外貨預金満期後の取り扱いについて

ひまま様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

資産運用の基本は、仰る通り、分散投資です。

国内債券、国内株式、外国債券、外国株式に分散投資をして、長期で保有し続けます。一般的には、投資信託等の金融商品を活用します。

運用プランは、投資目的を設定してから、現状分析をした上で、資金計画を立て、目標利回りを計算し、資産配分を決定。そして、具体的な金融商品を選択して、ポートフォリオを構築します。

いただいた文面からは、資産運用の全体像が見えませんが、ポートフォリオが組めていないのではないでしょうか。

「上限金利付コモディティ連動型外貨定期預金」や「オフショアファンド」が、お気に入りのようですが、個人的には、ポートフォリオのコアの部分には、組み入れにくい金融商品と思っています。

ご質問の豪ドルの為替相場がどうなるかについては、プロでも予想が難しい内容です。これを正確に当てることは、現実的には、不可能なので、分散投資をして、リスクを軽減する方法をご案内しています。

今ある金融商品をどうするかについては、悩ましいですが、少しずつでも、基本通りのポートフォリオ運用に移行してみては、いかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、FPの岩川です。

投資は、

同じリスクならリターンの高い手段(商品)
同じリターンならリスクの低い手段を選択する必要がありますが、

この様に考えますと、普通の外貨預金も投資先として、選択する価値は
ないように思います。

しかし、今回は、外貨預金をさらに複雑にした仕組み外貨預金です。

為替のリスク、コモディティ投資のリスクをとりながら、
高い収益は、金融機関に握られてしまう。


それならご自身で、金利収入は豪国債の長期投資。

コモディテイ投資が目的ならば、コモディティ指数に連動する投信
などを購入したほうが、

リスクに見合ったリターンが得られるように思いますが・・・・・

ただ、資産形成の成功は、商品の選択で決定するわけではありません。
また、安く買って高く売ることが成功する秘訣でもありません。

そんなことが分かれば、誰でも儲かります。

「未来のことは誰にもわからない」を前提にプランを作成します。
この考えができなければ、計画性のない、あいまいな投資になり
成功を収められません。


まず、運用の目的明確にして、運用期間を設定します。

運用期間が決定すると、その期間に最適な商品選択が可能になります。


投資は、シンプルが一番です。
「複雑」という理由だけで回避しても、良いと思います。

緻密であれば、緻密なほど、人はその投資に信頼を覚えます。
複雑であるほど高度な投資技術と信頼する。
専門家だから信頼できる、FPだから資産運用を知っている。

しかし、現実はそうではありません。

シンプルこそが精密な投資技術であり、
シンプルこそが高度な投資技術である。

しかし、シンプルであり続けることが一番難しい?のかもしれませんね。

では、不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。

ひままさん、こんにちは。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。



為替相場はとても難しいですし、今回は仕組み預金で解約も難しいでしょうね。

期間3年では為替リスクを回避する事が出来ない場合がありますし、金利にも上限が付いていますので、あまり良い商品とは言えないでしょう。
この商品は償還まで保有しながら、他の資産で運用してリスクを取っておくと良いでしょうね。



分散投資で海外への投資もとても良いと思いますが、分散投資には円建ても含まれます。

ですので、オフショア商品を考えられているのも良いと思いますが、円建ての投資信託などへ投資されておいてはいかがでしょうか。

ひまま 様

ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。

為替変動の動向はプロでも予測が難しいとされています。
また、オフショア地域での投資ということですが、リターンだけでなく、リスクをご確認の上ご購入をお勧めします。特に、流動性(直に換金が可能か)は大切です。

例えば豪ドル定期の仕組み預金で、期待として7%が魅力であったとのことですが、
外貨の運用先として一般的な、外貨MMの先週の利回りはNM社で6.036%、D社で5.832%、NK社で6.116%あり、そしてこれらは購入の翌日から解約が可能です。
ぜひ、リスクをご検討のうえリターンを求めるようお勧めします。

なお、分散投資であれば、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式という4商品のインデックスファンドを毎月積立で購入される様お勧めします。
例えば4資産クラスへの均等に資金を配分した際には、リスクは8.7%で、期待リターンは4.3%になります。これは単年度の運用結果の68%が、-4.4%〜+13.0%の範囲に入り、最悪でケースでも-13.1%程度でと止まることを示します。
そして、流動性として解約は翌日から出来ますし、円貨での入出金で済みます。

外国通貨での運用をご要望される場合は、外貨MMFをお勧めします。

外貨預金と外貨MMFどちらがお勧め
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24556

ビッグマック指数から見る、円高・円安
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/31166