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対象:家計・ライフプラン

家計のバランスについて 独身一人暮らし

マネー 家計・ライフプラン 2010/02/01 01:20

現時点での家計の内容で見直した方がよい点がないか
客観的に指摘いただければ幸いです。

特に保険,資産バランスが今の状態でよいかが気になっています。


32歳 独身男 会社員
<資産,貯蓄,運用>
マンション 1K(25?) 現在居住中 借入なし
マンション 1K(23?) 投資用 借入あり
貯金 200万円 (普通預金)
財形 200万円 (給料天引き、年間20万円積立)
国内株 100万円 (塩漬け状態)
FX 50万円 (趣味で売買を楽しんでおり、0になる可能性あり)
家畜オーナー投資 500万円 (年利回り 平均6%)

<借入>
投資用マンションローン 1,500万円借入 30年返済
(変動金利 現在3.025%)

<収入>
年収 500万円
月収 手取り22万円
ボーナス 40万円×2回
マンション賃貸料 7万3千円 (家賃保障)

<支出>
食費 3万円/月
管理,修繕積立費 2万3千円/月 (2マンション合計)
ローン返済 6万5千円/月
光熱費 8千円/月 (電気4千円,ガス2千円,水道2千円)
通信費 5千円/月 (携帯代)
衣類,雑貨など 1万円/月
娯楽費 1万円/月

マンション維持費 15万円/年 (税,保険)
スポーツ 30万円/年 (用具購入,大会参加,交通費など)

なお、保険は天引きの傷害保険(1千円/月)の掛捨てのみ。

以上、よろしくお願いいたします。

amakanさん ( 東京都 / 男性 / 32歳 )

回答:3件

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

投資収益の点検をお勧めします

2010/02/01 08:13 詳細リンク

amakan 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計の支出に関しては、個々のライフスタイルにより重点とする支出が異なりますので、無駄というものは無さそうに思えます。

投資運用の観点から、

投資用不動産について点検と再考をお勧めします。

投資用マンションのキャッシュフローに関して
現在のキャッシュフローは
年間73,000×12ヶ月-住宅ローン65,000円×12ヶ月-修繕積立金他-固定資産税=赤字・黒字?
で、推測ですが赤ではないでしょうか(お金が出て行っている状態)。

また、損益面でも点検が必要かと思われます
収入-利子-減価償却(建物の劣化分、または元本の取り崩しとお考えください)-経費が、他の投資収益商品に対してどの程度のアドバンテージがあるのか(対比は国債の利回りやリートの利回り)です。特にリートとの対比は重要です。

そして、変動金利での借入で3.025%は、将来の金利変動リスクが大きなものになっています。

従いまして、上記の点検を経て保有の可否を再考されるようお勧めします。

資産バランスの観点からは

現時点で、オルタナティブ商品とワンルームマンションの保有という極めて高いリスクを取っていらっしゃいます。6%のリターンが有るということは、それだけ高いリスクをとっていることをご認識ください。

今後の投資対象は、1.借入金の繰上げ返済(無リスクで利息分が収益とみなせる有利な投資対象です)、2リスクが低い国内債券等の商品へ資産の配分をお勧めします。

保険は、独身である間は必要性の低いものですから、加入されなくても宜しいかと存じます。
むしろ貯蓄や借入金返済に回されるようお勧めします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスマイエフ・ピー 代表
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分散投資と集中投資

2010/02/01 17:07 詳細リンク

amakan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、積極的に資産運用に取り組まれているようですが、まずは、運用目的を考えた方がよいかもしれませんね。

もし、資産を守ることが目的なら、分散がキーワードです。

今は、投資信託やETFなどを使えば、海外への分散投資も実践できます。

一方、集中投資は、積極的に資産を殖やしていきたい時に、使いたい方法です。

但し、その場合は、きれいなパンフレットで紹介されているようなお仕着せの投資対象よりも、独自のルートで見つけてきた投資対象に、独自のアイデアで投資をしている人の方が、上手くいっているように思います。

本当においしい集中投資は、簡単には、他人に教えないのが、プロの世界なのでしょうね。

保険については、天引きの傷害保険のみのようですが、保険も重要な金融商品ですので、まずは、どんな選択肢があるのかを知る必要があるかもしれません。

もし必要があれば、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

回答専門家

森本 直人
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森本FP事務所 代表
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渡辺 行雄 専門家

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家計診断の件

2010/02/01 20:39 詳細リンク

amakanさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『現時点での家計の内容で見直した方が良い...』につきまして、家計簿データを拝見いたしましたが、各家計支出はしっかりと抑えられていますので、家計はしっかりと管理されています。

尚、事業用不動産につきまして、固定資産税などを支払ってしまうと、事業収支はマイナスになってしまうようにおもわれますが、今後、給湯器などの備品の交換なども発生するようになりますので、繰り上げ返済などにより負債を圧縮していただき、事業収支をプラスにしておくことをお勧めします。

尚、生命保険につきまして、死亡保障は独身ということもあり必要性が今のところはないと思われますが、医療保障につきましては、今のうちから終身タイプの医療保険に加入しておいてもよろしいかも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

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