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個人年金

マネー 年金・社会保険 2010/01/28 11:39

現在46歳ですが、年金受取が65歳になるまでの間、個人年金に頼ろうかと考えましたが年齢的に無理でしょうか。よろしくお願いいたします。

ねこニャンさん ( 北海道 / 女性 / 46歳 )

回答:1件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

商品の検索方と、資産運用のお勧め

2010/01/28 15:05 詳細リンク
(4.0)

ねこニャン様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

個人年金保険の中には、積立期間が10年以上というものもあり、このタイプのものであれば、年金として60歳から受け取ることが出来ます。
グーグルでもヤフーでも「個人年金保険」で検索して頂ければ比較サイトが探せます。


ただ、個人年金保険は保険という言葉がついていますように、運用(投資信託等)の部分を保険という衣をつけた形のため、効率的では有りません。

私は、個人で国内外の債券と株式を対象とした、夫々のインデックスファンドか、インデックスファンド(ETF含む)で組成した、ノーロードで信託報酬が1%未満のバランス・ファンドでの積立をお勧めします。

これから初めて、60歳までは積立で資産を形成し、その後の5年間は運用しながら、必要とされる金額を取り崩します。

イメージを掲載しますので参考としてください。

お勧めする理由は
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなることを意味し、
インデックス(TOPIX等)が購入できれば当該市場を購入することと同じという発想で、開発されたものです。
ファンド・マネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/idxfund-1.html

http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

http://www.officemyfp.com/etf-1.html

評価・お礼

ねこニャンさん

詳しい説明ありがとうございます。
色々資料を取り寄せ、検討してみます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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