家計管理についてアドバイスをお願い致します。

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

家計についてですが、ご主人の保険と小遣いのところが見直す余地がありそうですが、そのほかはあまりなさそうな感じがします。預貯金関係も毎月できているのでいいですね。あとは今後の予定を考え、いついくらぐらい必要なのか検討してみましょう。そして、そのためにはどのように貯めたらいいのか、運用は何パーセントで運用したら達成できるのか検討です。その運用利回り、運用期間によって投資先を考えるといいでしょう。

ミュウ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

今はご夫婦共働きで余裕を持って貯蓄もできますが、例えば、お子さんが出来て働けなくなった時が大変です。このQ&Aコーナーにも、お子さんが小さくて働きに出られず、共働きの頃の貯蓄が底をついてしまったとのご相談が、次から次へと舞込んで来ています。

家計の専門家は、事前のご相談には強いのですが、いざ問題が起こってしまってからのご相談では、アドバイスが難しいケースも多いです。

ですので、事前に将来のライフプランを立てた上で、家計の管理を行い、保険、運用等の財務プランもしっかりと考えておくことが大切です。予防に勝る治療はありません。

例えば、現在の貯金が約300万円で、毎年100万円の繰上げ返済は、過剰ではありませんか。それから、車の購入予定はありませんよね。

医療機関で健康診断を受けるのと同じように、FP事務所で家計診断を受けることも、ぜひご検討ください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ミュウさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『現在の家計で改善できる点があれば、アドバイスいただけませんでしょうか。』につきまして、
・ふたりの収入を合わせた金額に占める住宅ローンの負担割合は、12.8%となりますので、手取り月収の場合でも、余裕をもって返済していける水準だと思われます。

・小遣いにつきまして、食費などを含めても180,000円は削減の余地がありそうです。

・また、ご主人様の死亡保障につきまして、夫婦ふたりということもあり、この保険金額では過剰となります。
・もう少し保障金額を下げることをおすすめいたします。

・ふたりの月収を合わせた金額に占める貯蓄の割合は、25.3%にもなりますので、これからも貯蓄につきましてはできるだけこの水準を維持していただくとよろしいと考えます。

貯蓄もしっかりとしていますので、全般的には家計はしっかりと管理されています。
尚、別会計は止めてまとめて管理するようにしていただくことをおすすめいたします。


以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ミュウさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

DINKSの方の場合はお子さんが出来るまでは夫婦別会計というのはよくあることです。
しかし住宅ローンもあるとなると一つの家計としての管理も必要ですね。
こづかいの中で必要なものを買っている状態ですね。

それはそれでいいのですが、しっかりとした貯蓄目標が必要です。
お互いの収入のうち毎月いくら、ボーナス時にいくら
年間合計いくらと言うのを決めてみてはいかがでしょう?

また、今後お子さんも予定されているでしょうから、ライフプランを立ててみましょう。

ご主人の保険ですが、貯蓄性の保険なので、保険料は高いですがお子さんができるとその保険金額では不足するかもしれません。
ミュウさんの共済も医療保障は終身ではないのではありませんか?

投資用として変額保険をお考えのようですが、保険でなく投資信託を直接買った方が効率はいいですよ。

総じていえることですが、ライフプランをたて、いついくらのお金が必要になるかを考えてみましょう。いわば将来の我が家の設計図ですね。それができると今の家計状況でいいのかどうかが見えてきますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/