投資信託以外にも運用を考えたい

はじめまして、駄天使さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

投資信託をどういったものを購入されておられるのか分かりませんが、投資信託も株式投資信託と債券投資信託があります。

資産配分をされて運用される方がよいでしょう。

他のものでローリスクのものとなりますと、ネット銀行などの商品やMMFなどになりますが、流動性資産を預けるのは良いでしょうが、インフレに対応するかどうかが疑問なところです。

定期は利率は良いですが、金利が上がる局面では金利上昇の恩恵をすぐに受けられない事も考えられますから、金利の変動にも対応できるように数箇所へ分けられると良いとおもいますよ。

駄天使 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

手堅い方法の期待値により、商品が異なります。また投資信託の中も様々な種類に分かれていますから、手堅い商品かあります。
リスクの低いものから考えますと
0.もし、クレジット等でローンがあれば繰上げ返済が一番有利な資産運用です。
無リスクで利息分が収益と看做せる運用先です。

1.個人向け国債10年変動があります。
長期金利(10年国債の金利)から0.8%低い金利ですが、市場金利に連動しますからお勧めです。また、1年経つと換金が必要な場合には、前2回分の受取利息を返すだけで、元本が還ってくる優れた商品です。

2.普通預金より高い金利の商品として円のMMFがあります。これも公社債投資信託で投信の1種です。短期金融商品(CP、短期国債等)で運用しているため、元本割れ可能性の低い商品です。
実績利回りのため、下記にて運用会社毎の利回りを比較下さい。一番下に掲載されています。

http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

3.リスクをコントロールした分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式の4資産を対象とするとする、インデックス・ファンドの購入で駄天使様ご自身のバランスファンド作りをお勧めします。

例えば4資産に均等に配分すると単年度の運用成績の68%が-4.4%〜+13.0%の範囲に入り、対象幅を95%まで拡大すると、-13.1%〜+21.7%の範囲に入ります。ちなみに4資産を代表する指数で試算しますと、9月30日現在で過去1年間の収益率は-16.7%でした。

駄天使 さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

運用期間が10年でしたら、10年もの長期国債や個人向けの10年変動金利の国債などかありますし、5年でしたら、個人向け5年固定金利の国債などが安全性の高い投資になると考えます。

韋駄天さんが、どのくらいの投資期間とどのくらいの利回りを期待させているかによって選択できる投資先が変わってきます。

投資期間、期待される利回りはどのくらいですか?