家計診断と住宅購入

４７歳会社員です。事情があり現金での自宅購入を考えています。家計診断をお願いします。また自宅購入のタイミングについてもアドバイスお願いします。夫（４７歳）、妻（４６歳）、子供（私立中学１年）＜預金＞（単位：万円）投資信託　　（ 200）定期預金　　（1100）普通預金　　（ 350）＜収入＞夫手取　　　（ 40／月）　ボーナス（100／半年）妻パート　　（ 3／月）その他　　　（100／月）＜支...

今の生活態度で老後も暮らせるでしょうか。

　夫４８才妻４４才子供１７才の３人家族です。私は専業主婦で夫の年収は手取りで１１００万ぐらいです。来年大学進学希望の子供が理系私立大学を希望しており、４年間の授業料を６００万、生活費及び諸雑費とし６００万、計１２００万を考えています（高校卒業ぎりぎりまで貯める予定）転勤族のため現在賃貸住宅住まいで、定年後に退職金と貯蓄を合わせて現金購入予定です。子供の大学費用、住宅購入を考え…

住宅ローンを組むべきかどうか

自宅の建替えにあたり、建物、建築士への設計料など総支出は３３００万程度になります。株や債券などを除き、銀行預金だけで夫婦合算で５３００万ほどあります。一人息子は春から高３で地元の国立大学志望です。万が一東京の私立に入っても都内に住居はあるので教育費のみの支出になります。ローンを組まずに預金から住宅資金を出すかどうか迷っています。これまでの年間貯蓄額は平均３００〜４００万ほどで…

家計管理についてアドバイスをお願い致します。

はじめまして。３２才主婦兼会社員です。主人は３３才自営業（友人の会社の手伝いをしています。）子供なしです。１年半前に結婚しましたが、最近まで、夫婦全く別家計で、主人の貯蓄や保険について全く無知だったのですが、最近加入している保険の内容等を目にしたり、貯蓄が全く無かったりとだんだんと不安になってきました。※現在主人は国民年金加入プルデンシャル生命　利率変動型６５歳払込終身保険　12…

教育資金として

子供の教育資金として現在、ゆうちょの学資保険を全納払いにて満期時170万で加入しています。それでは少し心細いので、貯蓄型のソニー生命の学資保険を検討しています。が、先日担当者の方から学資保険の変わりに『変額個人年金保険』を薦められました。確かに長期で増やすのであれば有利かと思いますが、教育資金として実際必要となった場合と数年で契約者の私が死亡してしまった場合は損をするのではないか…

住宅購入を検討すべきか

現在賃貸で１３万円支払っており、老後のこともあり住宅購入すべきか迷っています。３５００万ぐらいの物件を頭金１０００万ぐらいと考えています。ただし数年前に業務多忙でうつ状態となり、精神科にかかっておりました。団信がおりない状態でのローンには不安があります。アドバイスをお願いします年齢４７歳、妻、子供（私立中学１年）年収８００万（税込み）、預金２０００万

医療保険について

医療保険を検討していますが、検討すればするほど必要性がわからなくなりました。考えているのが、一日5000円、60日型です。１ヵ月3600円の支払でトータルで約100万円払い、死亡で50万円返ってくるので50万円の支払です。手術・入院でどれほど費用がかかるのか見当もつきませんが、高額医療の制度もあります。必要性はあるのでしょうか？考え方が間違っていますか？よろしくお願いします。

毎月赤字です。

主人、私、子供２人（3歳と１歳）の４人家族です。毎月赤字の為、貯金を切り崩しながら生活していましたが、底が見えてきて限界がきました。家計の見直しのアドバイスをお願いします。収入　毎月２０万（手取り）ボーナス年２回合計７０万支出　家賃　76500円　　　電気　9000円　　　ガス　8000円　　　ＮＨＫ2500円（2ｹ月に1回）　　　水道　5000円（2ｹ月に1回）　　　　　　ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ　　57...

なにかできることはありますか？

共働きの夫婦です。夫の収入のみで生活したいと思っているのですが、なかなか厳しいものがあります。現状で下記ライフプランを考えています。それを思うと今以上に節約したいと思っているのですが、現状で何かできることはありますでしょうか？＜今後のライフプラント＞子供はできれば３人希望。１人目はすぐにでも。それ以降は２年ごと。子供ができたら、妻は専業主婦に。仕事の復帰は未定。子供が３歳まで…

家計保障定期保険の保険期間終了後

以前保険料の見直しでアドバイスをいただいたカリンです。そのおかげで家計保障定期保険（定額型５年）の保険期間を７５歳から６０歳の子供が独立するまでに期間を短縮することを検討しているのですが、保険期間の６０歳以降はどうしたら良いのかわからなくなりました。払込期間は４８歳なのでその時に何か死亡したらお金がおりるような物に追加で加入した方がいいのでしょうか？それとも６０歳まで何もせず…

どのような貯蓄方法がありますか？

夫（３８歳・団体職員年収９００万）、妻（３６歳・会社員年収４００万）、子ども（８歳･５歳）の家族です。１１年前に購入した郊外の新築一戸建てのローンが終わり、教育・老後資金を貯めたいと思っています。（年２００〜４００万円を繰り上げ返済し、現在の貯蓄は財形２００万と普通預金１００万円のみ。）賢明な貯蓄方法を、教えてください。＊現在の貯蓄方法（年間）夫　財形　１００万円　　妻　財形　…

今後の運用について

33歳の男性会社員（独身・実家住まい・年収およそ1000万円）です。現在の資産状況は下記の通りです。・定期預金：1050万円（満期まで1年）・国内株現物：521.6万円（10万円ほどの含み益）・普通預金：280.3万円（投資用原資）・個人年金：53万円（給与天引／節税用）なお、定期預金の分はこれまで会社の財形貯蓄保険を利用してきた分を最近解約したものです。これまで、財形貯蓄に86000円、投資用原...

赴任に伴う資産管理について

はじめまして。今年の6月頃（詳細は未定）から夫の海外転勤に同行する予定です。今保有している資産をどうしようか悩んでいます。専門家の先生方、よろしくお願い致します。?メインバンクの銀行で購入−投資信託?郵便局で購入−国債10年もの?新規参入？の銀行の特別定期?と?は売却して出来れば全てひとつにまとめたいのですが、中途解約は元本割れしそうですし、?は確か１０年解約できなかった気がします。そも…

資産運用について

はじめまして。３０代のサラリーマンです。現在、資産運用を初めて２ヶ月です。運用できる資産が２０００万ありそれらのポートフォリオについて悩んでいます。外債の投資信託やＥＴＦを毎月２０万ずつ買うのがいいのか一括購入すべきか。ＥＴＦについては手数料の観点からみてやっぱり積み立てには向かないのですか？買い時もわからないので行き詰っています。

老後の資金が心配です・・・

よろしくお願い致します。家族構成は夫３４歳・子供（5歳3歳）4人家族です。主人は2月に親の仕事を継ぎ自営業です。年金がほとんどない状態ですので、老後のことや子供の学費や結婚資金などのことも考えて月苦しいですが４０万ほど貯蓄しようと考えています。低金利の今どのような貯蓄方法が賢いやり方なのでしょうか？3年後にはマイホームも考えていますので頭金もためなければいけません・・・

初めての資産運用を考えてます

はじめまして。29歳独身・男・公務員をしています。年収430万、預金400万、月々10万程度貯蓄しており、家賃の心配もない状態です。結婚の予定もなく今後のために中長期的な運用を考えてます。300万位＋月5万を投資信託にて運用したいと思っていますが、どのようなスタートを切ればよいのかわかりません。みなさんのアドバイスよろしくお願いします。

住宅購入にあたって自己資金・ローン・貯金の割合

諸費用込みで6000万の住宅購入を検討しています。貯金約3300万（夫婦併せて）妻（私）の手取り収入は750万夫（パート）の手取り収入80万子供2才児一人ローンは妻名義で組む予定です。現在夫が主に子供の面倒を見てくれていますが、１〜２年のうちにもう一人子供が欲しいと考えています。出産時に2〜3ヶ月間休暇を取る予定です。また、転勤に伴い来年から私の収入が手取りで500〜600万程度に減ることが予想さ.…

妻名義の預金

3月末に出産を機に仕事をやめ、専業主婦となります。2年後に住宅を購入予定です。私名義でためてきた預金を住宅資金の頭金の一部にする予定です。でも、住宅は主人だけの名義にする予定です。頭金の一部として使う予定は200万です。私名義のままあずけたままにしておいて、夫名義で頭金として支払う場合は贈与税がかかる形になりますか？そうであれば、この2年間に1年ごとに100万づつにわけて、私名義の口座…

教育資金（貯蓄について）

子供が産まれ学資保険（貯蓄型）の他に、毎月１万円程度を貯金したいと考えています。自営業のため、財形がないので毎月自分の口座から引き落とししたいのですが、ゆうちょ銀行は５年など預入の期間が短いので、１７年くらい貯めていきたいのですが、どのようにしたらいいでしょうか？国債位でしたら構わないのですが、リスクがそれなりにある投資信託などは考えていません。

売る予定の無い株について

当分売る予定の無い株を証券会社に預けています。講座管理料がかかっているため、他の会社に移すことを考えていますが株を貸すことを友人に勧められました。調べたところ松井証券とマネックス証券にそういうシステムあるようですが、利用する際に注意する点があれば教えてください。安全性など問題はないのでしょうか？(問題がなければ、もっと多くの証券会社が取り扱っても良いような気がするのですが)よろ…

資産運用について

前職を早期退職し、まとまった退職金をもらったのが数年前。現在の職場でも正社員として安定していますが、勤続年数を考えると退職金はほとんどあてにならないということなどを考えて、手持資産の運用をようやく考え始めました。娘（高２・中１）とわたしの３人暮らしで持ち家（ローンなし）です。長女は東京の理系国立大を目指しています。次女はもしかすると高校から私立（大学は文系）になるかもしれませ…

住宅財形貯蓄のメリットとは？

住宅財形貯蓄は、財形年金と合わせて貯蓄額が550万円まで利息に税金がかからず、財形貯蓄残高の10倍の額まで融資を受けられる等のメリットがあるとの事。そこで疑問なのですが、利息に税金がかかっても、もっとよい利率で貯蓄ができそうですし、融資条件（金利等）もずば抜けて良いとは思えないのです。自分でしっかり毎月貯蓄できるとすれば、住宅財形貯蓄のメリットとは何なのでしょうか。

貯蓄体質への改善点はありますか？

夫婦、子供2人（5歳・3歳）の4人家族です。今まで貯蓄に対する意識が甘く、積み立てていたのは子供の学資保険と私の養老保険（全て医療特約つき）で、少し貯まれば使うといった感じでしたが、去年の9月に全くなくなってしまい、本気で貯めなくてはと思い始め貯金に力を入れ始めました。この5ヶ月の家計で改善すべき点など教えて頂けると嬉しいです。家賃は高めですが周辺賃貸には大抵ある、2年毎の更新月に家…

ローンは固定か変動ミックスかどちらがよいでしょうか

はじめまして。この度、住宅を購入することになりローンについてご相談させてください。夫43歳、税込み年収1300万、妻41歳、専業主婦、第一子は私立中学一年生、第二子は小学四年生（中学受験予定）です。2400万の借り入れで年に230万の返済を考えています。頭金や諸費用、引越し代を除いた残貯金額は400万と学資保険積み立て済み700万です。夫の年齢から考えて、なるべく長期のローンは組みたくないと不動産…

・住宅費の負担が大きすぎて・・・。

初めまして。誰にも相談できずとても悩んでいます。夫３４歳、妻３０歳。長女４歳、長男２歳次男０歳の５人家族です。・【収入】　夫のみ３１〜３４万円・児童手当　　年間　３０万　（長男が３歳ななると、減額）・ボーナス　　年間　約４５万円・【支出】・住宅ローン　　　　　\１２０，０００・管理、修繕費　　　　\　１５，７６０・駐車場代　　　　　　\　　４，０００　・食費、生活費全て　　\　８…

投資が出来ません。。。

こんばんは。以前、家計・ライフプランで質問させていただきました。その節は、沢山のご回答をいただきまして有難うございます。さて、生活も徐々に落ち着いてきたため、主人と本格的に今後のライフプランについて話し合い、大まかなライフプランをたてることが出来ました。ただ、主人は投資関係の商品は大嫌いな様で、最大に許容出来るリスクは公社債（個人向け国債は所有済み）だそうで、MMFにも難色を示し…

通帳の名義変更？

　子供の預金についてですが、定期預金200万、普通預金300万あるのですが、とある理由で、全額私の預金にしたいと思っております。　名義変更はとても面倒である、という事を聞いた事があるため、子供名義の預金を解約し、私の通帳に入れ替えようと思っているのですが、贈与税等の税金がかかるのでしょうか？　110万円以上なら税金がかかるというのは、このケースにはあてはまらないのでしょうか？　ご教授宜…

老後の為に資産運用

36歳主婦です。老後の為に資産運用を考えております。今現在、貯蓄は800万円、全てネット銀行に1年単位で預けています。（今後住宅購入なども考えております。）その内の100万円程で老後の為に今から運用を考えています。主人は中小企業で勤めており、退職金は支給されない為、少しでも今の資産を増やす事を考えています。定年まであと20年程あります。時間を見方につけ、資産運用となると、やはり投資信託な…

無謀なローンでしょうか？

初めまして。子供が生まれるのを機に、一戸建ての購入を考えています。中古マンションや新築一戸建てなど数多くの物件を見てみたのですが、最終的に気に入ったのが、当初の予定より高い、4380万の物件でした。私(妻)の年収は750万程度で、今は産休中ですが、1年後には復帰予定です。復帰後は、残業代などがなくなるので、年収は600万ぐらいに減ると思います。主人の収入は一定ではないのですが、月25〜50万ぐ…

教育資金をどう運用したらよいでしょうか

子供の教育資金をどう準備したらよいかについてアドバイスをお願いします。私は６歳と１歳の子供をもつ３６歳の会社員です。二人の子供が中学入学時点でそれぞれ３６０万用意できていることを目標にしています。積立てていく方法もあるでしょうが、今ある資産の運用を見直して、来るべき時に備えたいと考えています。また資産のポートフォリオもバランスを欠いているように感じていますので、その点について…

差押え後の自己破産

父（67歳）が１月に脳梗塞で入院し、失語症等の後遺症があるため復職は難しいと思われ、今後は年金で入院費等を支払わなければなりませんが、預金が少なく多額の借金があることがわかりました。毎月数万円ずつ返済していた業者もありますが、去年12月に別の業者から差押えの通知が届いておりそれをどうしたのかも、また他にどの程度借金があるのかもわからず、家族としては自己破産しかないのではと考えてい…

シングル（住宅ローンあり）に必要な保障は？

２８歳、独身女性です。昨年１ＬＤＫのマンションを購入し、２０年固定で住宅ローンを返済中です。これまで、保険に加入したことはなく、漠然と日額１万円程度の医療保険に入ろうかと考えていますが、まだ検討中の段階です。もし死ぬようなことがあっても、団信に入っているため住宅ローンの心配はなく、また扶養している親族もいないため、普通預金にあるお金で葬儀等はなんとかなると考えています。ただ、…

代償分割をしたがもしかして贈与になりますか？

親が亡くなり、姉と私の二人で財産を相続しました。相続税の課税以下でしたので相続税の申告はしていません。土地と家は姉が相続し、その代わりに姉受取人の保険金は私が一部もらいました。代償分割の認識で、姉が不動産をもらうかわりに私が流動資産を多めにもらう、ということになりました。トータル的には姉6私4くらいの割合で相続をしました。遺産分割協議書には代償分割という言葉も入れてあるのですが…

確定申告

　お世話になります。去年から個人事業として確定申告しなければいけません。複式簿記の仕分けで「預金の利子」はどう計上すればいいのですか？また支払った貸付利子もどう計上すればいいのですか？　　また18年に35万円で中古車を買って、営業に使ってます。19年の決算書の減価償却のやり方もわかりません。減価償却資産の名称等(繰延資産を含む) 　面積又は数量 "取得年月" 取得価額 　　償却の基礎になる…

資産運用としての学資保険

お世話になります。夫（会社員・３５歳）妻（私）（無職・３３歳）子供２歳の３人家族です。私事ですが車を売却し、１５０万円が手元に入りました。子供の教育費の一部として使うことにしようと思い運用先を探しています。そこでタイトルの質問なのですが、現在特に学資保険には入っていないので、１５０万一時払いで高校卒業時に満期金が支払われる学資保険への加入も検討素材のひとつとなっているのですが…

年収から見た住宅ローン借入の適正額について

お世話になります。現在、32歳で、妻と子供二人(2歳と0歳)がおりますが、両親が70歳と高齢の域になったことや、両親の家が古くなったことから、2世帯による建て替えを検討中です。当方の年収は税込1300万あり、住宅ローンとしておよそ5000万が必要になります。銀行等では借入可能とのことのようですし、車も保有する予定もありませんが、子供の将来の教育費などを考えた場合、無理のない借入と言えますでしょ…

もう少し貯蓄したいんです

はじめまして、自己流で家計簿をつけているのですが、どうすれば改善できるのかわかりません。夫（４７）妻（３９）子ども（１３歳女･１１歳男）の４人家族です。夫年収３４０万　妻１７０万（パート）。月々積み立て貯金２万円（学費用）定期１５０万（進学用）･･･二つで子ども１８歳までに約４００万用意定期１００万・・近々満期住宅ローンを繰上げるつもり定期他計約１００万保険（年払い）夫　定期生命…

贈与税について・・・。

贈与税がかからないのは110万円までと聞き、去年の1月に私（専業主婦）の銀行口座に110万円を1年定期で預けました。今年の1月に満期になり、また更新で1年定期をしたのですが、新たに110万円を1年定期に入れたいのですが贈与税はかからないでしょうか？

土地、建物の相続

実家が、土地・店舗建物貸しをやってまして、現在両親が運営してます。将来、私（長男）と弟が相続の権利をもってると思いますが、弟には相続させたくありません。理由は、私は会社員で妻子持ち、責任感は持ってるつもりですが、弟は仕事にも就かず親を困らせるような無責任な男だからです。しかし、長男だからといって全部を相続させるのは法律上無理な気がします。そこで質問です。質問・遺言や裁判で、私…

住宅ローンについて

住宅価格+諸費用で4900万を頭金650万円で夫名義で4250万円の住宅ローン組もうとしている者です。（契約は済んで審査待ち）借入額が多めなので少し心配です。借り入れ年数は35年ですが、25年で返済を目指したいと考えています。今、ローンの種類で悩んでいます。固定金利10年（年利1.85％）でそのあと固定か変動か選べるタイプにしようと思うのですが、どうでしょうか？（金利が上がると変動型は怖く思えて。.…

「個人事業主」について

はじめました。私は今、「人文知識・国際業務」のビサを持っていて外国人です。現在日本の会社に在籍しておりますが、近いうちに退社し「個人事業主」としてネットショップの仕事を始めたいと考えています。分からないことがありますので、教えていただければありがたいです。?外国人でも「個人事業主」になれますか？ ?「個人事業主」の場合、会社名を付けることができますか？?「個人事業主」になれれば、…

贈与税は発生しますか？

下記のような場合、贈与税は発生するのでしょうか？アドバイスをお願いします。昨年8月に結婚し、結婚式でご祝儀として戻ってきたお金を適当な銀行口座がなかったので、私(妻)の旧姓名義の口座に250万円預けていました。今年4月新居を夫単独の名義で購入するのに、手付金をその250万円で支払いました。この場合、私からの贈与として贈与税がかかるのでしょうか。共有口座として使用してきたのですが、私の旧…

資産のポートフォリオについて

独身39歳女性ＯＬです。資産のポートフォリオについて質問です。年収は460万円。自宅両親と同居です。具体的な結婚の予定はありませんが現在付き合っている彼がいるので、その彼と結婚を考えています。その彼は現在50万円程のショッピングローンがあり、毎月数万円返済で今秋には完済の予定で、貯金はありません。私の資産は　普通預金　　　40万円　ネット定期　　170万円　投資信託内訳　　インド株　　　1…

貯金がないのに引越ししたい。

聞いてください。家族は主人３８歳会社員、月手取り約３０万、ボーナスは年約２００万円、妻、専業主婦、２歳の子供がいます。現在、社宅ですが、劣悪な住環境で、マンションでも購入して引越しをしたいと考えています。約３年前に結婚したのですが、主人は全く貯金がなく、むしろ結婚後に借金が発覚し、私が結婚前に持っていた貯金などは、その返済にあてました。現在も主人の両親に結婚式の費用でかりたお…

家計の現状、今後のアドバイスを。

結婚４年。夫婦の年の差があるので、何となく将来に不安を持って生活しています。家計の現状と子作りや住宅購入時期に関するアドバイスを宜しくお願い致します。現在の１ヶ月の収入と支出は下記の通りです。★手取り収入　夫　４１歳　　　　４０〜４５万円(一部上場企業会社員)妻　２９歳　　　　　　　１４万円(失業保険受給中)◆支出家賃(駐車場込)　　　　７万５千円食費　　　　　　　　　　４〜５万円水…

株式売却益による扶養親族適用の影響について

初めてご質問させていただきます。宜しくお願い致します。内容は、株式売却益によって扶養親族からはずれてしまうことがあるのかということです。私は主人の扶養親族になっている主婦です。現在パート収入が年間96万円あります。今年から株の売買を行おうと考えているのですが、３つの証券会社で源泉徴収有りの特定口座を開設しています。もし仮に株式売却益が100万円あった場合扶養からはずれてしまうのでは…

財形貯金と他の運用方法について教えてください

はじめまして。お金の知識がまったくないものでご指南願います。５年前に結婚して初めて財形貯蓄を始めました。はじめは５万円／月でしたが、現在は８万円／月＋ボーナス２０万円×２回／年です。夫は５万円／月の財形です。手取りは２０万円／月（財形含む）です。夫は額面で年収６００万程度です。生活費は日々の食費以外夫の口座から引き出しています。私の収入は財形の残りは食費・お稽古・交際費と自由度…

アドバイスお願いいたします

こんばんは。今保育園に2人の子供を預けて働いています。月給15万　ボーナス年4か月分の正社員です。主人は会社員です。月収24万　ボーナスは年100位でしょうか。私が働き始めてからまだ１年も経ちません。それまでも毎月家計が厳しく貯蓄する余裕もありませんでした。おととしの秋にマンションを購入し(３０００万)マンション購入後車も購入し(２００万)月々の家計は住宅ローン・管理費　９万７５７５車ロー…

リスクの取り方について

はじめまして。とても素人じみた質問で恐縮なのですが、ローリスクとかミドルリスクとかハイリスクとか、そのうちのどれが自分に当てはまるかを考えてから投資商品選びをしましょう、とモノの本に書かれていたりします。私はたぶんミドルリスク程度が心地いいのですが、バランスなんとかであるとか、分散投資とかいう商品がオススメと書かれています。ただ、昨年上海にいった友人の話を聞いて、いまさらなが…