家計・ライフプラン全般 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (36ページ目)

先週今週来週とライフプランセミナー講師で全国を飛び回る日々で,日記更新できず、すみません。 やっと今日事務所に戻ってきたかと思えば今から東京へ行かなければなりません。また当分の間,皆さんに情報提供ができないです。 消費税増税後、増税の反動はあるもののやや景気を回復してきていましたが、ここにきてまた少し景気の動向が怪しくなってきています。ここ大阪の景気もいまひとつでして、阪神が優勝すれば間違いな...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

連合は、来年の春闘について２年連続でベースアップに相当する賃上げの要求を掲げ、「２％以上の引上げ」を求めていく方針を決めました。 連合ではこの基本構想をもとに加盟する労働組合の代表らが議論をした うえで１２月に最終的な方針を決めることにしていますが、企業業績の雲行きが怪しい中、２％以上の賃上げができるかどうかは？？？です。 確かに「物価上昇に所得が追いついていない。」のですが、給与上がっても個...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

２０１４年１１月下旬、廣済堂出版よりファイナンシャルプランナー高橋成壽の処女作が発売予定です。ジャンルは「相続」対象は５０代～７０代の女性タイトルは「ダンナの遺産を子どもに相続させないで」となります。いわゆる相続対策本とは異なる視点で展開して行きます。楽しみにお待ちください。（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

先週はずっと青森県へセミナーの講師で出張中でしたので、ﾌﾞﾛｸﾞが更新できませんでした。今週後半はまた講演で飛び回りますが、できる限り更新していきます！ さて、今年から始まった少額投資非課税制度（NISA）で、一括に投資するのではなく、毎月一定額購入して運用する「積立型投資」が増えています。 積立型投資は一括投資のように大きく増えたり大きく減ったりせず、初心者の投資としてはとても良い方法で...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

2014年10月10日NHK朝のニュースで「相続税バブル」の状況を伝えていました。番組はデータなどのベースもしっかり押さえられ、かつ節税対策のリスクも報道しています。このように節税効果だけでなく、その対策が将来に亘って有効かを検証したのちに節税策を行うことをお勧めします。   財務省資料「相続税の課税状況の推移」によれば、平成23年の死亡者数は1,253,066人でしたが、課税件数は51,55...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの柴垣です。   前回は遺言書の種類に関して書きましたが、今回は遺言書を作成する際の注意点についてです。   わざわざ遺言書を書いたとしても内容がしっかりしていなかったら、身内同士でトラブルが起きてしまう場合もあります。   そのようなことが起きないようにするためには以下のことに注意する必要があるでしょう。   ①遺産目録を把握する。 生前には自分にどれ...（続きを読む）

柴垣 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの柴垣です。   来年1月1日から相続税の改正が行われるということもあり、新聞や雑誌では相続についての記事が多くなっていると感じます。 その相続の対策の中でもっとも一般的な方法は「遺言書」を作成しておくことではないでしょうか。   よく言われるのが「``相続``を``争続``にしないようにしっかり遺言を残しておきましょう。」という事。 相続争いが起きる、実に7...（続きを読む）

柴垣 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

10月から値上げラッシュです。 例えば学生の頃に良く行った「王将」の餃子が20円上がりますし、ラーメンなどその他のメニューも約15パーセント値上がりします。この値上がりは23年ぶりらしいですね。皆さんもよく行くでしょう、スターバックスコーヒーの「ラテ」など12品目が10円ほどの値上げされます。 さらにお菓子や洗剤の箱に使われる紙の出荷価格が10パーセント以上値上げされます。この秋はまさに値上...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

　私たちはよく、相手に十分な満足を与えてあげられない時、何気なく「ごめんなさい。」「すみません。」という言葉を使ってしまいます。今月も、生命保険のお客様に対して最善策が提示できないことがありました。その時も、 「最善の提案ができず、すみません。」 と言ってしまいました。お客様に受け入れられないかもと思い、つい弱気になってしまいました。そのような時に、小林正観氏の著書「笑顔で光って輝いて」を読ん...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーの柴垣です。   今回は成年後見制度についてです。   成年後見制度はあまり認知されていない制度ではありますが、利用の仕方によっては障害者の親亡き後対策として有効に活用できます。   成年後見制度とは判断能力が不十分な方の財産や生活を守ることを目的に作られた制度です。 悪徳商法の被害にあったり、トラブルにあったりしないように財産管理や身上監護を家庭裁判所から...（続きを読む）

柴垣 和哉

（ファイナンシャルプランナー）

公務員団体主催者に受講者のアンケートを見せて頂くのですが、受講者の満足度は高い評価を頂いており、いつも感謝しております。また受講者の感想としては「もっと早く知っておくべきだった」「知識が武器だと理解できました」「早速実践します」などの声が多いです。感想の中で結構多いのが「もっと話を聞きたかった」と言う声です。セミナーの時間は９０分～１２０分が多く、この短い時間ではやはりエッセンスしかお伝えできませ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて先日、日本政府は、海外富裕層に対して、日本への長期滞在を促進するための規制緩和策をまとめました。 それによれば、現在、観光目的の滞在日数を90日（約3カ月）までとしているものを、最大1年まで延ばす方針のようです。 とはいっても、いくつかの“条件”があります。   　１．日本政府がビザを免除している66の国と地域の旅行者 　２．年齢60歳以上 　３．夫婦合わせて300...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

もうすぐお彼岸……。皆さんは、お墓参りに行かれますか？  お彼岸にお墓参りをするのは日本特有の文化だそうですが、 お参りをした際などに話題に出るのが 「このお墓をどうやって守り続けようか」ということと 「わが家のお墓はどうしようか？」ということ。 今回は、お墓にかかる費用やお墓の選び方について解説します。 もうすぐお彼岸……。 皆さんは、お墓参りに行かれますか？ お彼岸にお墓参り...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

毎年、敬老の日に全国の１００歳以上の高齢者が発表されますが、今年の１００歳以上の方は前年比４４２３人増の５万８８２０人となり、４４年連続で過去最多を更新したらしいです。 １００歳といえば昔「金さん銀さん」という有名な双子の兄弟がいました。その頃は１００歳は珍しかったですが、今では甲子園球場を埋め尽くす人数がいるのですね。 ちなみに１００歳以上の人のうち女性は５万１２３４人と全体の約８７％を占...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

公務員にはベストセラー本を紹介します。昨年の4月に出版してから重刷重刷で5000部は出ています。 現在、アマゾンは入荷されてもすぐに在庫切れとなります。楽天ブックスでは公務員試験部門 第一位（但し公務員試験には出題されないでしょうが・・・）で、在庫が切れていましたが、今は 沢山入荷されて在庫はあるようです。 そのベストセラー本の題名は「給与削減・退職金削減に備えた公務員​のためのお金の貯め方・守り...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

同じ飲食店でも「天国」と「地獄」ですね。 スターバックスコーヒーは、2015年3月期通期の業績見通しを上方修正した。最高純益をさらに更新する見込みです。その要因は”フラペチーノ絶好調”に尽きるらしいです（私は注文しないですが） 一方かつて勢いがあった日本マクドナルドの８月の既存店売上高は前年同月比２５．７％減と、目を覆うばかりの状態に陥いり、客数は１６カ月連続の前年割れとなっただけでなく、...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

2010年に経営破綻した日本振興銀行の大口預金者に対し、預金保険機構が9月末から弁済を始めます。弁済率は累計で58パーセントに上り、破綻から４年を経て清算のメドがつく形となりました。 実は私も日本この日本振興銀行の定期預金に預けていました。その理由は支店が近かったことと、利率が当時の定期預金よりかなり高かった（確か１．５％）ためです。しかしながら私の定期預金は1,000万円を下回っていたために...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

2015年平成27年1月より相続税が増税されます。 ●増税のポイント ①基礎控除額のが4割減少 ②最高税率が50%から55%に引上げ ③同居の親族が相続するなど条件を満たすと土地の評価額を8割減らせる特例の対象面積を240㎡から330㎡に拡大 ⇒基礎控除縮小が大きいので課税対象者は4%から6%に上がると推定される。東京23区はさらに比率が2割になる見方もある。　 ●相続税対象となる目安 配...（続きを読む）

山宮 達也

（ファイナンシャルプランナー）

８月は関東から沖縄県まで全国各地で公務員団体のセミナー講師をさせていただきました。きっとこのメルマガ読者の中にも私の講演を聞かれた方もいらっしゃることでしょう。いつも主催団体に受講者のアンケートを見せて頂くのですが、受講者の満足度は高い評価を頂いており、いつも感謝しております。また受講者の感想としては「もっと早く知っておくべきだった」「知識が武器だと理解できました」「早速実践します」などの声が多い...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、スイスの経済研究機関、世界経済フォーラム（WEF）が、毎年行っている「各国・地域の競争力ランキング」の2014年版が発表されました。 その中で、日本の総合順位は、3つ上がって6位となりました。 今回対象としたのは、世界144の国と地域です。また、ランキングは各国・地域のビジネス環境や政府の効率性、教育水準などの指標を経営者からの聞き取りや統計から指数化し、算定しています。...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

値上げラッシュは秋も続く様です。 ９月からは缶詰やコーヒー、乳製品などが値上げされます。消費税増税後も相次ぐ値上げが生活を直撃しています。「値上げラッシュ」は続く。 ９月も続く値上げラッシュ。値上がりが続いていたチーズやソーセージのほかにもコーヒーも値上がり。缶詰は最大手のマルハニチロが６５品目を最大で３割値上げします。食品のほかにも板ガラスや鏡なども・・・。 天候不良で野菜も高いし・・・ガソ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

医療費が膨張しており、なんと1年間1年間の医療費累計は40兆円に迫るようです。 その中で75歳以上のひとり1人あたりの医療費は92万7,000円と高額！ 日本の高齢化が進んでいるため、医療費の増加はやむを得ないですが、医療費だけでなく介護費、更には年金の支払いが急増しているのです。 このままでは消費税の10パーセントにしたとしても全然足りなくなってしまうではないですか。 将来の日本がヤバイで...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

早くも９月、今年もあと４分の１ですね。 さて９月に弊社のＦＰ顧問をしている団体などの構成員が６万人を超えました。 通常弊社のＦＰ相談は有料でありますが、この６万人の人達はいつでも弊社へ無料で何度でも相談でき、弊社特有のサービスを受けることができるのです。 弊社としてもますます相談体制やサービスを強化し、より満足度をアップしていきたいと思います。 顧問先の構成員１０万人を目指して、着実に前進し...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

人生ハッピーコントロール 100歳までハッピーに暮らす「私が主役」の暮らし方・生き方 ファイナンシャルプランナーの小山智子です 来年から相続税率が変わり、もしかしたら我が家も・・ と不安がよぎる方も多いと思います。 「税金って一体どのくらい払うのかしら？」　 「どのくらい資産があるのかさっぱりわからないな～」 両親に聞いてみたいけど・・ でも、子供からは「お父さ...（続きを読む）

小山 智子

（ファイナンシャルプランナー）

やっと夏休み講演会ツアーは終了しましたので、部ごルもしっかりと書きますね。 さて若い人をはじめすっかり保険離れが進む中、女性の生命保険加入が増えているようです。例えば大手生保会社の日本生命では女性の新契約が１０年で２割増加しました。 これらは、女性の社会進出で晩婚化など自ら将来に備える意識が高まったことが背景のようで、これからますます女性者会進出が進むでしょうから、女性の保険加入は進むでしょ...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）