日経に書いてある『払い損』になると言うのは厚生年金の話で、私が言っているのは国民年金の話です。 厚生年金は、厚労省のデータをもとに保険料を40年間払った夫と専業主婦の例で、年収平均750...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

今日はちょっと視点を変えたことを書いてみたいと思います。 今月から改正育児・介護休業法が本格的に施行されました。おやっと思われた方がいるかも知れませんが、この法律は2年前に施行されていたのですが、実を言うと今月から、常時100人以下を雇用する事業主に対しても、子育て期の短時間勤務制度、所定外労働の免除の義務化および介護休暇制度が施行されます。 今は少子化が騒がれ、日本経済の復活は少子化...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

街中はすっかり夏休みで電車の中にはたくさんの子供達がはしゃいでいますね。 この時期は当社の繁忙期でお盆休みまでセミナーや個別相談会がない日はない状態です。今週は1日３件のセミナー同時開催があり、当社スタッフでは足りずに外部講師にアウトソーシングして。 さらに東海、関東、東北を毎日の様に移動。 体力持つかどうか心配ですが、皆さん待ってますから尽力します！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

いつもセミナーでは話しているネタを変えないといけないニュースがありました。 １９８５年から２６年間、長寿世界１位だった女性は、８６・７歳の香港に抜かれた。男性のトップも８０・５歳だった香港で、日本は前年の４位から８位に後退した。いずれも東日本大震災による死者の増加が主な要因で、女性については、２０歳代後半の自殺率の増加や、肺炎など呼吸器系疾患による死亡の上昇も影響したという。 世界一奪取に日本女...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

キャッシュフロー表を作り、自分の理想のライフプランに基づいて、シミュレーションをすると、大半の人は、ある時点で収支バランスが崩れ赤字に突入したり、その赤字が毎年続いたり、赤字の補てんで貯蓄残高がなくなってしまったりします。 『経済的に問題なく老後生活を送れるだろうか？』『子供を産んでも、子供の希望を叶えて、経済的に問題なく成人まで育てられるだろうか？』『こんな家を買いたいのだけれど、買っ...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

前回のブログで『キャッシュフロー表の分析と対策』について書きましたが、今回からはその対策案について一つずつ説明を加えていきたいと思います。 まず、①　支出の見直し　について、 前回対策案に列挙しました　④ライフプランの行事費の予算額の見直し並びに⑤ライフプラン自体の見直しは横に置いておいて、通常の生活においてかかる費目（食費、水道光熱費、通信交通費、医療費、被服費、生活雑貨・日用品...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

今日は収入に関連して、リタイアメント後の最大の収入源となる年金の基本的な話をしましょう。 少子高齢化の時代では今の年金制度が立ち行かなくなるのは明らかです。今後どのような形で年金改革が進んで行くのか十分注視する必要があります。 しかし、年金改革はある日突然過去の制度をご破算にして、新しいシステムが導入されるということはなく、時間をかけ徐々に新しい制度に移行せねばならない性格のものです。従...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

さて、今までキャッシュフロー表の分析・対策項目である収入・支出の見直しをしてきましたが、次に対策で大切なのは、金融資産を有効に運用しているかどうかという事です。 お金自身にも働いてもらうことにより、収入・支出の見直しだけではキャッシュフロー表の赤字の解消ができなかったものが、可能になることもあります。 しかしながら、お金に働いてもらうと言っても、安易に利回りの高い金融商品で運用する事を考えるの...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

前回はリスク軽減の手法の１つである時間分散の投資法について書きました。 今日は商品（銘柄）分散について説明しましょう。 よく言われる諺に『卵を一つの籠に盛ってはいけない』というのがあります。卵を一つの籠に盛ってしまうと何かあった時にすべての卵が割れてしまう可能性がありますが、いくつかの籠に分けて盛っておけば、すべてが一度に割れてしまうという危険性も少なくなります。要は、金融資産の運用先を...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、日銀の発表によれば、２０１２年４－６月期の資金循環統計で、海外投資家が保有する日本国債の残高が、過去最高額になったことがわかりました。   ６月末時点の残高は、“８１兆６１３３億円”となり、前年比で約２割上昇しました。   日本国債の海外保有比率も、１．１％増加し、“８．７％”にまで上昇しています。   今までは、５％に満たない状況が続いてきただけに、このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

前回までは、日本では色々な事情から投資信託が金融商品としてうまく活用されてこなかった、というお話をしましたが、今日は投資信託との上手な付き合い方について書いてみたいと思います。 投資信託は運用方法によって大きく二つに分けることが出来ます。 一つはアクティブファンドと言われ、市場平均を上回る結果を求めて運用されるもので、運用を任されているファンドマネージャーと言われるプロの目利きにかかってい...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

今日は、金融商品の勧誘広告の中身を冷静に分析する必要性があることを、投資信託を例にとって説明してみたいと思います。 ある一流大手銀行が現在実際に行っている投資信託への勧誘で、『定期預金と投資信託の組合せで資産運用を始めると、定期預金に非常に魅力的な金利を付けます』というのがあります。 投資信託には投資金額全体の50％以上を投資することと、選択できる投資信託が決まっていて、指定されたファン...（続きを読む）

西内 純

（ファイナンシャルプランナー）

もし、将来判断能力がなくなったときに自分の財産がどうなるのか不安に思ったことがありませんか。そんな方を保護する制度が成年後見制度になります。判断能力が不十分になったときに、財産管理や契約などを代わりに行う制度です。判断能力が不十分な方々を悪徳商法などから保護します。成年後見制度には大きく分けて法定後見制度と任意後見制度があります。 【法定後見制度】 後見：判断能力が欠けているが通常の状態の方を...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

少子化による労働力人口の減少と長引く不況を解決するためには、 女性の力が欠かせない、ということで、2012年、 政府も国家戦略として「働くなでしこ」大作戦を展開し始めました。 個人レベルでも、結婚や出産後も働き続けたいと考える女性が増えていますが、 個人や家庭によって事情はさまざまです。 今回は、家計戦略の１つとして、女性が働ける環境を整える方法について、考えてみました。All Aboutマネ...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

日銀は金融政策決定会合で、景気判断を前回（４月）の「持ち直しに向かう動きもみられている」から「持ち直しつつある」に引き上げた。円安・株高が加速し、経済指標が改善していることを評価した。上方修正は５カ月連続。 消費者物価上昇率についても「マイナス幅を縮小した後、次第にプラスに転じていく」とした。 確かにこれだけ株価が上がっているし、高額商品も売れているし・・・これで消費税アップは間違いないですね。...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて、先日OECD（経済協力開発機構）が、加盟34カ国の雇用情勢をまとめた「雇用アウトルック2013」を公表しました。 それによれば、日本の25歳から54歳の女性の平均就業率は、“69％”とのことです。 この数値が高いのか、低いのかということですが、OECD加盟国中24位とのことなので、国際的には、高い数値とは言えないようです。 女性の就業率が80％を超えている国は、オ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

来年から、消費税が上がるということで、あちこちで増税前の駆け込みが見られます。 購入の対象が高額になればなるほど、駆け込みの効果が大きくなります。 住宅や車などが増税前の購入対象として検討されがちですが、もう一つ、 人生で大きな支出となるのが、結婚式です。 最近は挙式を行わずに披露宴だけを行ったり、 フォトウェディングで思い出を残すだけというケースもあります。 披露宴だけの場合や、フォ...（続きを読む）

小川 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの明石久美です。 4月から執筆しているKINZAIファイナンシャルプランの11月号で、 「人には聞けない 葬儀とお墓の常識・非常識（その8）突然の葬儀！葬儀社選びをどうする？（前編）」を執筆しました。 10月号（その7）は、本人が葬儀の準備を行ったためのトラブル 9月号（その6）は、お墓の承継とお墓の選び方 8月号（その5）は、お墓の種類や特徴 ...（続きを読む）

明石 久美

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 私は、早くも今日から“花粉”を感じはじめました。 暖かくなるのは嬉しいですが、また、少し憂鬱な季節がやってきます。 花粉症の人、この時期をしっかりと乗り越えましょう！   さて、日銀によれば、2013年12月末の国内銀行の預金残高が、638兆円にまで膨らんだとのことです。 このうち個人が、約66％の424兆円を占めています。 その他、企業が184兆円、地方自治体など16...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

今週のメルマガ『ゆとり生活への道しるべ』アップしました。 今週のテーマは 『右肩上がりの結果から思うこと』です。   もしよろしかったら、お暇な時にでも 読んでやってください。 購読は読者登録が必要です。 登録はこちらからお願いいたします。 http://hirokoterano.jp（続きを読む）

寺野 裕子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！   さて先般、内閣府が2013年度の国民経済計算確報を発表しました。 それによれば、日本全体の資産から負債を差し引いた正味資産（国富）が、6年ぶりに増加し、3048.7兆円になりました。   内訳としては、国民総資産が7．2％増加し9294.6兆円になったのに対し、負債額も6245.9兆円と増加しましたが、正味資産である「国富」は、前年より2.1％増加しました。   要...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

弊社では、会員の皆様がご利用いただける提携宿泊施設がございます。　福岡市と北九州市のちょうど中間にある宗像市の夢季家（ゆきや）です。九州を旅行したい方、普段と違った環境で人生についてじっくり考えたい方、いつでも上津原まで一声かけてください。ここで、夢季家と、九州で20年以上前からファイナンシャルプランナーとして活躍されている中田俊彦氏をご紹介いたします。 夢季家とその主のご紹介　ここ夢季家ですが...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

日本の法律の父として、吉田松陰先生に学んだ最年少の門下生、山田顕義（やまだ　あきよし）氏が知られています。同じ門下生である伊藤博文氏が初の内閣を組織した時に司法大臣となり、民法・商法などの法律制定にかかわります。法律家の育成も熱心に行い、後に日本法律学校（現在の日本大学）を創設します。 「君子素餐することなかれ」は松陰先生からいただいた漢詩、「与山田生」の結びの言葉です。では、「与山田生」を紹...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）