海外の債券を考えています。初心者です。

ちびトトロ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

海外債券にチャレンジされるとのこと。

海外債券を直接購入されるという理解でよろしいでしょうか。

証券会社は、どこでも構わないと思います。
大切なことは、勧められるがままではなく、ご自身で判断することです。

ただ、ご希望の、英国、オーストラリア、ニュージーランド、ノルウェー、スウェーデンの5カ国の債券をそこで購入できるかどうかが問題です。

海外債券は、新発債と既発債がありますが、タイミング良く売りに出されていないと、購入できません。

また、最低購入単位がありますので、50万円の予算で、5カ国の債券を購入するのは、難しいかもしれません。

購入が簡単なのは、海外債券の投資信託です。

おそらく、訪問してくださる方から、ご案内があると思いますが、最低1万円から購入できるものが多く、投資対象にご検討されている国の債券が含まれるものもあるはずです。

5年固定国債からのステップアップのようですが、将来のことを真剣に考え、チャレンジされるのは、素晴らしいことと思います。いろいろ調べながら、頑張ってみてください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ちびトトロ 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

文面から推測すると、英国、オーストラリア、ニュージーランド、ノルウェー、スウェーデンの債券に投資する投資信託のようですね。

気をつけておくべきことは、これらの国の金利がその国の通貨表示では高くても、円に換算するとそれほど高い利回りが期待できるわけではないということです。

以下はご質問のあったことに対する回答です。

>今回運用する資金は100万か、50万か。<
強いて言うのであれば50万円

>証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。<
会社ではなく人だと思います。正しい知識と常識のある人であればよいと思います。

>投資国は上記の5カ国で堅いか。<
堅くありません。上記5カ国はすべて資源国です。景気が悪くなるときは同じ要因で悪くなる可能性があるということ。もっとも、英国はすでに景気後退期に入っているといわれていますが。

>どのような方法で投資していくのが良いか。<
一般的には分散して投資するドルコスト平均法でしょう。

ちびトトロさん、はじめまして。
''オールアバウトフィナンシャルサービス登録IFAの田口智隆 ''です。

運用期間が10年あるちびトトロさんに知っていただきたいのが、
ドルコスト平均法を活用した運用方法です。
具体的には、コストの安いインデックス投資信託を
「毎月」「定額」「積み立て」をする方法です。

今ある100万円を、
例えば毎月10万円ずつであれば10ヶ月に分けて購入することで、
買い付けコストを低くすることができます。

それから、証券会社についてですが、
証券会社がオススメする投資信託は概して手数料が高いものが多く
注意が必要です。

運用成績に大きな影響を与えるのが''コスト''です。
この点を軽視してしまうと、大切なお金を運用して増やすはずが、
証券会社に儲けられてしまうということになってしまいます。

今は、販売手数料=ゼロで信託報酬1%以下という安いコストで
国際分散投資ができる''投資信託 ''があります。

私が実際に長期での運用をしている投資信託で、両親や兄弟にも薦めて
いる具体的な投資信託についてはお手数ですが''こちら ''よりお問合せください。
私からのアドバイスがちびトトロさんに少しでもお役に立てると
嬉しいです。何かございましたら気軽に声をかけてください。

はじめまして、ちびトトロさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


>私に判断する力があれば他の証券会社も考えたいのですが、地元で信頼の厚い銀行の証券グループなら安心かなと思っています。安易すぎるでしょうか?<

「餅は餅屋」と言います。
やはり専門は専門です。
銀行では投資信託などは取り扱い始めてから日が経ってないように思います。

>今回運用する資金は100万か、50万か。<
まず50万円を一括購入されて、その後に残りを積み立てと言う方法でやられても良いと思います。

>証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。<
これは上記のように思います。

>投資国は上記の5カ国で堅いか。<
欧州も景気後退が懸念されてきていますので、金利低下も考えられますので、この資産配分は偏っているのではないかと思います。

>どのような方法で投資していくのが良いか。<
いろいろな状況やリスク許容度によって変わってきますが、長期投資、分散投資を心がけられているので、あとはしっかりとしたアドバイスをしてもらえる事が必要ではないでしょうか。

インターネットや書籍などは一般的な考え方ですので、オンリーワンのアドバイスはいろんな条件によって変わってくると思います。

3年で100万円〜150万円を貯められるのであれば、投資信託の積み立てを考えられてはいかがですか。
分散投資という中には、時間の分散と言う考え方もあります。
時間を分散する事で、価額が安い時も高い時も自動的に買い付けるので、購入価額の平均がとれます。


住宅ローン・教育資金・老後資金と複合的に考えられるのはFPだと思います。
将来設計をするためにFPに相談される方が良いと思いますよ。

ちびトトロ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問に対して、お答えします。

3.投資国は上記の5カ国で堅いか。
外国債券は、ローリスク・ローリターン商品ではありません。為替リスクが極めて大きな商品でする
企業年金連合会が発表している、円換算(外国通貨で利回りが大きくても、円に戻す時に為替の影響があります)リターンは2.5%です。一方リスクは12.5%ありますので、運用成績の68%は単年度で-10.0%〜+15.0%の範囲に入ります。また最悪ケースでは22.5%のマイナスが発生します。
因みに日本債券(国債も含む)は単年度の運用成績の68%は-3.5%〜+6.5%の範囲に入り、最悪のケースでも-7.0%に止まります。

なお、毎月分配型の海外債券を対象とする投信は資産形成に不向きな商品です。もし、海外債券をお選びになるのでしたら、無分配のインデックス・ファンドでノーロードの証券会社からご購入ください。(お取引のある銀行で取扱していない場合は、下記の手順でお探しください)

多分配型の投資信託
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17404

1.今回運用する資金は100万か、50万か。
住宅ローンの返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資先です。借入金がある場合には、貯蓄よりも返済を優先するのがセオリーです。繰上げ返済ようの資金にされるようお勧めします。(売り手の利益が減る投資になります)

2.証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。
残念ながら、数多くの事例で、「売り手の利益は買手のコスト」という事態が発生しています。中立的な判断をお求めであれば、独立系の専門家で商品を販売しない方をお勧めします。

ちびトトロ さん

こんにちは、FPの恩田と申します。

債券などの投資商品を選ぶポイントは取扱い会社ではなく、債券を発行する国や企業の信用格付けがどうなっているかで検討します。
信用格付けはAAA〜BBBが投資適格、BB以下が投資不適格になります。

1)今回運用する資金は100万か、50万か。

今回の投資で貯金を「0」にすることは止めましょう。投資信託を活用した運用でしたら
毎月積立投資を活用することにより、時間分散してリスクを軽減してみてはいかがですか。

2)証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。

証券会社のサポートの良し悪しと債券の良し悪しは関連がありませんので、まずは投資先の 信用格付けを確認してください。後は今回投資する商品に関して、ちびトトロさんの疑問点に
的確に回答してくれる金融機関から購入されたらいかがですか。

3)投資国は上記の5カ国で堅いか。

信用格付け以外で考えた場合に、上記5カ国は英国以外は債券市場が小さいために世界経済
の状況により、米国、日本、ドイツなどに比べ変動幅が大きくなる可能性があります。

4)どのような方法で投資していくのが良いか。

時間分散するような投資方法が取れるのであれば、時間分散をしてドルコスト平均法の効果を
期待した投資方法がいいでしょう。