「契約」を含むコラム・事例
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生命保険は「If Die」から「If Live」へ！ 就業不能保険広がる
１．一昔前の生保の営業現場では、「If Die」が主流 「もしご主人に万が一があった時、大丈夫ですか？」 私が外資系保険会社に中途入社した時に暗記させられたスクリプト（営業トーク集）には、、、 運動会の日にコンビニの袋に入った弁当を持たされる小学生が登場する。 休日の運動会にも関わらず、弁当を作ってあげることもできないくらい忙しい未亡人になりたくはありませんよね？！ そのよ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
4年前に、とあるトヨタ系ディーラーに提案した、ライフプラン相談業務のこと
こんにちは、石川です。 FPという仕事は、結局は、世の中にいかに「役立たせるか？」を考察して、実行することだと思うのです。 ですから、保険の仕事ばかりしていて、ライフプランニングをしたこともない、というFPが生まれたりします。 しかし、そんなFPの目の前に座っているお客様に「ライフプランの話」をしたら、その方は今まで気づかなかった「大事なこと」に気付かれるかもしれません。 だからこそ、FPは「...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャルプランナー）
失敗しない家づくりフェアin梅田（5/5祝）
家づくりに失敗をしたくない方、必見！『関西住まいづくりフェア in 梅田』 日時：5月5日（祝・木）13時～17時 場所：梅田ハービスHALL（大阪市北区） 家づくりはもちろん建てた後も安心して生活するための 住宅ローン返済計画や住宅会社の選び方を学べるセミナー ＆ 小さなお子様とご家族で楽しめる、 有名絵本作家 谷口智則さんによるワークショップ 大手ハウスメーカーや優良ビル...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
熊本地震・り災証明と損害保険のために証拠写真を（第三報）
大型連休に際して、これからボランティアの方々も入り始める頃か思います。ここで是非気をつけていただきたいのが、証拠写真です。
早期に罹災（りさい）証明（※）を発行してもらうため。そして地震保険入っておられる方は、手続きを速やかにしてもらうためにも、片付けや修繕をする前に証拠となる写真（デジカメ・スマホなど）を撮っておきましょう。〇家の全体（できれば東西南北から）〇亀裂や損壊部分などの被害を受けた箇...（続きを読む）
- 松島 康生
- （防災アドバイザー）
資産フライトは要注意！資産フライトのリスクと落とし穴
安易な資産フライト、特に不動産の購入にはリスクが ―――自分の資産を日本だけにとどめておくのではなく、日本以外の国へ資産を移す「資産フライト」が増えていると聞きます。なぜですか？ 「グローバル化に備えて、というのは表向きの理由。多くの場合、節税や日本が抱えるリスクに備えるためでしょう。超高齢社会の到来による年金財政の悪化、進まぬ財政再建と累積する財政赤字…今、日本にはさまざまな問題があります...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
非居住者の海外資産の資産運用方法とポイント
日本ではじめた資産運用は海外に住んでも続けることはできる？ ―――海外に住むとなっても、日本にいるときにはじめた資産運用は続けられますよね？ネットで取引できれば海外でも変わらずに取引できますし、長期投資ならそのままにしておいて、配当を受け取れれば問題ないのではないでしょうか？ 「現在は経済がグローバル化している時代ですから、資金は簡単に国境を越えて飛び交います。海外在住者も資産運用を続けられ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
離婚するときに妻が家を借りる場合のテクニック
“離婚”と“部屋探し” 離婚することになり、妻が家を出て賃貸住宅に入ろうとした場合、直面する問題があります。 それは『入居審査に通らない』ということです。 専業主婦やパート収入などで“安定的な収入が無い”場合には、気に入ったお部屋があっても 管理会社や大家さんから『あなたにはお貸しできません』と言われることがあるのです。 その場合の対策をいくつか・・・ ①親御さんや御兄弟に契約者になってもら...（続きを読む）
- 鈴木 豪一郎
- （宅地建物取引士）
【ブラックコンサルタント】補助金関連のブラック事案を耳にします
各地で耳にしました。 「経営革新を取得しないと他の補助金が取れない」 と説明し、高額な着手金で経営革新と他の補助金申請をセットで提案・契約。その金額を振り込むと連絡が疎遠になる。 という、なにやらいかがわしいコンサルタント会社があるようです。 ⚫︎23区内に所在 ⚫︎組織もそこそこ大きく ⚫︎資格者が揃う ⚫︎堅そうなイメージ とはいえ、信用できるかどう...（続きを読む）
- 新納 昭秀
- （経営コンサルタント）
不動産投資よりREIT？その特徴・違いとは？
「不動産をもたない地主」と呼ばれるREITの投資家 ―――不動産投資で資産形成をすることはできますか？ 「不動産に関心があるのなら、REITのこともぜひ知っておきたいですね」 ―――REITとは何ですか？ 「REITは、『Real Estate Investment Trust』を意味します。多くの投資家から集めた資金で、オフィスビルや商業施設、マンションなど複数の不動産などを購入し、その...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
寿命が延びる快適さ！最高級空調「低温輻射熱冷暖房」
低温輻射熱のコストは150万円(一間)～500万円（家全部）。
棺桶にはお金は持っていけない。
そろそろ、快適な住空間に対価を払ってもいいのでは？
エアコンの最高級品でも所詮、温風、冷風。
梁や壁に当たり場所によって暑かったり寒かったりで不快な経験はないでしょうか？
だいたい、外気と内気と、室内の温度ムラの寒暖差で体が弱っていると風邪をひきます。
低温輻射熱冷暖房の次元が違う快適...（続きを読む）
- 伴場 吉之
- （建築家）
お宝保険を切り替え提案されたら、きっぱり断る！
１．マイナス金利は保険商品にも影響１．マイナス金利は保険商品にも影響 国債の運用が中心の生命保険会社は、日銀のマイナス金利政策を背景に利回りの確保が難しくなり、予定利率の引き下げや、貯蓄型保険の販売中止などに追い込まれているが現状だ。 そんな現状の中、50代～60代の契約者向けに「個人年金保険」に切り替え提案をする生保営業がかなり多くなってきている。 ２．お宝保険は保険会社に...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
国際分散投資が簡単にできる「海外ETF」
ETF（上場投資信託）では「海外ETF」がおすすめ ―――長期投資に効果的な金融商品を教えてくだい。 「ETF（上場投資信託）です。 証券取引所に上場する投資信託で、『Exchange Traded Funds』の頭文字をとりETFと呼ばれています。 特徴は、日経平均やTOPIXのように指数に連動するように運用されることです。つまりETFを保有することで、TOPIX全体に投資を行っているの...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
私の書籍について、個人レッスンご予約の方からお問合せいただきました☆（Ｒさん海外在住）
顔も、自分も、人生も素敵に変える☆顔筋ＮＡＮＡマジックメソッド
「どうせもう歳だから・・・」なんて
諦めることはありません★
何歳からでも
思った時がスタートだから！
まるで美容整形したみたい！と絶賛の嵐♪↓↓↓↓↓【レッスン生さん達のビフォーアフター画像へ】
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（私の老け顔を...（続きを読む）
- NANA
- （イメージコンサルタント）
資産運用で金を保有するメリットは小さい／5,000万円以上の資産運用
金はインフレに強いのか? ―――一般的に金はインフレに強い商品として、富裕層、準富裕層の方達に勧めることが多いのですが、「金」を保有するメリットを教えてください。 資産運用の目的は「増やしたい」と「維持したい」、大きくこの２つに分けられます。 富裕層の方達は「維持したい」準富裕層の方達は増やしたいと考える方が多いようです。その際にメジャーとしているのが、インフレ率なので、「インフレに強い商...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
インデックスファンドVSアクティブファンドのリターン・手数料比較
運用成績がわかりやすく投資先選びが容易なインデックスファンド ―――インデックスファンドとアクティブファンド、それぞれの特徴を教えてください。 「インデックスファンドとは、市場平均と同じような動きをする運用を目指すファンドです。市場平均とは「日経平均株価」「TOPIX」など、いわゆる株価指数のことです。この運用手法を「パッシブ運用」と呼びます。 株や投資信託は、何千もの銘柄から投資先を選ぶわ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
提案・研修で使える｜フランチャイズ(FC)ビジネスとは？｜モノクロZUKAI
フランチャイズの定義
フランチャイズとは、事業者（「フランチャイザー」と呼ぶ）が他の事業者（「フランチャイジー」と呼ぶ）との間に契約を結び、自己の商標、サービスマーク、トレード・ネームその他の営業の象徴となる標識、および経営のノウハウを用いて、同一のイメージのもとに商品の販売その他の事業を行う権利を与え、一方、フランチャイジーはその見返りとして一定の対価を支払い、事業に必要な資金を投下して...（続きを読む）
- 高木 仁
- （経営コンサルタント）
マンパワーが足りないから人を雇うって？
オリンピックやその後の
ビジネスモデルを
考えたり
なんかしらないけれど
想定外の注文が
入ってきたから
人を雇うって
ほのぼのしてるな～って
感じます。
今、
SNSで従業員が
いろんなことを
気軽に情報アップしてますよね。
どうも、
コンビニで走り回る
子ども達と
オーバーラップしてしまうんです。
そういう人が
成長して
会社にくるって
ことですよ。
そういうリスクを
しょ...（続きを読む）
- 村本 睦戸
- （ITコンサルタント）
アセットアロケーションの考え方・組み方、リアロケーションのタイミング
資産全体の値動きを安定させるためには？ ―――アセットアロケーションは、運用成績の80～90％を決める重要なものだと教えていただきました。では、具体的にどのように組んだらいいのでしょうか？ 「アセットアロケーションは、投資する資産(市場)と投資する市場(場所)をベースに考えます。 例えば、『株式』『債券』」『不動産』といった資産(市場)、『日本』『米国』『先進国』『新興国』『世界全体』といっ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
地震保険は火災の100％にできる
3月11日は東日本大震災から5年が過ぎました。 大震災をきっかけに地震保険会の関心は高まっています。 地震保険は地震保険だけ加入はできず、火災保険で契約する際に対し30から50%と決まっています。例えば2000万円の火災保険であれば最大一鮮満円の地震保険をつけることができます。 しかし火災保険の50パーセントだけでは完全に家を再建することが不十分な場合が多いです。そこで注目されているのが...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ポートフォリオの資産構成比率の参考例
マネーライフプランとその運用が連動していることが重要 ―――資産構成比率を考えるには何からはじめたらいいのですか？ 「どのような資産構成比にすべきか、人それぞれ異なるわけですが、自分にとって最適な資産構成比率をつくるため、まずは資産運用の目標に立ち返ることが大切です。 とにかく資産が増えればいいわけではありません。自分のマネーライフプランとその運用が連動していることが重要です。老後の資金...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
資産運用における長期投資のメリットは複利にある
利息に対して利息がつく複利の効果が効いてくるには時間がかかる ―――利息のつき方には、「単利」と「複利」の２種類があるということですが、どう違うのですか？ 「単利というのは、元本に対する利息です。例えば元本100万円・金利が10%の場合、利息は10万円です。翌年以降も、100万円に対して10%の利息がつくので、常に利息は10万円です。 1年目：100万×10%＝10万円 2年目：100万×...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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