家計診断お願いします

sscさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのくらいの予算の家だったら、手に入りますか?』につきまして、現在の支払い家賃水準である月額7万円台の返済額(ローン金利3.0%・35年返済)とした場合、頭金として500万円程度を用意できれば、2,500万円前後の物件ならば購入可能となります。

以上、簡単ではありますが、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄

SSCさんへ
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

子どもさんの教育費のことが確かに気になります。
とはいえ、マイホームの夢もかなえたい所ですね。

家計管理は堅実そのものです。
ただ、将来のことを考えると、育児費・教育費であと2万円程度(高校まで公立の場合)、食費であと1万円程度多くみておくとよいと思われます。使わなかった分は予備資金とします。
それと、レジャー等の費用は計画的積立で対処したいところです。

住宅ローンは、仮に2500万円の借入、金利が3.3%(全期間固定)、30年返済、ボーナス返済分500万円として、
毎月分:87600円 ボーナス分:132000円(いずれも概算)
となります。

ただ、SSCさんも、理想のマイホームの形をお持ちのことと存じます。結果的に100点満点のマイホームにならないにしても、まずは理想を追い求めてみるのも一つの方法です。

SSC 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

私は住宅ローンのキーポイントは返済が滞りなくでき、家計に無理を生じないことと考えています。
この観点から、
1.収入に対する返済負担率は出来れば20%以下、無理をしても25%以下が望ましいレベルとしてお勧めしています。

2.また、家計からは、現在の家賃+貯蓄額の70%が返済額になる様お勧めしています。

住宅ローンを住宅補償のシミュレーションを使い、元利均等払い、30年返済(65歳で完済)、固定金利3.5%で試算しますと
1.のケースでは
返済率20%で、借入可能額は約2300万円で25%では2,876万円になります。
これに現在の貯蓄額1100万円の80%を加えますと、約3,180万円〜3,785万円になります>

2.のケースでは
月々の家賃7万円+財形2万円+40万円÷12+積立1.3万円+貯金40万円÷12=約15万円の70%として10.5万円を返済に回し、同上条件の借入可能額は2,380万円(収入に対する返済負担率は20.3%)になります。物件は880万円を加え3,260万円

収入が税込みであること、これからお子様の育児・学習費が増加することを考えますと、返済金額を年収の20%程度となる価格3,300万円未満の物件購入が望ましいものと考察いたします。