「団信」を含むコラム・事例
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増加傾向の疾病保障付の住宅ローン、注意点は？
１．住宅ローンは金利競争から「保障」競争へ 現状、住宅ローン金利は過去最低まで下がり、金融機関の競争は金利から「保障」に移ってきている。 マイホームを購入するとき、金融機関から「疾病保障付住宅ローン」を勧められる場面が増えてくるだろう。 この住宅ローンは、特定の病気になると住宅ローンの返済が免除されるのが特徴。 住宅ローンを組む際に「団体信用生命保険（団信）」に加入する人...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン」審査の基本
住宅を購入する際、住宅ローンを利用する方が多いと思います。ここでは住宅ローン審査についての一般的なお話をさせていただきます。実際には金融機関によって審査（基準や結果）は異なる点が多いため、審査をしてみなければ分からない面もあります。ご参考までにお役立ていただければ幸いです。
ヒト・モノ・カネ売買契約や工事請負契約の後で住宅ローン審査が通らないとなると、ご自身の計画やそれまでの手続きが無駄になっ...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「住宅ローン」の基本
住宅ローンについての基本的な解説です。お役立ていただければ幸いです。 返済方法 ・元金の減少が遅く、返済が進むにつれて元金分の比率が高くなる。 ・同じ返済期間の場合、元金均等返済よりも総返済額が多くなる。 ●元金均等返済 ・毎月の返済額(元金＋利息)は返済が進むにつれて少なくなっていく ・当初の返済額は多く、元金の減少が早い。 ・同じ返済期間の場合、元利均等返...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直しはなぜ必要？
ライフプランの変更や自分自身の経済状況の変化などによって、必要保障額は増減するものです。このため、定期的に保険の見直しをすることが大切です。主なライフプランの変化は以下です。
結婚したとき
配偶者に対する責任から、ある程度の死亡保障が必要となりますが、共働きか専業主婦（主夫）なのか、夫婦の価値観などによって保険の入り方は異なります。まずは、お互いに独身の頃から加入している保険の保障内容や保障額...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
共働き夫婦の選択肢「連生団体信用生命保険付き住宅ローン（クロスサポート）」
平成24年から、経済産業省は東京証券取引所と共同で、女性活躍推進に優れた上場企業を「なでしこ銘柄」として選定しています。様々な政策も後押しする中で、お客さまや私の友人においても共働き夫婦が増えていると感じています。（夫婦の収入格差は少なくなっており、妻の方が高年収という家庭も少なくないと思います。）共働き夫婦の増加に伴い、夫婦で住宅ローンを組む割合は全体の約２割まで増加しているそうです。しかし、夫...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（７）諸費用の落とし穴に注意（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
資金計画を立てる際に 忘れてはいけないのが、諸費用です。 例えば、銀行で ３０００万円の３５年ローンを組む場合、 信用保証会社に支払う保証料として 約６２万円が別途かかります。 ローンの契約者が、 死亡・高度障害になった場合に、 ローン残高を死亡保険で清算してくれる 団体信用生命保険（団信）があります。 民間の金融機関では、 団信に加入することが融資条件となり、 その保険...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（４）無駄なく保険に加入するには・・・（山下ＦＰ企画・西宮)
ムダなく生命保険に入るためにはまず、 「必要な保険金額を算出する」必要があります。たとえば、夫にかける生命保険の額を考える場合、 「Ａ．必要生活費」「Ｂ．教育費」「Ｃ．葬儀費用・妻一人暮らしの生活費」に分けて考えると、計算しやすくなります。 「Ａ．必要生活費」は、 世帯主が万一の際の遺族の生活費から遺族年金と妻の収入を差し引いた金額です。期間は、退職までを目安にしましょう。生活費の中には、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
団体信用生命保険とは？
注文住宅の総合情報サイト「ハウスネットギャラリー（運営：ネクスト・アイズ株式会社）」で、
掲載され
注文住宅の総合情報サイト
「ハウスネットギャラリー（運営：ネクスト・アイズ株式会社）」で、
最新コラムが掲載されました。
今回のテーマは、「第13回：団体信用生命保険とは？」 です。
住宅ローンを組む際、団体信用生命保険（団信）に加入すると、
ローンを組んだ人に万が一のことがあった場合、
ロ...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
団信に加入できないと住宅ローンは組めないのか？
ファイナンシャルプランナーの柴垣です。 住宅購入を考えているが、持病があるので団信（団体信用生命保険）に加入できない場合はローンを組めないのか？という質問を受けることがあります。 住宅ローンを組む場合、ほとんどの金融機関で団信加入が必須条件になっています。（フラット35は任意加入） そんな人のために最近では多くの金融機関で持病があっても組めるローンを扱いはじめています。「ワイド団信」や「スー...（続きを読む）
- 柴垣 和哉
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの審査に受かるには？
ファイナンシャルプランナーの柴垣です。 最近は今までになく低金利状態が続いていることもあり、住宅の購入を検討されている方、もしくは住宅ローンを申し込んだ方もいらっしゃるのではないでしょうか。 そういった方の中には、気に入った物件を見つけたが住宅ローンの審査に受かるかどうか不安。銀行の担当者に住宅ローンの審査に受かるどうかわからないと言われたなど、住宅ローン審査に不安を持たれている方がいるのは事...（続きを読む）
- 柴垣 和哉
- （ファイナンシャルプランナー）
可処分所得の行き先は預貯金へ15.7% (総務省家計調査2013年より)
前回紹介したように、 総務省家計調査2013年の勤労世帯の家計収支の可処分所得は380,966円です。内、可処分所得に占める消費支出の割合は73.7%で280,642円です。 勤労世帯でみる黒字は、100,324円で26.3%を占めています。この黒字の中には、一般生活者の感覚では支出とお考えになる方も多い、住宅ローンの元本部分の返済28,453円、貯蓄性保険の17,002円が含まれて...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンを組むときに保険も一緒に考える
住宅ローンを組む際には、様々なコストが発生します。 一番気になるのは金利ですが、そのほかにも手数料、保証料、団体信用生命保険料（団信）などがあります。 私自身も数年前に住宅ローンを組みましたが、頭金をどれくらい用意すればよいかくらいしか頭になかったので、住宅ローンを組むのにこんなに多くのコストがかかると知って、計画の見直しをしなければならないほどでした。今考えるとこれもファイナンシャルプランナー...（続きを読む）
- 京増 恵太郎
- （ファイナンシャルプランナー）
第12回 初めての住宅～こころえ（６）～
夕食の材料を買う時に，少しでも安い店で買うように，大きな買い物をする時は選択肢を増やすことが重要です。他と比べて初めて欠点が見えたり，良さがより 鮮明になったりします。 特に，住宅，借入先，火災保険会社，団信（フラットの場合）に関しては複数の中から比較検討するようにしましょう。 （住宅購入まで準備期間がある方向けのミニコラム）（続きを読む）
- 藤 孝憲
- （ファイナンシャルプランナー）
第６回 住宅購入のリスク
住宅の購入を考える際に頭をよぎるのが、「これだけの借り入れをして返済していけるのか」という点があります。マイホームがほしいという希望とともに、ご家庭が新たに抱えるリスク。住宅購入を早いうちから計画することでリスクを軽減することが可能ですが、一体どのようなリスクがあるでしょうか。今回は、住宅購入によるリスクを見ておきたいと思います。 ご家庭が抱えるリスク 住宅の購入により家計のリスクを...（続きを読む）
- 藤 孝憲
- （ファイナンシャルプランナー）
健康第一、金利は第二！！その２
こんにちは。住宅ローン専門FPのさとう ようです。 4月になり、新年度ということで「気持ちも新たに」と気を引き締めた方も多いのではないでしょうか？ 僕も今年度の活動方針のようなものを決めました。この気持ちを忘れずに進んでいきたいと思います。 さて、前回に引続き「住宅ローンと健康」についてお話します。 前回、健康でないと団信には加入できないから、住宅ローンを組むことが難しくなると書きました。...（続きを読む）
- 佐藤 陽
- （ファイナンシャルプランナー）
健康第一、金利は第二！！その１
こんにちは。千葉の住宅ローン専門ＦＰのさとう ようです。 桜も咲き始め、春がやってきました。と同時に花粉症に苦しむ、今日この頃です。 昨年よりもこの時期に外出する機会が多いせいか、症状も昨年よりひどくなっています。 今年はあまりに症状がつらいのとお客様とお会いするのに症状があると集中できないこともあって、薬局で薬を購入しました。 おかげで薬の効き目があるうちは割と快適に過ごせています（笑） ...（続きを読む）
- 佐藤 陽
- （ファイナンシャルプランナー）
団信代わりの生命保険を御存知ですか？
こんにちは、人よりちょっとお金に強くなる！ 「賢いお金の残し方」講師のファイナンシャルプランナー藤原です。 勉強会の感想/個別相談の感想 メールで相談/勉強会・個別相談ご予約住宅ローンを組む際、団信（団体信用生命保険）という保険に加入します。 この団信は、金融機関が契約者となって債務者（借主）にかける保険です。 借主に万が一のことがあれば、その保険金によって住宅ローンを完済するという...（続きを読む）
- 藤原 良
- （ファイナンシャルプランナー）
疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴
ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、疾病保障付き住宅ローン保険の落とし穴 についてお伝えいたします。 銀行で住宅ローンを借りる際、団体信用生命保険(以下、団信とする） は強制加入です。 この保険に、３大疾病保障特約や、８大疾病保障特約を付帯して 契約される方が最近特に増えています。 ３大疾病や８大疾病になった時には、住宅ローンの返済が免除にな...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
フラット35Sエコ終了と固定金利の住宅ローン選択
長期固定金利の住宅ローンの代表格であるフラット35の金利を当初5年間0.7%引き下げてくれる「フラット35Sエコ」の申し込みが、昨日、平成24年10月31日（水）をもって終了しました。 これにより、本日、平成24年11月１日（木）の申込分から、フラット35Sの金利引き下げの内容は、 ・フラット35S 金利Aプラン 当初10年間 年▲0.3％ ・フラット35S 金利Bプラン 当初5年間 年▲0...（続きを読む）
- 平野 雅章
- （ファイナンシャルプランナー）
知らないと損をするお金の話 生命保険編
生命保険は万一の場合の、ご家族の生活が困らないようにするためのものですよね。 では、ご主人様が万一の場合、一体いくらくらいのお金が必要なのでしょうか？ ちょっと漠然としていてわかりにくいですよね。 一般的にご主人が万一の場合、遺された家族の生活費は現在の7割程度と言われています。 例えば、生活費（教育費、住居費除く）が20万円の場合、遺族生活費は14万円程度となります。 また、住居費につ...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンを返済中に介護状態になったら
住宅ローンを借りるとき、一般的には 団体信用生命保険（団信）に加入しますよね。 民間の金融機関では、加入を義務付けているところがほとんどです。 でも、団信は死亡のときだけではなく、高度障害でもおりることを 知らない人がときどきいます。 高度障害といえば、例えば両目失明、下半身不随などで 介護状態になるなどです。 （あまり想像したくないですが・・・） こういった状態になると、仕事ができな...（続きを読む）
- 前野 稔
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの変動金利と固定金利、どちらがお勧め
このところ、質問サイトでは「変動金利と固定金利どちらが良いのか」とご質問が数多く寄せられています。
私はそれらへのお答えとして、固定金利をお勧めしています。
まずご存知の通り、固定金利とは借り入れ金利が返済期間一定である金利を言います。
もし、3,000万円を返済期間30年、元利均等払い、金利2.570%で借り入れたといたしますと
総返済額は 43,067,061円＝元本30,000,000...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
もしものときに必要な保障額の考え方イメージ
ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。
下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。
独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。
この期間は、全額貯...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
相続手続きラッシュ・・海外からも
昨日日曜は相続2件。1件はヒアリングしていくと相続税がかかりそうな感じです。遠方の土地活用や預金の流れなどかなり複雑です。ここは専門家とタッグ組んで取組みします。2件目は不動産名義変更で無事団信保険金支給されホッとする。さらに元勤務 先（零細企業）に電話したことにより退職金額が上がったようなので、かなり喜ばれました。 さらに今日は香港から母の相続対策で来社。香港からわざわざ来社されると言うことはか...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
借り換えしなくても団信保険料は切り替えよう
低金利時代の今だからこそ、長期間の金利固定化は魅力的ですね。 借り換えにともなって金利固定化を検討されている方も多いと思います。 さて、固定金利の代表選手であるフラット３５。 魅力的な金利ですが、一つ忘れてはならないのが、ローンを組む際必ず加入する「団体信用生命保険（団信）」の保険料コストです。これが結構高いです。馬鹿になりませんよ。 例えば、３０００万円のローンをご夫婦（デュエット）、...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
35歳以下でタバコを吸わない人必見！！
●35歳以下でタバコを吸わない人必見！
こんにちは お金を増やすマネードクター浅見です。
35歳以上でタバコを吸う方はスルーしてくださいネ。
何の話しかと云いますと・・・
住宅ローンをフラット35で借りている場合で「団体信用生命保険」（以下、団信）を
掛けている人が対象です。
団信の保険料を安くすることができます！！
この保険料は「掛け捨て」ですか...（続きを読む）
- 浅見 浩
- （ファイナンシャルプランナー）
借り換え用住宅ローン選びで重要な３つのポイント
借り換え用住宅ローン選びで重要な３つのポイントは次の３つです 選び方と一口に言ってもどの銀行がいいのか、その銀行を選ぶに至る比較の基準は何なのかを知っておきたいですね。 よく「住宅ローン 比較」や「住宅ローン ランキング」で検索して、より良いローンを選ぼうとすると思いますが、その際に注意するポイントをお伝えします。 １．金利や手数料など費用に関すること ２．コスト以外の選択基準 ３．ローン...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン 変動金利・固定金利お勧めはどちら
「変動金利と固定金利どちらが良いのか」とのご質問が寄せられています。
私はそれらへのお答えとして、固定金利をお勧めしています。
まずご存知の通り、固定金利とは借り入れ金利が返済期間一定である金利を言います。
もし、3,000万円を返済期間30年、元利均等払い、金利2.570%(手数料・団信料等含まず)で借り入れたといたしますと
総返済額は 43,067,061円＝元本30,000,000円+...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプラン もしものときに必要な保障額のイメージ
ライフプランのご相談にあずかる際に、生命保険に関しては下記のイメージをお見せしながら、保障額の考え方を説明しています。
下図は縦軸が必要補償額で横軸は時間として、必要保障額の期間変化をイメージしています。
独身の間、通常は遺された者が居ませんから補償額はゼロ円でも大丈夫です。結婚してお子様がいない場合(DINKSの時期)も、遺された方が働くことで補償額は必要がありません。
この期間は、全額貯...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
『住宅ローン借り換えの基本（申込・審査編）』
現状を把握する 借り換えには返済能力などの審査がありますが、最近の傾向としてこの審査が一段と厳しくなっています。年収が高めの方や公務員、上場企業勤務の方があっさり落ちてしまうケースもあります。従ってまずは周到な準備を整えて臨戦態勢に入る事が必要です。 では、借り換えを成功させている人と失敗している人との差は一体どこから生まれてくるのでしょうか。 審査が厳しくなっている理由をみてみましょう。 ...（続きを読む）
- 久保田 正広
- （ファイナンシャルプランナー）
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