遣えるお金と貯めるお金のバランスについて

ゆみごん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

「退職金制度が無いので、毎月の給与からその分を積立て、将来に備えたい」
「今をもっと楽しもう! どうせ我慢するなら年老いてから我慢しよう!」
・・・どちらも、決して間違ってはいないと思います。

結局のところ、ライフプランシミュレーションを実施しなければ、答えはでないのではないでしょうか。具体的には、表計算ソフトのエクセルなどを使って、綿密に今後のプランを作り込んでいくと良いでしょう。数字で見ると、非常に説得力があり、グラフ化すると、なお分かり易いです。

ちなみに、私の事務所ホームページでは、エクセルで扱えるマネー管理シートをご紹介しております。

少し宣伝させて頂きますと、私の事務所では、エクセルファイルをお客様と共有し、できる限り、ご自身の手で入力をして頂き、難しい部分のみ、私の方でお手伝いするスタイルをとっています。

ご夫婦ではじめられますし、楽しい作業です。このようなFP事務所のサービスもありますので、ぜひ一度ご検討いただけると、幸いです。

ゆみごんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

今を楽しみながら老後も安心と言うのが理想の姿ですね。
運用するとそれも可能になりそうですよ。

現在の老後の備えはおもに保険ですね。
保険での運用は利回り的に効率的とはいえません。
退職まで20年以上もあるのですから投資信託での運用を考えましょう。

今後30〜40年間のキャッシュフロー分析をして今を楽しみつつ、100歳まで底のつかない目標利回りを割り出し運用してみませんか?
そうすることで、ご主人の希望もかなえつつ、ゆみごんさんの不安も払拭できます。

老後ひとり残されることの多い女性としては、切実だと感じます。
一緒にプランを考えてみませんか?お手伝いしますよ!


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ゆみごん様初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご主人の考え方とゆみごん様の考え方の違いがあっても素晴らしい貯蓄実績です。
毎月の貯蓄額が15万円+10万円+7.6万円+6万円=38.6万円、収入に対して50%になります。貯蓄額も既に3300万円を大きく超えています。

ただ、目的別に貯蓄をされているご様子、資産(貯蓄)は一元管理が効率的で合理的です。お金は区別が付いていません、使用する時期に、出金できる残高があれば足ります。
その為に、ライフイベント表(今後の進学、旅行・レジャー、リフォームを費用と共に記載)と収支を年度別に記載して貯蓄の推移を測るキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

現在、高齢世帯(65歳以上)の平均貯蓄額は約2400万円です(家計調査18年より)。退職時点の目標値を1.5倍程度に設定されては如何でしょう。それを上記キャッシュフロー表でご確認ください。

資産形成の中で保険への偏りがあります。
・学資保険は貯蓄性が小さな保険です。ご主人死亡時に以降の支払が必要の無い保険と割り切ってください。
・変額年金保険は中味は投資信託で投信の購入よりもコスト高の商品です。
保険は保証用と割り切り、貯蓄は貯蓄用商品(定期預金、債券、株式、投資信託等)と分けるようお勧めします。また、現在ご家族全員に死亡保険と医療保険をお掛けになっていらっしゃいますが、医療保険はもともと貯蓄が少ない方に薦めるものです。これら含め見直しをお勧めします。