投資相談 の専門家に無料でQ&A相談 (3ページ目)
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投資相談 に関するQ&A一覧
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FPの方のお話を聞いていると期待リターンという言葉を使われますがこれはそのFPの方の主観ですかそれとも統一された規定値が銀行か官庁かどこかの機関から発表されているものなのでしょうかとりわけ株式の期待リターンを知りたいのですがどのようにしたら良いのでしょうか御教授願います
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
月リターンが4パーセントと言う事でとても人気が有ると聞きました。私は40歳でこれから投資デビューしようとおもっていますが、お勧めですかアドバイス下さいそれとも年配の年金者に有効なんでしょうか?
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
投信デビューしようと現在のリターンを聞いたらセゾン投信のバランスファンドマイナス4パーセント!と聞きました。かなりショックでしたが。今は関係なく投資始め時なんでしょうか?もう少し良くなるまで様子見て、待機でしょうか?アドバイスお願いします。
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
使う予定の無い資金8000万。10年以上の予定は運用予定。自分で本など参考に考えたのですが、目標はリターン5から6パーセント。アドバイス下さいませ。案?日本株トピックスオープン、外国株ステートストリート外国インデックスオープン、外国債券中央三井外国債券インデックスファンド日本株40% 2800万外国株40% 2800外国債券20% 1400バランス セゾンバンガードグローバルファンド1000万...
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- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
夫44歳 手取り50万円/月(代表取締役)妻38歳 経理 8万円/月 (取締役)子供 9歳水道光熱費 20000円食費 50000円雑費 50000円保険(夫) 13000円保険(妻) 10000円子供習い事 7000円夫こづかい 60000円妻こずかい 30000円医療 10000円残金を貯蓄現金・普通預金 会社の運転資金になる可能性があります。現金 100万円貯蓄額 普通預金...
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
3年前に子供の教育資金200万を国債5年固定にしました。今回また教育資金が100万円が貯まったのでその運用を海外債券の複利にしてみようと考えています。でも我が家にはこれ以外の貯金がありません。今100万円全部を運用に使うことに不安があるので少ないけど50万だけを運用資金にしようかとも考えています。万一予想外の出費があったときのことを考えてです。貯金は順調にいけば3年後にまた100〜150万貯めるこ...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
全くの素人が気に入った商品を思いのまま買って気が付いたらどんどん値が下がってしまった投資信託についてアドバイス頂きたく質問致します。・ピクテ グローバルインカム(毎月) 100万・シュローダー BRICs株式 200万・PCA インド・インフラ株式 100万・三菱UFJ インッデクスファンド225 100万の計500万です。現在、時価が370万です。。海外株式72 国内株式20...
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
夫33歳(20万 ボーナス100万)妻32歳(20万 ボーナス130万)いずれも手取り子供1人2歳半09年中に第2子予定妻の仕事は一生続ける。貯金現金約3百万(うち社員定期180万(金利0.5%))株購入時価80万外貨(豪ドル建。金利4%。2011満期)1百万円。昨年32百万の中古住宅購入。月75千、ボーナス20万返済。学資保険(年65千。子供18歳で120万還付)大学用教育資金、綺麗な家で老後...
- 回答者
- 荒川 雄一
- 投資アドバイザー
今年から投資信託の積み立てを開始しましたが、基準価額が下落し続けた今、含み損が膨らんでいる状態です。このまま積み立てを続けて利益が得られるのでしょうか?マネー誌などを読んで、長期投資なら必ず5%前後の利益は生まれるとの言葉を信じて始めたのですが。。長く積み立てても必ずしも利益がでないのなら定期預金のほうが確実かなとも思うのです。ちなみに積み立ての目的は子供の教育資金です。ご意見をお聞かせください。よろしくお願いします。
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
去年の8月ごろから投資信託にグローバル・ソブリン・オープン(毎月決算型)200万フィデリティ・日本配当成長株投信100万三井住友・ニュー・チャイナ・ファンド 200万グローバル財産3分法ファンド(毎月決算型) 100万投資しました、中国は約半分に他も少しずつ損という感じです。又、丸美という不動産の会社の社債を200万購入していたのですが、先日民事再生になりいくら戻ってくるのかわからない状態です。貯...
- 回答者
- 照井 博美
- ファイナンシャルプランナー
米国の不動産リートの購入を検討しています。海外の金融機関に直接口座を開いて購入するのは、英語力や知識に不安があるので、日本国内から投資する方法を探しています。また、現在米ドルで3万ドルを保有しており、できればそれを使ってそのまま米ドル建で購入したいと思っています。実際にはどのような選択肢があるのでしょうか?近々使う予定のないお金なので、多少リスクがあってもリターンが大きく望めるものに投資したいと思っています。アドバイスよろしくお願いいたします。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
現在2歳の娘の教育資金として、バランス型投信の積立3万円を始めようと思います。同時に、老後の資金として30年後の63歳時までインデックス(日本株と外国株)の積立てを月2万円始めたいと思います。本当は目的が違ってもバランス型一本で積立したいのですが、やはり目的が違えば商品は分けて積み立てをしたらよいのでしょうか?アドバイスお願いします。
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
バランス型ファンドで10年、20年以上の積み立てを検討してますが、複数ファンドで分散投資した方が良いとの声が多いようです。性格上自分で選んだファンドを組み合わせると、長い期間ですから、これで本当によいのか、など気になって仕方ないような気がします。検討してるバランス型は、日本株式15%、外国株式17%、日本債券23%、外国債券27%、他、日本リート、外国リートの組み合わせです。長期ならばもっとリスクを取って複数ファンド(株式の比率を多めにするなど)にしたほうが良いのでしょうか。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
今年4月、上限金利付コモディティ連動型外貨定期預金を3年もので1百万分はじめました。二酸化炭素削減につながると注目されている4つのエコ関連商品の指数に連動して金利が決定される外貨定期預金です。豪ドル建てで最低金利年利2.5%(税引前)を確保しながら、4商品(とうもろこし、砂糖、ニッケル、アルミニウム)の価格変動率の平均値によって、最高で年利7%(税引前)というリターンが期待できます。国内の預金利率...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
はじめまして。投資信託について質問させてください。2007年1月に設定された、バランス型の投資信託を50万円購入しました。設定当初に購入したため、平均取得単価は、10,114で、現在の基準価額は8,161です。損失が出ていますが、このまま保有していてよいのかどうか、また、現在基準価額は低くなっているので、追加で購入したほうがよいのかどうか、悩んでおります。基準価額だけでは、投資信託の良し悪しは判断...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
簡易保険の期間満了に伴い、終身医療保険への加入を検討しています。アドバイスを宜しくお願いいたします。39歳、男、会社員、独身、年収700万円、貯蓄700万円です。家系には、がん、または、うつの既往のある人がいます。一番心配しているのは、お金のかかる病気に長く罹患することです。以下、調べてみました。A オリックス生命 CURE 日額5,000円 60歳払済 保険料 月3,555円 総保険料 約90...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
月3万円を投資信託の積立にあてたいと思いますが、分散投資を考えると、外国株式・日本株式・外国債券・日本債券の4つのファンドを購入しなければならず資金が足りません。3つのファンドで構成したい場合(20〜30年の長期運用)、外国株式・新興国株式・外国債券で良いかと考えます。ちなみに、日本株式は個別株を持ってることと、今後成長が見込めないので外したのですが、間違いでしょうか?アドバイスをお願いします。
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
こんにちわ。4年ほど前から投資信託を購入していまして5000万が一時は6000万程にまでなりましたが先月末時点で3500万にまで下がってしまいました。(10月5日現在更に下落?)リスクは2割までは許容範囲内だったのですが3割減ともなりますと4年の歳月に対して1500万減とはもう溜息しか出ません。分散投資型(日興のSMA、7つの卵、ベストナイン)に3000万であとの2000万はみずほのUSハイイール...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
来年1月から確定拠出年金が導入されますが、どのようにしたらいいのか全くわかりません。まず、比率について参考のほどお聞きしたく。ちなみに掛け金は非常に少なく毎月3400円程度ですのであまり保守的には考えていません。あまりに無知なのでアドバイスを頂けると幸いです。
- 回答者
- 釜口 博
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
UBSブラジル・レアル債券投信(毎月分配型) に100万投資していますが、まさかの下落で 10/9 現在基準価格6,536円になっています。私自身これが底かなって思っています。ブラジルはは2014年のオリンピックもあり、このままではないと思って余剰資金ということもあり、あまり焦ってはいません。が私にとって高嶺の花でもあった HSBCブラジルオープン 10/9基準価格 5,317 円になっているの...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
下記の予想リターンとリスクはどの位になりますか?使用予定ない合計8500万を分散で10年運用予定日本株?トピックスオープン?(ニッセイtopixオープン)? ETF(1306)topix連動型上場投資信託外国株?ステート.ストリート外国債券インデックスファンド?s&p500種株価指数iシェアーズs&p500インデックスファンド?iシェアーズmscieafeインデックス(先進国)?msciエマージン...
- 回答者
- 前田 紳詞
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。今回このような株価値下がりでこちらでいろいろ勉強させていただいています。昨年7月にN世界6資産分散投信に200万、N五体陸債権ファンドに150万(いずれも分配金)を購入いたしました。現在このような状況で大幅に評価額が下がっています。私自身、ほとんど素人で最低限の仕組み以外わからず、深く考えないまま投資してしまいました。もちろん長期保有のつもりで購入しましたので今すぐ資金が必要なわけでは...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
これから運用するために、税金対策は必要ですか?とりあえず10年程8000万を運用、投資信託でして、その後受け取りや解約の事まで今スタート時点で検討しておく必要もありますか?節税だとたとえば保険商品とかも入れておくとかですか?よろしくアドバイスお願いいたします。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
去年の夏、HSBCインドオープン、PCAアジアオセアニアを購入し、現在の評価額が当時の半分近くにまで下がってしまいました。余裕資金ですので何年、何十年も長期的においておいてもといいと思ってはいるのですが、ハリスクな商品で、なにぶん素人ですのでとても不安です。専門家の方のご意見をお伺いできれば幸いです。宜しくお願いいたします。
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
2年前ど素人ながら使う予定のないお金を投資信託に当ててしまいました10年以上持つつもりでしたがあまりにも暴落してしまい、とても不安で夜も眠れません商品の解約、買い替え等のアドバイスも含めていただけると嬉しいですピムコ ハイインカム毎月分配型ファンド 800万野村世界高金利 300万野村マイストーリー 200万
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
約2ヶ月ほど前、豪ドルの外貨預金をしましたが、それ以来豪ドル/円が下がる一方で、かなりの損失が出ています。しばらくは上がるまで待てばいいとおもっていましたが、最近の世界金融危機を受けて、現在約60万円の含み損の状態です。このまま辛抱し続けるか、早々に損切りするべきか悩んでおります。
- 回答者
- 植森 宏昌
- ファイナンシャルプランナー
現在、数種類の投資信託を購入しております。当然全て元本割れしていますが、毎月分配金は多少入ってきてますし、当分使う予定のない資金で購入したということもあり、静観しておりました。 しかし、先日唯一所有している投資信託のうち追加投資型の銘柄の基準価格が、購入当初の半額以下となり、購入先の銀行担当者から「買い増ししては」とのアドバイスを受けました。 確かに今買い増しすれば、今後基準価格がもとに戻った場...
- 回答者
- 釜口 博
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
企業型の確定拠出年金について質問があります。とても基本的なことだとは思うのですが、素人で自信がないので専門家の方の意見をいただきたいです。2008年の9月に株が一気に下がりましたよね。普段株などにあまり興味がなく、今回下がったのも他人事のように考えていました。ただ、企業型の確定拠出年金401kで投資していることを思い出し、専用webサイトで確認すると、9月度だけでマイナス8万にもなっていて、真剣に...
- 回答者
- 岩川 昌樹
- ファイナンシャルプランナー
こんにちは。ご回答のほど、よろしくお願いいたします。我が家は昨年「利回り財産3分法ファンド」を500万円購入しました。このところの金融危機で、銀行に問い合わせたところ200万円ほど損をしていることがわかりました。もともと、普通預金にただ置いておくだけでは勿体ないということで購入したものです。夫もわたしも投資に関しては素人ですし、熱心なほうでもありません(だから購入してほったらかしでした)。夫は「い...
- 回答者
- 釜口 博
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
現在300万円だけ投資信託をしていますが、このところの株価下落で落ち込んでいます。投資信託はこのままにして、将来に備え200万円までで別の運用を考えています。貯金は別に定期預金もしています。手堅い方法で割合有利な運用はありますか?
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
「今こそ買いどき」という話を聞いて、投資(投資信託)を始めようと思っているのですが、本当に今が買い時なのでしょうか?また下がるかもしれないという思いがあり、踏ん切りがつきません。長期投資のつもりです。現在の状況は、どうとらえれば良いでしょうか。
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
主人(34歳)の会社は確定拠出年金を取り入れております。年収の5%のうち30%は確定拠出年金として個人が運用70%は企業年金が運用(国債利回りに連動)以前は元本保証型を100%選択していましたが今年の2月から外国債券30% 外国株式40%国内株式30%と積極的な運用に変更しました。しかし今の時点で損益が15万出ています。割合も下記の通りです。外国債券 30%→36.5%外国株式 40%→34.1%...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
現在、投資信託の積立をしていますが、この金融危機の中、金融機関の破たんもリスクとして考えておかなければならないと思います。投資信託は分別保管されていますが、このような含み損を抱えているときに繰上償還されても困ります。信託報酬が低く設定された販売会社オリジナルの投信(セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド マネックス資産設計ファンド SBI資産設計ファンド ジョインベスト・グローバル・バランス・ファンドなど)は繰上償還のリスクが高い商品と言えるのでしょうか。
- 回答者
- 運営 事務局
- 編集部
現在、地球上にある諸問題をみていると、産業革命以来の人口増加と資源の消費で、今後もこれまでのような”発展”が続くとはとても思えません。経済についても、アップダウンは必ずある、と誰もがいいますが、経済の基本は資源にあると思うのですが、その資源が枯渇し、すべての人の生活の基盤である環境汚染や破壊が進むなか、今の経済システムが続くわけがない、と考えてしまいます。となると、もっている資産についても何をどう...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
私(33歳)の会社の退職金制度が変わり、退職金のうち40%を確定拠出年金、残り60%は企業が運用する制度になりました。?勤続10年分の退職金の40%(約70万円)の配分?毎月約6000円の掛金の配分上記の配分で悩んでいます。現在、夫と子供2人、持ち家です。住宅ローンが残り約10年ありますので、貯蓄はもしもの時の生活費ぐらいです。積立利率変動型終身保険(米国通貨型)を毎月約10000円(期間10年)...
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
一年半前に証券会社の営業マンに進められ投資信託をはじめました。購入したのは、日興ピムコハイインカム(毎月分配)です。現在資産評価が三割下がっています。当分使う予定がないお金ですが、貯蓄の半分以上を使って購入したので、将来的な事を考えるとどうすればよいか分かりません。売る決心もつかず、毎日不安で頭がいっぱいです。どうかアドバイスをよろしくお願いします。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
海外在住中の日本での株取引について ご教授下さい。非居住者は 原則的には 日本での株取引は出来ない事は分かりましたが、仮に 海外転出前にネット証券会社の口座を開設済みで、開設した住所に、父母等親戚が住んでおり、報告書類等の受け取りには支障が無い場合、株を購入(帰国後迄売却はしない)する事は可能でしょうか?株の売却益に対する 課税は、売却時に行なわれるのであれば、購入すること自体は可能と思うのですが、ご意見お聞かせ下さい。
- 回答者
- 吉野 充巨
- ファイナンシャルプランナー
マイストーリー分配型(Bコース)をもっています。8000円代の時に売ろうとしましたが、野村證券の方に“もう少しこのままで様子を見て”と言われそのままにしていました。下がる一方なのですが、損を覚悟で売るべきでしょうか?ちなみに急いで使う予定はありません。専門の先生方の、ご指導をぜひお聞きしたいです。
- 回答者
- ファイナンシャルプランナー
- 職種:
- マネー
- ファイナンシャルプランナー
最近の円高で、外貨MMFを始めようと思っています。金利が低い定期預金の代わりに今後数年は積み立てていくつもりです。本来であればドルコスト平均法に則って定期的に購入していけばよいのですが、円安になったのを見計らって少しでも利益がでるよう売買をしていこうと考えています。ただこのつもりで積み立てていくと、円安がある程度まで進み、明らかに円高に傾きそうな時にお金を積み立てる気にならなくなってしまうと思うの...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
以前、こちらで質問した者です。その節は、お世話になりました。(家計・ライフプラン)と迷いましたが、(投資・運用)で、相談します。現在の、貯蓄状況について、アドバイスをお願いいたします。? 郵便局の積立が、5万円で終了しました。・・・・※? 「実店舗が遠方にある」インターネットバンキングで、定期預金が、100万円を超えました。? 「実店舗が近くにある」証券会社で、MMFが4万円程あります。・・・・※...
- 回答者
- 吉野 裕一
- ファイナンシャルプランナー
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