とうとう投信デビューの意志が固まりましたが。

さくらん様、こんばんは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

使う予定の無い資金8000万をマニュアル本を読みながら運用されるようですが、正直大丈夫なのか、と心配になりました。

心配の理由は、この8000万の運用目的です。

これまで、投資・運用のご経験はないようですので、おそらく、相続財産なのだろう、と推測していますが、いずれご自身の相続の問題とも絡んできます。

むやみにお金が増えても、使い道がなければ、意味がありませんし、お墓の中にまで持っていくこともできません。

少なくともご家族の方と相談された方がよいでしょうし、タックスプランニングも必要です。

8000万すべてをいっぺんに投資してしまうより、少しずつ勉強をしながら、時間を分散させて投資をした方が、後悔しない選択ができるように思います。

具体的には、信頼できるアドバイザーと相談しながら、慎重に進められることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、さくらん様。アイスビィの植森です。


我社も金融商品仲介業をしている関係上、同じ様な相談をお受けするケースが多いです。
言われる様に金額は様々ですが使う予定の無い資金が8000万円あるから、どうしたら良いのか?に近い話しも良くあります。一番怖いのはマネー雑誌やネット上での情報を鵜呑みにして、そのまま投資されるケースです。私の知る限り大概は上手くいってない様ですね。

先ずは、ご自身の考えを整理され、投資目的や投資期間、そして将来の相続対策も含めたプランニングをするべきではないかと思いますよ。ただ、他の財産を含め全容が解りかねますので迂闊な事は言えませんが。

ただ、言える事は今後の経済情勢も不透明な部分も多いので焦らずに、時間を掛けて運用先を考えていかれた方が良いかと思います。

又、何かございましたら、いつでもご相談下さい。

有限会社アイスビィ 植森宏昌

http://isbee.info/

はじめまして!“さくらん”さん。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川 雄一です。

さて、ご質問の件ですが、基本的に資産運用においては、「運用目的」「運用可能期間」「目標リターン」そして、「リスク許容度」などを勘案してプランニングを行う必要があります。
案を拝見したところ、8000万円の資金の運用であれば、もう少し詳細に「分散投資」のプランニングを立てられてはいかがでしょうか。

私見ですが、現在の日本の金利水準並びに財政状況を考えますと、まずは10年以上の運用期間があるのでしたら、一部は金利の高い外貨建てで運用すべきと考えます。

その方のライフスタイルにもよりますが、20-30%程度の資金は、米ドル、ユーロ、ポンドなどの主要各国の日本より金利の高い「通貨」での運用を組み込むべきです。
5-6%程度の期待リターンであれば、一部債券運用と、あとは海外ファンドによる「ポートフォリオ運用」を組み合されると良いでしょう。

また、国内の投信での運用についても、更に細かく分散されてはいかがでしょうか。
特に、投資信託の“価格変動性の高さ”を考えると、積立投資による“時間分散”も併用されてはどうかと思います。

いずれにしましても、かなりの運用ご資金ですので、運用開始前に、できれば専門のアドバイザーに相談され、きちんとした「運用計画」を構築されてからの運用開始をおすすめいたします。

目的をもった“ポートフォリオ運用”にご興味があるようでしたら、初回無料にて、「個別コンサルティング」も行っておりますので(面談、お電話可能)、一度ご活用ください。
http://www.ifa-japan.co.jp/form_mail3.html

“資産運用”を成功させるには、一にも二にも、きちんとした「プラン(計画)」を立てる事が重要といえます。

さくらん 様

CFP(R)の吉野充巨です。

二つの観点から測り、アドバイスいたします。

案1.の場合
資産クラス別の割合は(小数点第2位四捨五入)
日本債券1.2%、日本株式35.6%、外国債券22.6%、外国株式40.7%の配分になり、期待リターンは5.56%になります(企業年金連合会が公表している期待リターン使用)ので、ご希望のリターンが可能と思われます。しかしながらリスクは12%を超えるものと考えます(日本債券を除く3資産均等の場合で11.4%)。
また、折角インデックス・ファンドを購入しながら、その上に、インデックス・ファンドで構成されているファンドの購入により、資産バランスが崩れる結果になっています。

ファンドそのものを選ぶのではなく、資産配分を決めて、それに沿った配分をインデックス・ファンドで構成されるようお勧めします。

なお、日本株式はTOPIXに連動するETF、外国株式は米国の株式指数(例えばS&P500)に連動するETF、MSCIEAFE指数に連動するETFと新興国の株価指数に連動するETFの購入をお考えになると、コスト安く類似した構成のものが出来ます。
但し、ETFは再投資が出来ませんので、分配金を基にした追加投資の工夫が必要になります。

案2.は日本債券の25%を個人向け債券と考えますと、
期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。この配分が長期投資には相応しいものと考えます。

理由はポートフォリオのよさを測るシャープレシオ(超過リターンをリスクで除したもの)で、案2.が案1.に勝っているからです。
なお、同じように株式の配分はETFの購入でコストの削減が測れます。

私のHPにetfとはと日本で購入できる国内外のETFを掲載しています。宜しければご一読ください。

http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm
http://www.officemyfp.com/ETF-3.htm
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

さくらんさん、こんばんは。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


いろりろご自身で勉強されて、ご理解されながら始める事はとてもすばらしいと思います。

1の案に対しては、目標リターンに対して債券型の配分が少ないようですね。
日本株と外国株の配分が同等と言うのも気になります。
世界の中で、日本と外国を比較した場合に5対5ではないと思います。もう少し分散されても良いでしょう。

2の案については、国内債券を短期債券オープンか個人向け国債で運用する必要はあるのかが疑問ですね。

少し投資になれるためにも、月々の積み立てをお勧めします。
債券型は一括で購入されておいても良いですが、株式投資信託を日本、米国、欧州、アジアや新興国で分けられて積み立て購入をされてはいかがですか。

これまでも投資について不安がおありのようですので、準備期間として積み立てをしてみましょう。

月々5万円〜10万円くらいで始められてはいかがですか。2年積み立てれば、120万円〜240万円の投資になりますが、その間に投資について理解できれば積み立て額を増やしたりする事は出来ますよね。

これまで投資経験がなく、8000万円という多額の運用をお考えになるということであれば、まずは資産運用のｺﾝｻﾙﾃｨﾝｸﾞをお受けになることをお勧めします。信頼できる資産運用ｱﾄﾞﾊﾞｲｻﾞｰを探しましょう。証券会社でも銀行でも、FPでも、どこでも出向いて行って、いろいろな立場からいろいろな具体的なｱﾄﾞﾊﾞｲｽを受けてみましょう。8000万円の運用の話なら、みんな一生懸命ｱﾄﾞﾊﾞｲｽしてくれるでしょうね(笑)。一度やってみてはいかがですか。