６５歳からの家計・ライフプランについて

ライフプランの診断とお薦めの金融商品等を教えて頂けませんでしょうか。６５歳まで自営業をやって参りました。経済環境の悪化から資産の残っているうちに会社を整理致しました。現在、妻と二人暮らしです。年金は国民年金。保険は共済のみ入っています。現在、会社を整理した結果、5000万程度の資金を保有していますが、どのように運用やライフプランを立てていいか悩んでいます。銀行からは、年金商品をた…

厚生年金でいるべきか、国保にするべきか・・・

　今、主人、子ども２人（３歳・１歳）の４人家族で、私は主人の扶養に入りパートをしていますが、パートの給料も年間１３０万を越えるような時もあり、主人の所得税も会社で一番払っているような状態です・・・。市民税も足りないと請求がきて、追加で払ったこともありました。かといって、パート時間を減らせるわけでもなし、私の給料が毎月平均１０万ないとやっていけない状態です。このような状態なので…

親所有の住宅ローン残債があるが、家を建てたい

私達夫婦（夫妻共３０歳）と息子０歳、私の父５８歳、母５６歳、妹の６人暮らしです。家は父母名義の一戸建てであと１５年、約１１００万円のローン残債があります。私達が跡を継ぐ覚悟で実家に入ったものの、息子が生まれて家が手狭になった事と、私が母や妹と性格が合わず喧嘩が耐えない為、今の住まいの隣に離れとして小さな一戸建てを建てて暮らす方向で考えていました。しかし、父母は過去に多額の借金…

扶養に入れるには・・？

妻は会社で社会保険に入っており、5月から産休をとり6月末に出産をしました。8月末に産休を終え、そのまま1年間の育児休暇に入る予定です。育児休業給付金をもらう手続きはしています。平成19年度の確定申告では妻の課税所得が500万円でした。尚、今年の1〜5月までの妻の給与は100万円前後だと思います（月収20万円、産休給付金が6〜7月まで80％給付で32万円）。これから、夫の健康保組合の扶養に入れること.…

長期資産投資（運用）について

こんにちわ。私は34歳独身派遣OLです。これからの運用についてご相談させていただきます現在500万貯金があります。内訳がネット定期（1年利率1.1％）100万円ネット積立定期（月1万円利率0.85％）136万円残りが普通預金にあってもったいない？状態です今月からセゾングローバルバンガードに月10000万の積立を始めました。後は5年ほど前から純金積立を月3000円してる程度です。派遣で不安な部分もあ...

配偶者の扶養に入っている場合の税金について

初めて質問させていただきます。夫：会社員　私：パート主婦2007年秋　婚姻2007年12月中旬　A会社を退職・年末調整済。退職金受取（約50万）、税額０円。2008年1月〜3月中旬　失業保険給付受取（約40万）（この間社会保険の任意保険加入・国民年金加入）3月中旬〜現在　パートにて勤務4月1日〜夫の被扶養者。夫の職場の保険扶養枠は130万なので、それ以内で働くつもりです。?失業保険給付は　私の年間...

老後のライフプランで非常に困っております。

60歳自営業です。45歳の際に、今の家を購入しました。自営業の為、知り合いに住宅ローンを組んでもらい、その返済をしています。ローン完済後、名義を変更する約束になっています。当時は、一括返済をする当てがあったのですが、株で失敗してしまい、一括返済が不可能になりました。最近、体調不調も多く、今のままだと、80歳まで支払い続けることは不可能だと思っております。実は、年金も納めておらず、老…

失業保険と扶養について。

９月にて入籍を予定しています。失業中であるため失業手当ての申請をし、11月には受給開始となる予定ですが、給付の日額が高いため扶養に入れない旨主人の会社に確認しました。受給後、扶養に入ってくださいとのことです。?失業保険はもらわずに扶養に入るか?失業手当を受給後扶養に入るか?失業手当をもらい、その上職業訓練を６ヶ月勉強した後、パートでの仕事を予定し、扶養入るか？悩んでいます。職業訓練…

家計診断お願いします！！

35歳主婦です。同い年の夫は自営業を営んでいます。月収は夫が手取りで95万。（ボーナスはなし）私のアルバイト代が22万です。現在の貯蓄は現金で2000万。月々50万貯金しています。子供はいません。老後のためにどのくらい貯蓄したらいいのでしょうか？

家計診断お願いします。

家計診断をお願いします。家族構成…夫38歳、妻30歳、長女0歳の3人家族旦那給料手取り26〜28万(生命保険16000円、年金保険13000円、持ち株会20000円天引き)ボーナス年2回 200万家賃 70000円駐車場代 5000円食費 35000〜40000円(外食含む)電気 5000円ガス 6000円水道 3000円新聞 3000円固定電話 2500円携帯 10000円インターネット 500...

育児休業給付と扶養

現在妊娠５ヶ月で１１月から産休に入る予定です。パートで月収は１７万程です。歯科医師国保に入っており、年金は個人で払っています。国保組合は保険料の免除がなく、出産手当金も出ない為、１月から夫の健康保険と厚生年金の扶養に入りたいのですが、育児休業給付を受けようと思っています。この場合扶養に入る事は可能でしょうか？

投資信託、次はどうしたらバランスが良くなりますか？

はじめまして。私は40歳、既婚、子供はいません。先日、銀行で投資信託と外貨定期預金を始めました。（10年くらいは使う気がないお金で長期運用を考えて）現在の資産状況は普通預金 約450万円定期預金 約150万円ユーロ定期 約100万円豪ドル定期 約100万円グロソブ（毎月決算型）約50万円先進国株式インデックス（含む日本） 約50万円です。あまり知識が無い時に勢いで上記の外貨定期と投資信託を購入しま...

債券型ファンドは必要でしょうか？

32歳会社員です。定年後の老後資金貯蓄のため月5万円の株式型ファンドを積立購入しています。私としては積立期間が残り３０年間と時間的分散が可能なためハイリターンを期待して株式型ファンドのみとしているのですが、、、、先日知人から投信積立は資産を日本・外国、株式・債券に分割するのが基本だと聞き、債券型投信も組み込む必要があるのかなぁ・・・と悩んでおります。３０年間という時間的分散ができ…

資産運用迷います

ポートフォリオです預金　53.3％国債　17.4％社債　3.7％（国内）株式など　6.2％（一部外債ファンド）MRF　5.1％保険　14％　利子配当収入はトータルで　手取り1％ぐらいです。投資といえば日本株などしか経験がありません。世界景気の長期悪化が見えたので、定期預金で様子見を決めましたが、銀行の資産運用コーナーでは連日お年寄りとか、主婦などが相談に来られてます。どのような考えで継続投資を行っ...

投資信託について、やはり危険なもの？

全く初心者なのですが。最近本など読んで。どうやら特別定期預金より投資信託が良いらしいと思ってチャレンジしてみようと志している所ですが。周りに言ったら、株は怖いよ〜損した悲惨な人多く知ってるし。勉強しないといけないんでしょ危険だものと、言われとても怖くなりました。そんなにやはり危険もあるのでしょうか？私はドルコストでずっと動かさずに１０年ほどはおいてと思っていましたが。怖くて腰…

保険の扶養枠について

初めまして。９月に退職し、秋から専門学校に通う２４歳の者です。勉強に専念するために最就職は検討していません。そこで、社会保険に関して親の扶養に入ろうと考えています。（年金は猶予申請します）○質問１：保険の扶養に入るためには「収入が１３０万円以下」とよく耳にしますが、これはいつからいつまでの合計金額を指すのでしょうか。ちなみに私の月収は基本給が約１７万円（諸々の差引前）で、春に交…

長期分散投資について

はじめまして。３０代前半の独身の会社員（女性）です。現在の資産状況は、以下のとおりです。・日本株式　　　　　２０万円（優待目的）・個人向け国債　　　６０万円・ネット定期預金　１６０万円・定期預金　　　　１１０万円（失業・病気の備え）・ネット普通預金　　３０万円（更新料・冠婚葬祭用）・普通預金　　　　３００万円（使用予定あり）　　計　　　　　　６８０万円毎月５万円を貯金し、継続…

至急回答をお願いします！収入増？収入減？

転職しようと思っています。主人の扶養からはずれて社保に入ります。私の手取りはだいたい10万円になるそうで交通費上限１万円（ガソリン代）が支給になると思います。パートなので賞与はなし。主人の扶養からはずれて我が家の収入は増えるのでしょうか？逆に減ってしまうのでしょうか？（年末調整額・税金等）ちなみに、私の収入は月々約２万円増です。補足 （主人は社会保険加入・子供２人）

要介護の父を扶養にすると？

１世帯同居で世帯主は父になっています。父７５歳（国保・身体障害１級で障害基礎年金を年100万ほど受給）母６４歳（国保・無収入・夫の税法上の扶養になってます）夫４３歳（社会保険・源泉徴収額５万）私４０歳（無職・夫の扶養に入ってます）こどもが３人（小学生と乳児）現在　節税のため、私と子どもと母の5人が年末調整で控除を受けていますが、父は介護保険が高くなったり、障害者手当がなくなったり…

シングルマザーパートの社会保険料

はじめまして。３９歳シングルマザーで、１２歳、９歳、３歳の子供が居ます。転職をし、８月末から新しい職場でパートとして働く事になっています。時給が１０００円で、週５日、午前９時から午後３時までの仕事です。月額にすると１１万前後です。面接に行った際、社会保険に入ってもらう事になります。と言われました。以前働いていた所では同じ日数、時間で働いていましたが保険の加入はありませんでした…

アルバイトで130万を超える場合

今学生で来年の4月がら社会人になります。1月〜12月までで確実に所得が130万円超えます。130万超えたときにいくら税金を支払えばよいのでしょうか？そして超えた場合家族にどのような影響が出るのでしょうか？

学資保険満期受取時にかかる税金について

子どもの出産を機に3年前に学資保険に加入しました。主な内容は以下です。　・被保険者：主人（会社員、現在40歳）　・保険料：約345万円（一括で支払済み）　・満期：子どもが18歳になる年　・満期受取金：400万円　・5年ごと利差配当付き年金支払い特約付加一般に、保険金の受取時には所得税がかかるとのことですが、上記の場合、元々支払った保険料を差し引いた55万円が所得としてみなされるということで…

遺族年金について

私の父は６２歳、母は５７歳で、父が先日他界しました。父は厚生年金に２３２月、国民年金に２６４月加入していました。今日、母とともに社会保険事務所へ遺族年金の請求に行きましたが、遺族厚生年金と死亡一時金のみの支給となると言われました。厚生年金の加入期間が２０年に満たないため、寡婦加算はないとのことでした。また、国民年金（第１号被保険者）の加入期間が２５年に満たないため、寡婦年金（…

家計診断お願いします

現在は夫婦二人暮らしです。実母が保険営業をしており、「これが一番良い」と言われるままに保険に加入しています。支払額が大きすぎる気がするのですが貯蓄が苦手な為、安い保険でもしもの時に困るのも嫌なのでズルズル見直しをしないままでした。赤字になることも。年齢のこともあり、そろそろ子供をと考えてますが、今の家計では、養育費が賄えない気がします。年金保険は解約したほうが良いでしょうか？…

保険　年金について

７月３１日に退職し８月の２１日より働く予定です。パートとして働く予定です。その間健康保険　国民年金は切れてしまいましたが、この分はやはり払わなくてはいけないんでしょうか？5月に結婚をしましたが今年は夫の扶養には入れません（すでに扶養限度額オーバーしている為)パートでは週４日働くつもりです。

扶養から外れた後の主人の所得税、住民税について。

　はじめまして。今は主人の扶養内でパート勤務してます。将来の事を考え扶養から外れて派遣でフルタイムの仕事に変わろうかと思ってます。仕事の月収は約１５万円で派遣なので賞与などはありません。社会保険、厚生年金は派遣会社がかけてくれます。そうすると主人の扶養から外れて主人は配偶者控除を受けれなくなります。主人の所得税、住民税はどうなるんでしょうか？？主人の年収は約２８０万ぐらいです…

一時払養老保険の解約及び満期について

再来年の平成22年に、15年掛けていた一時払い養老保険が満期になります。所得税と住民税のことを考えた場合、どのタイミングで解約をすれば一番納税が少なくて済むのかよくわからないので、アドバイスをよろしくお願いいたします。・年収は6,000千円で、これは平成22年までほぼ変化はありません・扶養家族はいません・社会保険料年間 700千円・保険料の控除は一般と年金合わせて100千円、損害保険は15千円支…

生命保険と自動車保険について。

２６歳女性です。生命保険と自動車保険についてお伺いします。新規で生命保険と自動車保険に加入しようと考えています。生命保険は、基本的なところからで申し訳ないんですがどの会社を選べばいいのか分かりません。最低、どの内容を押さえればいいものなんでしょうか？自動車保険は、車を購入した販売店で取り扱っているものに入っていいものなんでしょうか？付き合いではなく比較検討してきちんと選ぶべき…

辞職後の保険について

今月末に結婚のため仕事を辞職する予定です。相手の勤務先が遠方のため辞めざるを得なく、失業保険を申請したいと思っています。仕事を辞めるのは8月末なのですが、結婚式をこちらでやる等の都合で実際に引っ越すのは9月末になります。そのため、辞職してから引っ越すまで間、1ヶ月の間が出来てしまうのです。結婚のための辞職でも相手の都合ですと、失業保険がすぐもらえるかもしれないと聞いたことがありま…

夫の生命保険の見直し

住宅購入に伴い夫の保険を検討しています。現在夫は３６歳で現在子供はいません（子供は考えてます）１本は「５年ごと利差配当付しあわせの保険」で主契約が死亡保険金額１００万円で満期まで生存していた場合の満期保険金額１００万円。定期保険特約で２０１７年９月までに死亡した場合の保険金額が１５００万円。現在の保険支払い金額が２０１７年までが５８００円で２０１８年以降が２３００円。もう１本…

家計診断・老後資金の相談お願いします。

夫の実家が自営の為、夫も私もそこ働いている１０年以内には夫が経営者になる予定社会保険・厚生年金には未加入だが、近々加入予定老後資金として私は２０歳の頃から生命保険会社の個人年金・養老保険に加入しているが、夫は国民年金のみの為何かに入りたい４〜７年後にはマイホームを購入したい毎月の貯蓄額増、夫の老後資金の為どこを削ったらよいかアドバイスをお願いします。家族構成　夫３０歳 私３０歳…

厚生年金の定額支給について

私は1947年10月9日生まれ(60歳)で現在厚生年金の報酬比例部分の受給をうけています。定額部分については61歳となる今年の10月から受給資格が発生すると思いまが、下記について教えてください。1.改めて支給申請をする必要があるのですか?2.必要だとすれば8/8時点で申請書が送付されてきていません、どうすればよろしいですか?

資産運用についてアドバイスをお願いします。

34歳、サラリーマン　独身です。賃貸マンションでクルマなし。年収は540万です。給与23万（手取り）、ボーナス135万（年）。貯金は変額個人年金保険に300万、銀行に200万の計約500万円あります。生命保険は終身と医療特約入れて、毎月3万円しています。まだ、暫くは結婚の予定はないのですが、年間100万円の貯金を目指しています。昨今の不景気などでこのままでいいか、不安になっています。将来的には結婚も…

扶養範囲について。失業手当は収入に含まれる？

今月入籍するため夫に扶養に入ろうと思うのですが、失業手当を今年に入ってから５月までに間に１２０万位もらっています。この金額は扶養控除、社会保険の扶養に入る際に収入として計算されるのでしょうか？また今年に入ってから国民年金と社会保険の任意継続で合計４５万ほど支払っていますがこれは年収金額から差し引いて考えてよいのでしょうか？ちなみに現在は定職にはついておらず、しばらくは定職につ…

保険の追加

40歳独身女性。分譲ﾏﾝｼｮﾝ保有でﾛｰﾝ返済中です。会社と取引している方に保険相談して、年齢と既往歴（子宮筋腫術後、喘息有）から以下の保険に加入できました。　・生存還付給金付終身保険?型（60日型）　・生活習慣病保険?型（180日型）：特約ｶﾞﾝ診断一時　金、医療特約（生活習慣病保険用）60日型　　いずれも払込み期間は60歳で終身です。毎月￥3.6　万の払い込みしてます。　・積立利率変動型個人年...

親の保険

僕は３３歳の独身ですが実家は(父６８歳母７３歳)貯蓄が５０万円も無い状態で賃貸による年金生活です。父は転職が多く失業の時期が５年近くあり母はパートだったので、貰ってる年金は少ないと思います。生命保険も解約して将来が心配です。シニア保険や介護保険を検討してますが子供の僕が保険をかけることは出来ますか?まず、このような家計の場合はどの位の保証が必要になりますか?

妻の収入について

９月ころより、妻が働き出すことになりました。個人で開業している歯科医院のお手伝い的なものなのですが、条件としてはパートとして時給８５０円程度（１日７．５時間・週４日か５日勤務）か、正規として最初は基本給１２万円ということです。現在は専業主婦で、私の扶養になっているのですが、収入を得るとしたら、上記の給与水準だと私の扶養にはなっていられないと思いますが、今後の税金の面、控除の面…

401k個人型の手続きについて

　勤務先は最低限の厚生年金のみの加入なので、401kについて会社の経理担当に相談しましたが、やりませんと言われました。そこで、401k個人型についていろいろ質問なのですが、１　加入の手続きのしかた　証券会社に行って…等できるだけ詳しくお願いします。２　手数料について　401k支払い分は所得から控除されるようですが、安月給なので、おそらく控除は小額になります。手数料がきにかかります。なお、掛…

年収300万円でも扶養に入れる？

はじめまして。26歳既婚（子供はなし）です。現在派遣社員として働いていますが、将来子供を産んだ後も働き続けたい、と考え就職活動をした結果、ある会社（個人事務所）から内定の連絡を頂きました。ところがその事務所では雇用保険・労災保険以外は加入できないことが分かり、非常に不安に思っております。法人ではないので厚生年金・社会保険加入は義務ではないとは分かるのですが、将来受給できる年金額…

はじめての投資信託について

はじめまして。私は現在３０歳独身ＯＬで、実家暮らしです。年収は約380万円で、ローンなどはありません。現在の資産の状況はゆうちょ定期預金　　　　　　約１６０万円ネット定期　　　　　　　　　　約３１０万円国内株　　　　　　　　　　　　　約３５万円普通預金　　　　　　　　　　　　約４０万円その他(商品券・旅行券等)　　　約２０万円で、月5万円をゆうちょに積み立てています。(今後、1.5万円…

家計診断＆資産運用　アドバイスお願いします。

夫　37歳　　妻　37歳収入：夫　月　29万（手取り）ﾎﾞｰﾅｽ140万（夏冬合算）　　　妻ﾊﾟｰﾄ　月　4〜5万のみ　住宅ﾛｰﾝ：2005年6月　2400万位　　　　この3年間繰上げ返済をし、現在1650万残　　　　　今年〜固定10年　年2.9%支出（月）：ローン返済　83000　　　　　　管理費　　　17000　　　　　　電ｶﾞｽ水　　　15000　　　　　　電話携帯　　10000　　　　　　...

下がってしまった投資信託、今後取るべき行動は？

預貯金５割、投資信託５割で保有しています。乱暴な投資と株安で投資信託が下記のようになってしましました。近々に使う予定はないのですが３〜４年後には使いたいと思っており、なんとかリカバリーさせたいです。　＜名称＞　　　　＜投資割合＞ ＜損益率＞朝日Nvestｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ　　　33%　　　　-23%JMP･BRICS5･ﾌｧﾝﾄﾞ　　　 7%　　　　-29%ﾏﾈｯｸｽ･ﾌﾙﾄﾝﾁｬｲﾅF　　　　8%　...

社長ひとりの会社の社会保険・労働保険

個人事業(輸出業)から取締役ひとりの株式会社へ法人成りをする予定ですが、その際の社会保険・労働保険の加入について、教えて下さい。現在、主人が個人事業主で、ひとりで商売をしています。妻の私は会社員(健康保険・厚生年金・労働保険加入)として別に勤めていますが、同時に主人の個人事業の経理や確定申告も行っています。私は、主人の個人事業からは給料をもらわず、主人個人のポケットからおこずかい…

資産運用の計画について

以前、マンション購入を検討しましたが、夫婦で相談した結果、定年もしくは子供が自立後、現金で終の棲家を購入したいと思い、資産運用に取り組むことにしました。運用はほぼ初心者ですので、アドバイスをどうぞよろしくお願いします。夫30才、妻32才、子供なし（子供はできるだけ早く２人ほしい）現在の貯金：500万（すべて普通預金）夫の手取り：34万/月（会社経営。社保あり）妻の手取り：17万/月（派遣。…

保険の見直しについて教えて下さい。

夫３３歳　私３３歳（現在第一子妊娠５ヶ月）収入　夫月収　手取り約２０万　ボーナス年２回２５万貯金は夫婦二人で１００万のみ。車無し、ローン無し。夫小遣い２万５千円、毎月特に貯金はしておらず。生命保険は夫のみＰ保険６０歳までで毎月２６６９１円（終身１０００万、災害死亡給付特約１５００万、傷害特約１０００万、無解約返戻金入院保障特約日額５０００円、がん入院特約日額１５０００円、成人…

保険、何を削るか

夫の保険についてご相談です。結婚３年目、夫３７才、子供無し。賃貸暮らし（将来同居？）、貯金は現在600万。Ａ保険会社　昨年加入（終身に定期特約付き１５年後更新）保険料月々16,000円入院日額５千円　65歳払い込み満了（１日目から、医療・ガン・災害、手術給付金）成人病入院特約日額５千円（１５年）３大疾病・再発・死亡保障　２千万（１５年）払い込み免除特約付きＢ社　夫が独身時代から加入養老保…

家計診断お願いします

近い将来住宅をと考えていますが子供も小さい為、今後教育費等を考えると心配です。どの位の予算の家だったら、手に入りますか？夫（３５）専業主婦（３６）こども（０）（貯蓄額）財形住宅　３００万円個人向け国債　２５０万円(償還2012年）定期預金　３００万円国内株式　１００万弱▲５０万普通預金　１５０万円収入　年収(税込み）６２０万支出(月払い）家賃　　７　　万光熱費　１．５万通信費　１．５…

保険の事

33歳サラリーマン昨年結婚して今年子供が生まれたのを機に生命保険に加入したく、ご相談させて頂きます。但し、持病で喘息持ちであり、受け入れ可能な保険が少なく困っております。保障したい内容死亡保障：3千万家族収入特約：15万入院保障：7千円〜1万やはり、こういった持病持ちは保険加入が厳しいのでしょうか。よろしくお願いいたします。

社長と社会保険加入について

零細企業を経営しています。　社長の社会保険について質問させていただきます。　今社員は5名ほどおり、雇用保険や健康保険などひととおりの保険に入っていますが、社長である私は国民健康保険と国民年金のままです。　会社の社長は雇用保険には入れないので、その他の保険についても未加入の状態です。　こちらで拝見したQ&Aでは、健康保険や厚生年金の方が得ば場合もあることを知りました。やはり、会社の…