死亡保険金の運用

内容拝見しました。今が踏ん張り時の様に思われます。自宅が住宅ローン無しという点が救いに思われます。旦那様の置き土産だと思います。


ご検討の保険も解約返礼金が銀行金利よりも高いという事でどちらかと言えば1700万の運用は保守的な内容になっている様に推察できます。


残りの1000万ですが、株式投資に関しては勉強されながら大けがしない程度と決めて200万、300万までなら悪くは無い様に思われます。


今お考えのプラン、特に保険はキャッシュフローが無いので、本当は中リスク中リターンのキャッシュフローが取れる投資もされたら良いかと思います。(残り200万〜300万程度)


中リスク中リターンの商品としては2-3年の円社債の購入や、最近ではソーシャルレンディングという方法もあります。ソーシャルレンディングは個人間の融資を匿名でインターネットで行うというものです。


スタートして間もない商品ですが、今後少額分散投資の一つのチョイスに成ってくると思います。詳細は以下のウェブサイトでご確認ください。(例えば10万円を10人に貸して金利を受け取る等)


お金を借りたい人にその人のプランや内容を見て貸したい人に貸すというシステムです。
https://www.maneo.jp/


ただ、残りの1000万は普通預金に若干多めに保持される事をお勧めします。(お子様の進学や就職状況を考慮して)

rilakkumaさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

ご主人を亡くされたとのこと、お悔やみ申し上げます。

さてご相談の件ですが、ご主人がご遺族のために残された大切なお金です。
運用を急がず、しっかりと将来設計を立ててみることを考えましょう。

まずはお子さんの教育資金、それと生活費、それをいくら取っておくのか
そしてrilakkumaの老後資金はいくらあれば大丈夫か
その他車の買い替えなどの資金などを総合的に考えて運用を考えます。

単に4年たてば銀行預金よりはまし、という理由で保険に入ることは賢明ではないと思います。

まずは将来設計を立ててみましょう。
そしてこれから先30〜40年のキャッシュフロー(お金の収支と貯蓄残高の推移)を見て目標利回りを割り出すことが先決です。

急ぐ必要はありません。しっかりとプランを立ててから商品選びをかんがえましょう。
その保険よりもっと適切なものがあるかも知れませんよ。
運用を考えていらっしゃる1000万円に関しても単に増やすことを考えるまえにやるべきことがあります。

家を建てるには設計図が必要です。
ドライブをするにはナビに目標地点を入れないと途中で道に迷うかもしれません。

商品の前に将来設計を立てることをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

rilakkuma様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

将来の資金として形成する場合、
元本割れのない商品として、ネットバンクの定期預金(期間1年)と個人向け国債10年変動(現在の利率は低いものの、変動金利ですので将来の金利変動に備えられます)

リスクを多少とった運用方法として、
日本債券を対象とするインデックスファンドをお勧めします。
円での運用ですから為替リスクも無く、我々の年金を運用するGPIFが公表している期待リターンは3.0%でリスクは5.42%としています。
これは、単年度の運用成果の68%は-2.42%〜8.42%の間に入ると予測できます。

元本割れが無い、またはリスクが低い商品での運用
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/46627

一方、様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

また、一定の期待リターンを得ながらリスクを抑えるには、分散投資が優れています。
私は、定期預金と日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、5資産クラスへの分散投資をお勧めします。

夫々の資産クラスへの配分比率は、私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型への投資が大きい)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。
宜しければ参考としてください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

ライフプランに沿った資産運用や金融資産の基礎知識の習得とリスク許容度に合せた資産配分のご相談を、メールにて承ります。宜しければご検討ください。
http://www.officemyfp.com/planprice.htm

投資・運用には基礎知識の習得をお勧めします
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/29948

はじめまして、rilakkumaさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


ご主人様を亡くされて、大変悲しい事と思います。今後の生活も気を落とさずに頑張っていかれてください。


さて、死亡保険金の運用方法ですが、何故生命保険に加入するのでしょう。

生命保険は、亡くなられた後の遺族の方の生活費として準備するものです。


死亡保険金で生活費を考えるのであれば、毎月分配型の投資信託なども運用方法としてあります。


また、rilakkumaさんのご家族は、ご主人様を亡くされても生活費に困るほどの生活をされていないようですね。


お子様の独立までの数年間の生活費を確保できれば、良いのではないでしょうか。

まずどういった使用方法や運用先があるか考えられると良いでしょうね。

私は、愛知県でFP事務所を営んでおりますので、また何かあればご連絡頂ければと思います。

rilakkumaさん、今日は。CFPの小林治行です。

ご主人の急逝は大変でしたね。ご主人が残してくれた生命保険が家族を救ってくれますね。

さてご主人が残してくれた生命保険の内、残り1,000万円をどのように運用しましょうかとのご相談です。

こうしたご質問には、質問者の状況を先ず伺わないと答えが変わってきます。
つまり全体財産を見させて頂いた上で、このご家族は家計が生涯安心だと分かれば、幾分かのリスク性商品に回せます。一方カツカツの方にはそんなことは言えません。

さて貴女の場合はお子様は二人で上は高校を卒業されて、下が高1ですから下の子供が高校を卒業まで遺族基礎年金が年間102万円ほど受給できますね。住宅ローンはご主人の遺産として完了して感謝です。
他に義父母から月に10万円+自分のパート10万円との事ですね。

そこで生命保険以外の貯蓄が如何ほどかによって言うことが異なりますが、貯蓄が余り無いという前提で安全ルートを進んだほうが良いと思います。

今後のライフプランで学資が最も大きく出てきます。
特に2子が高校卒業し大学に進学すると、その年は200万円ほどの出費が予想されます。
その後は進学方向によって異なりますが、私立文系として年間100万円。もし自宅外とすると更に仕送りが出てきます。

よって出費の一番は学資であり、今後6年間が山だと考えると、リスク性には手を出せません。
仮に少しはやってみたいと言われるとしても、100万円程度でしょう。
どれが良いかは大きな金額になれないので、ここでは省略します。

1%程度の利息の違いの商品を探すより、パートではなく正社員の就職口を探されたほうが家計上は安定してくるのですが・・・。


小林のHPはこちら:[[http://kobayashi-am.jp/]]