資産運用についてアドバイス願います

夫（49才）と2人家族（子供無）です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資（日本債は定期等で既に保有してお…

債券運用とインフレの関係について

少し早いような気もしますが、老後への備えとしてとして毎月給料から少しずつ貯めた資金を使って資産運用を考えています。その中で、資産運用の一つとして債券で運用(ここでは投資信託とします)、とある追加型の公社債の投資信託を購入しようかと思案中です。世の中の状態も状態なので、インフレ(金利や物価の上昇)や債券の発行体の信用といった影響があると思いますが、どの投資信託を見ても債券先物やら金…

住宅財形について

こんにちは。住宅財形について質問です。会社の制度を利用し、財形貯蓄をはじめようと考えています。現在年収1500万（税込）です。今年の5月に結婚予定です。結婚当初は、月7万の１Ｒの賃貸に住む予定ですがその後住宅購入を考えています。現在は、中古のマンションを購入し、リフォームをしたいと思っており、５０平米くらいの１ＬＤＫを考えております。現在の貯蓄は200万です。今後、月額20万は貯蓄に当て…

500万の預金について

こんにちは。現在、親が残してくれたお金が手元に５００万円あります。シングルマザーのため、子供（１歳）の将来のために増やしたいと考えています。確実な貯蓄の方法、どこの銀行の定期預金がいいなどお教え頂けないでしょうか。私が調べた中では、日本振興銀行が最高で、５年で1.5％でした。よろしくお願いいたします。

会社（代表取締役）の相続について

大至急教えてほしいのですが、相談に行くお金もない為、代わりに相談してくれないかと父から頼まれ質問します。代表取締役は叔父・取締役は父で有限会社で経営をしておりましたが、会社の土地・建物ローン及び商工会ローン（すべて1つの銀行です）が返済できず倒産しました。＊手続的には税務署に去年7月頃、休業届けを提出。その後12月に代表取締役が亡くなりました。銀行との話で団体生命で土地のみのロー…

投資信託について・・・

5〜6年前から？（もっと前だったか・・？）親戚より「自分が今やってるやつは月一回分配金が入るからいいよ」と薦められ『分配金が毎月貯まるならいいかな』と銀行に行き、あまり内容はわからないままその時は今のようになるとは予想もせず・・『2年くらいしたら解約すればいいかな。その間は分配金貯まるしいいか』位の軽い気持ちで言われるまま、その時あったほぼ全財産300万を投資信託へ・・ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ・ｿﾌﾞﾘ…

一時払い終身保険は信用していいのでしょうか？

はじめまして。私なりに大きな決断をするときで、少々ビビっているので、ご教授願いたくおもい質問させていただくことにしました。先日で、ある銀行の定期預金（1000万円）が満期を迎えました。すると、その銀行の支店長から電話があり、「定期預金よりも良い商品があるので、一度説明させてください」とのことでした。数日後、その銀行を訪れたのですが、提案されたのが「一時払い終身保険」（ふるは〜とJロ…

月二万円、収入を増やすには

大変、安易な質問で申し訳ありません。副収入で、月２、３万円あればなぁとよく思います。定期預金よりは良いのではと思いリスクの少ない投資信託も最近始めました。何か二つ目の仕事をしたほうが良いのかとも思いますが、なかなか時間がないものでそうもいきません。資産運用（資産など持っていませんが・・）、投資などが良いのではと思っていますのでFXも考えていますが、一歩踏み出せずにいます。何か良…

確定申告における配当欄について

21年度分より株配当や投信配当を損益通算に組み込むことができるということで今年確定申告をします。?毎月受け取っている投資信託の分配金で特別分配金の場合は非課税ということはわかるんですが当方確定申告の記入において「収入金額等」「所得金額」それぞれにおける「配当」という項目に特別分配金の金額は入れなくても良いということなんでしょうか?もしそうであればたとえば毎月分配型である月は特別分…

生命保険会社の運用先についての対策

このような質問に至った理由は、私は２０歳代半ばですが、友人や職場の同僚が結婚していく中で、保険に入る人が増えており、今後のライフイベントの事を考えると、そろそろ保険に入っておいた方が良いのかなと感じて、色々調べましたが、不明点があったからです。さて、生命保険(終身保険)についてタイトルの通り、顧客から預かった保険料で国債や株式等に投資していることを、このオールアバウトや、他のホ…

投資についておしえてください

最近、考えさせられることがありまして、投資を勉強してみようと思っています。いろいろな投資がありますが、どのような投資が個人でやりやすく、どのような勉強をしたらよいでしょうか？言われるがままの投資はできればやりたくありません。失敗したときに納得がいかないと思うからです。あと、投資は余裕資産でと言いますが、どれくらいが余裕資産なのでしょう？投資初心者です。馬鹿な質問ですがアドバイ…

投資信託

投資信託をはじめようと思っています。月5万円を自動積立、年に2回ボーナス月に25万円をリバランスをとるため、手動積立予定です。運用年数20年、インデックスファンドで分散投資と思い、楽天証券で下記のものを購入しようと思っています。国内株式：ニッセイTOPIXオープン　1万円国内債券：STAM国内債券インデックスオープン　1.2万円海外株式（先進国）：年金積立インデックスファンド海外株式（ヘッジなし…

確定拠出年金は今、どれを選んだらベストでしょうか。

主人が転職して、転職先で確定拠出年金の商品を選ぶように言われました。　いろいろあって、迷ってしまいます。あまり株とか外国投資とかはやりたくないので、安全な中で一番おすすめなのは何があるか、教えてください。

家計のバランスについて　独身一人暮らし

現時点での家計の内容で見直した方がよい点がないか客観的に指摘いただければ幸いです。特に保険，資産バランスが今の状態でよいかが気になっています。32歳　独身男　会社員＜資産,貯蓄,運用＞マンション　1K(25?)　現在居住中　借入なしマンション　1K(23?)　投資用　借入あり貯金　200万円　(普通預金)財形　200万円　(給料天引き、年間20万円積立)国内株　100万円　(塩漬け状態)FX　50...

50才台のｻﾗﾘｰﾏﾝの資産運用

現在　現金　１５０万　日本株ｲﾝﾃﾞｯｸｽ　１０万　外国株ｲﾝﾃﾞｯｸｽ１６０万　外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ　８０万　個人国債　５０万ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄ　６５万　で資産運用しています。今後、日本株の比率が低いので外国株の２／３まで上げようかどうしようか悩んでおります。又ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄをどうしようかと悩んでおります。ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄはｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑローン前に購入して含み損を４０万抱えております。このまま保有するのか、売却するの…

インデックスファンドについて

２００万ほどを使って、バランス型のインデックスファンドを購入しようと思います。１０年程度の期間、具体的に使う予定の無い資金です。?一括で買うのが良いのか？積み立てが良いのか？教えて下さい。?インデックスファンドで注意する点などはありますか？?ノーロードのものを選ぶ予定ですが、お勧めの商品などはありますか？もちろん、ネット上で特定の商品名をお教え頂くわけには行かないかもしれませんが…

40代の賢いお金の貯め方は？

はじめまして。将来を見込んで賢い貯蓄の方法や金融商品を教えて頂ければ幸いです。■家族構成：　　夫（41歳・会社員）、妻（37歳・専業主婦）、子供（小5、小2、幼稚園年長）の5人家族。■住宅状況：　　賃貸【家賃80,000/月】■収入【手取り】：　　・夫給与　　：314,000円/月　　・夫賞与　　：675,000円/半年×2回　　・児童手当：20,000円/月（子3人分計）■ローン：　　・車：9,...

個人年金

現在46歳ですが、年金受取が65歳になるまでの間、個人年金に頼ろうかと考えましたが年齢的に無理でしょうか。よろしくお願いいたします。

１００万円の貯蓄方法

１００万円を今、預けるとしたら、一番いい貯蓄方法ななんですか。ちなみに、外国投資や、国内株などはリスクがあるのでやりたくありません。　貯蓄などの確実な方法で、考えたいです。

資産運用について

退職金運用について夫５９．妻５８退職金の運用について専門家より毎月分配型の投資信託の加入を提示されました。（年金は６０歳からの為、毎月の定期的な収入が必要とのこと）日興・ＡＭＰグローバルＲＥＩＴフアンド（へッジなし）５００万日興・高金利通貨ファンド５００万日興・グローバルリブゾンオープン１０００万日興・ＣＳ世界高配当株式フアンド５００万東京海上日動ファイナンシャル生命１０００…

変額年金保険の継続か否か

40代女性です。2年ほど前にFPの方のすすめでPCAの変額年金保険に加入しました。目的は老後の資金（貯蓄）です。ところが先日「新契約の取り扱い休止」の案内が保険会社から届きました。加入済み契約は従来どおりとの事ですが、、、不安です。?定額の増額積立を止め、このまま契約を継続する　?元本割れしても解約し、他へ投資するどちらが適当でしょうか？税の繰り延べをメリットと考え変額年金に加入したの…

第2子がほしいのですが、家計診断をお願いします

はじめまして。結婚5年目で、子供が1人（2歳、簡易保育園通園）います。そろそろ2人目の子供を授かりたいと考えています。夫：印刷会社勤務。入社以来昇給ほとんどなし。妻：ITベンチャー企業勤務（フルタイム）。社会保険に加入しており、第1子出産の際は出産・育児手当を受給しました。家族が4人になったとして安心して暮らしていくには、家計のどこを修正すればよいか、家計診断をお願いします。特に、子…

初めての資産運用

資産運用を考えています。勉強をはじめて、投資信託に興味をもちました。文献上では、長期運用における分散投資がよいとあったので、自分なりにポートフォリオを考えてみました。海外株式30%、国内株式20%、海外債券30%、国内債権20%です。現在34歳、子供3歳、0歳のため、100万はバランス型ファンドを購入し約15年で学資金に、その他月2万ずつ積立投資で約25年運用し、年金代わりにしようとしています。こ...

お金の運用方法について

現在、28歳で会社員をしております。実はお金の運用について考えております。このまま貯金をしていても増えるとは言えません。そこで、２年前より現在貯金をしている銀行の投資信託を見つけ投資を始めました。毎月×１〜２万円ちょっとです。種類としては、国内債券、海外債券、エマージング債券、国内株式、海外株式、エマージング株式、国内リートおよび海外リートのバランス型です。現在の累計にすると６０…

生命保険の終身について

生命保険で終身：100万円保障などと書かれているものがあると思います。現在保険の見直しをしており、終身だけでみると毎月1500円×12ヵ月＝18000円現在、28歳で20歳から支払初め60歳まで18000円×40年＝72万円と算出されます。この差は何なのか分からず疑問が浮かびます？？終身を増やすと死亡の際に多く貰えると考えてしまいます。また、生命保険では掛け捨て保険もあります。見直しについてアドバイス頂けた…

子どものためのお金について

２歳の息子がいます。生まれたときに、子どもの為にとすぐには使用しないお金（２８０万円）をネット銀行の定期預金へ預けました。小学校、中学校は地元の公立学校に通う予定です。当分使わないお金なので、もっとお金を上手く増やせる方法はありますでしょうか？株や外貨などには抵抗があります。ちなみに、１８歳時に受け取れる学資保険には一括で払って入っていますので、大学入学時はそれを当てたいと思…

遺産の株式売却で住宅ローンを返済すべきか。

夫（44歳、年収900万程度）、私（45歳、専業主婦）子供２人（中一女子、小３男子）の４人家族です。私の父親が他界し、株式関係を相続しました。日本株５銘柄とブラジル債権の投信１銘柄で、現在の価格で2500万程度です。マンションのローン（期間は後25年、現在年2.5％、6年後から3.5％の利率）が、ちょうど2500万円程度残っていて相殺してしまうべきかどうかで迷っております。ローンの利率より投資の運...

資産配分が毎日変わる投資型年金

先日、母の用件で銀行を訪れた際、新商品と言ってすすめられたのですが、横で聞いていてさっぱり運用の仕組みが分からなかったため、わかりやすく解説していただきたいのです。?仕組みが新しくなって運用にどのような違いがあるのか。?以前よりもふえるのか。?払い込んだお金でどのように株などを買い付けるのかという流れ。宜しくお願い致します。

住宅ローン完済後のプランについて

お世話になります。昨年の12月に住宅ローンを一括で完済しました。現在、預金が300万、債権等が50万ほどしか残っておりません。今後の家計運用で提案があれば、教えてもらいたいと思います。主人45歳、私40歳、娘14歳、学校は、全て公立で考えております。手取り収入(月)　主人３４万、私　２３万手取り賞与（年間）　８０万、　　８０万光熱費　２万通信費　１万管理費　２．７万(駐車場代込み)塾　　　２．…

お金の運用について

41歳会社員（年収1000万円）、家族は妻のみ、持ﾏﾝｼｮﾝ（ﾛｰﾝ無し）です。大手都市銀行に無利息普通預金に5000万円預けてます。生活費は給与振込をしている別の普通預金です。その銀行より資産運用の話があり、毎月決算型投資信託を勧められました。私なりに色々調べたのですが手数料等毎月決算型はお勧めされていないことを知り、銀行に毎月の小遣いはいらないので、別の商品を提案してくださいと言って時間か…

３００万の預け先

300万円を何に預ければ良いのか検討中です。今すぐに要るお金ではありません。証券会社からは「東芝の社債　３年満期　利率1％弱」というのを売るのでどうか？と言われています。しかし、国債の方が元本割れも無く、社債よりも安心な気がしたり…迷います。目的は「少しでも率の良いもので運用して増やしたい」こと。しかし、ハイリスクハイリターンよりも地道にコツコツが自分には向いていると思います。その…

ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝ設計・運用

現在、金融機関している３２歳独身男性（一人暮し）です。【資産】３４００万円（ネット型定期預金３２００万円、財形２００万円）【収入】額面６２万円（法定控除１６万円控除後、手取り４６万円）賞与１２０万円〜１５０万円（年２回）【支出】家賃５５千円（水道込）、電気・ガス５千円、ネット・固定電話８千円、携帯６千円、生命保険３千円、タバコ１０千円、旅行積立として１０千円、服１０千円、日用…

投資信託のたこ配に関して

リーマンショックによりリートの基準価額が大幅に下落したため、毎月分配型のリート投資信託を購入しました。配当が目的ですので、一定の配当が持続されれば基準価額が購入価額より下がらなければ問題はありません。投資内容をどこまで詳細に記載してよいものなのか分からないため、この程度にとどめておきます。そこで質問ですが、私が購入したリートが、たこ配であるかのごとく書かれている投稿をインター…

投資信託のコスト

こんにちは。投資信託のコストについてご教授いただきたいと思います。このサイトでもあるように、インデックスファンド積立投信を行うときはローコストなものを選ぶべし、と思い１年半前から、ノーロードの国内株式、海外株式を月2万ずつ、少し前から国内債券、新興国株式を月1万ずつ積立してきました。外国債券は２年ほど前にあまり考えず一度に購入したものがあるので積立してきませんでしたが、近々はじ…

エマージンボンドＦブラジルレアルコースについて

当面使用予定のないお金を銀行に置いておくよりと思い、父の時よりおつきあいのある証券会社の方の勧めで質問タイトルの商品を購入しました。実際良い商品でしょうか？なぜ、5年限定商品なのでしょうか？また、今母名義のグローバル・ソブリン・オープン（毎月10325円分配金があります）を解約して、上記の商品を購入した方が良いとさらに勧められていますが、その方が良いのでしょうか。教えて頂けますか？

終身保険を解約して住宅ローンに充てるべき？

夫婦共働きで4歳、1歳の子どもがいます。●5年前保険見直し　夫：17万/月の収入保障＋350万の終身+医療＋ガン保険　妻：10万/月の収入保障＋350万の終身+医療＋ガン保険　に加入●4年前ドル建終身保険加入　内容：20万ドル終身保険　　　（約380ドル/月、15年払い込み、予定利率4.5％以上）　保険会社の担当者から学資保険代わりに、　また、教育費に余裕がある状態であれば、老後資金にもなるとの勧...

積立投資の配分について

はじめまして。積立投資についてアドバイスをお願い致します。40代後半、シングルです。　ローンなどの負債はありません。 2007年8月に再就職し、給与振込銀行に毎月積立預金をしてきました。当面の資金は確保できましたので、今後は投資に回したいと考えています。 1）給与振込銀行　普通預金50万円、定期預金100万円2）ネット銀行定期預金（1年0.8％）　200万円3）毎月15万円を投資信託等で運用日本株...

税金対策・預貯金としての保険加入について

３０歳、未婚女性です。現在、保険等、未加入です。生命保険への加入は今のところあまり考えておりませんが、預貯金の一環で、年金等の保険加入をしようと思い始めました。第一に、年末調整で控除の対象となるものがないので、ボーナスの所得税の金額を見て、税金がもったいないと感じたことにあります。目的は、預貯金の一環としてなので、元本割れ商品は避けたく、また、どちらかというと理想は、定年後の…

賃貸か売却か？

３年前に都内に新築のマンションを4000万で購入しました。現在は仕事で地方の社宅に住んでおります。退職まで戻る予定はありません。マンションは月額22万で賃貸に出しておりその内月額1万を賃貸管理会社に支払っている状況です。ローンは残り10年で1000万あります。売却する際は見積もりにて4300-4500万と言われました。（今後、マンション相場は現状維持もしくは上昇傾向の地域と　言われてます）今後も賃.…

値下がりしたファンドはどうすれば良いか？

マイストーリー（分配型、ヘッジ無）というファンドを数年前に購入。その後世界的な不況を受けて、下がりに下がり、基準価格が１万円台だったものが現在６千円台に！かなりの損をしています。証券会社の人は問い合わせるといつも『今が底値。中長期のファンドなので売らない方が良い』と言いますが、どこまでも下がって、しまいには無くなってしまうのではないか？と考えてしまいます。すぐに使う必要は無い…

初めての投資信託

30代半ば　独身　実家　女です。今回450万弱分の定期預金が満期となり、銀行から投資信託の勧誘がありました。資産のほとんどは普通預金と定期預金ですが、数年前に興味本位と浅はかな知識で始めた株200万円が半分近くになり、塩漬けといった状態で投資の怖さを感じています。ちなみに総資産は1,000万円以上あります。株で痛い思いをしているので、低利息でもこのままにしておくつもりでしたが、当面使う予定…

死亡保険金の運用

初めての質問です　よろしくお願いいたします今年9月に病気の夫と死別しました個人事業主でしたので　遺族基礎年金が子供が18歳の年度末　再来年の3月までの給付になります当方　現在はパートで働いていますが今後のことを考え　厚生年金に加入できる職場へ転職も考えていますが　まだ夫が亡くなり　まもないのですぐに行動に移せそうもありません生命保険の　死亡保険金それを　自分の老後の資金として　少…

確定拠出年金の配分について

お世話になります。この度、勤務している会社が確定拠出年金を導入することになりましたが、投資は全くの初心者です。用意された商品は以下の通りです。　・三井住友銀行確定拠出年金定期預金(3年)　・スミセイの積立年金(5年)　・スミセイのスーパー積立年金(10年)　・年金インデックスファンド日本株式　・フィディティ・日本成長株・ファンド(アクティブ)　・大和住銀DC国内株式ファンド　・三井住友・DC…

外国債券の金利と景気についてお願いします。

はじめまして現在銀行に外貨預金が10万ドルほどございます。昨今の円高でだいぶ為替損益が膨らんでおります。為替損益が同じならこのお金で外債（ドル建て公社債）を買おうかと思います。金利や受け取りもそのまま外貨?fで運用して、円安を見計らって売るつもりです。　そこで質問です。現在金利が安いですが、アメリカの景気がよくなり、金利が上がると償還前に売ろうと思っても売れなくなるのでしょうか？…

英ポンド1000ポンド現金で持っています

2006年に半年間、ワーキングホリディでイギリスに留学していまいた。その留学時の仕事で、貯めることができたお金が1000ポンドです。現在、引き出しの中に保管しています。その当時、1ポンド218円で、現在は140円台後半です。できれば、英ポンドを外国普通口座を開設して預けたいんですけど。。自分で調べたんですけど。。見つかりませんでした。どうするのが一番いいのでしょうか！？

外貨MMFについて

こんにちは。円高の今、お楽しみや勉強もかねて外貨投資をはじめてみようとおもいます。外貨MMFを小額はじめようと考えていたのですが、ネット銀行はソニー銀行の口座があります。ソニー銀行では外貨普通預金からしかMMFを購入できないようなのですが、これだと円に戻したいとき手数料が預金と同じでかかりますよね？MMFのメリットは為替手数料の安さと聞いていたので、あれ？と思いまして。ソニーでMMFはや…

ユーロ豪ドル建債券

国際金融公社のユーロ豪ドル建債券２年ものが来年３月に満期になります。（積み立てたお金で、すぐに使う事がなかったので、初めて債券をかいました）夫はこのような運用商品を嫌っていて円での預金がいいと言う考えですが、今は円にすると損になるでしょう。当面は使う目的はないので、良い方法があるか、私名義のものなので、私がもし亡くなったとき、このような金融商品の解約手続きについて、アドバイス…

確定申告について

ある金融機関で日本株、海外株、債券株の投資信託を1万円づつ毎月積み立て、日本株、海外株がある程度の金額になったので解約してETFへ廻しました。解約時の評価額はマイナスでした。その時に口座が特定口座ではなく、一般口座になっていました。この場合確定申告したほうがいいのでしょうか？

給料20％減の可能性。住宅ローンはどの程度が限界か

夫33歳、妻34歳、子ども1歳。夫の手取り30万程度（残業により増減します）。妻は育児休暇中ですが、来春復職予定。時短利用なので、手取りは20万以下の見込み。夫婦は同じ職場です。今の勤め先は大体年齢×1万弱程度の昇給が見込めていました。しかし、別会社との合併による転籍で、数年後大幅に給料が減ることがわかりました（最大20〜30％減）。現在、家賃15万のマンションに住んでいますが、家賃補助が半額…