貯蓄体質への改善点はありますか？

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

貯蓄の仕方に問題があります。基本的に保険での貯蓄をしていますが、経済情勢により貯蓄の仕方を変えないとリスクがあります。現在の保険は、長期の固定金利の貯蓄型の商品です。長期の固定金利の商品は、金利が高いときにはいい商品なのですが、金利が低いときにはインフレリスクが発生していい商品ではありません。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の減少リスクです。
簡単に言うと物価上昇により、同じ金額で買えるものが少なくなってしまうことです。
現状では、保険は保険、貯蓄は貯蓄と分けたほうがいいです。保険でも変額保険や外貨建ての保険などは違いますが。
家計の細かい支出については、特に大幅に落とせるものはないように思えます。今後のライフプランを考え計画を立てましょう。いついくら必要なのか。そのためにどのようにためればいいのかの検討ですね。

zxcvbnmさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の家計・貯蓄改善についてですが
現在貯蓄できているお金、今後貯蓄できるお金をについて
目的を持たせると良いと思います。

なんとなく貯まっている目的のないお金は
自然と無くなってしまいます。

この機会に
長期のライフプランとキャッシュフローを作成されると
今後準備すべきお金・今から行わなければならないことなどが
明確になってきます。

そうすると毎月の貯蓄も金額や目的がより明確になり
運用もその目的・目標に合った金融商品を選択することができます。

家計支出の改善については
今後もお子さんの成長や時代の変化によって
支出内容も金額も変化してきますので
☆必要なものかどうか?
☆改善すべき点はないか?
などを定期的に継続して確認することが
生活費の無駄をなくすポイントです。

また、購入する物やサービス内容は変えずに
支払い方法を変えることにより
支払い金額を減額する効果
家計にプラスの収入を与える効果も
家計改善の方法として取り入れてみてください。
(例えば、クレジットカードでの支払など)

zxcvbnm様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

貯蓄体質への改善点ですが、しっかりと「資産運用」を考えることがポイントです。

ところで、資産運用という言葉を誤解されている方が多いのですが、資産運用は、おおまかに、「投機」と「投資」の2種類あります。「投機」は、短期間で利益を狙う取引で、どちらかと言うと、賭け事に近いものです。一方「投資」は、長期間じっくりと寝かせて、着実に金融資産を殖やしていく方法です。

いろいろな方のご相談を受けていると、「うちは運用するほどの資産はないので、資産運用は関係ありませんね。」とおっしゃる方も多いのですが、資産運用は、すべての方に関係しています。貯蓄目的の学資保険も広い意味では、資産運用に含まれます。

貯蓄を目的としていながら、学資保険の満期金の合計が、掛け金の合計を上回らないことに気付いていない方も結構いらっしゃるのですが、これでは、本末転倒です。

今のような低金利時代は、貯蓄・運用と保障は分離した上で、貯蓄・運用部分は、外貨や株式への分散投資も適切な方法で組み入れることがポイントです。これにより、円の対外価値下落リスクやインフレリスクにも対応することができます。

この5ヶ月での貯蓄額は50万円とのことですので、無理のない範囲で、投資信託の積立もはじめてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にして頂けると、幸いです。

zxcvbnm様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の毎月の貯蓄額が10万円は収入の20%に当りますので、このまま継続されるとボーナスが出た後は、年間150万円以上の貯蓄額が可能です。
この貯蓄体質を維持されるために、2つの方法をお勧めします。

○一つは予め収入から貯蓄を引いてしまう毎月積立です。
積み立てる対象は、定期預金と投資信託k二種類。
仮に10万円の内6万円は定期預金に、4万円を、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式を対象とするインデックス・ファンを1万円ずつ購入する分散投資などです。

○もう一つは貯蓄の目的を設定するです。
何のために、どれ位貯蓄するかという目標設定も貯蓄体質を強化するには必要と考えます。目的が明確であれば家計の切り盛りにも張りが出ます。
そのツールとして、ご家族の夢や希望、旅行・趣味、進学、車・住宅の購入などを年次で記載するイベント表と収入と支出、そして貯蓄額を年度で記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。この表を作成しますと、家計の将来像も分かり貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm